Какие документы необходимо предоставить для получения кредита?

Содержание

Какой пакет документов необходимо предоставить для получения кредита в Сбербанке?

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сбербанк заслуженно носит звание самого крупного и стабильно развивающегося банка России, об этом свидетельствует доверие граждан, которое с каждым годом лишь укрепляется. А именно, по статистическим данным, к декабрю 2017 года клиентами Сбербанка являются более 75% граждан населения России.

Для каждой операции, производимой в банке, требуется предъявление документов. Как правило, для граждан РФ, для проведения большинства ежедневных операций достаточно иметь при себе только документ, удостоверяющий личность (паспорт). Для работы с другими продуктами банка (вклады, кредиты, банковские карты) одного паспорта будет недостаточно.

Особенно это касается заявки на получение кредита. Для ее рассмотрения, Сбербанк запрашивает пакет документов, объем которого зависит от вида кредита и его суммы.

Документы для заполнения заявки на потребительский кредит

В современном обществе трудно встретить хотя бы одного человека, который не сталкивался бы с кредитом. Потребительский кредит предназначен для удовлетворения потребностей граждан в их повседневной жизни.

Потребительские кредиты в Сбербанке (в т.ч. с поручительством)

Для того чтобы оставить заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке необходимо заполнить анкету, имея при себе следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ, в котором присутствует отметка о регистрации. Наличие временной регистрации так же дает возможность получения потребительского кредита (при предоставлении дополнительного документа, который подтверждает регистрацию по месту пребывания);
  2. Документы, которые отражают совокупный доход заемщика, а именно:
    • справка 2-НДФЛ;
    • пенсия;
    • отчисления с социальной защиты граждан;
    • договор аренды помещения;
    • трудовой договор;
    • стипендия;
  3. ИНН, СНИЛС;
  4. Оригинал трудовой книжки. В случае если бухгалтер с места работы заемщика не выдает оригинал документа, можно предоставить копию, на каждой странице которой обязательно должна стоять печать организации с настоящего места работы, а после самой последней записи, должно стоять подтверждение, написанное от руки: «Работает по настоящее время». Дата, подпись руководителя или бухгалтера.

Трудовая книжка может многое говорить о своем владельце. Кредитные эксперты уделяют данному документу особое внимание. Например, частая смена места работы может свидетельствовать о том, что будущий заемщик является неорганизованным, неответственным и недисциплинированным человеком. Самое главное – скорее всего у него нет стабильного дохода. А все вышеизложенные факторы могут повлиять на невыплату платежей по кредиту в будущем.

Важно: при желании оформить потребительский кредит с поручительством физического лица, необходимо указать это в анкете-заявке, а так же предоставить в банк такой же пакет документов для поручителя, как и для заемщика.

При подаче заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке необходимо вместе с копиями предъявить все оригиналы документов.

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц, которое ведут личное подсобное хозяйство

Данный вид кредита не очень распространен среди других банков, а в Сбербанке он идет по специальной кредитной программе. Так как выдаваемые суммы по данному виду кредита являются весьма крупными для потребительского кредитования, его условием является обязательное поручительство физических лиц.

Личное подсобное хозяйство – это форма деятельности физического лица по производству сельскохозяйственной продукции. Данная деятельность не является предпринимательской и не несет коммерческого характера.

Для того чтобы оформить заявку по данному виду кредита, потенциальному заемщику (и его поручителю) необходимо предоставить в банк следующие оригиналы документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. ИНН, СНИЛС;
  3. Выписку из похозяйственной книги (об учете личного подсобного хозяйства);
  4. Документы, которые подтверждают фактическую занятость физического лица в подсобном хозяйстве и его финансовое состояние.

Кредитная карта Сбербанка — упрощенный безналичный кредит

Кредитная карта как одна из форм кредита все больше набирает популярность, особенно среди молодежи. Беспроцентный период классической кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней. Данный кредитный продукт, безусловно, является выгодным для молодых семей.

Заявку на получение кредитной карты, являясь клиентом банка, можно оформить в приложении «Сбербанк Онлайн». Если же заемщик не является клиентом Сбербанка и не желает оформлять заявку через интернет, ему можно обратиться в любой ближайший офис обслуживания физических лиц и подать заявку, имея при себе лишь паспорт.

В зависимости от желаемой суммы кредитного лимита, специалист может дополнительно запросить справку 2-НДФЛ, СНИЛС и ИНН.

