Как заработать на квартиру со средней зарплатой?

Содержание

Заработать на квартиру: какой должна быть зарплата, чтобы купить жилье в Киеве

Как заработать на квартиру со средней зарплатой?

Статистика показывает, что украинцы живут очень тесно — каждый ютится, в среднем, на 22 кв. м, хотя средний европеец располагается на 30-45 кв. м.

Но нужно учесть, что в этих средних квадратах и новые квадратные метры, и жилые площади в старых домах, а ветхого жилья в стране — около 60%.То есть украинцам нужно расширяться, а значит, покупать квартиры. Но сколько для этого нужно зарабатывать?

Цена квартиры

Активнее всего строительство жилья идет в Киеве. Кроме того, в столицу приезжают все больше людей и благодаря миграции ее население постепенно растет. Поэтому при подсчете оптимальной зарплаты, которая позволит купить жилье, мы исходили из столичного рынка недвижимости.

Средняя цена квартир эконом-класса на первичном рынке

Кол-во комнат Средняя площадь (кв. м) Цена в грн Цена в долл.
1 комната 42,5 739 075 26 350
2 комнаты 69,6 1 210 344 43 152
3 комнаты 100,7 1 751 173 62 434

Данные компании UTG

Средняя зарплата

Поскольку речь идет о покупке жилья в столице, в подсчетах стоит отталкиваться и от зарплат в Киеве. Но в данных есть «вилка». По данным Госкомстата, в декабре 2017 года средняя зарплата в столице составила 14 035 грн. Но зарплатные предложения по открытым вакансиям в феврале 2018 года дают не такую впечатляющую цифру, и работодатели сейчас предлагают среднюю зарплату на уровне 10 706 грн.

Более оптимистичные цифры Госкомстата выводят с учетом заработков бюджетников всех уровней, а их в Киеве немало. Тут трудятся министры, депутаты, руководители крупных госкомпаний, жалованье которых повышает официальные статданные. Но предложения о работе на такие должности в открытом доступе не появляются, текучка кадров на средних позициях в бюджетных организациях тоже невысока. Живые показатели рынка труда ближе к реалиям, и отталкиваться мы будем от средней зарплаты вакансий.

Средняя зарплата вакансий в Киеве в феврале 2018 г.

Сферы занятости Предложение от работодателей (грн в месяц)
Недвижимость 22 098
Топ-менеджмент, высшее руководство 19 867
IT, шоу-биз, продажи, транспорт и автобизнес, HR От 12 500 до 13 500
Менеджмент среднего звена, дизайн, маркетинг, реклама, PR, образование и наука, агробизнес, СМИ, издательство, полиграфия, строительство и архитектура От 11 000 до 12 500
Рабочие специальности, производство, телекоммуникации и связь, юриспруденция От 10 000 до 11 000
Бухгалтерия и аудит, туризм, гостинично-ресторанный бизнес, красота, спорт, логистика, медицина, делопроизводство, страхование, финансы От 9 000 до 10 000
Охрана и безопасность, розничная торговля, сфера обслуживания От 8 000 до 9 000
Средняя зарплата 10 706

Данные кадрового портала Work.ua

Минимум для жизни

Следующий нюанс — валюта подсчетов. Тут приходится жить в двоемыслии. Все официальные данные показывают в гривне, расчеты по сделкам купли-продажи недвижимости тоже происходят в нацвалюте, но у строительного рынка высокая долларизация. Из-за этого мы и видим повышение цены за квадратный метр в гривне, когда цена в долларах идет вниз — сказывается девальвация. Поэтому стоит привязаться к цене квартиры в долларах, и в них же перевести средние доходы и расходы потенциальных покупателей.

Стоимость жилья приведена по данным обзора компании Ukrainian Trade Guild. Аналитики указывают, что цена 1 кв. м нового жилья эконом-класса, то есть самого дешевого, составляет 620 долл., или 17 390 грн. Делим цифры и получаем актуальный для подсчетов курс — 28,04 грн за долл. Он несколько отличается от нынешнего рыночного, но вписывается в прогнозы экспертов валютного рынка до конца года.

