Где лучше взять кредит на квартиру?

Содержание

В каком банке взять кредит на покупку новой квартиры

Где лучше взять кредит на квартиру?

Решать ли квартирный вопрос с помощью кредита? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент узнали, какие кредиты на покупку недвижимости предлагают банки и сколько придется платить.

По своим условиям кредиты на недвижимость похожи на автокредиты. Тут тоже понадобится собственное участие в покупке и обеспечение. Собственное участие зависит от условий конкретного банка и обычно составляет не более 30%. В качестве страховки банк может попросить залог и поручительство.

Для кредитов на жилье сейчас самый длительный максимальный срок. Клиент может рассчитывать на 15−20 лет для погашения кредита. При этом максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.

Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость будут дешевле остальных — 12−14% в основной массе вместо 13−18% по потребительским.

Банк, кредитСтавка, максимальная сумма, максимальный cрокПроцент собственного участия, обеспечениеБеларусбанк, кредит на приобретение и строительство жилья

АСБ «Лизинг», партнерская программа на готовое жилье

Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць»

Белагропромбанк, кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

Беларусбанк, кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

Белгазпромбанк, «Скоро новоселье»

Белинвестбанк, кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

БПС-Сбербанк, «Новоселье»

Паритетбанк, «Твоя недвижимость»

Приорбанк, «Дружная семья»

Приорбанк, покупка под поручительство

Приорбанк, покупка (строительство) под залог

Франсабанк, кредит на приобретение жилых помещений

первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 50 000 рублей:поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредитасвыше 50 000 рублей:поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
На строительство и приобретение квартир в ЖК «Новая Боровая», «Зеленый Бор» действуют специальные условия — 5,5% годовых.Отправить заявку на квартиру от А-100 Девелопмент
13%, до 100 000 руб., до 20 лет 20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 25%, до 50 000 рублей:поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредитасвыше 50 000 рублей:поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 10%,поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
первые 2 года — 14%, потом 13,5% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет 10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
10% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет 20%,от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещенияот 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещенияот 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения
Банк, кредитСтавка, максимальная сумма, максимальный срок, процент собственного участия, обеспечениеБеларусбанк, кредит на приобретение и строительство жилья

Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць»

Белагропромбанк, кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство

Беларусбанк, кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений

Белгазпромбанк, «Скоро новоселье»

Белинвестбанк, кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости

БПС-Сбербанк, «Новоселье»

Паритетбанк, «Твоя недвижимость»

Приорбанк, «Дружная семья»

Приорбанк, покупка под поручительство

Приорбанк, покупка (строительство) под залог

Франсабанк, кредит на приобретение жилых помещений

первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет10%, до 50 000 рублей:поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредитасвыше 50 000 рублей:поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13%, до 100 000 руб., до 20 лет20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет25%, до 50 000 рублей:поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредитасвыше 50 000 рублей:поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 летминимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 летминимум 10%,поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку)
первые 2 года — 12%, потом 14% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
15,5%, до 100 000 руб., до 15 летминимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
10% — первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей
10% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет20%, залог недвижимости
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет20%,от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещенияот 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещенияот 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Какие сейчас условия действуют?

  • Процентные ставки по кредитам на недвижимость сейчас варьируются в пределах от 12 до 16%, при этом основная масса ставок оставляет 13−14%.
  • Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк в первые годы снижают основную процентную ставку. Так, например, Приорбанк в первый год снижает ставку до 10%, в то время как основная составляет 14%.
  • Банки готовы предложить кредиты сроком до 20 лет. Исключение: Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предлагают срок 15 лет.
  • Собственное участие сейчас составляет 10−30%. При этом самый маленький процент участия просят Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк — 10%.
Читайте также  Брать ипотеку или копить на квартиру

Сколько придется платить?

Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Банка БелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка).

Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 600 рублей, а общая переплата — около 52 216 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Партнер проекта:
Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает специальные условия приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» — 5,5% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.

Источник: https://finance.tut.by/news565441.html

Кредит на покупку квартиры в Украине: во сколько обойдется ипотека в 2019 году

В 2019 году крупнейшие строительные и риелторские компании ожидают дальнейшего роста цен на квартиры в Киеве и других городах Украины. Повышение стоимости жилья обусловлено годовой инфляцией более, чем в 9% (по официальным данным). На цену квартир, особенно в новостройках, влияет растущая стоимость стройматериалов, повышение минимальной зарплаты, что отразилось на официальных заработках строителей.

