Лицевой и расчетный счет в чем разница?

Содержание

Расчетный счет и лицевой счет. Это одно и то же?

Лицевой и расчетный счет в чем разница?

Несмотря на то что любой счёт предназначен для расчётов между стороной, которая оказывает финансовые или иные услуги (например, банк) и стороной, которая пользуется этими услугами (клиент), тем не менее в банковской среде принято разделять счета на лицевой и расчётный. Природа у этих счетов одинакова, а функции, которые они выполняют – разные. Это совершенно разные инструменты. Обсудим, в чём разница между расчётным счётом и лицевым счётом, и в чём они похоже.

Расчетный счет

Расчётный счёт – это учетная запись, состоящая из 20 цифр, которая открывается в банке и используется для учета финансовых операций клиента. Расчетные счета предназначены в основном для обслуживания юридических лиц и служат для:

  • зачисления оплаты от покупателей;
  • перечисления средств поставщикам и в бюджет;
  • оплаты банковских комиссий (в том числе, за ведение счета);
  • хранения собственных средств;
  • погашения кредитных обязательств;
  • перечисления заработной платы персоналу;
  • проведения прочих безналичных операций.

Не имея расчетного счета, предприятие сможет осуществлять безналичные платежи на сумму не более 100 тысяч рублей (Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

К расчетному счету организации можно привязать одну или несколько пластиковых карт для проведения транзакций с большим удобством.

Расчетные счета предназначены исключительно для расчетов, связанных с коммерческой деятельностью, и крайне редко используются для хранения средств.

Лицевой счет

Лицевой счёт – это также учетная запись клиента в банке, состоящая из 20 цифр, но используется она, как правило, в отношении граждан (физ.лиц). Типичным примером лицевого счета служит сберегательная книжка или вклад «до востребования».

Лицевые счета служат для:

  • осуществления переводов от физических лиц в пользу организаций;
  • получения заработной платы;
  • хранения денежных средств (самое распространенное использование);
  • оплаты кредитных обязательств.

Обратите внимание, что при открытии счёта для физ.лица банк запрещает его использовать в коммерческих целях, т.е. ведение предпринимательской деятельности запрещено – при наличии подозрения на таковую банк может заблокировать счёт.

В то же время понятие лицевого счета актуально и для бюджетных организаций. Финансовый орган любого муниципального образования открывает единый расчетный счет, который используется всеми находящимися в подчинении учреждениями, отделами и службами. Для идентификации платежей (чтобы видеть, кто перечислил и кому поступила оплата) каждой подконтрольной организации открывается лицевой счет, который в обязательном порядке указывается в платежных поручениях.

Кроме того, лицевые счета используются и в небанковских отношениях. Они открываются клиентам операторов мобильной связи, плательщикам коммунальных услуг, пользователям стационарной связи, страхователям и т.п.

Расчётный и лицевой счёт. В чем отличие?

На первый взгляд кажется, что лицевой и расчетный счет – это одно и то же. Ведь оба могут открываться в финансовых учреждениях, и служат для осуществления расчетов и контроля состояния последних. Но чуть выше мы уже говорили о том, что это два разных понятия. Так чем же они отличаются?

В первую очередь, статусом владельца. Расчетные счета открывают в основном для организаций, а лицевые – для граждан. Такая классификация – самая распространенная, но не очень точная. Всегда найдется место исключению. Так, например, мы рассказали о лицевых счетах бюджетных учреждений, которые однозначно не являются физическими лицами. В остальном можно подразделить виды счетов именно по признаку владельца.

Второй момент – расчетные счета используются для проведения операций исключительно между предприятиями и только по коммерческим основаниям. Лицевые же служат для транзакций между юр.лицом и гражданином, а проводимая операция не может носить признаки торговых отношений. Опять же, исключением являются все те же бюджетники, которые используют лицевой счет в качестве расчетного.

Еще один нюанс – открытие расчетного счета является обязательной процедурой для организации. Иначе сумма проводимых транзакций будет сильно ограничена, что негативно скажется на деятельности компании. Лицевой же счет открывается по требованию гражданина, если это происходит в банковской сфере, и в обязательном порядке – лишь при использовании определенного набора услуг, оказываемого разного рода компаниями (операторы сотовой связи, конторы ЖКХ, страховые организации и т.п.).

И последнее – платность услуг. Расчетные счета, как правило, подразумевают уплату комиссионного вознаграждения банку за проведение операций на ежемесячной основе, в то время как лицевые бесплатны.