Среднюю зарплату в Киеве в размере 10 706 грн мы переведем по курсу и получим 382 долл. в месяц. Теперь нам нужно понять, какой минимум для жизни сейчас нужен семье в Киеве. По данным Госкомстата, 49% своих доходов средняя украинская семья тратит на продукты, а 40% — на непродовольственные товары и услуги.

То есть 89% доходов средней семьи будут неприкосновенными — там еда, медицина, транспорт, связь, то есть минимум, без которого невозможно обойтись. Учтем, что в средней семье работают двое и получают, тоже в среднем, 764 долл. Тогда на минимальные нужды каждый месяц они тратят 680 долл.

Будем исходить из того, что эта сумма, или 19 067 грн в месяц — минимум, который нужен, чтобы прожить самим и обеспечивать необходимым ребенка.

Источник: https://newsone.ua/news/economics/zarabotat-na-kvartiru-kakoj-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-kupit-zhile-v-kieve.html

Мы узнали, за сколько лет заработают на квартиру жители 15 европейских стран

Собственное жилье — заветная мечта большинства людей, но реализовать ее бывает сложно. Цены на недвижимость непостижимо завышены, особенно в крупных городах.

Мы в AdMe.ru решили подсчитать, сколько лет понадобится на то, чтобы один среднестатистический столичный житель Европы смог накопить на собственную квартиру площадью 35 кв. м и 70 кв. м. Кстати, в качестве бонуса вас ждет информация о том, сколько лет нужно копить на квартиру в России согласно данным последних исследований.

Статистика подготовлена для 15 европейских столиц. Чтобы сделать расчеты корректными, мы взяли среднюю зарплату после вычета налогов и среднюю стоимость квадратного метра жилья в нецентральных районах города в 2019 году. Также мы изучили средневзвешенный процент по ипотечным кредитам в этих странах.

© Depositphotos  

Париж, Франция

Среднемесячная зарплата в Париже составляет € 2 170. Цены на недвижимость невероятно высокие (в среднем около € 9 000 за 1 кв. м в удаленных от центра округах), поэтому парижане зачастую могут позволить себе только маленькие квартиры.

Миниатюрные студии размером 20 кв. м и меньше здесь не редкость, но мы для расчетов возьмем примерную площадь стандартной 1-комнатной квартиры — 35 кв. м. Получается, что они обойдутся в € 315 000. Это 12 годовых доходов. И то если зарплата будет откладываться полностью. При сбережении 20 % от зарплаты ежемесячно, что более реалистично, копить нужно будет 60,4 года.

Читайте также  Где взять денег на квартиру молодой семье?

Попробуем сделать еще более амбициозный расчет: квартира площадью 70 кв. м в Париже. Это € 630 000, или 24 полных годовых дохода, или 120 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты (что совершенно нереально).

Ставка по ипотечному кредиту в среднем составляет 1,7 %.

Лондон, Великобритания

Средняя зарплата в Лондоне — € 2 570. Цены на недвижимость здесь входят в число самых высоких в Европе. В среднем стоимость 1 кв. м в не самых элитных районах составляет € 8 170. 1-комнатная квартира площадью 35 кв. м по такой цене обойдется в € 285 950. Это 9 годовых доходов. Или 46,3 года, если ежемесячно откладывать 20 % от зарплаты.

Соответственно, на квартиру площадью 70 кв. м необходимо 18 годовых доходов, или 92,7 года, если откладывать 20 % от зарплаты.

Средняя ставка ипотечного кредитования — 3 %.

Хельсинки, Финляндия

Средняя зарплата высокая — € 2 400 в месяц, но и цены на недвижимость от нее не отстают. Стоимость 1 кв. м в среднем составляет € 4 000. Студия площадью 35 кв. м обойдется в € 140 000. Потребуется 4,8 полного годового дохода. Если откладывать 20 % от зарплаты, нужно копить 24 года.

На квартиру площадью 70 кв. м нужно 9,7 годового дохода, или 48 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

В Финляндии очень выгодно брать ипотеку: средняя ставка держится на уровне 1 %.