Будущее подорожание квартир в первую очередь в национальной валюте – гривне – неизбежно ведет к удорожанию кредитов на покупку и под залог недвижимости (ипотеку). Получить кредит на покупку квартиры в 2019 году будет еще сложнее: заемщикам потребуется доказать еще больший размер доходов. Действующая методика банков учитывает жесткие требования Нацбанка по выдаче долгосрочных кредитов.

В 2018 году заемщики отмечали, что банки при оформлении ипотеки и выдаче кредитов на приобретение недвижимости в Киеве ориентировались на минимальную планку доходов в 20-22 тысячи гривен на каждого члена семьи. Только такой уровень доходов позволяет выплачивать ипотечный кредит в течение 5 лет на общую сумму займа в 500 тысяч – 1 миллион гривен.

При такой сумме кредита ежемесячная плата по ипотеке минимум 8-16 тысяч гривен в зависимости от формы займа (классика или аннуитет).

В планах НБУ на 2019 год говорится, что центральный банк Украины намерен поддержать «законодательное урегулирование вопрос развития вторичного ринка проблемной задолженности и усиления прав кредиторов и инвесторов на рынке первичной недвижимости».

За официозной фразой кроется отголосок шока на ипотечном рынке 2008-2009 годов, когда после резкого скачка доллара тысячи заемщиков оказались не в состоянии выплачивать ипотеку.

И спустя 10 лет после кризиса банки жалуются на то, что не могут вернуть своих денег: залоговая недвижимость до сих пор не находит новых покупателей – никто не хочет выплачивать стоимость проблемных квартир по курсу 2008 года. Существуют также судебные риски по возврату этих квартир бывшим владельцам.

Статья по теме: Что будет с ценами на квартиры в Киеве в 2019 году

Также для Киева остается актуальной проблема защиты прав инвесторов жилья. В столице насчитывается около 40 проблемных объектов, которые не могут достроить многие годы. Почти половина недостроев – наследие сбежавшего застройщика Войцеховского. Практически все его объекты возведены без надлежащего пакета документов, что делает невозможным введение жилых зданий в эксплуатацию.

Существующую проблему с защитой прав инвесторов и банков подтвердила первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова. «Здесь вопрос несовершенства законодательства в том числе в вопросе взыскания в случае, если объект не достроен. То есть есть определенные риски, которые не позволяют банкам массово идти в этот сегмент», – заявила Рожкова, комментируя возможное оживление ипотечного кредитования в 2019 году. НБУ, ссылаясь на опрос банкиров, сообщает, что на данный момент украинцам доступны краткосрочные ипотечные программы, которые банки запускают в рамках договоренностей с застройщиками.

Реальный процент на ипотеку и кредиты на покупку квартиры в 2018 году колебался на уровне 19,4-21,2. По условиям большинства банков, минимальный взнос должен был составлять 25-30%. В начале 2019 года банковская политика радикально не поменялась. Крупнейшие строительные компании оценивают долю ипотеки не более, чем в 1,5-3% от общих объемов продаж. Игроки строительного рынка признают, что на время льготного периода кредитования (от 1 года до 3 лет) застройщики по сути делят риски с банком.

Статья по теме: Итоги рынка жилой недвижимости Киева в 2018 году

Чистое ипотечное кредитование оказывает минимальное влияние на рынок недвижимости, считают эксперты. «Фактически ипотечное кредитование в Украине отсутствует. Процент сделок покупки недвижимости, которые заключаются через ипотеку, очень низкий и имеет практически нулевое влияние на рынок», – заявил в комментарии партнер компании InCo home Роман Белик.

Эффективные ставки по ипотеке в 2019 году на первичном рынке (сумма кредита 1 млн грн на 5 лет)

В начале 2019 года кредит на квартиру на первичном рынке гораздо доступнее займа под покупку «вторички». 16 банков предлагают различные программы, реальные ставки стартуют от 10,45%, но надо учитывать, что этот процент – только для определенного застройщика и одного ЖК. При этом авансовый платеж должен составлять 25-30% от стоимости жилья. Верхняя граница реальных ставок кредита на квартиру в 2019 году (на первичном рынке) – 21,5 – 22%. (Инфографика и данные prostobank.ua)

Эффективные ставки по ипотеке в 2019 году на вторичном рынке (сумма кредита 1 млн грн на 5 лет)