Таким образом, расчетный счет и лицевой счет являются различными понятиями, которые иногда пересекаются в сфере банковских отношений. В других же отраслях они не имеют ничего общего.

Некоторую любопытную информацию, касательную темы статьи вы можете получить в видео:

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/raschetnyiy-schet-i-litsevoy-schet-eto-odno-i-to-zhe.html

Отличие расчётного счёта от лицевого

Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет. Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?

Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться

Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.

На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.

Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:

  • личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;
  • окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
  • счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
  • лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».

Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

  1. Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
  2. Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

  • если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
  • заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Читайте также  Из скольки цифр состоит лицевой счет

Расчетный счет – особенности применения

С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.

Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.

Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

  1. Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
  2. Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?

Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
  • паспорт заявителя,
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
  • ИНН (если это ИП),
  • копию устава и решения о создании (если это ООО),
  • печать с оттиском и некоторые другие документы с копиями.

Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.

Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.

Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».

Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.

Источник: https://assistentus.ru/rs/otlichie-raschetnogo-ot-licevogo/

В чем разница между лицевым и расчетным счетом карты сбербанка

Многие граждане Российской Федерации являются клиентами Сберегательного банка. Люди часто сталкиваются с термином «банковские реквизиты», но не все знают его толкование. В этой связи возникает вопрос: лицевой счёт и расчётный счёт в Сбербанке это одно и тоже? Рассмотрим оба понятия и выясним, в чём между ними разница.

Лицевой счёт для физического лица

Л/с – это индивидуальная комбинация цифр, присваиваемая клиенту в процессе заключения договора с банком для учёта финансовых операций. Уникальный номер закрепляется за физлицом, если он открывает кредитный, дебетовый счёт. Назначение лицевого счёта – перечисление денежных средств юридическим лицам, банку при погашении процентов по кредиту.

Важно! Л/с не допускается использовать при осуществлении коммерческой деятельности.

Как узнать номер счёта

Многие люди часто путают номер банковской карточки с номером лицевого счёта. Это не одно и то же. Номер пластика – это комбинация из 16 цифр, л/с состоит из 20 цифр.

Лицевой счёт используют при совершении денежных переводов внутри одного банка и между другими финансовыми организациями, проводимыми в пользу юрлиц.

Важно! Номер банковской карты прикрепляется к л/с карты Сберегательного банка. Когда осуществляется замена банковского продукта, счёт остаётся прежним.

Чтобы посмотреть лицевой счёт сбербанковской карточки, пользуются несколькими способами:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Договор с банком. Чтобы найти номер счёта карты, внимательно изучите экземпляр сбербанковского договора. Он располагается в левой нижней части (20 цифр). На конверте с ПИН-кодом для пластика легко найти искомые данные – слева от кода будет напечатан карточный счёт.
  2. Система «Сбербанк Онлайн».

    Если вы уже зарегистрированы на официальном сайте финансового учреждения, действуйте, следуя описанному ниже алгоритму:

    • пройдите в личный кабинет, введя идентификационные данные;
    • укажите разовый пароль, высланный на мобильный телефон;
    • перейдите в категорию «Карты» и щёлкните на интересующий вариант (если пластиков несколько);
    • найдите раздел «Информация по карте»;
    • номер л/с будет в позиции «Общая информация».
  3. Терминал самообслуживания или банкомат.

    Чтобы проверить реквизиты, пластиковую карточку помещают в устройство, набирают PIN-код. Открывают категорию «Региональные платежи» и нажимают на позицию «Реквизиты счёта». В открывшемся окошке появятся искомые сведения. Их можно переписать или распечатать на чеке.

  4. Отделение Сбербанка. Чтобы узнать комбинацию л/с, банковскому служащему предъявляют паспорт и пластиковую карту. Он выдаст распечатку. В строке «Счёт получателя» отобразятся реквизиты.
  5. Звонок на горячую линию.

    Наберите номер 8(800) 555-55-50 и сообщите оператору следующие данные: номер карточки, паспортные данные, кодовое слово. И вы получите запрашиваемые сведения.

Расчётный счёт для физического лица

Р/с представляет собой учётную запись, формируемую физлицом при занятии предпринимательской деятельностью. Данный финансовый инструмент необходим в следующих случаях:

  1. Сохранение капитала.
  2. Оплата банковских услуг.
  3. Проведение расчётов между другими лицами.
  4. Получение денежных средств от клиентов.

