Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Содержание

Лизинг без первоначального взноса в 2020 году — для юридических лиц, ИП

Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц

Не каждое юридическое лицо имеет на балансе сумму, достаточную для внесения аванса. Некоторые компании дают клиентам возможность стать владельцами транспортного средства, не выплачивая первоначальный взнос. Однако это возможно лишь в случае, если будут соблюдены некоторые условия.

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

  1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
  2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
  3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
  4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь  при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
  2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
  3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной  истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

  1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
  2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
  3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
  4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
  5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
  3. Возможность быстрого выкупа ТС.
  4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компании Ставка по удорожанию за год, в % Срок действия договора Депозит
Ситифинанс 5 До пяти лет До 10%
РусБизнесавто 4 До четырех лет Не требуется
ТранспортЛиз 5 Пять лет Не вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

  1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
  2. Пробег – до 150 тысяч километров.
  3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
  4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
  5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

  • давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
  • являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
  • приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
  • попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
  2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
  3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
  4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
  5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

  • сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
  • вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
  • низкий налог;
  • равномерное распределение платежей;
  • могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

  1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
  2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
  3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

  1. Уставные бумаги компании.
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
  4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
  5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
  6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
  7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
  8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
  9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

  1. Гражданский паспорт – подлинник.
  2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
  4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

  • общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
  • размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
  • общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
  • предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
  • также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

Читайте также  Банкротство юридических лиц понятие и основные процедуры

: Лизинг или кредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Авто в лизинг без первого взноса: для ООО, физических и юридических лиц; взять грузовик, легковые автомобили и иномарки, условия для лизинга

Большинство клиентов лизинговых компаний при оформлении сделки не хотят осуществлять первоначальный авансовый платёж за приобретение автотранспортного средства. Даже не все организации могут справиться с такой финансовой нагрузкой в силу отсутствия достаточной суммы свободных денежных средств. Сегодня возможно приобрести авто в лизинг без первого взноса, но для этого нужно предоставить определённые доказательства своей платёжеспособности. Компания всегда будет оценивать бизнес лизингополучателя по итогам финансового аудита с целью дополнительных гарантий.

Можно ли взять авто в лизинг без первого взноса

Оформить лизинг на машину без первоначального взноса могут как юридические, так и физические лица. Чтобы воспользоваться таким предложением, сторона-лизингодатель будет анализировать клиента-лизингополучателя по следующим критериям:

  • финансовая самодостаточность получателя автолизинга и его история выплат кредитных платежей;
  • способность дополнительного обеспечения сделки;
  • ликвидность автомобиля, который покупают на условиях лизинга.

При отсутствии информации о кредитной истории или достаточном количестве финансовых ресурсов компания будет привлекать надёжного поручителя. Клиент, который оформил сделку на условиях первоначального взноса, спустя несколько месяцев может обратиться повторно и оформить аналогичную покупку другого автомобиля без авансового платежа.

Преимущества и недостатки

Автолизинг — удобный финансовый инструмент приобретения машины в рассрочку. Однако, как и любая сделка, имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ операции можно выделить следующие:

  1. Процедура оформления намного проще и быстрее, чем получить кредит в банке.
  2. Индивидуальное составление графика платежей в зависимости от возможностей покупателя.
  3. Не нужен денежный залог и поручитель.
  4. За авто, которое приобретают на данных условиях в кратковременное пользование, нет необходимости полностью платить выкуп лизингодателю. Такой способ выглядит как аренда, если клиент не пожелает выкупать его полностью и оформлять как собственность.
  5. Во многих случаях банками, которые предоставляют услуги лизинга, и лизингодателями предлагаются льготы, отсрочки платежа, корпоративные скидки.
  6. Платежи ниже, чем по кредиту в несколько раз.
  7. Существуют государственные программы поддержки автолизинга.
  8. Отсутствует первоначальный взнос. Его можно заменить на залоговый депозит, который возвращают клиенту по окончании установленного срока сделки.
  9. Минимальный пакет документов для оформления.
  10. Короткие сроки рассмотрения заявки.
  11. В условия договора можно включить расходы на транспорт (шиномантаж, техосмотр, страховку, доп. оборудование к автомобилю).
  12. Для юридических лиц и предприятий организационной формы ООО (общество с ограниченной ответственностью) предоставляются налоговые льготы.
  13. Пользоваться автомобилем можно сразу после заключения договора.

