Можно ли продать квартиру с обременением ипотекой?

Содержание

Продать квартиру с обременением в Санкт-Петербурге

Можно ли продать квартиру с обременением ипотекой?

NEW!!! ВСЕ УСЛУГИ ТЕПЕРЬ И В МОСКВЕ ПО ЦЕНАМ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА!

Вы хотите купить Квартиру с обременением, максимально сократив свои риски, или Вы хотите продать Квартиру с обременением?

Какие бы ни были Ваши цели, Санкт-Петербургская Ипотечная Компания является опытным специалистом и надежным партнером для решения Ваших задач! Цена за услугу  Сопровождения сделок с недвижимостью совсем невысокая и стоит Вашего спокойствия!

ЕСЛИ ВЫ РЕШИЛИ ПРОДАТЬ КВАРТИРУ С ИПОТЕКОЙ САМОСТОЯТЕЛЬНО

Для самостоятельной продажи из-под ипотеки Вам необходимо совершить следующие действия:

Сфотографируйте Вашу Квартиру с хорошим освещением

Обратите внимание, чтобы на фотографиях были видны: объем помещения, качество стен, пола, потолка. Не нужно фотографировать шикарный диван или коллекцию магнитов на холодильнике, Вы же Квартиру продаете;

Подробно опишите продаваемую Квартиру

Особое внимание уделите следующим характеристикам:

  • преимуществам именно Вашего жилья (если есть ремонт, то укажите наличие стеклопакетов, состояние труб, электропроводки);
  • кратко опишите инфраструктуру: социальные объекты, универсамы, парки. Описывать любимый двор с сентиментальными подробностями «игры зеленой листвы» не нужно, покупатель может оказаться не столь романтичным;
  • технические данные владения собственностью: более 3 (5) лет в собственности или менее ;
  • укажите прямая ли это продажа или требуется встречная покупка

Прямая продажа означает, что Вы не покупаете одновременно другую Квартиру, у Вас есть куда съехать после передачи Квартиры Вашему покупателю

  • если у Вас готовы документы для продажи, то обязательно укажите это. Если документы не готовы, начните собирать комплект документов заранее.

Разместите Ваше объявление в топ-позициях ведущих Баз по недвижимости

Ниже приведены сайты по недвижимости, где необходимо разместить Ваше объявление:

  • Авито (avito.ru) — объявление автоматически продублируется на сайт DOMOFOND.ru
  • EMLS (emls.ru)
  • CIAN (cian.ru)
  • Бюллетень недвижимости (BN.ru)
  • Большой каталог недвижимости (bkn.ru)
  • BSN — Недвижимость Санкт-Петербурга (bsn.ru)
  • Яндекс-недвижимость
  • Рамблер-недвижимость
  • Mail-недвижимость (realty.mail.ru)
  • Из рук в руки (irr.ru)
  • Недвижимость и цены (realty.dmir.ru)
  • Где этот дом (GdeEtotDom.ru)
  • КВАДРУМ (kvadroom.ru)
  • Мультлистинг недвижимости (spb.mlsn.ru или spb.mlspro.ru/)
  • Единый информационный портал (eip.ru)
  • База недвижимости Move.su (spb.move.su)
  • Сайт бесплатных объявлений по недвижимости (RegionalRealty.ru)
  • Место.ру (peterburg.mesto.ru)
  • Шанс-недвижимость (Chance.ru)
  • Вся недвижимость (M2.ru)
  • ИдиНайди.ру (spb.idinaidi.ru)
  • Новосел (novosel.ru)
  • Купи.ру (realty.peterburg.qp.ru)
  • Где.ру (spb.gde.ru)
  • Поиск недвижимости в СПб (pn78.ru)

Безусловно, сайтов гораздо больше, чем приведено здесь. Например, Агентство недвижимости «СПИК» (Санкт-Петербургская Ипотечная Компания»)  размещает объявления на 50 площадках одновременно совершенно бесплатно для клиентов, обратившихся за продажей Квартиры в Санкт-Петербурге (не важно, с ипотекой она продается или без ипотеки, с ипотекой купят квартиру или без ипотеки). За счет этого продажа квартиры занимает срок всего около месяца и без затрат для продавца.