Пользователями расчётных счетов являются индивидуальные предприниматели, юридические лица и организации. Реквизиты доступны для всех.

Р/с, открытые физическими лицами, именуют текущими. Номер состоит из 20 цифр. По трём первым комбинациям легко определить назначение финансового инструмента. 408 – оплата процентов по кредитным договорам, 423 – совершение депозитных операций.

Важно! Одно физическое лицо может быть владельцем нескольких счетов, открытых в различной валюте: рубли, доллары, евро.

Расчётный счёт у каждого физлица индивидуальный и несвязан с номером пластиковой карты или номером договора о вкладе или кредите.

Чтобы оперировать денежными средствами, находящимися в банке, достаточно знать номер пластика. Когда заходит речь о совершении взаимных расчётов между ИП и контрагентами, поставщиками и клиентами, нужен номер р/с. Его можно посмотреть в договоре в нижней части или в конверте с картой. Он прописывается там, где указана фамилия, имя и отчество.

Двадцатизначный номер р/с можно увидеть в квитанции об оплате, осуществлённой посредством пластиковой карточки. Надёжный способ получения информации – обращение в отделение Сберегательного банка, также можно сделать звонок на горячую линию или воспользоваться интернет-банкингом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

В чём отличие лицевого и расчётного счёта

Расчётный и лицевой счёт карты Сбербанка различаются целевым назначением. Первый оформляется для учёта финансовых операций, осуществляемых с определённым лицом. Второй открывают индивидуальные предприниматели и юридические лица для проведения ежедневных расчётов. Понять, в чём различия между двумя финансовыми инструментами сложно – по сути дела, это одно и то же, но с существенным отличием.

Важно! Лицевые счета присваиваются физлицам. Расчётные – в основном юридическим лицам и организациям. Физические лица, являющиеся ИП, тоже открывают р/с, но пользуются ими только в рамках коммерческой деятельности.

Общие признаки данных понятий – это открытие с целью осуществления финансовых операций. Банки ограничивают переводы для физических лиц юрлицам. Иногда устанавливают запреты на транзакции.

Л/с используется для решения задач личного характера: погашения коммунальных платежей, оплаты услуг связи и т.п. Р/с владелец может использовать для хранения капитала, оплаты услуг, на него поступают переводы с аккаунтов других финансовых учреждений.

Каждый клиент Сберегательного банка должен понимать, чем отличаются расчётные и лицевые счета карт Сбербанка и как узнать их номера. Л/с создаётся для осуществления транзакций между банковским учреждением и владельцем. Финансовый инструмент используется для хранения собственных сбережений и перевода денег в пользу юридических лиц. Л/с могут владеть только физлица. Р/с служит кошельком для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. На счету аккумулируются средства, перечисленные от клиентов.

Источник: https://sbankin.com/sovety/v-chem-raznitsa-mezhdu-litsevym-i-raschetnym-schetom-karty-sberbanka.html

Лицевой и расчетный счет в Сбербанке: в чем разница

Большинство россиян является клиентами Сбербанка, что объясняется широкой сетью его подразделений и предоставлением в них полного спектра банковских услуг. Практически у каждого сейчас есть карта Сбербанка, по которой ежемесячно совершаются десятки (или даже сотни) тех или иных операций. Для многих из них необходимы сведения о банковских реквизитах. И если найти эту информацию не составляет особого труда, то разобраться в этих данных гораздо сложнее. Например, указанный счет является лицевым или расчетным? Или это одно и тоже? Найти ответы на поставленные вопросы можно в данной статье.

Лицевой счет клиента Сбербанка

Для расчета по карте номер лицевого счета не имеет никакого значения, но для получения средств переводом такие сведения у Вас могут запросить. Поэтому важно понимать, что он из себя представляет и где его найти.

Лицевой счет (л/c) – индивидуальная для каждого клиента комбинация из 20 цифр. После заключения кредитного или дебетового договора с банком или оформления карты номер закрепляется за физическим лицом. Данный счет используется для перевода денежных средств, а также для осуществления платежей. Лицевой счет позволяет вести учет всех совершенных действий. При необходимости можно получить выписку по счету, в которой будут отображены финансово-кредитные операции за определенный период времени.

Внимание! Запрещено использовать лицевой счет для осуществления коммерческой деятельности.