Документы, необходимые для рефинансирования кредитов

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность оформления кредита для рефинансирования имеющихся задолженностей. Как указано на официальном сайте Сбербанка РФ, подать заявку на данный вид кредитования клиенту банка можно даже без предоставления справки о задолженности и трудовой книжки в случае, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам. Пакет документов для заявки на рефинансирование кредитов сводится к таким оригиналам документов, как паспорт гражданина РФ и информации о рефинансируемых кредитах.

Документы, предоставляемые заемщиком при получении ипотечного займа в Сбербанке

Ипотека вошла в жизни миллионов людей. Для многих ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям. При оформлении ипотечного займа, приобретаемая недвижимость становится залоговым имуществом банка.

Какие пособия полагаются по случаю рождения ребенка

На первом этапе, при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке, необходимо предоставить специалисту банка следующие документы:

  1. Паспорта заемщика и созаемщика по кредиту (как правило, супруг/супруга автоматически становится созаемщиком по ипотеке);
  2. СНИЛС, ИНН;
  3. Документы, отражающие совокупный доход семьи;
  4. Трудовая книжка;
  5. Свидетельство о браке.

На первом этапе (рассмотрение заявки) документы изучает служба безопасности банка. Специалисты данной службы проверяют потенциального заемщика на наличие фактов мошенничества, судимости, наличия других задолженностей. По номеру СНИЛС узнается информация о лицевом счете физического лица в ПФР, выявляется достоверность предоставленной справки о доходах.

После одобрения заявки службой безопасности, папка с документами потенциального заемщика передается в кредитный отдел для дальнейшего рассмотрения деталей, а заемщику предлагается принести документы по квартире (или мной недвижимости), которую он планирует приобрести по средствам ипотечного кредита.

Документы, наличие которых необходимо банку для продолжения работы с заявкой клиента при покупке недвижимости:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права;
  2. Документ-основание приобретения объекта недвижимости (например, договор купли-продажи с отсрочкой платежа — для новостроек);
  3. Договор купли-продажи имущества;
  4. Выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимый объект (заказывается перед непосредственной выдачей кредита);
  5. Технический паспорт;
  6. Акт о принятии жилого дома в эксплуатацию (для новостроек);
  7. Выписка из домовой книги;
  8. Справка из БТИ;
  9. Нотариальный отказ от права преимущественной покупки других собственников (в том случае, когда недвижимость находится в собственности у нескольких человек);
  10. Нотариальное согласие супруга/супруги продавца недвижимости на сделку (если недвижимость была приобретена в законном браке);
  11. Отчет независимой оценки о рыночной стоимости недвижимости.

Это основной перечень необходимых документов на покупку жилья по программе «Ипотека-стандарт» в Сбербанке. Если же заемщик желает выбрать другую программу ипотечного кредитования, например, «Молодая семья» или «Ипотека плюс материнский капитал», к стандартному перечню документов на приобретаемую недвижимость ему необходимо будет донести специалисту банка:

  1. Свидетельство о заключении брака;
  2. Свидетельства о рождении детей;
  3. Сертификат на материнский (семейный) капитал;
  4. Выписку из Пенсионного Фонда об остатке средств по материнскому капиталу (заказывается, так же как и справка из ЕГРП, в последнюю очередь).
  5. Разрешение об обременении недвижимости из органов опеки (если в приобретаемой недвижимости будут иметь долю несовершеннолетние дети).
Читайте также  Какие документы нужны для ОМС взрослому?

Если по программе «Ипотека плюс материнский капитал» заемщики не включают в долю несовершеннолетних детей на момент заключения сделки, то дополнительно запрашивается нотариально заверенное обязательство. Данное обязательство представляет собой обещание выделить доли в приобретаемой недвижимости несовершеннолетним детям после проведения сделки.

Если заемщик получает ипотечный кредит по программе Сбербанка «Военная ипотека», то ему необходимо будет дополнительно предоставить документ, подтверждающий право на пользование данной программой.

В случае приобретения объекта незавершенного строительства нужны следующие документы:

  1. документ о регистрации права собственности;
  2. проектно-сметная документация;
  3. документы, которые содержат описание объекта незавершенного строительства;
  4. справка из БТИ о стоимости объекта;
  5. справка из ЕГРП об отсутствии обременений по данному объекту недвижимости;

При приобретении земельного участка в собственность за счет кредитных средств, необходимо будет предоставить:

  1. Выписку из земельного кадастра;
  2. Выписку из ЕГРП об отсутствии обременения на данный земельный участок.

