Как продать долг юридического лица коллекторам?

Содержание

Нао «пкб»

Как продать долг юридического лица коллекторам?

Как продать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.

Переуступка права требования по кредиту

Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ, а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ. Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.

Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (банк) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.

Форма заключения договора уступки

Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:

  • дата и место заключения договора;
  • информация о сторонах договора;
  • заявление цедента о том, что право требования по кредиту принадлежит ему;
  • заявление о передаче права требования;
  • определение момента передачи дебиторской задолженности;
  • цена предмета договора;
  • пункт для информирования должника.

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ. В уведомлении указываются:

  • сумма долга, включая проценты и штрафы;
  • основания передачи долга третьей стороне;
  • ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры;
  • реквизиты банковского счета нового кредитора.

К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Стоит ли продавать долг

Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств. Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости. То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.

Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами. Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности.

Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность.

На практике заключенные договоры цессии часто имеют дату отсрочки платежа, позволяющую коллекторам проверить качество приобретенной дебиторской задолженности.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, но в нем указываются возможные причины досрочного расторжения, среди которых:

  • нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора;
  • полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  • изменение условий договора после его подписания.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию или по решению суда, если стороны сочли претензии друг друга неправомерными.

Продажа долга коллекторам – хорошая альтернатива самостоятельному взысканию задолженности, которое требует времени, сил и знаний.

Источник: https://www.collector.ru/blog/prodazha-dolga-fizicheskogo-lica-kollektoram/

Покупка долгов юридических лиц, выкуп долгов компаний, фирм и ООО

У многих организаций есть долговые обязательства и проблемы с возвратом денег. Эти ситуации — серьёзная проблема для текущего баланса, наполненного отрицательными активами.

Компании часто обращаются к нам с продажей долговых обязательств по исполнительному листу. Заключение договора цессии — это удобное решение проблемы. Вы экономите время, силы, нервы и деньги.

Какие плюсы продажи дебиторки?

  • Нет никаких рисков при операциях с просроченными задолженностями.
  • Не надо вкладываться в имеющиеся задолженности.
  • Вы не ждете, а получаете деньги сразу.
  • Вы можете продать дебиторку и сосредоточиться на развитии своего бизнеса.
  • Моментально пополните оборотный капитал Вашей компании.

Продажа безнадежной задолженности по договору цессии становится для организации спасением, возвращая бизнес на верный путь. Поэтому нет ничего удивительного в том, что продажа долговых обязательств так распространена.

Какие предложения по покупке долга есть у нас?

Мы занимаемся покупкой долговых обязательств вот уже несколько лет. За время работы с дебиторкой мы наработали опыт и разработали собственную методику взыскания долговых обязательств.

Если вам должны внушительные деньги, но не возвращают вот уже более года, то можете уже не рассчитывать на возврат денег. Считается, что такие задолженности бесперспективны. Но только не для нас. Мы можем взыскать если не все, то почти все. Договор цессии передает нам право требования долга, а вас избавляет от “плохого” актива.

Да, вы получаете деньги ниже номинала долга, но ключевое слово здесь “получаете”. Если вы понадеетесь на собственные силы, не обладая должной финансовой и юридической грамотностью, велик риск остаться ни с чем.

Не надо лишних рисков — продайте исполнительный лист нам и будьте уверены, что часть денег при любом раскладе упадет в ваш карман.

Почему продать долг — это выгодно?

  • Не нужно тратиться на юристов и прочие судебные расходы.
  • Вы избавитесь от безнадежного актива.
  • Ваши силы отныне будут направлены исключительно на развитие бизнеса.
  • Вы сможете наконец извлекать прибыль, а не вытягивать свой бизнес изо дня в день, с трудом сводя кассовые разрывы.

Продажа дебиторки позволит вам получить свои деньги в течение 7 дней!

Процесс продажи долга и риски

Перед заключением договора цессии мы детально проверяем юридические документы, оцениваем риски и анализируем имеющиеся задолженности у компании-должника. После этого выводим карту проблем, которые могут явиться на свет при взыскании задолженности и решаем, с каким дисконтом мы готовы приобрести долговое обязательство.

Когда возможна покупка дебиторской задолженности с дисконтом?:

  • Должник не признан банкротом, не находится на стадии банкротства и нет угрозы его наступления;
  • Выкуп долговых обязательств возможен, если сумма задолженности не менее 5 миллионов рублей.
  • У должника существуют неиспользованные в качестве залога активы, это выясняется на этапе проверки компании-должника.