Способы узнать номер лицевого счета

Когда возникает необходимость сообщить кому-то номер лицевого счета некоторые люди ошибочно называют номер банковской карточки. Однако эти номера содержат разное количество цифр и выполняют отличные друг от друга функции.

Номер лицевого счета открывает доступ к информации о финансовых обязательствах клиента, об осуществленных им операциях, о количестве банковских продуктов в пользовании и т.д.

Номер банковской карты – индивидуальный номер, представленный комбинацией из 16 цифр и расположенный на лицевой стороне карты. При этом первая цифра указывает на платежную систему, следующие 5 цифр – идентификатор банка, в цифрах с 7 по 15 зашифрован тип продукта, валюта и регион, а последняя цифра – проверочное число. Номер карты прикрепляется к л/с клиента.

Примечание: Замена банковской карты никак не влияет на номер лицевого счета.

Узнать номер лицевого счета карты Сбербанка можно несколькими способами:

  1. Найти информацию в заключенном с банком договоре или на конверте с ПИН-кодом.
  2. С помощью системы «Сбербанк Онлайн». Всем зарегистрированным в системе пользователям необходимо действовать по следующему алгоритму:
    • Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет;
    • Указать разовый пароль из входящего сообщения, которое будет отправлено на прикрепленный номер телефона;
    • Перейти в раздел “Прочее” в верхнем меню и кликнуть по пункту “Выписки и справки”;
    • Раздел «Реквизиты для перевода» содержит необходимые сведения по всем счетам и картам, поэтому переходим в него.
    • Далее нужно выбрать требуемую карту/счет, определить язык (русский или английский) и нажать кнопку “Сформировать”. 
    • После этого будет составлен документ с подробными реквизитами, которые можно сохранить или отправить на печать.
  3. В мобильном приложении «Сбербанк», нужно выполнить следующую последовательность действий:
    • Зайти в приложение и пройти авторизацию;
    • На главной странице в разделе «Карты» нажать на нужный вариант;
    • Выбрать раздел «Информация о карте» или «Выписки и справки».
    • В первом случае появится возможность узнать информацию о карте, реквизитах и тарифах.
    • Во втором – получить выписку по счету, справку об остатке, сведения для госслужащих и реквизиты для перевода.
    • Оба варианта позволяют сохранить информацию на устройстве или отправить их по эл. почте.
  4. Воспользоваться банкоматом или терминалом. Для этого необходимо вставить карточку, ввести код и выбрать категорию «Мои счета». Далее выбрать нужный вклад/карту и нажать «Реквизиты», именно там содержатся данные о л/с. Можно переписать номер или вывести данные на чек.
  5. Обратиться в отделение Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и карточку. По этим документам сотрудник банка выдаст распечатку реквизитов, в которых будет присутствовать номер лицевого счета.
  6. Позвонить на горячую линию. Круглосуточно по номеру 900 с мобильного телефона или по номеру 8 (800) 555-55-50 специалисты готовы ответить на все интересующие вопросы. Для идентификации личности оператор попросит сообщить паспортные данные, номер карточки и назвать кодовое слово, после чего получит доступ к Вашим данным в системе и подскажет номер лицевого счета.

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

  • Хранение и учет денежных средств;
  • Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
  • Безналичный расчет за товары и услуги;
  • Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
  • Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.

Расчетный счет представляет собой комбинацию из 20 цифр, не связанную с номером карты или номером кредитного/дебетового договора.

Примечание: можно владеть несколькими счетами, если они открыты в разной валюте.

Ежедневно тысячи переводов между физ. лицами совершаются по номеру карты или по номеру мобильного телефона, к которому она привязана. Однако для взаиморасчетов между юр. лицами, ИП, поставщиками и клиентами требуется номер расчетного счета. На сайтах многих компаний представлена информация об их реквизитах, которая находится в свободном доступе. Также номер р/с можно посмотреть на квитанции после оплаты товара или услуги с помощью карты. Во избежание путаницы лучше уточнить номер расчетного счета посредством обращения в отделение Сбербанка, воспользовавшись личным кабинетом или позвонив в службу поддержки клиентов.

Отличия между лицевым и расчетным счетами

Несмотря на то, что и лицевой и расчетный счета состоят из 20 цифр, используются для проведения и учета различных денежных операций, между ними есть существенная разница. Лицевой счет используется физ. лицами для решения вопросов частного характера (оплаты товаров и услуг, погашение кредиторской задолженности, переводы денежных средств родственникам или друзьям). Расчетный счет необходим юр. лицам или физ. лицам только для осуществления коммерческой деятельности.