Обратите внимание на слово «топ-позициях». Дело в том, что Ваше объявление через несколько минут после размещения опустится глубоко вниз среди сотен подобных объявлений. Вероятность нахождения покупателем именно Вашего объявления сравнительно высока только в одном из случаев:

— покупателю нужна именно Ваша квартира в Вашем доме и покупатель задал узкий параметр запроса;

— покупатель задал запрос в течение 5 минут после того, как Вы разместили объявление;

— у Вашего объекта недвижимости цена наглядно ниже рыночной;

— Вам попался очень терпеливый покупатель, который обзванивает все объекты, а не первые 20-30 объектов, и готов потратить множество дней на осмотр всех объектов и Ваше имущество «выигрывает» среди объектов-аналогов.

Топ-позиции обычно стоят денег, поэтому заранее заложите в бюджет расходы на рекламу ;

Объясните Вашему покупателю, что у него НЕ возникают дополнительные риски при покупке Квартиры из-под залога, если схема продажи грамотно составлена

Для этого Вам нужно подробно описать схему сделки (в зависимости от Банка, где у Вас имеется ипотека, схема будет разная).

Например, все денежные средства за Квартиру закладываются в сейфовую ячейку Банка. Первая часть денежных средств пойдет на закрытие кредита только после того, как покупатель станет собственником квартиры, но при этом на квартире еще не будет снято обременение. Покупатель в таком случае ничем не рискует, поскольку при предъявлении в Банк документов, подтверждающих переход права собственности на покупателя, денежные средств направляются на погашение ипотеки.

Важно предусмотреть, чтобы одним из условий открытия ячейки было заявление продавца на досрочное погашение кредита, и покупатель может снять обременение самостоятельно, без привязки к желанию продавца. Вторую часть денежных средств (ту часть, что больше суммы основного долга и процентов по кредиту) получит непосредственно продавец после предъявления в Банк документов, подтверждающих, что обременение снято. Указывая условия допуска к ячейке, учитывайте независимость продавца и покупателя друг от друга.

Согласуйте с Вашим Банком схему сделки

Самостоятельно или с помощью специалистов зафиксируйте Ваши договоренности с покупателем в предварительном договоре купли-продажи недвижимости. Очень важно предусмотреть в предварительном договоре существенные условия будущей сделки. Многие пренебрегают данным этапом, что приводит впоследствии к взаимным претензиям покупателя и продавца. Не допускайте халатности в отношении Ваших интересов!

В договоре должны быть зафиксированы:

  • цена (люди, не заботящиеся о своем спокойствии, ограничиваются только этим);
  • сроки заключения основного договора;
  • сроки передачи имущества покупателю;
  • сроки снятия с регистрационного учета зарегистрированных граждан;
  • список имущества, которое остается в Квартире;
  • ответственность Сторон за несоблюдение договоренностей;
  • Порядок снятия обременения
  • то и сколько будет оплачивать расходов по сделке (нотариус, ячейки, госпошлины); Заранее продумайте и зафиксируйте Ваши договоренности касательно расходов на нотариуса. С 02.06.2016 года ВСЕ сделки, где собственность принадлежит продавцу на праве долевой собственности, подлежат обязательному нотариату. Со стоимостью нотариальных услуг (нотариальные тарифы) Вы можете ознакомиться здесь>>
  • обязательно заранее согласуйте место проведения сделки и условия получения денежных средств. Мы советуем использовать депозитарные ячейки Банков или расчеты через аккредитив. Оговорите с Покупателем (и также зафиксируйте в Предварительном договоре купли-продажи) как будете делить обязательные расходы при совершении сделок: плата за аренду ячеек, плата за пересчет и проверку купюр, плата за составление договора эксперт-сейфинга;

Наши специалисты помогут Вам составить предварительный договор и объяснять оптимальную схему в Вашем конкретном случае>>

Проведите сделку согласно ранее согласованной с Банком и Вашим Покупателем схеме

Денежные средства закладываются в Банковскую ячейку/ выставляются аккредитивы до момента регистрации перехода прав собственности (в зависимости от схемы: с ипотекой или без ипотеки уже),  какая-то часть средств закладывается в ячейку до момента снятия обременения, какая-то до исполнения иных требований, оговоренных в условиях доступа к ячейке; возможна иная схема по согласованию с банком, являющимся залогодержателем имущества продавца. 

ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ЯЧЕЙКУ>>

ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ АККРЕДИТИВ>>

Оформите и подпишите основной договор купли-продажи Вашего имущества

Если сделка подлежит обязательному нотариату (какие сделки подлежат обязательному нотариату Вы можете почитать здесь >>), то договор составляет нотариус.

Вам нужно внимательно его прочитать и попросить добавить те пункты, которые Вам важно зафиксировать. Очень часто нотариусы делают простой универсальный договор, который точно пройдет регистрацию. Если Вы хотите что-то добавить в Договор, не стесняйтесь, нотариус обязан внести в Договор все Ваши пожелания, если они не противоречат закону. Если имущество, которое Вы продаете, принадлежит Вам на праве частной собственности, Вы можете составить Договор в простой письменной форме.

Обратите внимание на текст договора купли-продажи, он должен соответствовать той схеме погашения записи об ипотеке, которую Вы согласовали с банком и с Покупателем. Помощь в составлении договора купли-продажи в простой письменной форме здесь>>

 Зарегистрируйте в Росреестре переход права собственности в два этапа

Зарегистрируйте в Росреестре переход права собственности в два этапа

  • Переход права собственности с сохранением обременения в виде ипотеки;
  • Регистрация снятия обременения.

Возможна иная очередность по согласованию с Банком и Покупателем.

В любом случае продавец и покупатель СОВМЕСТНО должны обратиться в Многофункциональный центр с документами на регистрацию перехода прав собственности. Кроме того, Вам потребуются документы от банка на погашение записи об ипотеке. 

Получите средства за проданную квартиру

После регистрации перехода прав собственности часть средств из ячейки уйдет на погашение Вашей ипотеки, а второй частью Вы можете распоряжаться на свое усмотрение;
Схема может быть немного усложнена различными вариациями, например, если Вы продаете Квартиру из-под залога и при этом берете другую ипотеку на покупку жилья (размен ипотечных квартир).

Схема может быть немного усложнена различными вариациями

Вы можете получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию по телефонам +7(812)330-0-320 и +7(931)369-00-60

Сопровождение сделки специалистами СПИК


Сопровождение сделки специалистами СПИК

Гарантирует Вам

безопасность сделки и подготовку всех документов

Источник: https://spikcompany.ru/freeadvice/zhiznennye-situatsii/prodat-nedvizhimost-iz-pod-ipoteki/

Как продать квартиру в ипотеке — разбираем ситуации

Статья обновлена: 17 декабря 2019 г.

Здравствуйте. Я помогла продать около 20 квартир, которые были обременены ипотекой. На моей практике это каждый 4 случай (работаю в Санкт-Петербурге). У каждого собственника своя причина продажи — кто-то хотел квартиру побольше, а кому-то наоборот тяжело стало «тянуть» ипотеку. Часто супруги, которые решили развестись, продают квартиру до выплаты ипотеки, поделить деньги и разъехаться. В общем, опыт в таких продажах у меня есть.

Важное отступление — на этой странице я расскажу о продаже ипотечной квартиры, которая была куплена БЕЗ использования материнского капитала. Если что я написала отдельную статью — как продать ипотечную квартиру, которая была куплена с мат.капиталом. Продолжим.

Предупреждаю сразу — без специалиста провести сделку будет крайне сложно. Я расписала порядок действий только в общих чертах, чтобы у продавцов было понимание с чем ему придется столкнуться. Советую нанять риэлтора или юриста, у которого есть опыт в продажах квартир в ипотеке.