Покупка долговых обязательств юр лиц производится со скидкой от 30% и более. Каждая процедура одинаково законна, сделка прозрачна, а средства поступают на ваш счет уже через 7 дней после подписания договора.

Порядок продажи задолженности по договору цессии определен гражданским законодательством, при этом выкуп долгов юридических лиц возможен без согласия должника, но он будет уведомлен о смене кредитора и передаче прав требования.

Почему стоит обратиться к нам?

Нам, безусловно, важна прибыль, но нам всегда важна и ситуация клиента. В нашей компании всегда делается ставка на доверительные отношения со всеми заказчиками, мы настроены на длительное и взаимовыгодное сотрудничество. Если вы хотите продать долги юридических лиц, мы обеспечим для вас открытые условия, будем следовать законным требованиям, правилам и искать решения, которые устроят каждого из нас.

Подписав договор цессии, вы избавите свою компанию от убытков, а возможно, даже предотвратите закрытие компании. Продажа дебиторки — это не только избавление от “мертвого” актива, но и инвестиция в будущее вашей организации.

Читайте также  Как расшифровать ИНН юридического лица?

Продажа дебиторки — законная и прозрачная сделка. Мы гарантируем реализацию взятых на себя обязательств.

Мы всегда за справедливость и уверены, что любой долг должен быть полностью возвращен. Если вы согласны с этим, то продать дебиторку нашей компании станет лучшим решением!

Источник: https://sodrugestvo.org/

Продать долг ип по исполнительному листу коллекторам

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста. Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  1. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
  2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  3. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

  • по кредитам;
  • договоры поставки;
  • обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  1. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
  2. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Закон

Продажа долгов физических лиц коллекторам разрешена законом.Регулируется переуступка таких прав статьей 382 Гражданского Кодекса РФ.

Для правового оформления передачи долга как от физ.лиц, так и от юридических необходимо оформить договор цессии, по которому осуществляет коллекторское агентство выкуп долга в полном объеме. Договор составляется и подписывается между заемщиком и агентством, должник не может давать или не давать согласия по данному вопросу.

Он должен только быть извещенным о сделке купли-продажи задолженности. Выбор коллекторского агентства, которым выгодно осуществляется покупка физических лиц долгов, предоставляется заемщику. Он может рассмотреть различные варианты и выбрать компанию, сотрудничество с которой представляется ему наиболее выгодным.

Когда заемщик определяется с тем, кому он хочет в СПб или другом городе продать долг другого физического лица, вместе с распиской, он договаривается об условиях, подписывает договор цессии.

ВНИМАНИЕ! Коллекторами осуществляется скупка долгов только по кредитам или тем, которые оформлены по договорам поставок, займа или подряда.

Коллекторским агентствам нельзя купить долги по алиментам, по компенсации морального ущерба, или связанные с возмещением физического ущерба. Если физическое лицо обязано выплатить ту или иную сумму гражданину, пострадавшему от наезда, оно должно платить именно пострадавшему. Также и отец выплачивает алименты только матери или другому родственнику, содержащему ребенка.

Как продать долг физического лица по исполнительному листу

При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки. Что такое договор цессии и зачем он нужен Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно! Продажа долгов по исполнительному листу Юридическая консультация по взысканию задолженности Большинство задолженностей возникает по причине невозможности исполнить, предусмотренные положениями договора, обязанности. В такой ситуации у кредитора есть право принудить должника, обратившись в суд. Но иногда эта мера не помогает вернуть полагающиеся средства. В таком случае у кредитора есть два пути: Когда возможен выкуп долгов?

Продажа долгов по исполнительному листу происходит в том случае, когда кредитору нужны средства. Обращение в ФССП дает положительный результат, но занимает много времени. К тому же придется пройти несколько этапов оформления различных формальностей, связанных с обращением в эту государственную структуру. Продажа долга позволяет получить необходимые средства немедленно и избавиться от необходимости воздействовать на должника или ждать, пока это сделают другие.