В некоторых случаях эксплуатации грузовой машины производить оплату лизингодатели разрешают, когда субъект (юридическое или физическое лицо) начнёт получать прибыль. Однако в каждой финансовой операции по долгосрочной выплате стоимости автотранспорта есть обратная сторона медали.

Важно!Транспорт, который продаётся с помощью лизинговой операции, проходит обязательную государственную регистрацию на имя лизингополучателя, что позволяет лизингодателю снизить риски недобросовестных действий со стороны покупателя.

Наиболее явные недостатки следующие:

  1. Стоимость приобретённого грузовика или иномарки будет несколько выше, чем оплата денежными средствами сразу при покупке.
  2. До полного погашения выплат, в случае выкупа, авто не является собственностью лизингополучателя и на его использование будут установлены некоторые ограничения.
  3. При просрочках платежей лизингодатель оставляет за собой право забрать транспортное средство у клиента.
  4. После оформления авто в лизинг вы не можете оформлять его в субаренду.
  5. На физ. лиц налоговые льготы не распространяются.
  6. Некоторые фирмы указывают в документах соглашения максимальный пробег машины в год.

Перечень недостатков и преимуществ необходимо изучать при обращении в конкретную лизинговую компанию. Они могут несколько отличаться, хотя практически у всех выглядят стандартно.

Условия для лизинга без первого взноса

Финансовая операция связана с некоторыми рисками для лизингодателя. Поэтому сначала учитываются определённые небезопасные факторы, и далее оформляется сделка без первого взноса на следующих условиях:

  • выбранный автомобиль должен быть высоколиквидным;
  • стабильность и высокая прибыль в организации;
  • у клиентов юр. лиц должна быть хорошая репутация;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение соглашения или залог;
  • возраст клиента — старше 21 года (могут быть исключения — с 18 лет);
  • физическое лицо должно доказать свою платёжеспособность, быть официально трудоустроенным и иметь стабильный доход;
  • юр. лица, ООО, ИП должны вести хозяйственную деятельность более 12 месяцев к моменту оформления соглашения.

Также во внимание принимается кредитная история всех клиентов.

Как взять авто в лизинг без первоначального взноса

Схема приобретения иномарки, грузовика, легкового авто по данной финансовой схеме типичная:

  • первоначально осуществление выбора транспортного средства в автосалоне;
  • подбор надёжной лизинговой компании;
  • подача заявки лизингодателю;
  • составление договора;
  • передача автомобиля в пользование клиенту на оговоренный срок;
  • полный выкуп транспорта после окончания срока соглашения или его пролонгация.

При выборе фирмы, которая предоставляет лизинговые услуги необходимо изучить информацию, как долго компания занимается данным видом услуг, на каких условиях, её репутацию, отзывы, финансовое состояние. А также необходимо обратить внимание, есть ли какие-либо ограничения для лизингополучателей, в том числе в пунктах договора при его заключении.

Для ООО

Компаниям с организационной формой ООО лизинг транспортных средств предоставляется на условиях для юридических лиц. Отличие заключается в расширенном списке предоставляемых документов:

  • устав предприятия (копия);
  • выписка из единого реестра юр. лиц;
  • ксерокопия паспорта директора (все страницы);
  • свидетельство о регистрации;
  • договор учредителей и приказ о назначении руководителя;
  • копия паспорта главного бухгалтера;
  • отчёты о финансовой деятельности и прибыли организации;
  • свидетельство налоговой инспекции о взятии на учёт;
  • выписка банка о дебиторской и кредиторской задолженности.

