Коммерческая ипотека для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц

• Ипотека от 6%
• Быстро и выгодно оформим ипотеку
• Бесплатная Гарантия на сделку

Оформить ипотеку

Можно сказать, что по состоянию на 2019 год такой вид кредитования только развивается, в отличие от общемировой практики. Но даже в имеющемся виде интерес юридических лиц к покупке помещения вполне разумен: эта возможность позволяет вносить ежемесячные платежи не стороннему владельцу в счет аренды, а банку, в счёт погашения ипотеки, и получить через 10 лет право распоряжаться собственным офисом, складом, производственным объектом на своё усмотрение.

Что это такое

Банки выделяют денежные средства на покупку площадей только коммерческого назначения. Это целевой кредит с залоговым обеспечением и чуть более строгими, условиями, в отличие от ипотеки для физического лица. Но относительно бизнеса условиями вполне приемлемы.

Особенности коммерческой ипотеки

Главным отличием от любых иных кредитных программ является довольно долгий срок рассмотрения каждой заявки. Чтобы ускорить процесс и собрать необходимый набор документов с первого раза и корректно, владельцы компаний прибегают к помощи брокеров: профессиональная оценка деятельности коммерческих предприятий с позиции банка помогает избежать ошибок в формировании пакета сопроводительных бумаг к заявке на кредит.

Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика

Объект, приобретаемый в ипотеку, может выступать в качестве обеспечения, но банки не ограничивают собственников в намерении, например, сдавать часть площадей в аренду. Это может привести к досрочному погашению кредита, что также не облагается комиссиями. В определенных условиях можно говорить об отсрочке платежей до полугода и покупке объектов, ещё не сданных в эксплуатацию.

Оформить ипотеку

Как оформить коммерческую ипотеку юридическому лицу

По состоянию на 2019 год банки могут предложить три типа оформления сделок:

• По договору купли-продажи с первоначальным взносом из собственных средств заявителя
• По договору гарантии, также со стартовым взносом из доходов компании
• По регистрации нового юридического лица с правами владения приобретаемым объектом и последующим выкупом ЮЛ на кредитные средства

Условия ипотеки для юридических лиц

Нельзя сказать, что процентные ставки ощутимо выше – в разных банках при определенных благоприятных для заёмщика условиях можно получить ссуды под 10% годовых и выше, до 17,5%. Заметная разница видна по срокам кредитования: только 5-10 лет дается собственнику на погашение займа. Первоначальный взнос, как и для других видов кредитования, тот же: от 10 до 30%.

Требования к заемщику и необходимые документы

Ипотека выдается компаниям-резидентам РФ, имеющим выручку не более 400 млн. в год. Если предприятие зависит от сезонности, срок её деятельности должен превышать 1 год. Для прочих организаций – от полугода. Заёмщик не должен быть моложе 21 года и не старше 70 на момент полного погашения кредита.

Что же касается пакета документации, следует уточнять этот параметр непосредственно в том банке, куда посылается заявка. От имени специалистов ГК МИЦ рекомендуем пользоваться услугами ипотечных брокеров: отказы по неправильно составленным заявкам могут негативно сказаться на репутации заёмщика, даже если прежние кредиты гасились исправно.

Требования к недвижимости

Ликвидность, отсутствие обременений и соответствие назначению – первое, на что смотрит банк при изучении заявок. Стоит учесть, что банки охотнее одобряют покупку недвижимости, которая поможет бизнесу развиваться. К примеру, недостроенный склад для логистической компании посчитают более рациональным вложением, чем офисное помещение для консалтинговой фирмы.

Отзывы клиентов

Романов Артур 20.01.2020

Очень долго и мучительно продавал своими усилиями комнату, пока не стал сотрудничать с командой МИЦ-Столичный ипотечный центр недвижимости (отделение на Тверской). 

Очень профессиональные ребята, мастера своего дела, всем рекомендую! Добрые, отзывчивые, на связи 24 часа в сутки! Сделка по продаже прошла быстро, все нюансы в части порядка оформления, банков, порядка расчетов взяли на себя. 

Отдельное спасибо Мироновой Анне и Сергею Васильевичу! Удачи и процветания! До новых встреч!