Я решила разделить инструкцию в несколько ситуаций, ведь многое зависит от действий банка и от будущих покупателей. Точнее сказать, от согласия банка на продажу и от того, как покупатели будут рассчитываться за квартиру. Ознакомьтесь с списком:

Читайте также  Независимая экспертиза после залива квартиры для суда

Это нужно сделать в первую очередь. По закону для продажи ипотечной квартиры требуется согласие банка, потому что она у него в залоге — п. 2 ст. 346 ГК РФ. Если письменное согласие не предоставить, то сделку приостановят — п. 16 ст. 26 Федерального закона о регистрации недвижимости.

Поэтому обращаемся в свой банк, сообщаем о намерении продать квартиру и спрашиваем что можно сделать. К сожалению, банки по-разному принимают решения. Не то что банк, а любое отделение одного банка по-разному. Каждое отделение — это отдельный мир со своим внутренним регламентом и начальством.

Небольшое отступление — если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.); 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ).

Этап №2 — Получаем ответ от банка и предпринимаем дальнейшие действия

  1. Банк дает согласие на продажу.

    Точнее банк дает не согласие на сделку, а до сделки выдает собственникам квартиры справку об отсутствии задолженности. Часть денег с продажи квартиры пойдет на покрытие долга по ипотеке, оставшуюся часть получат продавцы — инструкция.

    Например, у нас в Санкт-Петербурге так работают только ВТБ и Сбербанк (не все отделения). По моему опыту лучший в этом ВТБ — его сотрудники сами все оформляют, все расчеты проходят через них, они работают слаженно и быстро. У покупателей практически нет никаких рисков, поэтому они охотно соглашаются с покупкой ипотечной квартиры. Поэтому я спокойна, если у моих клиентов ипотека в ВТБ.

    Со Сбербанком в этом плане похуже. Во-первых, не все отделения дают согласие на продажу. Во-вторых, его сотрудники почти всегда совершают ошибки. Обычно у них недостаточно опыта или они банально не знают что делать.

  2. Банк не дает согласия.

    Нет закона, по которому можно заставить банк дать согласие на продажу. Данный вопрос полностью остается на его усмотрение. У большинства банков такое мнение — пусть сначала собственники оплатят весь долг, а потом могут делать с квартирой что хотят. В Санкт-Петербурге такой регламент у всех банков, кроме ВТБ и некоторых отделений Сбербанка.

    Как тогда продать квартиру в такой ситуации читайте вот здесь.

Ситуация № 1 — Банк дает согласие на продажу

Банк дал согласие, покупатели найдены, теперь осталось все подготовить и провести сделку. Здесь я также выделила 2 ситуации и по каждой из них написала отдельную инструкцию: 1) если нашли покупателей, которые купят квартиру только за свои деньги без ипотеки, субсидий и прочего; 2) если покупатели тоже с ипотекой.

Если покупатели полностью со своими деньгами без ипотеки и субсидий

Давайте сначала кратко расскажу как все оформляется: 1) Проводится задаток. Покупатели передают небольшую сумму денег в качестве задатка. Продавцы и покупатели подписывают предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке. 2) Продавцы пишут в своем банке заявление о досрочном погашении ипотеки и им дают справку с суммой остатка долга.

3) Составляется образец/проект договора купли-продажи и продавец передает его сотруднику банка. 4) На основе поданного договора сотрудник банка сам составит договор купли-продажи в окончательном виде. 5) В день сделки: участники идут в банк, где покупатели закладывают деньги в сейфовую ячейку или на аккредитивный счет. Деньги делят на две части — одну банку (долг по ипотеке), остальную продавцам.

Эти деньги банк и продавцы получат после регистрации сделки купли-продажи. После того как деньги заложены, там же в банке участники подписывают договор купли-продажи. Далее участники сделки подают все необходимые документы в МФЦ или в Регпалату для регистрации сделки купли-продажи. 6) После того как сделку зарегистрируют, участникам выдадут на руки договора купли-продажи с отметкой о государественной регистрации.

Продавцы относят в банк свои зарегистрированные договора. Уже на основании этого, банк забирает с ячейки свою часть денег, а продавцы свою.