Итак, выше изложены основные перечни документов, которые стандартно требуются специалистами Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит, а так же на дальнейшее делопроизводство. Надо заметить, что каждая заявка рассматривается отдельно, практически каждое кредитное дело уникально. Поэтому при возникновении нестандартных случаев и ситуаций, специалисты кредитного отдела консультируются с юристами для решения того или иного вопроса. Ввиду этого, от каждого заемщика могут потребовать донести те или иные документы, в зависимости от ситуации.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakoj-paket-dokumentov-neobhodimo-predostavit-dlya-polucheniya-kredita-v-sberbanke

Документы для получения кредита в Сбербанке: список на 2020 год

Каждый, кто планирует взять потребительский кредит в Сбербанке, столкнется с тем, что ему придется собрать довольно внушительный пакет документов. Он меняется в зависимости от вида займа: без обеспечения / под поручительство физических лиц / под залог недвижимости и др.

Разный пакет документов на кредит в Сбербанке должны будут собрать обычные физические лица, зарплатные клиенты, пенсионеры и частные предприниматели.

Для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку Сбербанка, перечень будет меньше, а физлицам «с улицы» придется дополнительно подтверждать свои финансовые возможности и трудовую занятость.

Особый набор справок должны будут предоставить лица, ведущие частную практику или ИП.

Какие документы нужны сегодня для кредита в Сбербанке

Рассмотрим, какие документы нужно собрать физическим лицам для оформления потребительского кредита в Сбербанке. Сначала перечислим основные из них, а затем разберем, какими именно справками можно подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость.

1. По видам кредитов

Документы на получение в Сбербанке кредита без поручителей

Потребительский займ, который выдается без поручителей, в Сбербанке называется «Кредит без обеспечения».

На его получение могут претендовать физические лица возрастом не менее 18 года на момент предоставления займа и не более не более 70 лет на момент возврата. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для рассмотрения кредитной заявки надо собрать следующий пакет документов:

• заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется).
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и трудовую занятость (см. ниже их полный перечень).

Документы на кредит в Сбербанке под поручительство

Потребительский кредит под поручительство физических лиц в Сбербанке могут оформить клиенты в возрасте от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет, трудящиеся не менее 6 месяцев на текущем месте работы и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для рассмотрения кредитной заявки им необходимы:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика, а также поручителя с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, а также поручителя и трудовую занятость (см. ниже их полный список).

Документы на кредит Сбербанка под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут взять физические лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Требования по трудовому стажу не изменяются. Для получения кредита необходим следующий пакет документов:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика (см. ниже их подробный перечень).
• документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены после одобрения заявки, в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита) – скачать с официального сайта Сбербанка в формате docx >>

Документы на рефинансирование кредита

Кредит на рефинансирование задолженности можно оформить без предоставления справки о доходе и трудовой книжки. Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• информация о рефинансируемых кредитах.

При подаче заявки на кредит в Сбербанке допускается наличие временной регистрации у заемщика, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

2. По категориям заемщиков

Документы на кредит Сбербанка для пенсионеров

Потребительские кредиты в Сбербанке могут получить физические лица – пенсионеры в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата займа). Размер пенсии тоже будет учитываться при оценке их финансовых возможностей. А значит при оформлении кредита в Сбербанке пенсионеры, как и другие заемщики — физические лица, должны предоставить в банк:

• заявление-анкету;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика(ов) / поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие трудовую занятость (см. ниже).

А вот в качестве документа, подтверждающие финансовое состояние можно также предъявить:

• справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа выплачивающего пенсию.

Если Заемщик / Созаемщик / Поручитель получает пенсию на счет в Сбербанке, то в Заявлении-анкете будут уже указаны банковский вклад или банковская карта, куда зачисляется пенсия, а значит такая справка не нужна.

Документы на кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Зарплатным клиентам Сбербанка для рассмотрения заявки на кредит тоже не надо будет собирать полный пакет документов. Банк и так знает все об их трудовой деятельности и доходах. Соответственно, ни справку 2-НДФЛ, ни копию (выписку) из трудовой книжки зарплатным клиентам нести в банк не надо.

Но есть исключения. Например, когда заемщик планирует учесть при оценке своего финансового состояния доходы от работы по совместительству. Справку о размере зарплаты на второй работе и документ, подтверждающий трудовую занятость, банку надо будет представить (если, конечно, деньги не перечисляются на карточку в Сбербанке).

Также подтверждение доходов может потребоваться, если средства на зарплатную карту Сбербанка поступали меньше 6 последних месяцев.