Расчетный счет отличается от лицевого рядом характеристик:

  • Р/с могут открыть только юр. лица и предприниматели;
  • Р/с предоставляет возможность осуществлять взаиморасчеты с другими финансовыми учреждениями.

Чтобы не платить деньги за открытие или обслуживание расчетного счета, некоторые ИП используют в своей деятельности лицевой счет. Однако при обнаружении регулярных поступлений по л/с, банк блокирует такие операции и прекращает отношения с клиентом. Это связано с тем, что действующим законодательством банковским учреждениям предписана функция отслеживания денежных оборотов и контроль правильности ведения кассовых операций. Обо всех подозрительных операциях банк передает информацию в налоговые органы. Для клиента подобные нарушения чреваты административной ответственностью.

Заключение

Чтобы по незнанию не оказаться в неприятной ситуации, каждый пользователь банковских услуг должен понимать разницу между расчетным и лицевым счетами, а также уметь находить информацию о них. И уже исходя из назначения платежа использовать тот счет, который соответствует конкретной операции. Желание сэкономить может привести к существенным потерям, поэтому нарушать соглашение с банком и правила пользования банковским продуктом – весьма сомнительная затея.

Источник: https://thabank.ru/liczevoj-i-raschetnyj-schet-raznicza/

Разница между лицевым и расчетным счетом

Платежные реквизиты компании или персонального банковского аккаунта гражданина, как правило, включают данные о лицевом и расчетном счетах. Что представляет собой каждый из них?

статьи

Под расчетным счетом принято понимать банковский аккаунт, который используется в целях осуществления различных денежных транзакций — приема и отправки платежей, а также, например, внесения денежных средств на депозит или снятия таковых с него с помощью систем ДБО. Сумма средств, размещенных на расчетном счете, в большинстве случаев находится в собственности клиента.

Расчетные счета могут открываться банком для:

  • предпринимателей и юридических лиц, деятельность которых связана с различными расчетами;
  • граждан, которым необходимо осуществление банковских транзакций через систему ДБО (например, таких, как перевод средств на другой счет, зачисление их на депозит или снятие с него).

Подключенность к ДБО, по мнению некоторых экономистов, стоит рассматривать как один из главных признаков отнесения счета, открытого для физлица, к категории расчетных. Клиент банка, используя соответствующую систему, может в любой момент перевести денежные средства на нужный счет, депозит или снять их — как если бы он был предпринимателем и рассчитывался с контрагентами.

Но есть и другая точка зрения касательно счетов с подключенной системой ДБО. Как считают многие эксперты, подобные аккаунты для физлиц в большинстве случаев все же правомернее относить к «лицевым», поскольку они не предназначены для расчетов с контрагентами.

Можно отметить, что в российских банках коммерческие расчетные, а также лицевые счета клиентов имеют, как правило, 20-значные номера.

Что такое лицевой счет?

Под термином «лицевой счет» может пониматься:

  • аккаунт, создаваемый в базах данных банка, страховой компании, сотового оператора либо компании в ином сегменте (в тех случаях, когда это требуется), который используется в целях аналитического учета финансовых транзакций компании, отражающих взаимодействие с конкретным клиентом;
  • часть 20-значного номера коммерческого расчетного счета (как правило, указываемая в цифрах с 14 по 20);
  • банковский аккаунт — сберегательный или «до востребования», который оформляется на физическое лицо;
  • счет с подключенной системой ДБО для физлица, не предназначенный для осуществления расчетов с контрагентами (если следовать одной из точек зрения, рассмотренных нами выше).

Таким образом, владельцем лицевого счета, как правило, является не юридическое лицо или ИП, а рядовой гражданин.

Сравнение

Главное отличие лицевого счета от расчетного, если говорить о таковых применительно к банковским аккаунтам, в том, что первый не предназначен для осуществления владельцем транзакций, связанных с перечислением платежей другим лицам или получением от них средств. Он используется исключительно в персональных целях человека — например, как счет с подключенным ДБО, применяемый для оплаты интернета, связи, коммунальных услуг, а также задействуемый в целях управления средствами на других аккаунтах.

Расчетные счета открываются, в свою очередь, для последующего проведения тех транзакций, которые, как правило, связаны с коммерческой деятельностью, осуществляемой юрлицом или ИП.

