Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Содержание

Оценка недвижимости для ипотеки

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Неотъемлемым действием при покупке жилья в кредит является оценка квартиры для ипотеки. Процедура оценивания важна как для кредитора, так и для заемщика. Стоимость квартиры на рынке недвижимости определяет сумму займа, выделяемой кредитной компанией. Финансовая организация отталкивается от минимальной цены на жилье, перестраховываясь на случай реализации объекта недвижимости при нарушении правил ипотечного договора.

Покупателю важна информация специалиста о настоящей стоимости недвижимого имущества для сравнения с предоставленными цифрами, и ради уверенности в закрытии кредитной сделки посредством продажи залоговой собственности, если нет возможности выплачивать ипотеку.

С какой целью проводится оценка жилья для выдачи ипотеки?

Банк выдвигает требование, чтоб стоимость жилья, как объекта залогового обеспечения, равнялась или была больше величины предоставляемой ссуды. Поэтому оценку квартиры для ипотеки лучше проводить до заключения соглашения с банком, чтоб заранее ориентироваться в сложившейся ситуации. Продавцы в большинстве своем завышают цену на жилье и тогда заемщику с собственного кармана нужно будет доплачивать недостающую сумму или искать новый объект, удовлетворяющий требования покупателя.

Заемщик, со своей стороны, заинтересован в более высоких цифрах при оценивании рыночной стоимости жилья, тогда как банку не выгодно платить больше настоящей цены на квартиру. Тогда вырученные средства за реализацию залогового имущества не покроют всю сумму долга. Чтоб не стать жертвой чужих интересов лучше воспользоваться услугами независимого эксперта.

Кредитор испытывает большую необходимость в процедуре оценки жилой недвижимости для исключения всевозможных рисков, связанных с выдачей крупной суммы денег для приобретения квартиры в ипотеку. Риски заключаются от траты заемного капитала, выданного в большем количестве чем требовалось, не по назначению до невозврата потребителем кредитных средств.

Во избежание опасных ситуаций финансовая компания никогда не выдает кредит в полном объеме, его размер варьирует в пределах 60-70% от стоимости жилого имущества. Плюс ко всему квартира находится на залоговом обеспечении кредитного учреждения.

Для покупателя оценка дома в ипотеку нужна в виде предлога на получения ссуды. Заинтересованность заемщика в большей оценочной стоимости жилья аргументируется желанием уменьшить собственные вложения в покупку.

Как происходит оценка недвижимости?

Определившись с выбором квартиры, покупатель договаривается с продавцом и после этого прибегает к услугам экспертного оценщика.

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки происходит в два этапа:

  1. Сбор необходимых документов. Если в роли распорядителя выступает доверенное лицо покупателя, нужно в обязательном порядке предъявить доверительный документ на право осуществлять определенные действия.
  2. Вызов специалиста на объект. Следует предварительно узнать о стоимости предоставляемых услуг, подать заявку, выяснить сроки выполнения работы и в заключении договориться о месте расположения предмета ипотеки и времени проведения экспертизы.

Список необходимой документации

Для проведения оценивания имущества под ипотеку необходимо иметь следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье: свидетельство регистрации квартиры, договор купли-продажи, договор долевого участия.
  • Документ, описывающий экспликацию площади квартиры. Размещение и размеры помещений должны соответствовать указанным данным. Все изменения необходимо регистрировать, в противном случае продажа квартиры невозможна.
  • Кадастровый паспорт. Можно получить владельцу квартиры в бюро технической инвентаризации (БТИ).

Дополнительные документы для конкретных случаев:

  1. Справка, подтверждающая то, что дом не планируют сносить, если это не новостройка.
  2. Для домов, построенных до 1960 года, требуется предоставить информацию о материале покрытия. Страховые организации не работают с зданиями, имеющими деревянные перекрытия, это увеличивает возможность страхового случая. Без наличия полиса сделку нельзя осуществить.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке?

Услугу оценивания недвижимости при покупке жилья в ипотеку можно заказать в организациях, осуществляющих данный вид деятельности. Также дозволено воспользоваться помощью частного оценщика, главное, чтоб специалист оправдывал наличие лицензии в своей сфере профессиональной работы.

При поиске лица как физического, так и юридического, занимающегося оценкой недвижимой собственности, нужно учитывать следующие факторы:

  • Работа специалиста поддается страхованию сроком от одного год.
  • Эксперт должен состоять в обществе саморегулируемой организации и систематически делать вклады в их фонд.
  • Для работы оценщика требуется наличие страхового полиса гражданской ответственности в размере от 300 тыс. рублей.
  • Одним из главных требований к представителю компании или индивидуальному специалисту будет отсутствие родственных связей с заявителем.