Оформлять покупку автомобиля в лизинг весьма выгодно, особенно для предприятий. Переплата не существенная и более расширенные возможности по эксплуатации, чем при кредитовании. Кроме специализированных компаний предоставлять лизинговые услуги также могут и банки. Для заключения договора вам необходимо просто детально изучить условия сделки и выбрать удобный и выгодный для себя вариант.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/17017-lizing-na-mashinu-bez-pervogo-vznosa.html

Возможен ли лизинг авто без первоначального взноса для юридических лиц

Лизинг для ИП без первоначального взноса — услуга, которой в последние годы охотно пользуется множество предпринимателей. Это обусловлено множеством факторов, главным из которых, конечно же, является выгодность соответствующей услуги по сравнению с покупкой автомобиля в кредит и даже приобретением его сразу в собственность.

Можно ли взять машину в лизинг без первоначального взноса

Многие организации, которые обеспечивают выдачу займов, предлагают рассрочку или предоставляют ТС в аренду с предусмотренной возможностью последующего выкупа, требуют от клиента внести первоначальный платёж. Однако сейчас существует не один лизинговый центр, который оказывает услуги, не требуя от обращающихся за ними единовременного взноса крупной суммы. Но, понятно, здесь есть некоторые особенности, которые следует учитывать.

Если речь идет о юридических лицах, которые хотят взять авто в лизинг без первоначального взноса, то им придется доказать свою состоятельность и представить определенные гарантии того, что они смогут своевременно вносить плату. Чтобы подтвердить свою состоятельность, индивидуальный предприниматель или владелец средней/крупной компании должен:

  • представить документальное подтверждение того, что он располагает достаточными суммами денежных средств;
  • продемонстрировать собственность компании, которая, в случае чего, может быть продана для погашения задолженностей;
  • возможно, предложить какое-то имущество в качестве залога.

Также очень важно, чтобы у человека не было проблем с лизингом или кредитами, которые он брал ранее. Если предприниматель хочет обойтись без первого взноса, то он должен иметь хорошую кредитную историю и репутацию. В противном случае, в лизинг авто он может не получить даже в том случае, если согласится внести первоначальный взнос. Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса, в свою очередь, у большинства компаний возможен лишь в том случае, если человек имеет кристально чистую репутацию либо может предложить какой-то залог.

Если заёмщик не подойдёт под соответствующие требования, то автомобиль в лизинг он возьмет только в том случае, если внесёт значительную сумму.

Чем выгоден лизинг для юридических лиц

Для юридических лиц лизинг автомобиля чаще всего является наилучшим решением. Тому есть несколько весомых причин. Первая из них заключается в том, что человек, воспользовавшийся соответствующей услугой, избавлен от необходимости самостоятельно решать все формальные вопросы. Лизинговый авто регистрируется и обслуживается силами компании, которая предоставила услугу. Специалисты самостоятельно оформляют страховку и могут направлять транспортное средство на техническое обслуживание. В связи с этим лизинг автомобиля для юридических лиц выгоден тем, что при его использовании сокращаются издержки.

Второе преимущество заключается в том, что человек, пользующийся лизингом, может практически в любой момент безболезненно поменять одну машину на другую. При этом данная процедура пройдет абсолютно безболезненно и без дополнительных затрат. И последнее значимое преимущество — это финансовая выгода по сравнению с ситуацией, когда транспортное средство взято в кредит.

Отличие лизинга от кредита

Чем отличается лизинг от кредита, и что лучше выбрать: кредитование или аренду машины с возможностью её последующего выкупа? Здесь многое зависит от конкретных условий. Однако в большинстве случаев лизинг все-таки является более выгодным решением.