Берлин, Германия

Здесь среднемесячная зарплата составляет € 2 125. Цена 1 кв. м жилья в среднем по Берлину — € 3 706. Таким образом, 1-комнатная квартира площадью 35 кв. м обойдется в € 129 710. Необходимо 5 годовых доходов для покупки такого жилья, или 25,4 года для того, чтобы накопить достаточную сумму, если откладывать от зарплаты по 20 % в месяц.

70 кв. м жилья — это 10 годовых доходов, или 50,8 года при откладывании 20 % от зарплаты.

Средняя ставка по ипотечному кредиту — 1,85 %.

Прага, Чехия

Средняя зарплата в Праге в настоящий момент составляет около 29 000 крон в месяц (€ 1 120). Цены на недвижимость здесь тоже очень высоки. Примерно 70 % квартир продаются по цене около 90 000 чешских крон (€ 3 476) за 1 кв. м, и это не в центре. Таким образом, студия площадью 35 кв. м обойдется в € 121 660. Со средней зарплатой нужно 9 полных годовых окладов, чтобы накопить на такую квартиру. Если ежемесячно откладывать 20 % от зарплаты, понадобится 45 лет.

70-метровые апартаменты — это 18 годовых доходов, или 90 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

Ставка по ипотечному кредиту в среднем составляет 2,9 %. Однако получить его довольно трудно.

© Depositphotos  

Мадрид, Испания

Средняя зарплата — € 1 600 в месяц. Cредняя цена жилой недвижимости — € 2 965 за 1 кв. м. Соответственно, 1-комнатная квартира площадью 35 кв. м обойдется в € 103 775. Это 5,4 годового дохода, или 27 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

70 кв. м жилья потребуют 10,8 годового дохода, или 54 года накоплений с откладыванием 20 % от зарплаты.

Средний процент ставки по ипотечному кредиту — 2 %.

Рим, Италия

Здесь работники получают в среднем € 1 400 в месяц. Стоимость 1 кв. м жилья за пределами исторического центра составляет € 2 860. Таким образом, 35-метровая квартира — это € 100 100, требующие 5,9 годового дохода или 29,7 года накоплений, если откладывать 20 % от зарплаты.

Условные 70 кв. м обойдутся в € 200 200. Это 11,9 годового дохода. При откладывании 20 % от зарплаты потребуется около 60 лет, чтобы получить нужную сумму.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в среднем по стране — 2,1 %.

Москва, Россия

Согласно данным сайта, где жители города сами указывают реальные цены и зарплаты, средняя зарплата в Москве сегодня составляет около ₽ 68 000 (€ 928). А средняя цена 1 кв. м жилья не в самом центре, но и не на периферии — ₽ 162 000 (€ 2 213). Чтобы накопить на квартиру площадью 35 кв. м (€ 77 445), необходимо отложить 6,9 годового дохода. Если же откладывать 20 % от зарплаты ежемесячно, потребуется 34,7 года.

Попробуем замахнуться на квартиру 70 кв. м в столице: сумма в € 154 910 — это 13,9 годового дохода. По нашей схеме откладывания 20 % от зарплаты ждать придется 69,5 года.

Средняя ипотечная ставка — 10,55 %.

Варшава, Польша

Столичные жители получают в среднем 4 000 злотых, или € 980 в месяц. Цена 1 кв. м жилья за пределами центра города составляет примерно € 2 000. Таким образом, 35 кв. м жилья обойдутся в € 70 000 (5,9 годового дохода). Если откладывать по 20 % от зарплаты ежемесячно, то процесс накопления займет 29,7 года.

А на покупку квартиры площадью 70 кв. м необходимо € 140 000. Это 11,9 годового дохода. При откладывании 20 % от зарплаты нужно копить 59,5 года.

Средняя ставка по ипотечному кредиту — 3,8 %.

Будапешт, Венгрия

По данным на 2019 год, средняя зарплата в Будапеште составляет 250 000 венгерских форинтов, или € 767. Цены на недвижимость здесь очень быстро растут и в сердце города могут достигать € 3 000 за 1 кв. м, при этом средняя цена в более отдаленных районах — € 1 750 за 1 кв. м. Получается, что за квартиру площадью 35 кв. м нужно выложить € 61 250. Необходимо 6,7 годового дохода для ее приобретения. А если откладывать по 20 % от зарплаты, то ждать придется 33,3 года.