Если Вы решили вести поиски для оценки квартиры под ипотеку среди соответствующих компаний, следует проанализировать рейтинг организации по пунктам, перечисленным в нижеприведенной таблице:

1. Период деятельности на рынке недвижимости.
2. Репутация экспертно-оценочной фирмы.
3. Отзывы о компании с разных информационных источников.

Но не обязательно озадачивать себя поисками достойной оценочной организации, можно довериться выбору кредитора и воспользоваться услугами компании, аккредитованной банком.

В работе с фирмой, предложенной кредитным учреждением есть много плюсов, среди них:

  1. Быстрота оформления отчета об оценке квартиры, так как оценщик осведомлен о всех банковских требованиях и запросах.
  2. Компании за время сотрудничества с кредитором доказали свою верность и надежность.
  3. Вся документация соответствует требованиям Ассоциации ипотечного жилищного кредитования и российских банков.

Возможно вы потратите больше денег на оценочную компанию, работающую с банком, но будете уверенны в правильности и соответствии подготовленных отчетов за предельно короткое время.

Важные сведения! Если финансовая компания запрещает воспользоваться услугами посторонней организации, специализирующей на оценке недвижимости, или не принимает отчет без объективного объяснения причин, заемщик может оспорить решение банка через суд. Решение суда в принудительном порядке заставит кредитора одобрить просьбу потребителя о выдаче ипотечного кредита.

Способы оценки

Оценка собственности — затратный по времени и ресурсам процесс, состоящий из таких процедур:

  • Сбор бумаг.
  • Осмотр и исследование предмета оценки.
  • Подготовка отчета о проделанной работе.

И в зависимости от поставленной задачи, оценка жилья производится несколькими методами, применение которых предпочтительней для конкретной цели. Среди них:

  1. Сравнительный или рыночный метод. Наиболее применимый способ определения стоимости квартиры, суть которого заключается в сравнении текущей сделки с аналогичными на рынке недвижимости. При данном варианте оценки применяются все воздействующие факторы и стоимость максимально приближена к реальной.
  2. Затратный способ. В процесс оценки этим методом входит подсчет всех затраченных ресурсов на строительство подобной жилплощади. Цена отображает собственно стоимость объекта.
  3. Доходный подход. Показывает сколько могло бы стоить жилье в случае сдачи его в аренду или при другом выгодном применении. Рыночная стоимость увеличена за счет предполагаемых доходов, поэтому ее значение далеко от реальных цифр.

Среди факторов, влияющих на определение стоимости квартиры при ее экспертной оценке для ипотеки, можно выделить следующие показатели:

  • Элитность и уровень экологической чистоты региона.
  • Ближнее расположение необходимых для социального развития общественных мест.
  • Состояние и износ дома.
  • Численность этажей.
  • Расположенность и обустройство двора.
  • Материалы из которых построено сооружение.

При осмотре квартиры эксперт учитывает такие характеристики:

  1. Общая площадь жилища.
  2. Наличие ремонта.
  3. Коммуникации дома.
  4. Количество и размещение комнат.
  5. На каком этаже находится квартира.
  6. Общее состояние жилья в плане порчи и повреждений.

Стоит отметить! Что оценивая жилую площадь, специалист главным образом обращает внимание на показатели, которые не подлежат изменению на весь период времени. И в обязательном порядке работа оценщика сопровождается фотографированием объекта.

Читайте также  Как пользоваться банковской ячейкой при продаже квартиры?

Схема оценки квартиры при ипотеке

Отчет оценщика

Основным документом, отображающим экспертную оценку жилого имущества и который послужит банку предлогом для определения максимальной суммы ипотеки, является отчет оценщика. Заключение специалиста разрабатывается с учетом выше перечисленных показателей и имеет нормы, указанные в таблице:

Срок составления документа От 1 до 5 дней.
информация Ликвидная и рыночная стоимость недвижимости.
Объем 25-30 страниц формата А4.
Срок действия отчета Не более 6 месяцев.
Состав Информация, обосновывающая стоимость объекта, фотографии, документы на квартиру, данные о заявителе и исполнителе.

