Как застраховать дом и сколько надо платить?

Хитрости страхования квартиры

Как застраховать дом и сколько надо платить?

В России собственник сам решает, хочет ли он застраховать жилье, если квартира не куплена в ипотеку и не находится в залоге у банка. Пока граждане, которые добровольно хотят оформить полис, — редкость. И хотя рынок страхования недвижимости, по данным «Уралсиба», вырос по итогам 2014 года на 22%,

Этот год принес много нового для москвичей, особенно в области налогов. Почему растет налоговая нагрузка, как Москва будет переживать кризис и от… →

застраховано на сегодня не больше 10% некредитного жилья.

При оформлении полиса на жилье стандартно выделяют следующие категории, между которыми распределяется общая сумма страховки:

1. Конструктив квартиры — это стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
3. Внутренняя отделка, или, проще говоря, ремонт — напольное покрытие, обои, элементы декора.
4. Мебель и бытовая техника.

Все, от чего можно защитить квартиру или дом, называется рисками. Базовый набор рисков — это пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража. Страховку, в которую включены все эти категории, называют комплексной. Обычно она предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Стоимость

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1 тыс. руб. Дешевле всего готовый страховой пакет — так называемый коробочный продукт. Его преимущества в скорости оформления: самые популярные и полезные опции уже включены, а полис оформляется без осмотра объекта, его можно заказать и через интернет.

В кризис покупатели жилья еще больше, чем обычно, опасаются, что их дом превратится в долгострой. И это не беспричинные волнения: из-за экономической… →

«Я решил застраховать жилье, когда переехал в новую квартиру, чтобы защитить свежий ремонт. Также на форумах писали, что в ЖК было много краж, и нужно было обезопасить себя. Я изучил предложения компаний, полис оформил в интернете за пять минут, все стоило 2 тыс. руб.», — делится опытом читатель «Газеты.Ru» Виктор.

Стоит сразу уточнить, как сумма распределяется между категориями: иногда при общем лимите в 500 тыс. руб. львиная его доля уходит на защиту несущих стен.

А на отделку, которая страдает намного чаще, страховое покрытие составит всего 100 тыс. руб. Руководитель департамента страхования имущества и автострахования страховой группы «Уралсиб» Мария Барсова рекомендует уделить внимание страховке техники, если квартира сдается в аренду.

Второй вариант — классическое страхование, когда собственник сам определяет условия договора. Можно включить дополнительные риски: бой стекол и зеркал, загрязнение земельного участка, колебания сети. Также можно прописать возмещение дополнительных расходов — например, на экстренное возвращение домой из-за границы, розыск ценных вещей, уборку помещения, восстановление документов, ключей и замков.

Крупнейшая строительная компания России СУ-155 заявила о возможном дефолте по облигациям трех серий. Застройщик готовит иски в суд из-за рискованных… →

В случае индивидуального страхования обязательно происходит осмотр помещения и его точная оценка. Страховой тариф зависит от многих факторов: материала стен и перекрытий, этажа, охраны, года постройки жилья.

«Принципиальные отличия при страховании квартиры и дома заключаются в разной степени риска конструктивных элементов. Например, при страховании деревянного дома вы заплатите больше за эту опцию, ведь вероятность повреждения деревянного строения выше», — отмечает управляющий директор по розничному страхованию компании «Согаз» Антон Воронцов.

Страхование отделки и домашнего имущества стоит 0,3–0,7% от страховой суммы, страхование дома — от 0,2 до 1%.

Стоимость полиса увеличивается, если недвижимость сдается в аренду, так как арендатор меньше заинтересован в сохранности имущества. Снизить расходы на страховку можно за счет франшизы, установки пожарных и охранных сигнализаций, металлических дверей и ограждения участка.