Кредит на квартиру на вторичном рынке обойдется заемщикам существенно дороже. Единственный банк («ПриватБанк») предлагает ставку 14,32%, которая рассчитана исключительно на покупку недвижимости банка. Основная масса предложений колеблется на уровне 19,5-23% годовых. Аванс – 25-30%. (Инфографика и данные prostobank.ua)

Источник: https://100realty.ua/articles/kredit-na-pokupku-kvartiry-v-ukraine-vo-skolko-oboidetsa-ipoteka-v-2019-godu

Ипотека-2019: лучшие кредитные программы для покупки жилья

Строительство жилья в Украине идет активными темпами. Хотя в 2018 году в эксплуатацию было принято меньше квартир, чем в 2017 году. По данным Госстата, в 2017 году объем принятых в эксплуатацию квартир составил 9,8 млн кв. метров, тогда как по итогам 2018 года — 8,7 млн. кв. метров.

Что же касается объема ипотечного кредитования, то он весьма скромен: по данным НБУ, на январь 2018 года объем гривневых ипотечных займов в банках оценивался на уровне 10,8 млрд грн, а в конце декабря 2018 года — 11,68 млрд грн. То есть за 12 мес. 2018 года чистый прирост ипотечного портфеля в системе — всего 880 млн грн. В то же время не стоит забывать о наличии в банках старых ипотечных займов в инвалюте.

Объем валютной ипотеки на начало 2018 года составлял 31,4 млрд грн, а к концу декабря 2018 года сократился на 2,6 млрд грн до 28,8 млрд грн. По данным НБУ, в целом портфель гривневых и валютных ипотечных кредитов в банках Украины за прошлый год уменьшился на 2,1 млрд грн до 42,3 млрд грн.

Банкиры говорят о перспективах развития ипотечного кредитования. Особенно если речь идет о первичном рынке — кредитовании покупки жилья в новостройках. Ведь в программах кредитования недвижимости заинтересованы застройщики, желающие продать построенные метры. «При действующих процентных ставках развивать ипотечное кредитование возможно только путем совместных программ с компаниями-застройщиками.

Читайте также  Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Уже сейчас существует пласт клиентов, которые готовы купить квартиры только при использовании таких кредитных программ. Кроме этого, ожидается, что существенно возрастет интерес к совместным ипотечным программам у застройщиков Львова, Одессы, Днепра», — отметила заместитель председателя правления банка «Глобус» Елена Дмитриева. По ее словам, на сегодняшний день доля ипотечных портфелей украинских банков составляет всего 2% общих активов банковской системы.

Тогда как потенциал рынка ипотеки в стране оценивается экспертами на уровне 10 млрд грн в год.

Купить у застройщика

Кредиты на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах (на первичном рынке) предлагают мало банков. Однако такие программы есть. В частности, в Ощадбанке, Укргазбанке, Кредобанке, Полтава-Банке, банке «Аркада», Банке инвестиций и сбережений и в банке «Глобус». Процентные ставки по таким кредитам — 19-24% годовых. Максимальный срок обычно составляет 20 лет, а обязательный собственный взнос — 30-50% стоимости квартиры.

Кратко и по делу в Telegram

Банки предлагают клиентам не просто «кредит на первичную недвижимость», а кредит на покупку квартиры в конкретном жилом комплексе определенной компании-застройщика (перечень таких компаний и их объектов есть на сайтах банков). Как правило, банк и застройщика связывают свои деловые взаимоотношения (застройщик ведет текущие счета в этом банке, получает в нем кредиты на развитие своей деятельности). Внедрение кредитных программ для граждан-физлиц — это важная часть сотрудничества банка и компании. Банк таким образом получает новых клиентов-заемщиков, а застройщик активнее ведет продажи.

Сотрудничество с компаниями-застройщиками развивают пять украинских банков — это Ощадбанк, Укргазбанк, банк «Глобус», Кредобанк и банк «Аркада». Например, в Ощадбанке говорят о развитии партнерских программ кредитования покупки квартир в жилых комплексах компании «КАН Девелопмент» и компании «Укрбуд». «Анализируя развитие ипотечного кредитования, мы можем наблюдать тенденцию к увеличению темпов и объемов строительства. Каждый день появляются новые анонсы о стартах продаж объектов недвижимости в новых строящихся жилых комплексах.

Это ставит перед рынком новые задачи, которые участники рынка, в том числе и банки, решают с помощью новых ипотечных программ, отвечающих требованиям рынка, а также комплексных программ сотрудничества между всеми участниками. В 2018 году Ощадбанк запустил ипотечное кредитование на первичном рынке благодаря партнёрским программам с крупнейшими девелоперами KAN Development и корпорацией «Укрбуд».