Информация в отчете об оценке квартиры для ипотеки предоставляется в таком порядке:

  1. В первую очередь, уделяется внимание сведениям о заказчике и оценочной компании.
  2. Потом указываются способы применимые в оценке собственности.
  3. В основе отчета раскрыта полная информация об объекте оценивания.
  4. Далее приводится исследование недвижимости на рынке, в сравнении.
  5. часть — ликвидная и рыночная цена квартиры.
  6. Заключительный раздел под названием — приложение.

Важно! Финансовую организацию больше всего интересует ликвидная стоимость недвижимости, определяющая цену на залоговую квартиру под ипотеку, в случае ее продажи, если покупатель нарушил условия договора.

Какая стоимость?

На стоимость услуги оценки недвижимости влияет прежде всего размещение квартиры в определенном регионе.

https://www.youtube.com/watch?v=NgMtqexid0g

С отдаленностью от столицы цена уменьшается в такой зависимости:

  • Для жителей Москвы за работу оценщика необходимо будет заплатить от 3500 до 5000 рублей.
  • В Санкт-Петербурге услуга будет стоить в пределах от 3000 до 4000 рублей.
  • Средняя цена оценки квартиры для ипотеки в других регионах колеблется от 2000 до 3000 рублей.

Предварительно поданная заявка в фирму-оценщика сэкономит ваш бюджет на 2-3 тыс, которые требует компания за срочную подготовку отчетности. Также, немаловажным обстоятельством при определении ценовой политики выступает престижность оцениваемого объекта.

С вопросом, сколько стоит оценка квартиры разобрались, а дальше рассмотрим ответ на вопрос: кто оплачивает процедуру?

Человек, который заказывает услугу оценки с целью купить жилье в ипотеку, несет все расходы на оплату работы оценщика. Банковская организация не имеет отношения к оплате оценочного мероприятия, поскольку отчет входит в перечень документов, требуемых для заключения договора ипотеки.

Что нужно сделать в ситуации, когда оценочная стоимость жилплощади меньше цены, которую запросил продавец?

Если специалист оценил квартиру для ипотеки выше установленной продавцом, покупатель сможет покрыть все расходы, связанные с покупкой и оформлением недвижимости. Но при раскладе, когда ипотечный кредит меньше цены на жилье, потребителю необходимо из собственного кармана произвести оплату недостающей суммы.

У заемщика есть несколько вариантов действия для решения проблемы:

  1. Изначально клиент может заказать повторную независимую экспертизу, дабы наверняка убедиться в правильном заключении предыдущего оценщика или оспорить его предоставленное значение цены.
  2. Если вывод подтвердится и сумма не проходит в ценовые рамки, установленные торговцем, как один из вариантов, покупатель может предоставить для ипотеки вспомогательный залог на ту сумму, которой недостает.
  3. Также заемщик может дополнительно оформить потребительский кредит и приобщить недостающие средства к покупке квартиры. Процедура не есть выгодной в плане переплат из-за высокой годовой ставки, но за неимением других вариантов, подойдет и такое решение проблемы.
  4. Самый простой и не затратный способ решить вопрос с отсутствием части средств для оплаты квартиры, это попросить продавца уступить в цене. Человек может войти в ваше положение и скинуть разницу в деньгах, которой не хватает.

Заключение

Зачем существует и для чего делается оценка квартиры для ипотеки? Экспертное оценивание недвижимости проводится с целью назначения рыночной стоимости жилья для возможной его реализации с намерением закрыть задолженность по ипотеке в случае возникновения таковой.

Также банк отталкивается от ликвидной стоимости жилья, установленной оценщиком, когда определяется с размером заемных средств.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie-ipoteki/otsenka-kvartiru/

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости. Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг. Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки. Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКликСбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  • Есть отчетФинансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  • НовостройкаПоскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Читайте также  Порядок оформления купли продажи квартиры по ипотеке

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

https://www.youtube.com/watch?v=fZJFM050mVM

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu

Оценка квартиры для ипотеки

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Что такое оценка квартиры?

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Как происходит оценка?

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам. Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).

Что получает клиент?

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

  • Сведения об Оценщике и Заказчике
  • Характеристика объекта оценки
  • Обзор и анализ рынка недвижимости
  • Анализ ликвидности объекта
  • Обоснование методики оценки
  • Определение рыночной стоимости
  • Определение ликвидационной стоимости
  • Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
  • Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
  • Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
  • Фотографии квартиры

Источник: https://pravo-ocenka.ru/ocenka-kvartiry-dla-ipoteki

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта. Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье. В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Читайте также  Независимая экспертиза квартиры после залива стоимость

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям. Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте. Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир. Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта. Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости. При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Источник: https://domclick.info/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteke-v-sberbanke/