Единственный минус способа — потеря части суммы, которую задолжал контрагент. Но продают долги, которые относятся к категории безнадежных долгов. Продать, а точнее переуступить другому лицу, можно не все долговые обязательства. Это допустимо в отношении обязательств, которые возникли из договоров: А вот переуступить алименты, компенсацию вреда здоровью или морального невозможно. Закон запрещает передачу любых прав, связанных с личностью кредитора-физического лица.

По общему правилу продать долг, изменить кредитора можно в том случае, когда возможность указана в договоре. Этот пункт пропускают при невнимательном прочтении заемщики банков. Если условие в договоре отсутствует, то кредитор не может передать долг другому лицу. Это не исключает возможности обратиться для скорейшего его возврата к коллекторам.

Действие правила не распространяется на долг, который взыскивается в соответствии с исполнительным листом. В этом случае кредитор обращается к судебному приставу, для открытия исполнительного производства, а затем продает этот долг. Основанием для передачи служит постановление пристава, а согласие или несогласие должника не играет никакой роли.

Но одна из сторон, обычно новый кредитор, обязан заинтересованное лицо проинформировать. Как можно продать долг? Ответ на вопрос, можно ли продать долг по исполнительному листу без согласия самого должника будет положительным. Но сам процесс обставлен рядом формальностей, без выполнения которых сделка будет недействительной. Во-первых, необходимо получить согласие судебного пристава. Оно оформляется постановлением.

Во-вторых, уступка долга обязательно оформляется письменным соглашением — договором цессии – между старым и новым кредиторами. В-третьих, необходимо документально подтвердить совершение сделки между должником и кредитором, приведшее к возникновению задолженности договор.

В-четвертых, хотя согласие должника и не требуется, его необходимо уведомить. Несоблюдение этих формальностей играет на руку должнику. Если он не был извещен, о том, что у него сменился кредитор, то может не выполнять перед ним никаких обязательств.

То же правило касается и ситуации, когда новый кредитор не может предъявить договор о цессии. Кто покупает долги по исполнительным листам? Закон не запрещает переступать долги другим юридическим лицам или гражданам с согласия самого должника. Так, банк вполне может перевести долг своего заемщика другой кредитной организации. Это юридические лица, реже ИП, специализирующиеся именно на взыскании долгов. Их деятельность и взаимодействие с должниками с начала г. Первоначально агентства возникли, как подразделения банков или их дочерние предприятия.

Но с года появились уже профессиональные коллекторы. Для коллекторов покупка долгов по исполнительным листам весьма прибыльна. При возврате долга они получают куда больше, чем платят первому кредитору. Не удивительно, что для получения своего дохода многие коллекторы не гнушаются использовать методы, которые трудно назвать иначе, чем криминальными.

Это и угрозы применить насилие к должнику или его родным, порча имущества соседей, звонки и визиты в неурочное время и т. Способствовало беспределу отсутствие закона, регулирующего деятельность коллекторов. Однако с г. В частности, установлен лимит на телефонные звонки — дважды в неделю и строго в дневное время.

Личный визит и того реже — один раз в неделю. Никаких звонков по телефону или в дверь после 22 ч. Запрещены какие-либо оскорбления или угрозы, использование программ, скрывающих номер или е-мейл. Все коллекторы обязаны проходить регистрацию, состоять в особом реестре, страховать свою ответственность и иметь минимальный уставный капитал в 10 млн.

Читайте также  Как происходит процедура банкротства юридического лица?

Сотрудники обязаны представляться должникам, вести и хранить документацию, аудио- и видеозаписи. Все эти меры призваны для вытеснения с рынка коллекторских услуг компаний, использующих откровенно криминальные методы работы. Как поступить, если долг продан?

Первый совет, который можно дать должникам, чьи долги переуступлены коллекторскому агентству, это не торопиться платить после первого же телефонного звонка или визита. Необходимо дождаться официального уведомления. Письменный документ, в котором обязательно должны быть отражены:. Читайте так же: Как продать долг по исполнительному листу Многие финансовые организации, физические, юридические лица пользуются практикой передачи продажи невыполненных долговых обязательств.

А так как решения по непогашенным долгам принимает суд, в результате выдается судебный акт, подлежащий исполнению, или исполнительный лист. Как продать долг по исполнительному листу — нюансы рассмотрим в нашем материале. ИНН должника, сумму задолженности, дату возникновения задолженности просрочки , наличие или отсутствие судебного разбирательства или исполнительного листа, желаемую сумму, за которую Вы хотите продать долг.