  1. Покупатели передают продавцам небольшую сумму денег в качестве задатка.

    Подписывается предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке. На сайте есть статья о задатке, но она нацелена больше на покупателей квартиры, а не на продавцов. Но все равно ее прочтите, чтобы иметь представление.

    Задаток служит гарантом, что в дальнейшем участники выйдут на сделку — п. 1 ст. 380 ГК РФ. После подписания документов о задатке нельзя просто так отказаться от сделки. Если покупатели по своей вине покупать квартиры, то задаток остается у продавцов. Если же продавцы отказываются, то они обязаны вернуть покупателям задаток обычно в двойном размере. Это называется обеспечительной функцией задатка — п. 2 ст. 381 ГК РФ.

    Сумму задатка определяют по договоренности, законом это не регулируется. На моей практике 50 — 100 тысяч рублей. Задаток обязательно идет в счет стоимости квартиры — п. 1. ст. 380 ГК РФ. Как только продавцы получат на руки задаток, они пишу расписку в получении денег и отдают ее покупателям. В расписке указываются паспортные данные обоих сторон, сумма и что она получена в качестве задатка при последующей покупке квартиры, дата и подпись продавцов.

  2. Продавцы идут в свой банк и пишут заявление о досрочном погашении ипотеки.

    Присутствие покупателей здесь не требуется. После подачи заявления продавцам дадут справку с суммой остатка долга.

  3. Стороны составляют образец/проект договора купли-продажи и передают его сотруднику банка

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/prodazha/v-ipoteke

Как продать квартиру в ипотеке?

особенность операций с залоговым имуществом – участие в них банка-кредитора как еще одной стороны сделки.

Существуют две схемы проведения таких операций. Первый вариант предполагает продажу квартиры со сменой залогодателя. Сначала заемщик получает у кредитора разрешение на проведение сделки. Далее стороны арендуют в банке-залогодержателе две депозитарные ячейки. В первой будет размещена сумма остатка по кредиту, а во второй – оставшаяся часть оплаты квартиры.

Партнеры подписывают договор купли-продажи и отправляют его на регистрацию. После этого новый собственник становится залогодателем, а продавец получает доступ к первой ячейке, чтобы выплатить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную, необходимую для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения. Тогда продавец сможет изъять из второй ячейки оставшиеся деньги.

Такой путь требует затрат на аренду банковских ячеек, зато считается наименее рискованным для всех сторон.

3 способа продать квартиру в ипотеке

5 типов сделок, которые нужно заверять у нотариуса

Согласно второму сценарию, покупатель вносит аванс или задаток (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится) в размере остатка по кредиту. Чтобы уменьшить риски приобретателя, стороны заключают предварительный договор купли-продажи. Получив деньги от покупателя, банк дает согласие на сделку и направляет заявление на снятие обременения с квартиры. Одновременно подписывается договор купли-продажи.

После его регистрации продавец получает оставшуюся сумму. Эта схема вызывает оправданные опасения со стороны покупателя, поскольку после снятия обременения собственник может отказаться от регистрации договора купли-продажи. Тогда придется требовать исполнения продавцом обязательств через суд, что может значительно затянуть сделку.

Тем не менее, такой механизм достаточно распространен, особенно, если размер остатка долга составляет относительно небольшую часть от стоимости квартиры.

Отвечает руководитель отдела продаж «Битиэль недвижимость» Алексей Кочетов:

Ипотечный кредит выдается под залог квартиры. Значит, до момента погашения кредита банк, которому Вы должны, ограничивает Вас в праве распоряжения имуществом по Вашему усмотрению – накладывает обременение на объект недвижимости. Любые сделки по квартире можно осуществлять только с согласия банка.

Итак, Вы твердо решили продать квартиру, за которую выплачиваете ипотеку. Алгоритм действий дальше будет разным: в зависимости от того, купят ли ее сразу или возьмут в ипотеку.