Средняя стоимость полиса на страхование имущества с учетом базовых рисков

отделка (на 500 тыс. руб.) + + + + +
несущие конструкции (на 300 тыс. руб.) + + + +
техническое оборудование (на 150 тыс. руб.) + + +
движимое имущество (на 150 тыс. руб.) + +
гражданская ответственность (на 300 тыс. руб.) +

Для жителей столицы действует льготная программа — муниципальное страхование от правительства Москвы. Полис покрывает основные риски владельца квартиры и дает возможность оплачивать страхование в рассрочку — 12 платежей в год.

По словам директора департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирины Карнаевой, в среднем ежемесячная сумма составляет около 60 руб., а оплачивать страховку можно вместе с квитанцией на услуги ЖКХ.

Будет ли Китай строить московское метро за рубли, сколько жилья не сдадут в срок из-за кризиса и изменится ли концепция Новой Москвы, заместитель мэра… →

Программа покрывает наиболее вероятные риски — залив водой, пожары, стихийные бедствия, взрывы бытового газа, на долю которых приходится более 97% всех страховых случаев.

Муниципальное страхование распространяется только на саму квартиру и не действует в отношении движимого имущества, поэтому собственники могут при желании достраховать его отдельно.

Выбрать страховщика не получится: столичные округа уже поделены между компаниями. Полис оформляется напрямую у страховщика.

«Нехорошая» квартира

В судебной практике нередки случаи, когда владелец жилья лишается права собственности из-за претензий предыдущих владельцев или их родственников, отмечает старший юрист бюро «Падва и Эпштейн» Ольга Субботина. От таких рисков также можно застраховаться.

Страхование рисков утраты права собственности называют титульным. Оно защитит от мошенничества или плохой истории квартиры, особенно если она продавалась много раз.

Часто граждан интересует возможность застраховать покупку квартиры на стадии строительства. Но такое страхование защищает только право собственности, предупреждают эксперты. Поэтому на жилье, приобретенное по договору долевого участия или по договору уступки права требования, оно не распространяется. Кроме того, полис оформляют только в течение месяца после покупки квартиры, а многие компании и вовсе отказывают, если квартира взята не в кредит.

Титульный полис стоит дороже остальных, так как страховая сумма обычно равняется цене квартиры. Тариф по этому виду страхования варьируется от 0,15 до 0,4% от стоимости квартиры. Например, полис на квартиру стоимостью 5 млн руб. может обойтись примерно в 15 тыс. за год.

«Мы интересовались титульным страхованием. Документы на квартиру были хорошо изучены, но все равно оставались сомнения. Хотелось получить дополнительные гарантии при сделке, поэтому и рассматривали защиту права собственности, но в итоге цена полиса оказалась слишком высокой», — рассказывает Александр из Москвы.

Инвестиции в недвижимость остаются актуальными даже в кризис, главное — знать, на что нужно обращать особое внимание. «Газета.Ru» поговорила с… →

Ипотечное страхование

Самый востребованный продукт на рынке страхования недвижимости — ипотечное страхование. Заемщики в обязательном порядке приобретают такие полисы по требованию банков. Срок действия договора соответствует сроку кредитного договора и прекращается после окончательного погашения долга.

Кредитное страхование включает три компонента: страхование имущества, жизни заемщика и права собственности. При этом некоторые банки требуют страховать конструктивные элементы жилья, а отделка и имущество являются опцией.

В кризис набирает популярность еще один вид ипотечного страхования — защита от неисполнения обязательства по погашению кредита.

Читайте также  Как быстрее продать дом с земельным участком?

«Всегда есть риск того, что заемщик не сможет продолжать выплачивать кредит. Для рынка в целом это новый вид страхования, который является, с одной стороны, перспективным, с другой — довольно рискованным», — поясняет Ирина Карнаева.

Стоимость кредитного полиса зависит от страховой суммы, которая состоит из задолженности по договору ипотеки и ежегодно понижается по мере погашения кредита. Коэффициент страховой премии составляет примерно 0,15%. За полис страхования имущества на квартиру с кредитом 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. руб., а если к нему прибавляется страхование титула — 15,3 тыс. руб. в год.