В планах банка — активное развитие партнерства с региональными девелоперами», — отметила директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Банк «Аркада» предлагает физлицам кредиты на покупку квартир в строящихся (и уже готовых) комплексах, которые строят партнеры банка — компании  «ТМК-Блок», «Аркада-Строительство» и «Будэволюция». К слову, «Аркада» — единственный банк, который предлагает кредит на 30 лет, ставка — 14-16% годовых. Но условия одинаковы для всех жилых комплексов компаний-партнеров банка «Аркада». А в других банках условия кредита зависят от конкретного застройщика, а иногда даже от конкретного жилого комплекса, который выберет потенциальный получатель кредита.

Пример — программы Укргазбанка, который на данный момент предлагает наибольшее количество партнерских ипотечных программ с компаниями-застройщиками (более 30-ти программ). Например, Укргазбанк сотрудничает с такими компаниями как «Киевгорстрой», «Интергал-Буд», «Укрбуд», «Трест Житлобуд-1» и другими.

По условиям кредитования покупки квартир в домах компании «Укрбуд», ставка для первого года выплаты кредита — 8% годовых, а далее (максимальный срок — 20 лет) — 21,9% годовых. В рамках программы с компанией «Трест Житлобуд-1» ставка для первого года выплаты — 4,9% годовых, а далее — 20,9% годовых.

Если же потенциальный клиент заинтересован в покупке жилья в ЖК компании «Интергал-Буд», то в первый год ставка — 5% годовых, а затем — 21,9%.

Кроме самой ставки, затратами заемщика являются комиссии и страховки. Как правило, банк взимает 0,99-1,9% суммы кредита единоразово за выдачу займа. Кроме того, большинство программ предусматривают обязательное страхование предмета ипотеки (0,25% цены квартиры ежегодно), а также страхование жизни заемщика (0,45-0,6% суммы кредита ежегодно). Иногда понадобится еще и страховка от несчастного случая (0,35-0,45% суммы кредита ежегодно).

Кредит — на любые метры

Если на покупку новых метров кредиты предлагают единицы, то для приобретения квартиры на вторичном рынке предложений гораздо больше — около двадцати банков.

Среди активно продвигающих ипотечные программы — ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Таскомбанк, МТБ Банк, Пиреус Банк, Банк инвестиций и сбережений и банк «Пивденный». Максимальный срок кредита, как правило, составляет 20 лет.

Однако в любом правиле есть исключения: Пиреус Банк выдаст заем на 15 лет, а Таскомбанк — на 10 лет. Собственный взнос понадобится в размере не менее 20-30%, а в Креди Агриколь Банке и Пиреус Банке — 50%.  Процентные ставки по ипотеке для вторичного рынка — 18-24% годовых.

Обычно банки применяют фиксированную ставку — на весь срок выплаты займа. Однако некоторые банки предлагают выплату фиксированной ставки лишь на первые пару лет, после чего ставка уже плавающая. Плавающая ставка базируется на Украинском индексе депозитов физлиц (UIRD) для вкладов на три, шесть или 12 месяцев (данные регулярно публикует НБУ). К индексу банк добавляет свою маржу — порядка 3-6 процентных пунктов. И таким образом получается итоговая актуальная ставка по ипотечному кредиту.

Если проанализировать нынешний индекс депозитов физлиц, то, например, в Кредобанке ставка по ипотеке для тех, кто три года назад взял кредит, составляет 19,62% годовых (UIRD для депозитов на три месяца на 20.03.2019 — 14,62%, маржа банка — 5 п.п.). Кроме Кредобанка, плавающая ставка — в условиях программ Креди Агриколь Банка и Пиреус Банка.

Как и в случае с ипотекой на первичном рынке, дополнительно заемщик оплачивает разовую комиссию за выдачу кредита (1-2% суммы кредита). Также придется ежегодно потратиться на оплату страховых полисов — страхование недвижимости, страхование жизни и (реже) страхование от несчастного случая.

Что им нужно?

Мало отыскать интересную ипотечную программу. Нужно еще доказать банку собственную надежность и способность выплатить кредит. Для этого банк обязательно попросит потенциального клиента предоставить справку с места работы о полученном доходе за шесть или даже 12 месяцев. Кроме того, может дополнительно понадобиться информация о движении средств по карточным счетам за предыдущий год, справки о наличии депозитов, а также о наличии других кредитов (если они получены в других банках, а не в том, куда обращаются за ипотекой).