(Стилистика и  орфография сохранены полностью)

Светлана Г. 21.01.2020 10:33:00

Обратились в отделение на Кузнецком Мосту 21. Риелтором у нас была эксперт по недвижимости Елена Викторовна Смирнова.  Мы ей безумно благодарны за помощь в продаже квартиры, которая долгое время не могла продаться. Елена очень упорно и качественно работала, в итоге мы достаточно быстро продали квартиру! 

Так же хотела отметить, то что Елена очень терпеливо и вежливо отвечала на все наши вопросы и замечания) Ещё раз огромное спасибо! 

(Стилистика и орфография сохранены полностью)

Анна 16.01.2020 10:27:00

Альтернативная сделка по продаже нашей квартиры в ЮАО и покупка квартиры у м. Теплый Стан проходила так легко и комфортно, что я не на минуту не переживала о благоприятном исходе. Спасибо за честность и неравнодушие. Всем буду советовать обращаться именно к ней!

(Стилистика и  орфография сохранены полностью)

Геннадий П. 14.01.2020

Не первый раз обратились за помощью к Нине Сергеевне Масловой отделение на Кузнецком мосту,  и каждый раз «прямо в яблочко»! Уже зная, сколько может возникнуть нюансов и проблем при решении жилищного вопроса, мы сразу ориентировались на глубокие знания, огромный опыт и высокий уровень ответственности Нины Сергеевны и специалистов из ее отдела. 

Спасибо! Мы очень довольны вашей работой!

(Стилистика и  орфография сохранены полностью)

Дашкевич М.А.

Источник: http://www.mir-realty.ru/services/ipoteka/dlya-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Ипотека для бизнеса — аналитика недвижимости и строительства

Для получения кредита юридическое лицо обращается в банк, условия могут различаться, но в целом очень близки. Выдается коммерческая ипотека для приобретения земельного участка, иной нежилой недвижимости. Залогом может служить как приобретаемый объект недвижимости, так и иное имущество компании. Иногда ипотеку для юридических лиц выдают под залог в виде транспорта, недвижимости, оборудования компании или самого заемщика. Это скорее исключение, чем правило, однако встречается и такая практика.

Необходимо упомянуть и о некоторых сложностях в процессе получения такой коммерческой ипотеки. В российском законодательстве нет четко прописанных правил выдачи ипотеки для коммерческих целей, поэтому банками разработано несколько схем оформления, которые снижают финансовые риски. Также банки неохотно дают коммерческие кредиты на неликвидную недвижимость или объекты, имеющие неудачное местоположение. Например, предпринимателю скорее выдадут крупную ипотеку на помещение или участок в центре города, чем на его окраине.

В Новосибирске банк «Акцепт» предлагает клиентам коммерческую ипотеку – кредит на приобретение нежилой недвижимости и земельных участков под залог приобретаемого имущества, в том числе на первичном рынке по ДДУ или по договору переуступки прав требования в аккредитованных банком объектах, которые построены не менее, чем на 60 %.

«Что немаловажно, эта программа предполагает рассмотрение управленческой отчетности клиента при оценке финансового состояния заемщика», – говорит начальник управления продаж и клиентских отношений Валентина Новикова.

В ВТБ действует программа на приобретение коммерческой недвижимости, которой могут воспользоваться компании малого и среднего предпринимательства. В Банке «Левобережный» также есть продукт «Бизнес ипотека» для приобретения объектов недвижимости для представителей малого и среднего бизнеса под залог приобретаемого объекта.

Как правило, сумма кредита по коммерческой ипотеке более значительна, чем по жилищной. Так, средняя сумма сделки в банке «Акцепт» по итогам 2018 года составила 4,3 млн. руб.

В ВТБ минимальная сумма сделок с коммерческой недвижимостью в Новосибирской области варьируется в пределах 4 млн руб. Наиболее часто встречаются сделки с суммой финансирования 15–30 млн руб. При этом верхний порог подобных сделок не ограничен, все зависит от обеспечительных условий и финансового положения заемщика-юридического лица.

В Банке «Левобережный» средний чек по выданным кредитам по продукту «Бизнес ипотека» в 2018 году – 5 млн руб.

Требования к заемщику

Прежде всего, компания должна являться резидентом РФ, успешно функционировать не менее 6 месяцев (все виды деятельности) или 12 месяцев (сезонные работы), и иметь годовую выручку не более 400 млн руб.

