Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

Кредит для ООО с нулевым балансом

Кредит для юридических лиц с нулевым балансом

  Люди, ставшие на путь предпринимательства, очень часто сталкиваются с решением таких вопросов, как необходимость в оборотных средствах для осуществления предпринимательской деятельности. Вариант получения финансирования, казало бы, лежит на поверхности – это получение кредита, но не все так однозначно. Здесь вопрос состоит в том, что необходимо получить кредит для ООО с нулевым балансом.

 Нулевой баланс свидетельствует о том, что фирма на текущий момент еще не осуществляет никакой деятельности, не имеет как таковых активов и оборотов. Другими словами, хочет начать свою деятельность, опираясь на полученные кредитные ресурсы.

  Банки же со своей стороны требуют к заявке на кредитование предоставить баланс предприятия, на основании которого хотят проанализировать его финансовые показатели. А получается, что и анализировать-то нечего.

Как получить кредит для ООО с нулевой отчетностью?

  Вполне понятно, если прийти в банк и предоставить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие с нулевым балансом, то шансов на получение кредита весьма не много. Дело в том, что это высокий риск для банковского учреждения, ведь у предприятия пока нет сложившейся репутации и рекомендаций, а соответственно, отсутствуют гарантии по возврату кредитных средств.

  В качестве гарантий в подтверждение своей платежеспособности могут выступить залоговые обязательства в виде какого-либо ликвидного имущества, также соискатель кредитных средств может предоставить гарантии поручителей.

  Но, чаще всего, требуется получение кредита для ООО без залога и поручителей, поскольку таковые гарантийные обязательства отсутствуют. Ситуация сложная, но не безвыходная. Получить в сложившихся условиях кредит самостоятельно вам вряд ли удастся, но можно прибегнуть помощи посредников, которые специализируются на предоставлении услуг именно в таких ситуациях. Такими посредниками являются кредитные брокеры.

  Возникает вопрос, а почему же самостоятельно получить кредит фактически нереально, а вот при помощи посредников, шансы кратно увеличиваются. Дело в том, что это профиль данных организаций, у них есть налаженные схемы работы в таких случаях. Ну, например, они помогут вам составить условный консолидированный баланс. Это документ, который отразит все реальные резервы и перспективы вашего предприятия, поможет, так сказать, рассмотреть скрытые его потенциалы.

  Естественно, вы должны осознавать, что их усилия должны быть оплачены, и надо сказать, что стоят они не так дешево. В среднем, за свои услуги в получении такого кредита брокеры берут от 10 и до 14% от суммы выделенного кредита, по факту его получения. Плюс к этому вам надо будет оплачивать проценты банку по кредиту по согласованной в кредитном договоре ставке.

Читайте также  Как продать долг юридического лица коллекторам?

  Если требуется получить кредит ООО и ИП без залога, но при привлечении поручителей, то также можно воспользоваться помощью кредитных брокеров. В данном варианте вам предстоит представить поручителей: юридических или физических лиц. Это могут быть учредители или руководитель компании, а также ваши партнеры по бизнесу, которые смогут подтвердить свою платежеспособность и дать гарантии, что в случае неуплат по кредиту ООО, они смогут погасить задолженность.

Кредит для ООО без залога

 Кредиты для ООО с нулевым балансом получить весьма не просто, но не стоит отчаиваться, ведь выход из ситуации всегда найдется.

 Здесь можно расширить свой кругозор, в плане возможных кредиторов, не зацикливаться только на банках. Еще существуют центры поддержки малого предпринимательства, которые как раз и специализируются на финансировании молодых компаний.

 Такие центры существуют в каждом регионе страны. Они могут предоставить микрокредит предприятиям или ИП, с момента регистрации которых прошло не менее трех месяцев, у них отсутствуют какие-либо задолженности, в частности, перед бюджетом и они предоставят требуемый пакет документов.

  Меры поддержки, оказываемые такими фондами, ограничены рамками документа №209-ФЗ 24.07.2007г.

 Кроме предоставления микрозайма центр поддержки бизнеса может стать вашим поручителем, в банках, которые являются участниками гос. программы, и с которыми ваш региональный центр заключил подобные соглашения.

 Каждую заявку на кредит и поручительство фонд рассматривает в индивидуальном порядке и на основании проведенного анализа соискателя поддержки принимает определенное решение.

 Как вы успели заметить, кредит для ООО с нулевым балансом получить есть возможность, главное, воспользоваться грамотно предоставленными шансами. И еще один совет: не стоит брать кредит лишь только потому, что вам его предоставят, если он в итоге вам обойдется очень дорого, т.е.

по факту привлеченные средства (расходы по уплате процентов банку и услуг посредникам) не смогут быть покрыты за счет получаемой от их использования прибыли, то не стоит их брать.

Если только, вы заведомо готовы понести убытки, готовы их компенсировать за счет каких-то собственных источников (средства учредителей), но вам необходим такой шаг, чтобы у ООО появились обороты и были шансы на получение более выгодного кредита. 

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://crediti.tv/obiznesse/349-kredit-dlya-ooo-s-nulevym-balansom.html

Кредит ООО с нулевой отчетностью

Можно ли получить кредит, если компания предоставляет «нулевую» отчетность?

Прежде всего, несколько слов о том, что понимается под термином «нулевая» отчетность. «Нулевая» отчетность (как бухгалтерская, так и налоговая) предоставляется компаниями и индивидуальными предпринимателями, у которых не было за период сдачи отчетности деятельности (оборотов по реализации продукции, работ, услуг), не начислялась заработная плата, отсутствовали денежные потоки.

Читайте также  Бухгалтерское обслуживание юридических лиц

Важно!