Источник: https://www.gazeta.ru/realty/2015/03/13_a_6551345.shtml

Страхование жилья: от чего, для чего и как получить выплату

Страхование – это про безопасность и спокойствие. А кому не хочется спать спокойно в собственном доме? Чтобы ваш дом действительно был вашей крепостью, стоит застраховать недвижимое имущество.

Страхование недвижимого имущества не является обязательным в Республике Беларусь. Оформлять страховку на жилье или нет – личное дело каждого владельца недвижимости. Все страховые процедуры законодательно подчиняются Главе 48 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Однако страховые компании сами выставляют условия, цены, комплексы услуг для каждого отдельного вида страхования. Чтобы разобраться, для начала нужно понять, на что распространяется страховка жилья.

Итак, на что может распространяться страхование недвижимости:

  • жилые строения, загородные и садовые постройки;
  • квартиры;
  • хозяйственные строения (гаражи, бани, беседки);
  • ограждения, в том числе, калитки и ворота;
  • объекты незавершенного строительства – жилые и хозяйственные постройки;
  • частные гаражи, размещенные в гаражных блоках.

При заключении договора обращайте внимание на формулировки и точность указанного имущества. Иначе может оказаться так, что страховка защищает только часть объектов, а не все.

Условия страхования: вы можете застраховать…

  • Недвижимое имущество (квартира, дом) – собственно, страхование жилья;
  • Домашнее имущество – страхование мебели, техники, то есть всего, что есть внутри жилья;
  • Гражданскую ответственность любого пользователя квартирой – страхование ответственности перед соседями. Например, на случай, если вы их затопите. Полезная опция для тех, кто живет в многоквартирных домах старой постройки.

Страховой полис защищает все жилье целиком, а также отдельные его части: конструктивные элементы, внутреннюю отделку, внутренние инженерные коммуникации (стационарная сантехника, водопроводное, канализационное и прочее оборудование).

Разумеется, страховка выплачивается только при наступлении страхового случая. При страховании недвижимости и домашнего имущества таким случаем будет являться утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

  • стихийных бедствий, пожара, взрыва, удара молнии, падения летательных аппаратов и их частей, падения деревьев и столбов;
  • аварий отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновения воды (залития), в том числе в связи с ликвидацией пожаров или в виде атмосферных осадков;
  • обрушения (обвала) основных конструкций многоквартирного жилого дома, в котором расположена застрахованная недвижимость, а также обрушения соседних зданий (сооружений) либо их частей на застрахованные объекты;
  • противоправных действий третьих лиц – например, наезд транспортных средств, поджог, подрыв, кража, вандализм и пр.

При страховании гражданской ответственности страховым случаем будет являться ситуация, когда вы нанесли вред имуществу третьих лиц – как правило, соседей. Например, если в вашей квартире произошел пожар или авария отопительной системы, если вы затопили соседей или причинили им ущерб из-за ремонта и перепланировки.

Представим, что вы живете в квартире. Пока вы были на работе, дома прорвало трубу. Вы пришли с работы, а вся ваша квартира залита водой, и соседи с нескольких нижних этажей негодуют. Но вы спокойны, ведь вы застраховали гражданскую ответственность. Страховая компания выплатит сумму ущерба вашим пострадавшим соседям. А если на вас подали в суд за порчу имущества, судебные затраты тоже будет оплачивать страховая компания.

Что не является страховым случаем

Как и при любом другом виде страхования, при страховании недвижимости есть ряд случаев, которые не являются страховыми. Вы не сможете получить компенсацию от страховой компании в случае:

  • образования плесени, грибка, не связанного с наступлением страхового случая (например, из-за нарушений при строительстве, установке пластиковых окон и т. п.). То есть если вмешались третьи лица и косвенно стали причиной ущерба, страховая компания ущерб не выплатит.
  • физического износа, гниения, сырости, старения имущества. Ничто не вечно под луной. Со временем любое имущество портится – и застраховаться от этого невозможно.
  • воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, балконы, лоджии, прорехи в кровле и т.д. Если вы вовремя не делаете ремонт и по сути специально наносите ущерб застрахованному имуществу, то за это никто не заплатит.
  • обрушения (обвала) строений, вызванного событиями, не являющимися страховыми случаями. Допустим, многоквартирный дом, в котором вы живете, подлежит сносу. Это официально утверждено, а вы предупреждены. В таком случае никто не выплатит страховку за уничтоженную застрахованную недвижимость.
  • нарушения строительных норм и правил, а также некачественного выполнения строительных, монтажных и других работ в застрахованных объектах. Страховка защищает от непредвиденных случаев. Если же вы сами позвали строителей, то вы сами должны проконтролировать процесс ремонта.
  • нарушения правил пожарной безопасности. Если вы сами не соблюдаете правила безопасности, то и страховка не спасет. Более того, на вас могут подать в суд за по
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны. Это не стихийное бедствие, а действия людей, от которых и сама страховая компания не защищена.
  • конфискация, национализация, арест или уничтожение застрахованной недвижимости по распоряжению государственных органов.

Внимательно читайте условия договора и зоны ответственности каждой из сторон. Мы привели только примеры страховых и нестраховых случаев. Каждая страховая компания предлагает разные условия и перечень. Уточняйте у консультантов трактовки, которые вам непонятны.

Стоимость страхового полиса меняется в зависимости от предоставляемых компаниями условий и состояния вашего недвижимого имущества. Как и с любым видом страхования – чем больше рисков, тем дороже обойдется страховка.

От чего зависит стоимость полиса

  • От страховой суммы – стоимости имущества, которое будет застраховано. Чтобы знать точную сумму, лучше обратиться к оценщику, который опишет все достоинства и недостатки вашего жилья, составит официальный документ, подтверждающий стоимость.

Страховая сумма – это максимальная сумма, которую выплатит страховая компания при наступлении страхового случая. Ее указывают при заключении страхового договора. Она не обязательно должна покрывать полную стоимость ваших вещей.

Предположим, что ваше домашнее имущество с учетом мебели, техники и т.д. стоит 10 тысяч рублей. Вы можете застраховаться лишь на 2 тысячи. Это убережет от порчи отдельных вещей, но если в результате страхового случая вы потеряете всё – то страховая выплата покроет ущерб лишь на 2 тысячи рублей.

  • От срока действия полиса. Чем дольше, тем дороже. Обычно действует накопительная система скидок.
  • От материала, из которого построено здание. Чем более ветхое жилье, чем более подвержено оно воздействию внешних факторов, тем больше риски, а значит, и цена страховки.
  • От наличия охранных средств, этажности квартиры. И снова о безопасности. Чем безопаснее жилье, тем выгоднее условия страховки.
  • От отсутствия страховых случаев по ранее заключенным договорам страхования. Как и со страхованием автомобиля. Чем длиннее и «чище» ваша страховая история, тем больше будет скидка.
  • От географического положения недвижимости. Страхование столичного жилья обойдется дороже, чем в регионах.

Цена услуги отличается в зависимости от компании. Приведем несколько примеров.

«Белгосстрах»: средняя цена страхового полиса (без скидок и надбавок) составит 0,6% от страховой суммы.

«Промтрансинвест»: при страховании на 5 000 руб – ежемесячная плата составит 2,12 руб. К слову, на сайте «Промтрансинвест» есть калькулятор расчета стоимости страхового взноса.

Читайте также  Покупка земельного участка с незарегистрированным домом

Страховая компания «Таск» отдельно считает стоимость страхования недвижимости и гражданской ответственности. Так, страховой взнос при страховании недвижимости обойдется в 0,5% от страховой суммы, гражданская ответственность – еще столько же.

Когда вы определились с условиями страхования недвижимости, подумали о страховой сумме и подобрали компанию, которая вам подходит, пора собирать документы для заключения договора.