Чем одна услуга отличается от другой Условия
Лизинг может отличаться более низкими процентами. Конечно, компания, которая предлагает машину в аренду, берёт определенную комиссию за свои услуги. Но она может оказаться несколько ниже, чем годовой процент в банке.
Второе отличие заключается в том, что по лизинговые платежи можно отнести к затратам фирмы и, как следствие этого, не платить по ним налог. Это сократит издержки, что положительно скажется на прибыли организации.
И, наконец, третье отличие и преимущество заключается в том, что арендодатель сам берет на себя решение всех формальностей. Это сокращает временные, а иногда и финансовые издержки.
Читайте также  Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц

Что выбрать: лизинг или кредит? В каждой конкретной ситуации это решается на основании производимых расчетов.

Основные условия лизинга

Условия предоставления транспортных средств в лизинг отличаются у разных фирм. С ними можно ознакомиться, например, на официальном сайте компании либо по телефону. При этом все они максимально подробно расписаны в договоре, который предлагается клиентам на подписание.

Что касается сроков, то в большинстве случае лизинг предоставляется на три года. По окончанию действия договора у арендатора имеется несколько вариантов. Это продлить его и продолжить пользоваться автомобилем дальше, взять в лизинг новое авто, полностью выкупить машину.

Если в авто возникают какие-то неполадки, то человеку нужно сообщить о них фирме, с которой у него подписан соответствующий договор. Хотя некоторые организации позволяют своим клиентам самостоятельно ремонтировать машины в некоторых сервисных центрах, с которыми у организации заключен контракт на обслуживание, и об этом условии чётко сказано в договоре на аренду автомобиля.

Условия эксплуатации машины, которая взята в лизинг, ничем не отличаются от банковских. В частности, клиенту запрещается модернизировать транспортное средство.

Источник: http://avtovdolg.ru/lizing/bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-yuridicheskih-lic.html

Лизинг без первоначального взноса (лизинг без аванса, лизинг без первого взноса)

При обращении в лизинговые компании клиенты нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки лизинговой сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков для лизинговой компании является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга. Если лизинговое имущество сложно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость существенно падает после заключении договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой. И, соответственно, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда.

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Как получить лизинг без первого взноса

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соблюдении следующих условий:

  • хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокая ликвидность предмета лизинга;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог ликвидного имущества).

Программы лизинга без первого взноса в случае, если у клиента нет дополнительного обеспечения (залога, поручительства) возможны в случае, если указанные программы предлагает поставщик предмета лизинга. В этом случае поставщик берёт на себя риски, связанные с изъятием и последующей продажей лизингового имущества. Такие программы предлагаются, как правило, по легковым автомобилям.

Некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам программы лизинга без первоначального взноса при заключении повторных сделок. В этом случае первая сделка заключается на стандартных условиях (с авансом), а по прошествии некоторого времени (как правило нескольких месяцев) клиент может подать заявку на получения лизинга без первоначального взноса. При принятии решения о возможности лизинга без аванса лизинговой компанией будет учитываться соблюдение платёжной дисциплины и прочих существенных условий по уже заключённым договорам лизинга.

https://www.youtube.com/watch?v=ScghMD49crs

При анализе условий лизинга необходимо помнить, что общая сумма платежей и удорожание по лизингу в значительной степени зависят от размера первоначального взноса. Чем ниже аванс, тем больше сумма платежей по договору и, соответственно, чем больше аванс, тем удорожание по договору лизинга меньше. Это связано с тем, что лизинговые компании начисляют лизинговые проценты на сумму, направленную на финансирование лизинговой сделки. Сумма финансирования по договору лизинга – это стоимость предмета лизинга за вычетом первоначального взноса, полученного от лизингополучателя.

При увеличении аванса сумма финансирования уменьшается и, соответственно, снижаются лизинговые проценты и удорожание по договору лизинга. Это также необходимо учитывать при анализе предложений лизинговых компаний.