Продажа долга физического лица коллекторам Можно продать долг коллекторам по исполнительному листу, это не запрещено законом. Делается это по двухстороннему договору. Перед тем, как продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу, нужно его получить в суде и передать в ФССП.

На основании представленного документа и заявления взыскателя судебный пристав исполнитель должен открыть исполнительное производство в течение 7 дней. Продажа долга коллекторам: Единственное, о чем следует помнить всегда, так это о том, что долг у вас действительно есть, и его надо отдавать. Можно ли продать долг по исполнительному листу? Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд — коллекторы не обладают такими полномочиями.

Российским законодательством предусмотрена возможность переуступки прав требования в отношении заемщика только в том случае, если задолженность подтверждена в судебном порядке. К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:. Желаете продать долг? Куплю долги физических и юридических лиц. Юридическая компания постоянно приобретает долги фирм, предпринимателей, граждан!

Срок предъявления исполнительного листа 3 года с момента вступления в силу судебного решения, но данный срок прерывается подачей исполнительного листа пристава и каждый раз после подачи исчисляется заново.

Оплачиваю долг кредитору, по исполнительному листу ежемесячно. На каком основании он продал долг и требует опять полную сумму? В ходе выполнения своих полномочий они вправе проникать в помещение, где проживает должник, запрашивать сведения по нему и пр. Коллекторы такими полномочиями не обладают.

Кто такие коллекторы и что они могут сделать? Узнайте тут. Обязательства, подлежащие передаче Коллекторам могут быть переданы следующие обязательства: Обязательства могут передавать по истечении 30 дней с момента, когда образовалась задолженность. Подпишитесь на нашу рассылку новостей Вы будете получать самые свежие предложения и информацию о мероприятиях Подписаться политикой конфиденциальности Покупка долга У многих организаций есть долговые обязательства и проблемы с возвратом денег. Эти ситуации — серьёзная проблема для текущего баланса, наполненного отрицательными активами.

Компании часто обращаются к нам с продажей долговых обязательств по исполнительному листу. Заключение договора цессии — это удобное решение проблемы. Вы экономите время, силы, нервы и деньги. Какие плюсы продажи дебиторки? Нет никаких рисков при операциях с просроченными задолженностями. Не надо вкладываться в имеющиеся задолженности.

Иван Климов Арбитражный управляющий Бирюкова Оксана Васильевна Зачастую, после года или нескольких лет безуспешных переговоров, переписки, продолжительного судебного процесса и обжалования решения суда во всех судебных инстанциях, принудительное исполнение судебного акта воспринимается больше, чем просто взыскание денежных средств с должника, исполнение законного требования кредитора принимает характер справедливого возмездия, возможно даже кары, если взятые на себя должником обязательства непосильны и приводят его к банкротству и уголовному преследованию.

Продажа долга в нашу юридическую компанию выгодна для кредитора, так как это возможность получить с должника существенно больше, и совершенно не тратиться на дальнейшее взыскание долга. Хотите продать долг?

Источник: https://uchastok.okd1.ru/zakon/prodat-dolg-ip-po-ispolnitelnomu-listu-kollektoram/

Как продать долг коллекторам: условия, плюсы и минусы

Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам. Выгодность сделки заключается в экономии средств. Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов. Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста. Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Плюсы и минусы продажи долга

Преимущества, которые получает владелец права требования по договору (кредит, заём или поставка):

  1. Экономия ресурсов. Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора.
  2. Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям. Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты. Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.
  3. Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний. Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора.
  4. Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов. Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций. Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга:

  1. Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток.
  2. Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке.

Как долг юридического лица может быть эффективно продан? В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой. Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов. Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста. Это могут быть значительные средства. Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство. Чтобы успешно продать расписку, коллектор оценивает платёжеспособность должника: какие активы взыскать, есть ли свободный денежный поток.

Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания. Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.

Продажа по исполнительному листу

Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии. Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя. Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением.

Читайте также  Какие юридические услуги наиболее востребованы?

Продажа долга по расписке

Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований. Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения.

Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях:

  1. Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.
  2. Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение – долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным.

Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии. Гражданский кодекс РФ не даёт определения термина «расписка». Этот документ является сделкой займа – со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования. Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-prodat-dolg/

Выкуп долгов юридических лиц

ЮК Лигал Мил рассматривает к приобретению долги, соответствующие следующим критериям:

  • сумма долга превышает 1 миллион рублей
  • должник — строительная компания/ крупное инфраструктурное предприятие/ государственное или бюджетное учреждение/ градообразующее предприятие/ социально значимый субъект
  • должник зарегистрирован в Российской Федерации
  • должник не находится в стадии банкротства/ не ликвидирован/ продолжает работать/ адрес местонахождения должника и ведения реальной деятельности известен

Желание продать задолженность юридического лица новому кредитору обычно возникает в трех случаях:

  • Оплата задолженности будет произведена должником позже, а денежные средства нужны сейчас
  • Должник просрочил погашение долга, а взыскание в судебном порядке слишком обременительно и продолжительно для кредитора
  • Должник не исполняет свои обязательства, а у кредитора отсутствует необходимая компетенция для взыскания долга в принудительном порядке

Для взыскания задолженности последняя должна быть подтверждена документально:

  • распиской должника
  • договором кредита/ лизинга/ займа
  • договором подряда/ поставки/ перевозки/ аренды/ оказания услуг
  • судебным актом

Выгоды продавца

  1. оперативное получение денежных средств (улучшение показателей ликвидности предприятия)
  2. взыскание долгов до того, как они превратились в безнадежные
  3. экономия времени и ресурсов на эффективное взыскание задолженности должника
  4. концентрация усилий на специализации собственного бизнеса с минимизацией возникающих финансовых потерь по работе с контрагентами и клиентами

Законность реализации права путем уступки требований

Законодательство Российской Федерации позволяет свободно уступать права требования между юридическими и физическими лицами за исключением прав, неразрывно связанных с конкретной личностью и некоторых незначительных иных ограничений.
В декабре 2017 года Экономическая коллегия Верховного суда Российской Федерации выпустила свежее Постановление Пленума №54 от 21.12.2017 года в целях дать некоторые разъяснения арбитражным судам и иным лицам по различным вопросам уступки прав требования по договорам цессии.

Требования и оформлению договора цессии достаточны просты и понятны и не вызывают затруднений у профессиональных участников рынка купли-продажи прав требования должников при заключении сделок.
Правильная и адекватная оценка задолженности имеет приоритетное значение для сторон при заключении договоров цессии, так как после заключения расторгнуть договор цессии в одностороннем порядке практически невозможно.

Особенности процедуры продажи

Продажа прав требования к должнику в большинстве случаев производится только из расчета суммы основных требований должника и (реже) с учетом процентов за неправомерное пользование должником денежными средствами кредитора. Начисленные штрафы, пени, неустойки должника не учитываются при оценке стоимости долга.

При оценке стоимости долга производится дисконтирование с учетом планируемой (ожидаемой) длительности взыскания, платежеспособности должника, потенциальных и реальных рисков потерь и неудовлетворительного результата истребования задолженности с учетом индивидуальных обстоятельств дела и имеющихся по делу документов.

Сделка уступки прав требования всегда оформляется письменно путем заключения договора цессии на оговоренных сторонами условиях. В текст договора не включаются обстоятельства, расчеты, содержание переговоров, на основании которых стороны пришли к заключаемому соглашению.

Компания-продавец до заключения договора цессии предоставляет покупателю на изучение и оценку всю имеющуюся по задолженности информацию и копии документов, подтверждающих наличие и реальность указанной задолженности.
Компания-приобретатель долга, со своей стороны, гарантирует конфиденциальность переговоров по продаже долга, профессионализм при оценке целесообразности и срока взыскания задолженности, а также рисков, сопровождающих сделку. В том числе, риска оспаривания сделки, признания сделки недействительной.

Если в итоге стороны придут к взаимоприемлемым условиям, удовлетворяющим пожелания сторон в желаемой мере, то следующим этапом будет заключение договора уступки прав (цессии), обсуждение формулировок и согласование юридически значимых дополнений и пояснений к договору.