Как правило, «нулевая» отчетность сдается вновь зарегистрированными предприятиями и ИП.  
НУЛЕВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ДЛЯ ВАШЕГО ООО. СДАЙТЕ С РОСКО БЕЗ ПРОБЛЕМ! 

Что представляет собой «нулевая» отчетность ООО?

Несмотря на свое название, «нулевая» отчетность содержит числовые показатели, отличные от нуля.

При полном отсутствии хозяйственных операций в пассиве баланса отражается размер уставного капитала (код строки 1310 раздела III) и соответствующий ему актив.

Например, если уставный капитал был внесен основными средствами, то отражаются данные в активе баланса (код строки 1150 раздела I).

Напомним, что размер уставного капитала, отраженный в отчетности должен соответствовать учредительным документам. Это означает, что если на момент формирования бухгалтерского баланса уставный капитал не оплачен, то в балансе заполняется строка 1230 «Дебиторская задолженность» в неоплаченной его части.   

Важно!

В случае отсутствия финансово-хозяйственной деятельности отчет о финансовых результатах будет полностью нулевым, поскольку не начисляется заработная плата, не осуществляются иные платежи.  

Однако если у налогоплательщика возникает обязанность исчисления ресурсных налогов, то в отчете о финансовых результатах будут показаны прочие расходы (код строки 2350 отчета) и, соответственно, отражен убыток (код строки 2400 отчета).

Представление нулевых налоговых деклараций означает, что в отчетном (налоговом) периоде налогоплательщиком не осуществлялась деятельность, в связи с чем, налоговые обязательства перед бюджетом отсутствуют.

ВОССТАНОВЛЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА. С ЧЕГО НАЧАТЬ?

На практике может сложиться ситуация, когда в одном из отчетных периодов деятельность велась. Например, отчетность по налогу на прибыль формируется нарастающим итогом и в том случае, если деятельность прекратилась внутри налогового периода, показатели нулевыми не будут. По итогам налогового периода (года) в декларации будут отражены те же показатели, как и по итогам рабочего квартала.

БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ ОТ РОСКО!

Реально ли получить кредит при «нулевой» отчетности?

Возможно ли получить кредит ООО с нулевой отчетностью, ведь порой работающим компаниям с неплохими финансовыми показателями нелегко бывает получить кредит? 

Как уже было отмечено, причины формирования «нулевой» отчетности, бывают разными.

Одной из частых причин «нулевой» отчетности бывает недавнее создание компании. А кредит как раз и нужен для реализации проектов стартапов.

В этом случае для получения кредита нужно представить в банк бизнес-план, иные финансовые документы, подтверждающие перспективность развития бизнеса и платежеспособность компании. Скорее всего, банки предоставят кредит под залог имущества компании или под поручительство.

Важно!

Одним из способов получения кредита является обращение в один из центров поддержки малого предпринимательства.

Такие центры созданы для поддержки малого и среднего бизнеса и действуют в рамках Федерального закона от 24.07.2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (далее по тексту – Закон №209-ФЗ) и присутствуют во многих крупных и средних регионах страны.

Читайте также  Банкротство юридических лиц понятие и основные процедуры

Важно!

В Москве созданы центры услуг для бизнеса – это консультационные пункты для предпринимателей на базе ГБУ «Малый бизнес Москвы». В каждом из 14 Центров (во всех административных округах Москвы, в Межрайонной ИФНС России №46 по г. Москве, в ЦДП и в МФЦ ЦАО) оказывается бесплатная консультационно-методическая поддержка по вопросам создания и ведения бизнеса, в том числе по мерам финансовой и имущественной поддержки от города, вопросам налогового, бухгалтерского учета и нормативного регулирования.

В 2018 году Минэкономразвитием РФ реализуется специальная программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1706.

Ключевыми условиями программы льготного кредитовая является:

  • процентная ставка — не выше 6,5% годовых. 

Размер кредита:  

  • «на инвестиционные цели» от 3 млн. рублей до 1 млрд. рублей;

  • «на пополнение оборотных средств» от 3 млн. рублей до 100 млн. рублей.

Срок кредита:

  • «на инвестиционные цели» до 10 лет;

  • «на пополнение оборотных средств» до 3 лет. 

Цели предоставления кредита:

  • реализация проектов, предусматривающих приобретение или создание основных средств, в том числе строительство, реконструкцию и модернизацию объектов капитального строительства, в одной или нескольких приоритетных отраслях;

  • пополнение оборотных средств.

Важно!

В Программе участвует 15 уполномоченных банков (перечень банков опубликован на сайте Минэкономразвития — economy.gov.ru).

Приоритетные отрасли:

  • сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области;

  • обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;

  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

  • строительство, транспорт и связь;

  • внутренний туризм;

  • высокотехнологичные проекты;

  • деятельность в области здравоохранения;

  • сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье;

  • бытовые услуги;

  • общественное питание, за исключением ресторанов;

  • розничная торговля, осуществляемая на определенных территориях.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=WrMwMutxdrE

Центры поддержки малого предпринимательства могут также выступить и поручителями по кредиту.

Но что делать, если центр отказал в предоставлении государственной поддержки?

Тогда директор, ИП либо учредитель компании оформляет потребительский кредит на себя и вносит на расчетный счет, заключая договор займа.

Но ставки по потребительскому кредиту намного выше, чем в льготной программе кредитования.

ЕСЛИ НЕ СДАВАТЬ НУЛЕВУЮ ОТЧЕТНОСТЬ: ФИРМУ НАЛОГОВИКИ ЛИКВИДИРУЮТ?  

БУХГАЛТЕРСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ

Источник: https://rosco.su/press/kredit-ooo-s-nulevoy-otchetnostyu/