Несмотря на большую востребованность программ лизинга без аванса подобные программы встречаются весьма редко и для получения в лизинг автомобилей, техники или оборудования необходимо заплатить лизинговой компании часть его стоимости.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-bez-avansa

Лизинг для юридических лиц: условия, договор, плюсы и отзывы

В статье мы разберем условия лизинга для юридических лиц. Узнаем, можно ли купить автомобиль с пробегом и другое имущество без первоначального взноса, а также разберемся, как рассчитать платежи на калькуляторе. Мы подготовили список документов для лизинга и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-20 компаний, оформляющих лизинг для юридических лиц

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

ВЭБ ЛизингВЭБ Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Контрл Лизинг

От 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Югра-ЛизингЮгра-Лизинг

от 10%аванс

Сименс Финанс

от 10%аванс

Солид-Лизинг

От 15%аванс

Соллерс-Финанс

0 — 49%аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц — это быстрый и удобный вариант получения финансирования на приобретение основных средств. С его помощью можно купить различное имущество: автомобили, спецтехнику, оборудование, недвижимость и т. д. Причем получить одобрение по лизингу для юр. лиц значительно проще, чем кредиту. Ведь до конца договора имущества является собственностью лизинговой компании.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Большинство головных офисов лизинговых компаний расположилось в Москве. Но у многих из них имеются представительства и в других крупных городах, например, СПб, Екатеринбурге. При этом организация-лизингополучатель может находиться практически в любом городе.

Каждая лизинговая компания самостоятельно разрабатывает условия лизинга для ООО и других юридических лиц. Рассмотрим основные параметры лизинговых продуктов, характерные для большинства компаний:

  • Срок лизинга — до 5 лет. Лишь по лизингу недвижимости, а также морских и воздушных судов можно заключить договор на период до 10 лет. Минимальный срок лизинга ограничен 12-ю месяцами.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит сделки ограничен только финансовыми показателями лизингополучателя. Хотя некоторые компании устанавливают для малого и среднего бизнеса лимит договора в 120 млн рублей.
  • Удорожание в пределах 5 — 10% в год. Конкретная ставка будет определена индивидуально после проведения финансового анализа. Она зависит от многих факторов, включая тип приобретаемого лизингового имущества.
  • Первоначальный взнос — от 0%. Но в большинстве случаев все же лизингополучатель должен внести авансовый платеж по лизингу в размере 10 — 50%.
  • Возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Лишь иногда лизинговые компании просят привести поручителей собственников бизнеса, например, если компания на рынке работает недавно.

Лизинг авто для юридических лиц

Компании предлагают оформить в лизинг практически любые автомобили российских и иностранных производителей. Допускается приобретение легковых, коммерческих, грузовых автомобилей, а также пассажирского транспорта и различной спецтехники.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

В большинстве случаев договор может быть заключен только на приобретение новой машины. Лишь некоторые лизинговые компании предлагают оформить финансирование на покупку автомобиля с пробегом. Причем в последнем случае будут действовать жесткие требования к машине. А кроме того, сократится максимальный срок договора. Если новую машину можно оформить в лизинг на 5 лет, то для авто с пробегом срок договора не превысит трех лет.

Читайте также  Кредит юридическим лицам без залога

Важно! Все лизинговые компании приобретают авто только у официальных дилеров или в автосалонах-партнерах.

Как купить авто в лизинг

Приобретение автомобиля в лизинг начинается с выбора модели. Именно лизингополучатель должен выбрать подходящую марку и комплектацию машины, а также определиться с продавцом. Менеджеры лизинговой компании могут помочь с выбором и рассказать о специальных предложениях. Иногда за счет акций авто можно взять существенно дешевле.

Когда авто выбран, надо подать заявку на лизинг. Сделать это можно на официальном сайте лизинговой компании.

Менеджеры свяжутся с клиентом, уточнят всю необходимую информацию, а также вышлют список документов для заключения соглашения.

После получения одобрения по сделке остается лишь оформить договор, внести аванс и получить автомобиль.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу с помощью специального калькулятора на своем сайте. Достаточно указать стоимость приобретаемого имущества, размер первоначального взноса и удобный срок лизинга. Система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

К примеру, при приобретении в компании Европлан легкового автомобиля стоимостью 1,3 млн рублей в лизинг на год с первоначальным взносом в 10%, ежемесячно нужно платить по 88 611 р. (или 104 561 р. с учетом НДС).