Перечень необходимых документов для заключения договора страхования

  • Письменное заявление страхователя – пишется на месте в страховой компании.
  • Опись имущества, фотографии объектов страхования (при страховой сумме более 30000 долларов США). Все это делает страховщик. Сначала вы приходите в страховую фирму и озвучиваете свои пожелания. Страховщик консультирует вас по условиям, возможностям и деталям. Потом он придет к вам в гости и посмотрит на обстановку, сделает фотографии. Это бесплатно, но если страховая сумма большая, то вам предоставят квалифицированного оценщика, и за его услуги, скорее всего, придется заплатить отдельно.
  • Паспорт или иное удостоверение личности.

Вы застраховали жилье, казалось бы, теперь можно жить спокойно.

А что делать, если страховой случай все же наступил? Куда бежать и просить о помощи? Кто кому должен?

Примерный порядок действий такой. Если проблемы произошли из-за неправомерных действий третьих лиц, первым делом обращайтесь в правоохранительные органы. Если произошел пожар – в органы пожарного надзора, а если беда из-за газа – в газовую «аварийку». Составьте список поврежденного имущества, сообщите эту информацию правоохранителям. Потом уведомите о происшествии страховую компанию – обязательно в письменном виде.

Обычно на это отводится 3 дня. Вам придется прийти в офис страховой компании и заполнить подробную анкету. И обязательно сохраните поврежденные предметы или то, что от них осталось. Страховщики непременно захотят на них взглянуть. Они снова приедут к вам в гости, чтобы составить акт осмотра.

В некоторых случаях для участия в составлении акта может быть приглашен соответствующий специалист, например, при аварии систем водоснабжения придет представитель ЖЭС.

А дальше нужно отстоять свои права, чтобы получить компенсацию. Помните! Вы можете получить не более страховой суммы, на которую оформлялся договор.

Для получения страхового возмещения нужно предоставить страховщику:

  • письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис.
  • документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (акты органов пожарного надзора, справки органов МВД). Если сумма ущерба менее 500$ по курсу НБРБ на день страхового случая, то документы от компетентных органов могут не предоставляться.
  • опись поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости – этот документ вы составляете самостоятельно.

В некоторых случаях могут потребоваться заключения бюро товарных экспертиз или оценщиков, акт оценки ущерба, за которым нужно обратиться к частному оценщику. А также документы, подтверждающие наличие права собственности.

Когда все документы предоставлены страховой компании, она должны произвести выплату. Сроки выплат также прописаны в полисе, обратите внимание на этот пункт при составлении договора.

Застрахован – значит, защищен. Однако не стоит расслабляться. Всегда помните о личной ответственности.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

: 5,00 — : 3 Вас также может заинтересовать

Источник: https://mtblog.mtbank.by/strahovanie-zhilya-ot-chego-dlya-chego-i-kak-poluchit-vyplatu/

Сколько стоит застраховать дом?

Ценность загородной недвижимости ее владельцам у нас в стране объяснять нет нужды. Каждый домовладелец дорожит своей дачей, но тратиться на ее защиту большинство предпочитает по минимуму. Кто-то ограничивается подключением своего участка к пульту поселковой охраны, кто-то считает достаточным купить самый новейший замок на дверь, а есть и третья категория собственников – они уповают на «авось, пронесет». Согласно данным страховых компаний на сегодня полисом от пожара и ограбления может похвалиться, в лучшем случае, только каждый третий загородный коттедж.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Клиенты ЭкспрессПолис зачастую обращаются к нам с похожими вопросами: сколько стоит страховка на дом или дачу, какой полис предпочесть, как добиться выплат при наступлении того или иного страхового случая, на какие хитрости идут страховщики в стремлении уйти от выплат по страховкам и т.д.

Можно, конечно, присоединиться к беспечной третей категории домовладельцев, но мы рекомендуем прислушаться к данным все той же статистики. Из 3 пожаров в Ленобласти, 2 приходится на дачи и коттеджи. Чаще всего после подобного инцидента, домовладельцы кидаются приобретать полисы. Но может быть не стоит ждать, пока «грянет гром»? Мы готовы предложить Вам самый широкий выбор страховых программ для загородной недвижимости от ведущих страховых Санкт-Петербурга и Ленобласти!