В первом случае Ваши действия будут выглядеть так:

1) Вы находите покупателя сами или с помощью риелтора/агентства недвижимости;

2) получаете разрешение от банка на продажу квартиры;

3) страхуете себя от мошенничества: договариваетесь с менеджером банка, чтобы две сделки – по снятию обременения и по регистрации квартиры – совершились одновременно;

4) производите расчет. Всю сумму за квартиру можно разделить на две части. Первую получает банк в счет погашения ипотечного долга. Вторую – продавец квартиры, то есть Вы. Однако распоряжаться деньгами можно будет только после регистрации договора купли-продажи.

Во втором случае разница будет в последнем пункте. Если покупатель не рассчитывается с банком, а переоформляет на себя ипотечный кредит, то обязательства по выплате переходят на него. Банки очень неохотно соглашаются на такую сделку, а, значит, это очень нечастый случай.

И, конечно, можно воспользоваться помощью агентства недвижимости. Если агентство занимается срочным выкупом, его специалисты выкупят квартиру у Вас из-под ипотеки и в дальнейшем сами займутся ее продажей.

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Налоги при покупке и продаже жилья: 23 полезные статьи

Отвечает основатель проекта «Личный актив» Ксения Воронина:

Для начала нужно получить у банка разрешение на продажу квартиры из-под залога. Для этого необходимо подать туда заявление. Обязательно попросите проставить на копии входящий номер, чтобы отследить ответ.

По закону банк не обязан разрешать продажу, но на практике банки обычно не отказывают. Если цена продажи ниже суммы долга, то с Вас потребуют погашения кредита полностью. После получения разрешения Вам нужно будет подготовить договор купли-продажи (с указанием, что квартира находится под ипотекой) и согласовать с банком дату сделки.

Может быть две схемы расчетов.

  1. Покупатель вносит деньги в погашение кредита, и банк сразу выдает документы для снятия обременения (залога), которые Вы подаете в Регпалату вместе с договором купли-продажи. Эта схема предпочтительна для банков, но рискованна для покупателя.
  2. Покупатель вносит деньги в ячейку (или в две ячейки – одна для банка на сумму кредита, вторая на остаток суммы для продавца), банк выдает письмо-разрешение на продажу, и регпалата регистрирует переход права собственности с обременением. После чего банк гасит кредит и выдает покупателю документы для снятия залога, с которыми тот получает «чистое» свидетельство о собственности.

Отвечает коммерческий директор BSA Алексей Зубик:

Вот некоторые возможные варианты реализации квартиры в ипотеке:

  1. Досрочное погашение. При таком виде продажи кредитозаемщик находит клиента, который согласен купить жилье, которое не было оплачено до конца. Тогда покупатель выплачивает ему необходимую сумму для преждевременного погашения ипотеки.
  2. Самостоятельная реализация. Вы самостоятельно ищете покупателя. Следом банк составляет между продавцом и покупателем предварительный письменный договор о дальнейшем приобретении жилплощади, который заверяется нотариусом. Покупатель вносит в одну ячейку нужную сумму для погашения задолженности; если этой суммы не хватает, заемщик вносит оставшуюся сумму – в другую. После успешной операции со средствами с квартиры снимается обременение и оформляется договор купли-продажи. Только после этого банк и заемщик имеют право получить доступ к ячейкам с деньгами.
  3. Продажа при помощи банка. Если Вы решили пользоваться данной схемой, то в таком случае банк будет вести сделку от начала до конца, выдаст свою ячейку и займется всеми документами. От продавца будут нужны только подписи.
  4. Продажа долговых обязательств. Также подобный вид продажи квартиры в ипотеке называется системой перекредитования. Применяется в том случае, если покупатель хочет купить квартиру в ипотеке в кредит.
Читайте также  Возможно ли оспорить завещание на квартиру?

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Как получить субсидию на покупку жилья?

15 статей о недвижимости, браке и разводе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_prodat_kvartiru_v_ipoteke/6638

Как продать квартиру с обременением ипотекой?