В банках готовы учитывать и неофициальный доход, однако все равно требуют подтвердить документально столько, сколько понадобится для расчета платежеспособности клиента. Часто банк рассчитывает, что платеж по кредиту не должен превышать 50% всего получаемого клиентом ежемесячного дохода. Иными словами, если платеж по кредиту — 12 тыс. грн в месяц, то банку нужны документы, которые подтвердят доход клиента в размере как минимум 24 тыс. грн.

Самые жесткие требования к подтверждению доходов — в госбанках, тогда как некоторые частные банки более спокойно реагируют на косвенное подтверждение доходов (принимают во внимание выписки по счетам, информацию о крупных покупках клиента и тому подобное). «Воспользоваться кредитом Ощадбанка может платежеспособный гражданин Украины, который официально трудоустроен или занимается предпринимательской деятельностью, не достиг пенсионного возраста и может документально подтвердить уровень своих ежемесячных доходов.

Платежеспособность заемщика определяется исходя из его уровня доходов и, соответственно, его возможностей выполнять свои обязательства перед банком. Кроме основного дохода, банком принимаются во внимание доходы в виде пенсии или работы по совместительству. Информация об имущественном положении заемщика также принимается во внимание при принятии решения», — объяснили в пресс-службе Ощадбанка.

Читайте также  Как обменять квартиру на другую с доплатой?

А в Укргазбанке добавили: если доходов заемщика недостаточно, то банк принимает документы о доходах от членов семьи, которые могут выступать поручителями по кредиту.

Наталья Ющенко, специально для Delo.ua

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/ipoteka-2019-luchshie-kreditnye-programmy-dlja-p-351503/

DOM.RIA – Как взять кредит на квартиру в Украине

По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще. Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя. Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.

За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.

Как взять кредит на покупку квартиры в банке

Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.

Где выгодно взять кредит на квартиру: банки

Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:

  • размер первоначального взноса;
  • тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
  • стоимость кредита и порядок погашения.

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?

В числе популярных банков по выдаче кредитов на покупку жилья: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредиАгриколь», «Глобус». Минимальные ставки по ипотеке в них варьируются от 16% до 22%. Основные условия кредитования этих банков:

  1. «ПриватБанк» – 17,9% годовых при условии оформления кредита на 20 лет и первоначальном взносе 20%.
  2. «КредиАгрикольБанк» – 16,24% годовых при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры на срок до 20 лет.
  3. «Укргазбанк» – 8% или 12% в первые 2 или 5 лет соответственно и первом взносе 30% или 50%. Далее процентная ставка составляет 22% годовых.
  4. «Глобус» – от 5,9% до 10,9% годовых на первый год в зависимости от суммы первоначального взноса. Далее ставка составляет 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 20 лет.
  5. «Ощадбанк» – процентная ставка банка на первые 2 года 8,9%, а далее 19,99%. Первоначальный взнос от 30% и срок выплаты до 20 лет.

Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.

Кому дают кредит на покупку квартиры

Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:

  • возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
  • стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
  • опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.

В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.

Что нужно для оформления кредита на квартиру

Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. договора должно соответствовать паспорту кредита.

Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки

Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:

  • длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
  • небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
  • гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.

К недостаткам кредитования через банк отнесем:

  • высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
  • высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
  • долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.

Как купить квартиру в ипотеку по госпрограмме

Оформить кредит на покупку квартиры можно, воспользовавшись скидкой за счет специальных государственных программ «Доступное жилье» или «Льготное молодежное кредитование».

Государственные программы покупки квартиры в новостройке

Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.

Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме

Основными плюсами такого кредитования являются:

  • весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
  • небольшие процентные ставки.

Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:

  • высоких требований к заемщику;
  • ограниченного объема выделенных на программу средств.

Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика

Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.

Как застройщики привлекают клиентов: 6 способов

Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.

Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.

Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика

В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:

  • нет скрытых комиссий, процентных ставок;
  • можно не подтверждать уровень платежеспособности;
  • срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
  • простота оформления.

К недостаткам рассрочки от застройщика относим:

  • небольшой срок погашения задолженности;
  • большой первоначальный взнос;
  • зависимость цены от курса иностранной валюты.

Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.

Источник: https://dom.ria.com/articles/kak-vzyat-kredit-na-kvartiru-v-ukraine-172976.html