Получить коммерческую ипотеку могут и индивидуальные предприниматели, если они не работают по упрощенной схеме налогообложения. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент окончания ипотечных выплат.

«Требования к заемщику стандартные: срок ведения бизнеса свыше полугода, регистрация предприятия в регионе присутствия банка, учредители и руководители являются гражданами РФ, либо ЮЛ, зарегистрированными на территории РФ, деятельность предприятия не связана с изготовлением и производством оружия и крепких алкогольных напитков; торговлей редкими видами флоры и фауны; операциями с антиквариатом; инвестициями в ценные бумаги, для дальнейшей их перепродажи, игорным бизнесом», – уточняет условия Валентина Новикова.

В ВТБ в качестве заемщика могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица с организационно-правовой формой ООО или АО.

«При принятии решения по сделке в первую очередь анализируется деятельность компании, специфика работы, а также фактор сезонности ведения бизнеса. В оценке применяются стандартные технологии кредитного анализа», – комментирует управляющий банка ВТБ в Новосибирской области Станислав Могильников.

«Этот продукт стабильно занимает 3-е место по популярности среди наших клиентов», – отмечает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» Елена Севостьянова.

Условия

В ВТБ максимальный срок оформления коммерческой ипотеки составляет 12 лет. При этом необходимо обеспечить взнос – не менее 15 % стоимости от суммы приобретения недвижимости. В случае предоставления дополнительного залогового имущества банк может снизить этот порог. Ставка коммерческой ипотеки постоянно корректируется в соответствии с конъюнктурой рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=WGcQIC5ClIs

В банке «Акцепт» кредит может быть выдан в сумме от 1 до 11 млн руб., сумма кредита не должна превышать 70 % от стоимости приобретаемого имущества, т. е. у клиента должны быть собственные средства на первоначальный взнос в размере от 30 %.

При недостаточности собственных средств у заемщика для оплаты первоначального взноса кредит может быть выдан в сумме, превышающей 70 % от стоимости имущества (недвижимости), с условием предоставления клиентом в залог дополнительного имущества (только недвижимость), и, кроме того, заемщик может привлечь поручительство Гарантийного фонда НСО в размере до 30 % от суммы кредита/кредитного лимита.

В Банке «Левобережный» по коммерческой ипотеке демократичная ставка – от 10 % годовых. Выдаются такие кредиты на 15 лет, сумма – до 35 млн руб.

Залог

Что касается залога, то, по словам Валентины Новиковой, в залог предоставляется приобретаемое имущество, и при отсутствии у клиента первоначального взноса дополнительно может быть предоставлена иная недвижимость или поручительство Гарантийного фонда НСО.

В банке ВТБ приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залогового имущества.

Елена Севостьянова считает, что в 2019 году вряд ли стоит ожидать роста спроса на коммерческую ипотеку, поскольку на рынке недвижимости набирает силу тренд на увеличение цены квадратного метра.

Пакет документов:

1. Заявление на предоставление ипотеки для коммерческих целей;
2. Регистрационные документы юридического лица или ИП;
3. Учредительных документов юридического лица или ИП;
4. Документы по хозяйственной деятельности;
5. Документы финансовой отчетности.

«Спрос на такие кредиты есть всегда, но не такой большой, как на оборотные кредиты, – уверена Валентина Новикова. – В 2018 году мы не наблюдали серьезных изменений спроса на коммерческую ипотеку, количество выданных кредитов сопоставимо с уровнем 2017 года.

По словам Станислава Могильникова, в целом в коммерческой ипотеке наблюдаются те же тренды, что и на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Чаще всего недвижимость приобретается с целью ее дальнейшего использования компанией. Поскольку арендная плата очень часто сопоставима с взносом по кредиту, приобретение недвижимости в собственность позволяет стратегически планировать будущее собственного бизнеса.

Источник: http://vseon.com/analitika/ipoteka/ipoteka-dlya-biznesa

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

В отличие от займа, выдаваемого физическому лицу, коммерческая ипотека для юридических лиц выдается сроком всего до 12 лет.

Ставка начинается с 12-14 % годовых и увеличивается до 18 % годовых. Размер первоначальной суммы взноса составляет 10-30 % от общей стоимости приобретаемого имущества. Есть банки, практикующие кредитование без первоначального взноса.