Главный признак расчетного счета — возможность отправлять платежи на другие банковские аккаунты, а также получать их. Поэтому к аккаунтам данного типа часто относят типично лицевые — например, по вкладам до востребования, при условии, что управление ими осуществляется с помощью ДБО. Но это, строго говоря, не вполне корректно, поскольку данные счета не используются владельцем для коммерческих расчетов с другими гражданами или организациями.

Многие банки, открывая для физлиц лицевые счета, запрещают применять их для отправки платежей юрлицам или получения денежных средств от них. Либо сильно ограничивают подобные активности. В свою очередь, расчетный счет — открытый ИП или юрлицом — функционально может соответствовать признакам лицевого и использоваться, таким образом, для оплаты каких-либо товаров, услуг или, например, для размещения денежных средств в формате «до востребования».

Также стоит отметить, что термин «расчетный счет» — типично банковский. Лицевые же аккаунты открываются для клиентов не только кредитно-финансовыми организациями, но и фирмами, осуществляющими деятельность в иных сферах.

Определив, в чем разница между лицевым и расчетным счетом, отразим основные выводы в таблице.

Таблица

Лицевой счет Расчетный счет
Что между ними общего?
«Лицевым счетом» может называться часть расчетного банковского аккаунта — с 14 по 20 цифру
Лицевые счета, используемые для транзакций с применением ДБО, иногда именуются расчетными
В чем разница между ними?
Открывается банком главным образом для физлиц Открывается банком преимущественно для юрлиц и ИП
Предназначен для персонального пользования владельцем (например, для оплаты услуг, размещения депозита и управления им). Задействование счета в коммерческих целях часто запрещено Предназначен для осуществления владельцем расчетов с контрагентами — в рамках коммерческой деятельности
Термин имеет большое количество значений, может использоваться не только в банковской и финансовой сфере, но также, например, в страховании, в работе сотовых операторов, провайдеров Термин применяется практически всегда только в банковской сфере

Источник: https://thedifference.ru/chem-otlichaetsya-licevoj-schet-ot-raschetnogo/

Лицевой и расчетный счет: в чем разница и как их отличить

Коротко о главном:

В статье разберемся, в чем отличия лицевого счета от расчетного. Рассмотрим, в чем разница, а также узнаем, какой из них принадлежит юридическому лицу, а какой — физическому. Мы подготовили для вас определения и сравнительную таблицу.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Этот термин активно применяется не только финансовыми учреждениями, но и рядом других организаций: Пенсионным фондом, организациями жилищного и коммунального хозяйства, налоговой и пр. В банковской сфере под лицевым счетом понимают номер учетной записи клиента или номер счета, состоящий из 20 знаков и использующийся только в отношении физических лиц. Часто в банках его также именуют текущим.

Как правило, открывается такой счет бесплатно. Он подходит для оплаты кредитов, страховых и иных взносов, получения зарплаты, а также для личных трат.

Чтобы счетом можно было пользоваться в удобное время и в любой точке мира, почти все банки предлагают одновременно с открытием счета выпустить дебетовую карту. Счет карты также называют карточным счетом, и чаще всего счет банковской карты совпадает с номером лицевого счета. Таким образом, при переводе денег физ. лицу с расчетного счета достаточно указать любой из этих счетов и реквизиты банка-получателя.

Для того чтобы открыть такой счет, у физ. лица должен быть документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, временное удостоверение личности, военный билет и пр. Для граждан иностранных государств необходимо предоставить также документы, подтверждающие право пребывания на территории РФ, например, миграционную карта.

Что такое расчетный счет

Bs уже писали подробную статью, о том, что такое расчетный счетЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен. Под этим термином понимают 20-значный номер учетной записи клиента, предназначенный для ведения коммерческой деятельности. Таким образом, только ИП, юр. лица или физ. лица, которые занимаются частной практикой (нотариусы и адвокаты), могут стать его владельцами. Если номер лицевого счета обычно начинается на 40817 или 40820, то расчетный счет — на 40702 или 40802.

Поскольку расчетный счет открывается для коммерческих целей, основными операциями по счету являются осуществление расчетов с контрагентами, получение выплат от покупателей, перечисление зарплаты и иных выплат своим сотрудникам, платежи в бюджет и пр. Кроме того, через этот счет погашаются кредитные обязательства и оплачиваются банковские комиссии.

Чтобы подать заявку на открытие расчетного счетаГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы, организации или ИП в качестве основных документов потребуются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, паспорт, карточка с образцом подписей и печатью, заявление на открытие счета.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2020 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета?