Квартира площадью 70 кв. м — это 13,4 годового дохода, или 66,6 года накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

Ставка по ипотечному кредиту в среднем составляет 3,18 %.

Загреб, Хорватия

Жители Загреба получают в среднем € 850 в месяц. Жилье за пределами центра стоит приблизительно € 1 750 за 1 кв. м. В продаже в основном квартиры площадью 50 кв. м и больше. Но мы возьмем условные 35 квадратов — получится € 61 250. С ежемесячной зарплатой € 850 понадобится 6 годовых доходов для покупки такого жилья. При откладывании 20 % от зарплаты процесс накопления нужной суммы займет 30 лет.

Соответственно, для квартиры площадью 70 кв. м получаем следующие цифры: 12 годовых доходов, или 60 лет,если откладывать 20 % от зарплаты.

Средний процент ставки по ипотечному кредиту — 4,1 %.

© Depositphotos   © Depositphotos  

Лиссабон, Португалия

Средняя зарплата в столице Португалии — около € 900 в месяц. Средняя цена за 1 кв. м в центре Лиссабона составляет € 3 000, однако в окрестностях города можно найти жилье стоимостью € 1 500 за 1 кв. м. Большим спросом пользуются 2- и 3-комнатные квартиры. Но начнем с квартиры 35 кв. м, которая обойдется в € 52 500. Это всего 4,8 годового дохода, или 24,3 года при откладывании 20 % от зарплаты ежемесячно.

Покупка квартиры площадью 70 кв. м потребует 9,7годового дохода. Если откладывать 20 % от зарплаты, копить надо 48,5 года.

Средняя ставка по ипотечному кредиту — 2,1 %.

Рига, Латвия

Средняя зарплата — € 785. Cредняя цена за 1 кв. м жилья в нецентральных и неисторических районах Риги составляет около € 1 500. Однушка в новостройке в спальном районе площадью 35 кв. м обойдется в € 52 500. Понадобится 5,5 годового дохода для накопления нужной суммы, или примерно 27 лет, если ежемесячно откладывать по 20 % от зарплаты.

Жилье площадью 70 кв. м — это 11 годовых доходов, или 55 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

Средний процент ставки по ипотечному кредиту — 5,1 %.

Киев, Украина

Средняя зарплата в Киеве в 2019 году составляет примерно 12 500 гривен, или € 450. Средняя стоимость 1 кв. м жилья — около € 1 190. Здесь на квартиру площадью 35 кв. м необходимо € 41 650, что равняется 7,7 годового дохода. При откладывании 20 % от зарплаты копить придется почти ​​​​​​​39 лет.

Квартира площадью 70 кв. м потребует 15,4 годового дохода, или 77 лет накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

Средний процент ставки по ипотечному кредиту очень высок — 20 %.

Минск, Беларусь

Средняя зарплата— около € 430 (996 белорусских рублей). Средняя цена за 1 кв. м жилья составляет € 1 174. На однушку площадью 35 кв. м потребуется € 41 090. Это 7,9годового дохода, или 40 лет откладывания 20 % от зарплаты.

На 70-метровую квартиру придется потратить 15,9 годового дохода. Или же копить 80 лет, откладывая 20 % от зарплаты.

Средняя ставка ипотечного кредитования высокая — 14 %.

Читайте также  Алгоритм продажи квартиры самостоятельно

София, Болгария

Средняя зарплата колеблется на уровне примерно € 680 (1 330 болгарских левов). Цена на недвижимость составляет около € 970 за 1 кв. м. Это значит, что 35 кв. м обойдутся в € 33 950, что равняется 4,1 годового дохода, или 20,8года накоплений при откладывании 20 % от зарплаты.

70 кв. м —это 8,3 годового дохода, или 41,6 года сбережений при откладывании 20 % от зарплаты.

Средняя ставка по ипотечному кредиту — 4 %.