Список необходимых документов при заключении договора

Помимо непосредственно договора цессии, в пакет документов на сделку обычно включаются:

  • Исполнительные листы, выданные судом (при наличии)
  • Документы, подтверждающие наличие договорных отношений, из которых возникла задолженность юридического лица – договоры/ контракты/ соглашения/ гарантийные письма/ векселя/ закладные/ депозитарные сертификаты/ расписки и др.
  • Платёжные ведомости и акты сверок, доверенности, накладные

Указанные документы предоставляются компании-покупателю долга для анализа и оценки.
Покупатель долга при проведении мероприятий по проверке долга, его точном расчете и дисконтировании (приведении к текущей стоимости) устанавливаем текущее финансовое положение должника и состояние его дел, поскольку в дальнейшем может потребоваться розыск дополнительного имущества должника, поиск новых сведений о бенефициарах и оперативных управляющих должника, а также проверка указанных лиц и их действий на предмет добросовестности ведения хозяйственной деятельности должника, злоупотреблении должностными полномочиями и др.

При первичной проверке должника выявляется отсутствие или наличие основных стоп-факторов заключения сделки купли-продажи —финансовое положение должника, наличие его в списках фирм-однодневок, компаний с недостоверными данными, с заблокированными счетами и с наличием иных долгов, не оплаченных в требуемое время.

Документы компании-продавца, свидетельствующие о наличии задолженности, проходят проверку на предмет достоверности, подделки и полноты указанной информации.

По задолженности, не имеющей необходимого документального подтверждения, Юридическая компания Лигал Мил не работает.

В самом начале работы мы направляем ряд запросов в компетентные службы и осуществляем проверку по множеству актуальных баз данных (включая закрытые источники информации) для выявления наличия или отсутствия действующих расчетных счетов должника, движения денежных средств, депозитов, автотранспорта, недвижимости, обременений имеющегося у должника имущества, а также о текущих судебных спорах должника с третьими лицами. Мы всегда знаем финансовое и имущественное состояние должника с высокой степенью точности, что позволяет не принимать в работу безнадежные долги, и позволяет получать высокий процент дел, которые завершаются положительно для обеих сторон (первоначального кредитора и нового кредитора).

При необходимости взыскание долгов может сопровождаться инициацией и ведением процедуры банкротства должника.
Эффективные методы и подходы в принуждении должника к выплате долга позволяют действовать в рамках правового поля, избегая возврата долгов неправовыми способами, без ущерба для репутации заказчика и возникновения неблагоприятных последствий.

В некоторых случаях мы инициируем привлечение контролирующих должника физических лиц к субсидиарной и уголовной ответственности. В рамках указанного процесса к ответственности привлекаются учредители и руководящие лица должника.
Уголовное преследование контролирующих лиц, не выполняющих законные требования органов судебной и исполнительной власти в рамках реализации решений суда о взыскании долгов с юридических лиц в настоящее время довольно распространено.

Помимо прочего, при наличии необходимости, а также часто в случаях покупки крупных долгов инициируются дополнительные процессы по проверки безопасности сделок, защищенности участников сделки от действий третьих лиц, установление добросовестности и репутации должника для недопущения ухудшения перспектив взыскания из-за недостатка информации на старте работы.

По каждому долгу устанавливается ориентировочный срок взыскания с учетом срока исковой давности и иных процессуальных сроков, установленных законодательством РФ.

В рамках взыскания часто подключаются к работе судебные приставы, включая бывших приставов, которые находятся в статусе консультантов и экспертов по оценке работы иных участников процесса.
Компания Лигал Мил гарантирует оперативный возврат денежных средств или иного имущества кредитора с максимальной эффективностью осуществляемых мероприятий, а также защиту интересов своих клиентов на всех этапах работы.

Цена выкупа

Сумма покупки оговаривается индивидуально. Приблизительные тарифы приведены на нашей специальной странице тарифов на услуги Юридической компании Лигал Мил.
В зависимости от пожеланий и обстоятельств дела цена выкупа может сформироваться тремя разными способами:

  • Фиксированная стоимость долга
  • Частичная предоплата и процент по результату
  • Определённый процент со взысканной суммы долга

Ваши преимущества при продаже долга юридического лица нам:

  • гарантия получения денежных средств
  • гарантия безупречности юридического оформления сделки
  • гарантия безопасности сделки с точки зрения сопутствующих рисков и иные гарантии

Московская юридическая компания Лигал Мил – ваш отличный партнер!

Судебные решения по нашим делам

Источник: https://legalmill.ru/uslugi/yuridicheskim-litsam/vykup-dolgov-yuridicheskih-lits.php