Калькулятор страхования дома

Пакет рисков:

Пакет 1: пожар, взрыв газа, удар молнииПакет 2: пожар, взрыв газа, удар молнии; стихийные бедствия; кража со взломом, грабежПакет 3: пакет 2 + повреждение водой; столкновение, удар

Стоимость дома:

500 000600 000700 000800 000900 0001 000 0001 250 0001 500 0001 750 0002 000 0002 500 0003 000 0003 500 0004 000 0004 500 0005 000 0006 000 0007 000 0008 000 0009 000 00010 000 000

Движимое имущество: 

не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000550 000600 000650 000700 000800 000900 0001 000 000

Стоимость бани: 

не включать50 000100 000150 000200 000250 000300 000350 000400 000450 000500 000

Размер франшизы: 

без франшизы3 0007 00010 00030 000

 дом под охраной

 дом каменный/кирпичный

 отсутствуют металлические двери и решетки на первом этаже

 наличие источника открытого огня: печь/камин

 временное проживание 

Контактный телефон:

Цена полиса: 2800 рублей в год + бесплатная доставка

Экспресс-страховка: плюсы и минусы

Тем, кто не имеет времени для вникания в нюансы различных программ, практически каждый страховщик сразу же предложит купить полис экспресс-страхования. Такая сделка оформляется очень быстро: минимум документов, никакого осмотра с выездом агента компании к объекту страхования (*в зависимости от стоимости строения), возможность оплатить полис в рассрочку. При наступлении страхового случая с минимальной суммой ущерба (до 30 тыс.) выплата будет произведена без многочисленных подтверждающих справок.

Страховая сумма, руб. 100 000 300 000 500 000 700 000 1 000000 1 500000 2 000000 2 500000 3 000000
Объекты страхования Стены Стоимость полиса, руб./год
Жилой дом Камень/кирпич 1 100 2 400 3 500 4 900 6 300 9 000 10 800 13 300 15 800
Дерево 1 500 3 400 5 000 7 000 9 000 12 800 15 300 19 000 22 500
Гараж Камень/кирпич 1 100 2 400 3 500 4 900 6 300
Дерево 1 500 3 400 5 000 7 000 9 000
Баня Любой 1 700 3 800 6 000 8 300 10 500
Хоз. блок 1 500 3 400
Страхуемые риски: Пожар, Удар молнии, Взрыв газа; Повреждение водой; Стихийные бедствия; Кража со взломом, Грабеж; Противоправные действия третьих лиц; Столкновение, Удар

Недостатки такой программы вытекают из ее достоинств. При покупке полиса не обязательно предъявлять документы на право собственности этой недвижимостью, но при предъявлении компании заявления на выплату компенсации такие документы предоставить потребуется. И самое главное: экспресс-полис имеет ограничение по верхней планке компенсационных выплат. Вот почему такие договора обычно актуальны для тех, кто страхует садовые домики стоимостью не дороже 700 тыс. рублей, хотя мы готовы предложить экспресс-полис на дом стоимостью до 3 млн. Затраты в таком случае составляют обычно не более 22,5 тыс. рублей в год.

В пакет рисков по экспресс-полису входит стандартный набор: пожар, удар молнии, взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом, грабеж; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар, а страхуются: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка дома, техническое оборудование. За каждым прописанным в договоре риском закреплен определенный процент от выплат. Например, на крышу приходится 8%. Это значит, что при наступлении страхового случая при повреждении крыши страховая заплатит 8% от суммы страхового покрытия и т.д.

Читайте также  Как быстро продать дом советы риэлтора?

Классическое страхование

Для собственника – это совершенно иной подход к оформлению страхового полиса страхования дома и к выбору пакета услуг компании. Агент компании обязательно приедет, чтобы лично осмотреть объектстрахования, произведет его оценку и сделает фотоснимки. Далее он обсудит с клиентом: от какие рисков он желает застраховать свою собственность, а от каких предпочитает отказаться. Любые пожелания владельца будут учтены при оформлении договора и включены в него в индивидуальном порядке.