Перед рассмотрением варианта выдачи крупного займа частным лицам, их предприятия требуют дополнительной проверки менеджерами банка. Они выезжают на объект и изучают его ликвидность.

Важная информация. Кредиторы имеют строгие требования к заемщикам перед выдачей финансовых средств. Строго следят за состоянием ликвидности предприятия, также могут раз в год приезжать на объект, чтобы проверить финансовое состояние организации.

Ипотека для ИП

Чтобы получить одобрение банка на получение ипотеки владелец ИП должен полностью подходить всем критериям выдвигаемыми банком. После чего процесс оформления организовывается как работа с физическими лицами. Частой причиной отказа в получении займа служит работа предприятия по упрощенной схеме налогообложения.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается фирмам, имеющим регистрацию на территории РФ с годовым доходом не больше чем 400 миллионов рублей. Возраст заемщика-ИП может варьироваться, начиная с 21 летнего возраста на момент получения займа и до 65 лет на момент выплаты последнего платежа.

Сразу после регистрации получить ипотеку индивидуальному предпринимателю не выйдет. Во время подачи заявления на получение ипотеки, предпринимательская деятельность обязана вестись более полугода (года – для сезонного рода деятельности).

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования юридических лиц

Перед заключением ипотечного договора нужно хорошо взвесить все за и против, рассмотреть все возможные риски.

Сущность ипотеки заключается в кредитовании коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличии от кредитования на жилище, коммерческая ипотека содержит краткие сроки погашения кредита, и в одно и то же время довольно высокие процентные ставки.

Основным плюсом коммерческой ипотеки есть то, что за небольшой период приобретается собственное помещение для работы и ведения бизнеса. Повышение цен на аренду помещений теперь никак не касается предпринимателя, ведь он имеет собственный объект недвижимости. Каждый месяц предприниматель будет вносить на счет банка некоторую сумму, но это будет оплата собственной коммерческой площади, а не за аренду.

Нужно знать. Некоторые финансовые организации предлагают покупку нежилого помещения у партнёров-застройщиков. В таких программах действуют скидки на общую сумму приобретаемого имущества и на ежегодный процент.

Коммерческая ипотека для юридических лиц имеет ряд недостатков, так же как и другие проекты финансовой организации.

Такие как:

• Ежегодная дорогостоящая страховка.
• Большая финансовая нагрузка, так как маленький срок обслуживания ипотечного кредита.
• Существенный предпринимательский риск.

В каких банках можно оформить?

Существует много финансовых организаций, в которых есть возможность получения ипотеки юридическому лицу (Сбербанк, Втб24, Альфабанк и т.д.).

С 2020 года Сбербанк предлагает такие условия:

1. Сроки ипотечного кредита до 120 месяцев с минимальной процентной ставкой 14,7 % годовых.
2. Сумма выдачи займа составляет до 600 тысяч рублей.
3. Финансирование под залог уже имеющееся имущество, а не вновь приобретённое.
4. Дают возможность погасить задолженность по кредиту, взятого в других финансовых организациях.
5. Возможность досрочного погашение кредитного долга.
6. Ипотека выдается без комиссии.
7. Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию.

Для юридических лиц, а также и физических ВТБ 24 предоставляет программу «Бизнес-ипотека». Условиями которой являются:

• Срок выплаты займа до 10 лет с процентной ставкой 16,6 % годовых.
• Есть возможность получить более крупную сумму до 4 миллионов рублей.
• Есть возможность отсрочки основной задолженности до 9 месяцев.
• Не требуется внесение аванса, если была внесена сумма залога.

Россельхозбанк выдает самые большие ипотечные кредиты на приобретение имущества размером до 200 миллионов рублей, но их нужно выплатить максимум за 8 лет. В сравнении с другими кредитными организациями Россельхозбанк имеет низкий уровень процентной ставки, всего 11.5 % годовых.

Абсолютбанк требует внесение первоначального взноса не меньше чем 40% от полной суммы приобретаемого имущества. Процентная ставка составляет 19,95 % годовых. Срок погашения долга разбивают на 10 лет.

Альфа-банк выдает займы на сумму до 78 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 20% от суммы покупаемой недвижимости. Процентная ставка составляет 18 % годовых.

Уралсиббанк дает в займ денежные средства до 100 миллионов рублей на 12 лет.