Документы на кредит Сбербанка для ИП

Индивидуальные предприниматели могут претендовать на получение займа в Сбербанке, как и все остальные клиенты. Только список документов у них будет особенный:

• заявление-анкета;
• паспорт РФ заемщика / созаемщика / поручителя с отметкой о регистрации;
• Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;
• Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Документы для лиц, ведущих ЛПХ

Если вы ведете личное подсобное хозяйство, то для получение денег нужны будут следующие документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (если есть иные доходы);
• Выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

3. Для подтверждения дохода

Как видим, практически всех заемщиков, помимо зарплатных клиентов, Сбербанк просит предоставить документы, подтверждающие их финансовое состояние. Список их довольно внушительный, но это не значит, что каждому придется собрать их все. Просто для разных видов доходов есть свои справки.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документами, подтверждающими финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя для получения кредита в Сбербанке, могут являться:

1 Основное место работы:

— Справка предприятия / учреждения / организации, на котором(ой) работает Заемщик / Созаемщик / Поручитель, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;- Справка по образцу учреждения, если 2-НДФЛ не выдается (составляется на бланке учреждения либо в виде документа с угловым штампом);

— Справка по форме Сбербанка;

2 Доходы пенсионного характера:

Читайте также  Кто утверждает формы первичных документов экономического субъекта?

— Справка о размере выплаченной(ого) / назначенной(ого) за последний месяц пенсии (для пенсионеров);

3 Место работы по совместительству:

— Справка 2-НДФЛ, по образцу учреждения или форме банка с места работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы);

4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Налоговая декларация за прошлый год. Копия должна иметь отметку о принятии ИФНС, а если декларация пересылалась по почте, то нужна будет также квитанция об отправке;

5 Иные доходы:

— Договор найма / аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев;- Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии;

— Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор), при получении заемщиком вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

4. Для подтверждения занятости

Список документов для подтверждения занятости тоже большой. Но не надо пугаться. Просто для каждого вида деятельности Сбер предлагает принести особую справку.

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документами, подтверждающими трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя, при оформлении кредита в Сбербанке могут являться:

1 Основное место работы:

— Копия трудовой книжки;- Выписка из трудовой книжки;

— Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);

2 Доходы пенсионного характера:

— Не требуется;

3 Место работы по совместительству:

— Копия трудового договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем;

4 Предпринимательская деятельность без образования юрлица или частная практика:

— Подлинник (предъявляется) / нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

5 Иные доходы:

— Не требуется;

 Полный перечень документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика имеется также на официальном сайте Сбербанке в формате pdf >>

Контакты для справок и консультаций

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: https://top-rf.ru/credit/397-dokumenty-na-kredit-v-sberbanke.html

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление, заполненное вами;
  • Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Отчетность по финансам;
  • Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
  • Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

  • Банковские выписки;
  • Кассовая документация;
  • Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  • Накладные;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  • Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  • Кредит для пополнения оборотных средств;
  • Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  • Всю финансовую документацию на ИП;
  • Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
  • Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  • Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
  • Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
  • Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

  • Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
  • Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

  • Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

  • Оборотное кредитование;
  • Инвестиционное кредитование;
  • Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

  • Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
  • Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
  • Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
  • Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

  • Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
  • Технический паспорт объекта;
  • План-схему здания с пояснениями;
  • Кадастровый план территории;
  • Если помещение жилое — выписку из домой книги;
  • Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

  • На любые бизнес-цели;
  • На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
  • На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

  • Ваша анкета и заявление;
  • Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
  • Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
  • Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

  • Свидетельство из ЕГРИП;
  • Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

  • Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
  • Поручительство вашего супруга/супруги;
  • Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

  • Книгу по учету доходов и расходов;
  • Управленческие данные по доходам и расходам;
  • Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
  • Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
  • Договоры с основными контрагентами;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
  • Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Читайте также  Проведение почерковедческой экспертизы по копиям документов

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip.html

Полный список документов для получения кредита в любом банке

Разные виды займов, которые предлагают банки, отличаются между собой не только условиями кредитования, но и требованиями к клиенту. При этом недостаточно словами подтвердить соответствующий размер дохода, занятость, состав семьи, наличие какого-либо имущества и т.п. На каждый пункт нужно предоставить соответствующие документы для кредита. По результатам изучения этих справок, свидетельств, выписок банк принимает решение об удовлетворении заявки потенциального заемщика или отказе.

Какие документы нужно предъявить типичному потребителю?