Требования к юридическому лицу

Большинство компаний оформляют лизинг только на фирму, которая существует больше 1 года и имеет эффективные финансовые показатели. Лизинг для новых юридических лиц (зарегистрированных менее года назад) предоставляется очень редко и только под поручительство собственников бизнеса. При этом может понадобиться ликвидный залог.

А вот оформить лизинг для ООО с нулевым балансом можно далеко не везде. Лишь отдельные лизинговые компании готовы заключать договора без проведения финансового анализа и то, если клиент может сразу внести аванс в 40 — 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Список документов для подачи заявки

Юридическому лицу потребуется представить в лизинговую компанию все правоустанавливающие документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН, решение о назначении руководителя). А также нужно приложить копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, в некоторых случаях — и учредителей организации. Для принятия решения о возможности заключения сделки юридическое лицо должно представить финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетных периодов.

Замечание. В некоторых компаниях существуют программы экспресс-лизинга, позволяющие оформит лизинг без предоставления финансовой отчетности.

Договор лизинга

Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем. Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:

  • Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
  • Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.

Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя. Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину. При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Налоговые преимущества для юридических лиц

Лизинг привлекателен для юридических лиц возможностью получить налоговые льготы. Все платежи по договору можно включить в состав внереализационных расходов, что приведет к уменьшению налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. При этом в каждый лизинговый платеж включается НДС, и лизингополучатель имеет полное право на его возмещение.

Даже применяя УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы», лизингополучатель имеет возможность отнести все лизинговые платежи к расходам. Это также приводит к снижению налоговых платежей.

Выгода лизинга для юридических лиц

Принято считать, что лизинг является самым выгодным способом финансирования для юридических лиц. Последние получают не только налоговые преференции, но и другие преимущества, позволяющие организовать работу фирмы эффективней.

Рассмотрим, какие плюсы получают юридические лица при лизинге:

  • Возможность воспользоваться различными программами субсидирования от государства.
  • Повышение инвестиционной привлекательности за счет отсутствия дополнительной нагрузки по кредитам и займам.
  • Различные скидки по корпоративным программам лизингодателя.
  • Быстрое привлечение финансирования на приобретение основных средств.

Отзывы юридических лиц о лизинге

Михаил Потапов:

«Мы брали машины в лизинг у разных компаний, т. к. постоянно расширяем бизнес и всегда пытаемся найти оптимальное предложение. Но последнее время остановились на лизинговой компании Альфа-Лизинг. На наш взгляд, они предлагают лучший лизинг для юридических лиц. Все условия можно согласовать с менеджерами индивидуально, договор понятен, а одобрение происходит быстро».

Егор Ломакин:

«Я взял в лизинг на свою компанию легковую машину в Европлан. Привлекла возможность приобретения машины с пробегом. Все прошло четко и быстро. Конечно, до полного выкупа авто остается в собственности лизинговой компании, но ведь это не кредит. Уже 2 года выплачиваю платежи, и пока никаких проблем не возникало».

Виктор Журавлев:

«Обращался в этом месяце в Major Лизинг для приобретения уже 4-ой машины на фирму. Прошло все, как обычно, гладко. Менеджеры помогли с поиском нужного авто в необходимой комплектации. По прошлым договорам никогда проблем не замечал». 

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-yuridicheskih-lic.html

Лизинг без первоначального взноса для Юридических лиц — плюсы, отзывы

Для развития и поддержания собственного бизнеса требуется постоянное финансовое вливание. Покупка специализированного оборудования, различных технических средств — довольно дорогое удовольствие. Не всегда индивидуальный предприниматель в состоянии приобрести нужные вещи за собственные денежные средства. Поэтому в сложившейся ситуации всё большую популярность приобретает лизинг без требования первоначального взноса для юридических лиц.