© Depositphotos   © Depositphotos  

Бонус: Россия

Интересно узнать, во сколько обойдется жилье не только в Москве, но и в других регионах страны. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами. На этом сайте можно узнать, сколько лет нужно копить на квартиру в интересующем вас регионе в зависимости от суммы, которую вы готовы откладывать каждый месяц.

Также мы нашли специальные исследования: здесь можно ознакомиться с рейтингом регионов по доступности жилья в 2019 году. Быстрее всего накопить на квартиру удастся в северных регионах: стоимость 1 кв. м жилплощади здесь небольшая, а зарплаты довольно высокие. Первые 3 места по доступности жилья занимают Магаданская область, Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономный округ. Последние 3 места — у Чеченской Республики, Дагестана и города Севастополя.

Согласно исследованию 2018 года, на 2-комнатную квартиру площадью 50 кв. м российская семья из 2 работающих человек в среднем будет копить 5,2 года (если откладывать половину бюджета). Если семья в течение этого времени будет снимать жилье, то срок увеличится до 9,2 года.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России на апрель 2019 года составила 10,56 %. Согласно указу президента, это значение должно упасть ниже 8 % до 2024 года. Также президент предложил уже в этом году начать выдавать молодым семьям на Дальнем Востоке ипотеку под 2 % годовых

А вам удалось приобрести собственное жилье? Что, по вашему мнению, лучше: арендовать квартиру или прибрести собственную недвижимость с помощью ипотеки?

Фото на превью Depositphotos

Источник: https://www.adme.ru/svoboda-kultura/my-uznali-za-skolko-let-zarabotayut-na-kvartiru-zhiteli-15-evropejskih-stran-2165315/

Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.

Выберите – ипотека или наличка

Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:

  • покупка квартиры за наличку (путь самураев);
  • приобретение жилья в ипотеку, и накопить нужно только на первоначальный взнос (15-20% от цены квартиры).

Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.

Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:

  • стоимость аренды может повысится, а ипотеки – нет;
  • вы сможете досрочно погашать ипотеку и уменьшать долг;
  • инфляция будет работать на вас;
  • психологически жить в своей квартире проще, чем снимать.

Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.

Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.

Определите нужную сумму

После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.

Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.

Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.

Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.

В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.

Сделайте поправку на инфляцию

Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.

Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.

Следовательно, ваша квартира за 1,5 млн рублей через 20 лет будет стоить порядка 3,2 млн рублей (с учетом сложных процентов). Так что если вы планируете откладывать на квартиру 20 лет, вам понадобится конечная цель не в 1,5 млн рублей – а минимум в 3. Т.е. размер ежемесячных вложений уже на начальном этапе нужно увеличивать вдвое.

Составьте финансовый план

Следующий этап – составление конкретного плана, как именно вы собираете накопить на квартиру. Он будет зависеть от суммы и срока накоплений. Будьте реалистами: за год с небольшой зарплатой накопить на недвижимость стоимостью в 5 млн рублей нельзя.

Сначала определите, сколько именно средств вы можете откладывать. Если это 50 тысяч рублей, то накопить на квартиру за год вряд ли получится – тут нужны минимум 150-200 тысяч рублей. Попробуйте как с ипотекой – рассчитать на 10 лет и с платежом в 50% от вашего дохода. Скорее всего, полученные цифры будут более приближенными к реальности.

К примеру, если вы сможете на протяжении 10 лет откладывать по 50 тысяч рублей и при этом инвестировать их в финансовые инструменты с доходностью 10% годовых, то по истечении этого срока вы накопите порядка 11,5 млн рублей. Внушительная сумма.

Если же увеличить выплаты вдвое, то сумма накоплений составит 23,3 млн рублей. Уже хватит на однушку, и на трешку, и особняк средней руки.

Важно: нужно учитывать инфляцию, поэтому на самом деле покупательская способность этих денег может быть ниже.

Понятно, что накопить на квартиру с небольшой зарплатой сложнее, и реальнее откладывать по 10-20 тысяч рублей (и хорошо, если удастся отложить такие суммы). Считаем. К концу 10-летнего срока вы накопите целых 2,3 млн рублей. Даже с учетом инфляции этого хватит на скромную однушечку где-нибудь в провинции.