Речь идет об оформлении потребительского кредита. В целом различают следующие виды займов:

  1. Целевой, который предназначен для покупки какого-то определенного имущества или услуги;
  2. Нецелевой – предназначением выданных денег кредитор не интересуется, заемщик может потратить их на любые нужды;
  3. Под залог имущества: автомобиля или другого транспортного средства, недвижимости, приобретаемого на кредитные средства и т.п.;
  4. При наличии поручителей.

Для каждого из них предусмотрен определенный перечень справок и выписок. Но список документов различается не только из-за разных видов займов. У каждого банка собственные требования к заемщикам. Однако, если проанализировать порядок предоставления кредитов, можно выделить общие требования и относительно унифицированный список документов, который необходимо предоставлять в любом случае.

В этот список входят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации – его наличии обязательно при получении займа не только в банках, но и в ломбардах, микрофинансовых организациях;
  2. Справка с места работы, которая подтверждает занятость обратившегося лица. Если потенциальный заемщик индивидуальный предприниматель, он предоставляет выписку из госреестра (ЕГРЮЛ);
  3. Справка 2-НДФЛ или другой официальный документы, который подтверждает определенный уровень дохода заявителя;
  4. СНИЛС – требуется не всеми кредиторами, но чаще всего это один из обязательных документов. Если в банке есть собственный негосударственный пенсионный фонд, он может настаивать, чтобы потенциальный заемщик стал его плательщиком;

Особенности, которые нужно учитывать

Этот небольшой пакет документов рекомендуется готовить сразу. В частности, нужно убедиться, что в паспорте стоит постоянная или временная регистрация. В банке откажут в кредите, если владелец паспорта обратился в отделение, расположенное не по месту его прописки или она вообще отсутствует.

Еще одна особенность паспорта – при наличии в нем временной регистрации по месту оформления кредита, последний выдается на срок этой регистрации. То есть, если срок прописки истекает через год, то и заем оформляется на год.

Поэтому перед обращением за кредитом, который предполагается оформить на длительное время, нужно:

  1. Убедиться, что регистрация оформлена на срок, равный или превышающий время действия предполагаемого соглашения о займе;
  2. Если срок временной регистрации мал, продлить его или подать заявку на кредит по месту постоянной прописки.

В качестве документов, подтверждающих занятость, требуется представить трудовую книжку. Альтернатива – выписка из нее. При отсутствии трудовой книжки подходит трудовой договор.

Для справки! Как и в случае с паспортом, срок, на который предоставляется кредит, может ограничиваться сроком действия трудового договора.

Требования к документам, подтверждающим уровень дохода

Как указано выше, кроме справки 2-НДФЛ может быть другой документ, который подтверждает уровень дохода потенциального заемщика. У официально трудоустроенных лиц это может быть справка, предоставляемая бухгалтерией работодателя.

В тех случаях, когда официальная заработная плата меньше фактической, банк предлагает оформить справку, заполненной на его формализованном бланке. Обязательное условие – работодатель готов подтвердить в этом документе фактический (а не официальный) размер заработной платы.

Для справки! Кредиторы требуют, чтобы документ, подтверждающий уровень дохода, составлялся за 3-6 последних месяцев. Рекомендуется сразу оформлять справку о зарплате за полгода, чтобы одновременно обращаться в несколько финансовых учреждений.

Можно обойтись без этих документов, если:

  1. Заявка подается в банк, в котором оформлена зарплатная карта или счет;
  2. Кредит получается в микрофинансовой организации, ломбраде.

В первом случае при заполнении заявки ставится отметка о том, что лицо является зарплатным клиентом. Менеджер проверяет достоверность этого утверждения, наличие соответствующего счета, его состояние за последние 3-6 месяцев. Полученные данные учитываются при принятии решения о выдаче кредита.

Важно знать! Преимущество обращения в «зарплатный» банк не только в том, что нужно меньше документов. Постоянным клиентам он предложит более выгодные условия, чем остальным заемщикам: низкую процентную ставку, высокий размер займа и т.п.

Микрофинансовые организации не требуют никаких документов, кроме паспорта РФ. Автоломбарды дополнительно попросят документы на транспортное средство – паспорт(ПТС) или свидетельство о регистрации (СТС).

Минимальный пакет документов

Заемщик может оформить кредит всего по двум документам. Нередко финансовые организации внедряют экспресс-программы, чтобы увеличить количество клиентов. Участникам этой программы может стать любой гражданин, который предъявит паспорт и еще один документ.