При классическом страховании цена полиса на страхование дома прямо пропорциональна оценочной стоимости страхуемого объекта. Клиент может отказаться от выезда агента компании на место для проведения оценки, самолично предоставить фотографии и указать собственную оценочную стоимость недвижимости. В таком случае, компания будет исходить при расчете страховых выплат и покрытия по данному полису из сведений, предоставленных собственником.

Опытные агенты рекомендуют: лучше купить полис, в котором гарантирована выплата восстановительной стоимости, а к договору прилагается опись имущества и оценка страховой компании. В этом случае большей части разногласий при выплатах после наступления страхового случая удастся избежать. Также к договору следует приложить фотографии, а еще лучше видеозапись дачи или коттеджа, включая его внутреннюю отделку.

На чем можно сэкономить?

Прежде всего, сэкономить можно на выезде страхового агента на место. Это обычно позволяет сократить стоимость полиса на 5-20%. Кроме того, если отказаться от страховки конструктивных элементов, а застраховать только движимое имущество и отделку, то цена полиса сразу же уменьшится на 50%. Чем больше страховых рисков будет включено в полис, тем дороже страховка. Клиент имеет возможность самостоятельно на свое усмотрение сократить этот список. Делать это или нет – решать только Вам.

Еще один популярный вариант экономии – покупка полиса с франшизой. Как в любом другом страховании, франшиза в страховании загородной недвижимости – это размер ущерба, который собственник соглашается покрыть за свой счет, не обращаясь в компанию. Размер франшизы в классическом страховании оговаривается индивидуально, а в экспресс-страховании равен фиксированному проценту от суммы страхового покрытия.

Разумеется, каждый знает, чем больше компаний, тем сильнее между ними конкуренция. Вот почему страхователи имеют возможность сэкономить и на этом. Ежегодно каждая компания в определенные месяцы «спада» активности предлагает своим клиентам скидки на оформление страховых продуктов. А если клиент ранее уже обращался в компанию и покупал полис, скажем ОСАГО, КАСКО или любой другой, тогда ему может быть предложена дополнительная индивидуальная скидка, а значит, сделка станет еще выгоднее.

Компания охотнее застрахует недвижимость, владелец которой уже позаботился о ее безопасности. Это означает, что загородный дом, подключенный к пульту охраны, имеющий решетки на окнах и надежную металлическую дверь, любой агент не только охотнее застрахует, но и предложит собственнику скидку за снижение риска наступления страхового случая.

И это еще далеко не полный перечень возможностей снизить стоимость страховки дачи. Мы готовы в любое удобное Вам время предоставить консультацию по всем интересующим вопросам. Для удобства непосредственно на сайте имеется онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым Вы сможете узнать ориентировочную цену полиса. Мы поможем Вам выбрать индивидуальный пакет страховых услуг, равно как и самое выгодное на данный момент предложение от ведущих операторов по самой привлекательной цене! Мы ждем Вашего звонка!

Источник: https://osagogo.ru/strahovanie_doma/stoimost/

Где лучше застраховать дом? Как страхуют дома?

Страхование домовладения – это не роскошь, а жизненная необходимость. Хоть страховать или не страховать дом – каждый решает самостоятельно, все же специалисты советуют оформить подобную сделку на часто встречающиеся ситуации. Возгорания, подтопления, случаи вандализма – вот те события, которые делают заключение подобного договора обязательным.

В каком месте страховать?

Лучше застраховать дом в проверенной временем компании. Следует удостовериться, что она работает долгое время и выплачивает компенсации по страховым случаям. Выбирая, необходимо принять к сведению следующее:

  1. Опыт работы в этой сфере. Чем он больше, тем надежнее компания.
  2. Отзывы клиентов, получивших компенсации.
  3. Наличие нескольких страховых программ, чем их больше, тем удобнее клиенту.
  4. Стоимость должна быть разумной – не слишком низкой и не чрезмерно высокой.

Сколько стоит страховка?