Условия предоставления денежных средств по лизингу

Для заключения долгового соглашения по лизингу без предварительного взноса аванса, юридическое лицо должно отвечать следующим критериям:

  1. Иметь стабильный, значительный доход от бизнес-проекта.
  2. Использовать лизинг для рентабельного объекта.
  3. Обеспечить лизинговую операцию поручительством или залогом. В качестве залога может выступать объект лизинга.

Несоответствие по любому из вышеперечисленных критериев затруднит получение авансового лизинга. Остаётся вариант, при котором риски по отсутствию первоначального взноса берёт на себя поставщик объекта лизинга. Он соглашается с тем, что при возникновении финансовых трудностей у лизингополучателя, объект сделки подвергается продаже. Вырученные денежные средства поступают лизингодателю. Такая схема чаще всего встречается при оформлении сделок по легковому автотранспорту.

Также банковские организации предоставляют возможность оформления лизингового соглашения без взноса аванса при повторном кредитовании в их организации. Главным условием является отсутствие просрочек по платежам по первичному долговому обязательству.

Условия по проведению сделки могут быть различными, в зависимости от выбранной организации. При этом существуют базовые требования лизинга. Среди них отмечаются:

  • долговое соглашение может быть рассчитано на срок от года до десяти лет;
  • первоначальный взнос может составлять от нуля до тридцати процентов от стоимости приобретаемого объекта;
  • заёмщику предоставляется ссуда в требуемой валюте;
  • годовая процентная ставка повышается ежегодно, на величину от нуля до пяти процентов;
  • банковская компания на протяжении действия долгового соглашения является лизингодателем.

Лизингодатель требует соблюдение следующих критериев от заёмщика:

  1. возрастная группа от двадцати одного года, некоторые банковские системы предоставляют услуги по лизингу для юридических лиц с восемнадцати лет;
  2. подтверждение платежеспособности;
  3. осуществление предпринимательской или юридической деятельности длительностью не менее двенадцати месяцев.

Нюансы по оформлению лизингового соглашения

Для проведения лизинга потребуется выполнение следующих действий:

  • Подобрать выгодную лизинговую программу, которая соответствует запросам юридического лица. Уточнить возможность кредитования без внесения первоначального взноса.
  • Получить консультацию о проводимой сделке с уточнением всех деталей. Важными критериями являются длительность долгового обязательства, размер ежемесячных платежей и годовой процент удорожания по кредитованию.
  • Определение пошагового действия по совершению сделки. Юридическое лицо осуществляет сбор полного пакета документации.
  • Подача заявления на лизинг и ожидание рассмотрения заявки.
  • При получении одобрения от лизингодателя, происходит подписание долгового соглашения. В дальнейшем производится оплата денежных средств за объект лизинга, он переходит в пользование юридическому лицу.

После окончания действия срока лизингового соглашения, заёмщик лизингового объекта обязан либо погасить задолженность или осуществить возврат объекта.

Перечень документации для осуществления лизинга

Юридическое лицо должно подготовить полный пакет документации на оформление лизингового соглашения. В перечне должны быть представлены следующие документы:

  1. на функционирующую организацию;
  2. свидетельство о государственной регистрации;
  3. приказ о назначении управленческого аппарата;
  4. бумаги, подтверждающие постановку на учёт в налоговую службу;
  5. паспорт управляющего организацией и ксерокопии всех страниц;
  6. ксерокопии страниц паспорта главного бухгалтера организации;
  7. справка о внесении юридического лица в реестр;
  8. отчёт о финансовом состоянии организации с полным отражением доходной части, составленный и заверенный главбухом организации;
  9. документы об имеющихся долговых обязательствах.

Предложения по лизингу

В настоящее время лизинговый рынок имеет достаточно широкий спектр предложений по кредитованию без первоначального взноса денежных средств. Ниже приведены некоторые программы.

Европлан

Данная организация предоставляет возможность юридическим лицам приобрести по лизингу легковые или грузовые автомашины, а также специализированную технику. Для лизинга без аванса разработана программа кредитования – операционный лизинг.

Источник: https://prokreditybanki.ru/uslugi/lizing-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-yuridicheskih-lits