Кредиторы, предлагая стать участником экспресс-программ, указывают про необходимость предоставления второго документа (так и пишут). Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам предъявить любой, на выбор, а именно:

  • СНИСЛ;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • заграничный паспорт;
  • удостоверения водителя или пенсионера.

Поскольку выбор остается за заявителем, автомобилисты предъявляют вместе с паспортом удостоверение водителя. Остальные граждане, как правило, вместе с паспортом носят ИНН, предоставляют его для оформления займа.

Особенность таких экспресс-программ – высокие процентные ставки и существенно меньше суммы кредитования. Причина – высокие риски невозврата денег. Кроме того, такие условия предоставляются не всем, а только лицам, у которых уже есть положительная история взаимоотношений с кредитором (зарплатная карта, ранее оформленный и выплаченный кредит).

Что нужно для оформления кредитной карты?

Если для непосредственное получение заемных средств может потребоваться расширенный пакет документов, то для оформления карты с лимитом заемных средств можно предоставить только паспорт. Стандартные программы не предусматривают предъявления других справок, свидетельств и выписок.

При необходимости оформления карты суммой, превышающей стандартные предложения, банк потребует от заявителя доказательства финансовой состоятельности. Ими могут быть СТС, авиабилеты и заграничный паспорт, подтверждающие зарубежные поездки за последние полгода, выписка из Пенсионного фонда РФ.

Если требуются крупные суммы на кредитной карте, в таком случае потенциальному заемщику нужно представить полный список документов, как это указано выше. В него включается и подтверждение занятости, уровня дохода, наличие имущества и т.п. Требования зависят от конкретного финансового учреждения, он укажет, какие документы нужны для получения кредита.

Также не стоит забывать, что всегда можно оформить кредитную карту в Сбербанке, без каких-либо серьезных проверок.

Если покупать автомобиль в кредит

Непосредственно на список документов влияет размер первоначального взноса. Зависимость прямая – чем он больше, тем меньше пакет справок и выписок, которые затребует кредитор. Кроме типичного списка, описанного выше, заемщик предстоит подать:

  1. Соглашение о покупке транспортного средства;
  2. Копию ПТС;
  3. Подтверждение уплаты первоначального взноса;
  4. Данные расчетного счета, на который нужно внести оставшуюся стоимость автомобиля;
  5. Договоры страхования КАСКО и ОСАГО;
  6. Письменное заявление супруга, что он согласен на оформление залога.

Для справки! Оплата за КАСКО и ОСАГО могут предусматриваться кредитным договором, составлять часть займа. В этом случае предоставляется счет на оплату этих полисов.

Кроме того, от заемщика могут потребовать водительское удостоверение. Если предполагается, что транспортным средством будет управлять третье лицо, его данные должны вписываться в страховые полисы.

Оформление кредита на недвижимость

Поскольку приобретение квартиры или другой недвижимости потребует кредитования на крупную сумму, придется предъявлять расширенный пакет справок, свидетельств и выписок. Кроме стандартных документов в него входит:

  1. Свидетельство о регистрации прав собственности на покупаемую недвижимость;
  2. Ее оценка, которая проводится независимыми экспертами;
  3. Предварительное соглашение о покупке;
  4. Выписка, предоставленная Регистрационной палатой, в соответствии с которой на приобретаемую недвижимость отсутствуют обременения;
  5. Договор страхования приобретаемого объекта;
  6. Кадастровый паспорт;
  7. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе;
  8. Письменное согласие супруга стать созаемщиком и передать банку недвижимость под залог.

Для справки! Все согласия супругов, других участников сделки, являющихся созаемщиками, обязаны нотариально заверяться. В противном случае документ недействителен, не влечет юридических последствий.

При наличии созаемщиков на них нужно также представить стандартный пакет документов. В него должны включаться справка с места работы, подтверждение уровня дохода, наличие имущество и другие, которые затребует кредитор.

Если потенциальный заемщик принимает участие в долевом строительстве, ему дополнительно нужно представить данные о застройщике, а именно:

  1. Разрешение на строительные работы;
  2. Сведения о здании, которое возводится;
  3. Информация о строительной компании;
  4. Соглашение о долевом участии (ДДУ).

Эти документы банк потребует обязательно. Исключение – застройщик аккредитован в этом финансовом учреждении. В таком случае собирать дополнительный пакет на компанию не нужно.

Источник: https://credits-time.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-kredita-standartnyj-i-minimalnyj-paket-kreditnaya-karta-pokupka-avtomobilya-i-nedvizhimosti/