Стоимость может слагаться из нескольких факторов. Придется платить большую сумму взносов при следующих обстоятельствах:

  • Пожароопасное месторасположение (присутствие лесов вокруг);
  • Криминогенная ситуация в районе проживания;
  • Частые половодья в месте, где находится недвижимость;
  • Наличие пожароопасных приборов и деревянных перекрытий в доме;
  • Отсутствие дренажа и сигнализации;
  • Непостоянное проживание в доме;
  • Близко стоящие сооружения.

Снизить страховку могут:

  • Противопожарная и охранная сигнализации;
  • Наличие поста охраны на территории, на которой стоит здание;
  • Металлические двери и решетки;
  • Новизна постройки;
  • Огнезащитная обработка здания.

Средняя стоимость страховки составляет 10% в месяц от цены дома. Сумма может меняться от вида полиса. Так, экспресс-страхование будет стоить дешевле, в этом случае оценка проводится со слов владельца, не требуя экспертиз. Но страховые случаи при такой программе нельзя выбрать самостоятельно, возможен лишь стандартный набор. Классическое страхование стоит на порядок выше, но и выплаты в итоге будут больше.

Что можно застраховать?

Заключая договор, можно уберечь от риска следующее:

  • Всю домовую конструкцию;
  • Внешнюю отделку;
  • Внутреннюю отделку;
  • Инженерную инфраструктуру;
  • Домашнюю бытовую и электронную технику, мебель.

В отличие от городской квартиры дача страхуется всегда целиком. Страховщики крайне неохотно заключают договор на возмещение ущерба при порче отделки, которая повреждается в несчастных случаях чаще всего. Покупая домик за городом, в первую очередь, следует озаботиться его титульным страхованием, чтобы не утратить право собственности.

Страховые случаи

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  • Пожар;
  • Стихийные бедствия;
  • Взрыв газа;
  • Вандализм;
  • Ограбление;
  • Аварии, связанные с отоплением и водоснабжением;
  • Повреждения, вызванные транспортными средствами.

Есть три варианта страховки с учетом рисков. В первый входят стихийные бедствия, во второй – стихийные бедствия и ограбления с вандализмом, в третий – все то же самое плюс аварии, связанные с отоплением и водоснабжением. При выборе вида страховки нужно быть реалистом и исключать варианты, которые точно не произойдут (извержение вулкана, например). Это снизит стоимость полиса и взносов.

Оценка дома

Перед подписанием договора происходит оценка. При экспресс-страховании – со слов владельца дома, при классическом страховании проводится экспертиза профессиональным специалистом, который принимает во внимание не рыночную цену строения, а стоимость постройки нового здания. Земельная стоимость при этом не учитывается, поэтому аналогичные дома, находящиеся в отдалении от центра и в престижном районе будут оценены совершенно одинаково.

Если страхуется недорогая дача, то можно описать стандартные параметры строения с указанием конструкции, габаритов, использованные материалы и качество дома. Точно также происходит и страхование дома без фундамента. Если заключается договор на дорогую загородную недвижимость, требуется приложить документацию и чеки на строительные и отделочные материалы. В этом случае необходимо дополнить отчет фотографиями здания. Так страховая компания выплатит соответствующую потере сумму при ущербе.

Возмещение ущерба

Возместить ущерб страховщик обязан деньгами по безналичному расчету. Выплачивается страховка в точном соответствии с заключенным договором, учитывающим все прописанные в нем риски.

Например, если из дома пропала какая-либо бытовая техника, компания выплатит компенсацию только в том случае, когда есть материалы уголовного дела, подтверждающие произошедшую кражу имущества со взломом и угрозой насилия.

При отсутствии этих факторов, когда злоумышленник проник в дом через открытое окно или незапертую дверь, страховку не выплатят, так как в договоре предусмотрены только конкретные случаи грабежа со взломом и угрозой насилия. Поэтому необходимо внимательно читать условия и подписывать только выгодный для себя договор.

Источник: https://elemins.ru/info/nedvizhimost/gde-zastrahovat-dom