Читайте также  Как оформить покупку квартиры без риэлтора?

 Определите инструменты

Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Второй момент – отсутствие рисков. Соблазнительно вложить деньги по 10% в месяц в форекс-контору или бинарные опционы, но, скорее всего, вы останетесь без штанов. Вас обманут.

Рисковать, вкладывая в структурные продукты, фьючерсы или фондовый рынок, т.е. инструменты, в которых вы не разбираетесь, тоже не следует. Вас не обманут – вы сами потеряете деньги из-за неопытности и незнаний.

В общем, выбирайте только проверенные безрисковые инструменты с доходностью выше рынка. И их немало.

Депозит

Самый простой вариант – просто откладывать деньги на депозит. Правда, доходность его не особо радует – редко можно получить даже 5-6% годовых, хотя есть варианты и с 7%, и даже с 9% годовых. Я писал отдельную статью, в какие банки лучше вложить деньги под проценты.

Используя только депозит, накопить на квартиру с зарплатой в 20000 рублей очень сложно, так как вы сможете откладывать 5-6 тысяч рублей максимум. 10 лет, конечно, хватит на сбор 1 миллиона рублей. Но где вы найдете приличное жилье за такие деньги через десятилетие?

Конечно, если копите на ипотеку – самое то.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.

Облигации федерального займа

ОФЗ отличаются доходностью намного выше депозита. Если в среднем банки предлагают 5-6% годовых в рублях и 2-3% в валюте, то по ОФЗ средняя доходность находится на уровне 7-8%. ОФЗ выпускает Минфин, они защищены государством. Рисков никаких вообще.

Если вы думаете, как накопить деньги на квартиру, то можете использовать связку ОФЗ+ИИС. Ее суть заключается в следующем:

  • вы открываете брокерский счет, например, у Тинькофф-брокера (удобно то, что нет ежемесячной платы за обслуживание, вы уплачиваете только комиссию в 0,3%);
  • покупаете на 10 тысяч ежемесячно ОФЗ;
  • за год приобретаете порядка ОФЗ на 120 тысяч рублей – в зависимости от выпуска у вас на руках будет 120-140 облигаций;
  • получаете купонный доход в 70 рублей на каждую облигацию;
  • в конце года применяете налоговый вычет – 13% от вложенных на ИИС счет средств (в данном случае это 13% от 120 тысяч рублей, т.е. 15600 рублей).

В итоге профит за год: 70*120 + 15600 = 24000 рублей. Это 20% годовых. Подсчитайте сами, за сколько лет вы накопите первый миллион.

И вот еще дополнительный бонус. Из-за санкций зарубежных инвесторам нельзя держать российские ценные бумаги, поэтому они сбрасывают их на рынок. А что происходит с активом, когда его продают? Правильно, он дорожает. Сейчас выпуски ОФЗ можно купить за 950, за 900 и даже за 880 рублей.

Как только их срок погашения подойдет к концу, государство выкупит их по номиналу. Представьте, что вы купили 1000 10-летних облигаций за 950 рублей, получили по ним купонный доход в 75 рублей на одну в год, а потом еще и продали их обратно Минфину за 1000 рублей, заработав сверху 50 рублей. Подсчеты оставляю на вас.

В общем, копите деньги на квартиру с помощью ИИС и ОФЗ. Мне кажется, это самый верный вариант.

Еще можно собрать портфель из ОФЗ и получать прибыль ежемесячно.

ETF и ПИФы

Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Предлагаю сбалансированный портфель:

  • 3 фонда облигаций;
  • 1 фонд смешанных инвестиций;
  • 1 отраслевый фонд;
  • 3 фонда акций.

Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.

Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже, средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.

Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.

Лично рекомендую предпочесть ETF, так как обслуживание ПИФов обойдется дороже – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.

Накопительная страховка

Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:

  • вы определяете сумму, какую хотите накопить;
  • подбираете программу, которая позволит это сделать;
  • получаете график платежей, который оплачиваете.

Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.

Заключение

Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-nakopit-na-kvartiru-dazhe-esli-u-vas-malenkaya-zarplata/