 Загрузка …

Особенности рынка коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость — это недвижимое имущество, которое обеспечивает получение прибыли, имеет определенную стоимость, определенное целевое назначение и подлежит реализации с целью получения дохода.

Существует также утверждение, что рынок недвижимости — это система отношений между продавцами и покупателями, которая действует на основе ценового механизма с учетом социального значения, особенностей правового режима присвоения, природных свойств и родовых признаков недвижимости, и подчиняется закономерностям функционирования как товарного, так и финансового рынков.

Наличие коммерческой недвижимости в собственности предприятия свидетельствует о возможности уменьшения постоянных расходов (отсутствие арендной платы) и повышение конкурентоспособности предприятия в рыночных условиях. Однако сегодня большинство субъектов хозяйствования сталкиваются с проблемами недостаточного обеспечения коммерческой недвижимостью из-за ограниченных возможностей предприятия.

Необходимый пакет документации

Список документов, которые необходимо предоставить в финансовое кредитное учреждение для оформления ипотечного коммерческого кредита для предприятия:

1. Книга учета прибыли и расходов.
2. Справка о том, что юридическое лицо имеет собственные основные средства.
3. Информация о поручителях, а также дебете и кредите компании.
4. Устав предприятия.
5. Копия паспорта главы компании (всех страниц).
6. Идентификационный номер.
7. Справка о составе семьи.
8. Свидетельство о заключении брака.
9. Страховой договор.
10. Отчет об оценке стоимости приобретенного имущества.
11. Договор, заключающийся с продавцом о покупке имущества.

Для получения коммерческой ипотеки необходимо составить бланк-заявление, в котором содержится информация о предприятии, его местонахождении и роде хозяйственной деятельности. Необходимо вписать данные со счетов предпринимателя, прибыль фирмы. Уточнить условия кредита, его сумму и сроки погашения. Дать данные о недвижимости, что будет выступать в качестве залога.

Как получить коммерческую ипотеку без первоначального взноса?

Получение коммерческой ипотеки без оплаты первоначальной суммы, процедура не очень выгодная, если в ней разобраться. Некоторые кредитные организации предлагают такой вариант кредитования за счет того, что приобретаемое имущество итак находится в залоге у финансовой организации.

Также выдача такого вида ипотеки возможна в случае, если предприятие имеет высокий уровень ликвидности. Так как сама недвижимость является страховкой, покрывая риски банка.

Важно. Чаще всего вместо первого взноса юр. лицо предоставляет банку дополнительный залог. Оформляется залоговый договор на принадлежащую недвижимость.

Для возможности рассчитать размер ежемесячных взносов по ипотеке нужно использовать ипотечный калькулятор:

Порядок и схемы оформления бизнес ипотеки

Для финансовых предприятий выдача коммерческой ипотеки может привлечь за собой определенные риски. Для сокращения рисков в банковских организациях существует три схемы оформления, рассмотренные в таблице ниже.

Схема №1	Самая длинная и прозрачная процедура выдачи займа	1.      Заключение договора о купли-продажи. 2.      Внесения суммы первоначального взноса. 3.      Регистрация права собственности объекта недвижимости. 4.      Заключение договора на получение займа. 5.      Перевод взятых в кредит средств на счет заемщика.
Схема №2	1.      Внесение суммы первого взноса. 2.      Передача имущества в залог финансовой организации. 3.      Оформление договора о смене права собственности на имущество. 4.      Перевод финансовым учреждением оставшихся средств на счет юр. лица.
Схема №3	Полностью отличается от предыдущих	1.      Регистрация юридического лица, для передачи ему права собственности на недвижимость. 2.      Осуществляется выкуп прав собственности на объект недвижимости. 3.      После выплаты кредита, заемщик по желанию имеет право оформить на себя приобретенное имущество.

Принцип погашения

При оформлении договора на получение кредита банком разрабатывается график выплаты имеющегося долга, а также вариант перечисления денежных средств. Если предприятие несет убытки или прибыль отсутствует, возможна отсрочка по кредиту от 6 до 9 месяцев при предоставлении банку бухгалтерской отчетности.

Тогда заемщик и кредитная организация составляют договор о возможностях предприятия выплачивать сумму займа, например, это может быть сумма, покрывающая только проценты по кредиту. Допускается досрочное погашение ипотеки.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/kommercheskaia-dlya-yurlits/