Многие, обращаясь к банковским услугам, сталкиваются с терминами расчетный и лицевой счет и полагают, что это одно и то же. В действительности речь идет о разном. Поэтому стоит в этом вопросе разобраться, чтобы не столкнуться с проблемами при проведении платежей.

Под лицевым счетом подразумевается индивидуальный номер, который присваивается гражданскому лицу во время регистрации в онлайн-банке или заключения договора непосредственно в офисе фин. учреждения для совершения расчетно-платежных операций.

Он предназначен для следующего:

  • перевод денежных средств юр. лицам: оплата коммунальных услуг, отчисление налогов и пенсионных взносов, покупка товаров и прочих обязательных платежей;
  • получение заработной платы и любых вознаграждений в денежном эквиваленте;
  • принятие кредитов и расчет по ним;
  • хранение своих сбережений.

Им нельзя воспользоваться для ведения бизнеса. На лицевом счете отображается вся финансовая информация клиента банка: зарплатные поступления за год, все удержания в бюджет и компенсации, используемые банковские продукты и начисленные на них проценты. Номер такого счета состоит из 20 цифр.

Л/с открывается для сотрудников на производстве, отдельных клиентов банка и налогоплательщиков, которые проходят регистрацию в налоговой инспекции.

Что подразумевается под расчетным счетом?

Расчетный счет необходим любому предприятию для коммерческой деятельности:

  • расчеты с поставщиками;
  • получение денежных средств от клиентов;
  • оплата разного рода услуг;
  • хранение денежных активов;
  • выплата зарплаты работникам.

Для этого нет надобности лично посещать отделение финансового учреждения, так как все операции можно проводить дистанционно.

Любое юридическое лицо после прохождения регистрации и получения свидетельства о соответствующем статусе должно открыть расчетный счет. В первую очередь это необходимо для отчисления налогов и других обязательных выплат в государственный бюджет.

Для индивидуального предпринимателя открытие расчетного счета не является обязательным условием – по закону ему можно пользоваться обычными банковскими картами и л/с, оформленными на физ. лицо. Однако это станет препятствием для ведения полноценного бизнеса.

Обслуживание р/с платное, за исключением случаев, когда совершаются внутрибанковские платежи в сторону юридических адресатов. При внешних транзакциях взимается плата в зависимости от тарифа.

Что необходимо для открытия р/с?

Надо собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банковское учреждение:

  • заявление, заполненное по единому стандарту;
  • регистрационное свидетельство о присвоении статуса ИП или ЮЛ;
  • ИНН;
  • справка из Россреестра;
  • устав предприятия;
  • приказы о должностных назначениях руководителя и бухгалтера;
  • паспорта всех лиц, которые будут иметь доступ к средствам на счете;
  • образцы подписей сотрудников, которые будут иметь право распоряжаться денежными средствами на р/с предприятия.

Как пройти регистрацию в «Банк клиент ВТБ 24»?

После проведения банком проверки предоставленных документов выдается разрешение на открытие расчетного счета.

Почему путают расчетный и лицевой счет?

Расчетный и лицевой счет нередко путают из-за ряда сходных признаков:

  • номера практически идентичны;
  • лицевые онлайн-кабинеты часто именуют расчетными;
  • оба счета открываются в банке;
  • р/с подходит для расплаты за покупки и различные услуги.

Для обоих счетов существует возможность подключения системы мобильного банкинга, т. е. услуги ДБО. Единственно счет для физических лиц не может быть дистанционно использован для финансовых операций с контрагентами.

В чем разница между р/с и л/c?

Ключевые различия между расчетными и лицевыми счетами следующие:

  • л/с не предназначен для коммерческих транзакций;
  • л/с открывается для физлиц;
  • л/с может быть использован для проведения элементарных финансовых операций частного порядка;
  • р/с доступен для открытия исключительно предпринимателям и юридическим структурам;
  • р/с позволяет осуществлять платежи со сторонних банковских аккаунтов;

При выборе банковского продукта следует учитывать имеющиеся разграничения. Эти схожие по звучанию счета различаются по функциональным возможностям и кому они присваиваются. И только по отдельным нюансам они пересекаются, что часто и приводит к путанице.

Источник: https://bankstoday.net/vopros-otvet/chem-razlichaetsya-mezhdu-soboj-raschetnyj-i-litsevoj-schet