Сделки с недвижимостью – процесс весьма нервный и утомительный для обеих сторон. А если квартира с обременением, то все еще больше усложняется. Как правило, такие сделки требуют большего времени и некоторых манипуляций, отличных от обычной купли-продажи. К тому же у недвижимости с обременением есть свои нюансы, поэтому и спрос на такое жилье довольно настороженный. Если вы покупатель, у вас всегда есть возможность поискать другой вариант без заморочек. А если вы владелец такой квартиры, то вам придется приложить некоторые усилия, чтобы ее продать.

Что такое обременение?

Обременение означает, что у неких третьих юридических или физических лиц есть определенные права на вашу недвижимость, хоть даже они и не являются ее совладельцами. И эти права не позволяют вам вот так просто взять и продать такое жилье.

Какие обременения бывают?

  • Ипотека
  • Рента
  • Аренда
  • Арест
  • Аварийное состояние здания

Риски и ограничения

Например, продать жилплощадь в здании, состояние которого признано аварийным, невозможно ни при каких обстоятельствах. А вот если недвижимость арестована, продать ее возможно после снятия обременения, то есть полного погашения долга. Пожизненная рента означает, что владелец квартиры получает от третьего лица по договору определенные выплаты до своей смерти.

При приобретении такой квартиры покупателю перейдут и эти обязательства по выплате ренты. Если в вашей квартире официально проживают арендаторы, то вы, как владелец, имеете полное право ее продать. Однако новый владелец не сможет выселить квартиросъемщиков до истечения срока арендного договора, если с их стороны никакие его условия не нарушены.

Так что, во избежание конфликтов, этот момент необходимо обсудить с потенциальным покупателем.

А вот ипотека, которая является, пожалуй, самым распространенным обременением на современном рынке недвижимости, отработана в этом отношении вдоль и поперек. Конечно, продажа ипотечной квартиры также потребует дополнительных телодвижений, но все они понятны и стандартизированы.

Ипотека

Как и любое обременение, ипотека несколько отпугивает потенциальных покупателей. Поэтому, как продавец, будьте готовы к тому, что скорее всего придется несколько подвинуться в цене, чтобы нивелировать все моральные издержки и сделать вашу недвижимость более привлекательной с инвестиционной точки зрения.

Если ли вы все-таки хотите продать свое ипотечное жилье по рыночной стоимости, есть один вариант, как это сделать. Для этого необходимо досрочно погасить кредит. После этого банк выдаст вам справку о закрытии кредитного договора. С ней необходимо обратиться в Росреестр, где будет снято обременение. И вуаля, квартира в полном вашем распоряжении.

Все предельно просто, но есть один существенный минус – мало, у кого есть возможность привлечь сторонние средства для досрочного погашения кредита. Нужно иметь очень хорошие знакомства в состоятельных кругах, чтобы кто-то был готов вас выручить в такой ситуации.

Если сумма основного долга относительно невелика, можно попробовать взять потребительский кредит. Его вы также сможете погасить досрочно, выручив деньги с продажи квартиры. Если вы продадите ее в кратчайшие сроки, то сумма уплаченных процентов будет незначительной. Другой вопрос, одобрит ли банк такой кредит.

При наличии ипотеки кредитные инспекторы с особым пристрастием оценивают платежеспособность потенциального заемщика.

Наиболее оптимальный вариант сделки по ипотечной квартире – это выплата покупателем суммы основного долга в счет оплаты квартиры. Разница же выплачивается продавцу. Происходит это следующим образом:

  1. Покупатель и продавец приходят на встречу с представителем банка, который подготовит необходимые документы для досрочного погашения ипотеки.
  2. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи и оформляется расписка в получении от покупателя средств на погашение долга.
  3. Сотрудник банка фиксирует факт погашения суммы основного долга и выдает соответствующую выписку о закрытии кредитного договора.
  4. Далее подаются сведения в Росреестр, где фиксируется снятие обременения.
  5. Это будет отражено в стандартной выписке из ЕГРН, которую необходимо получить на руки.
  6. Затем подписывается основной договор купли-продажи, регистрируется переход прав собственности и осуществляется перевод оставшейся суммы по договору купли-продажи.

Ипотека в ипотеку

Вышеобозначенная схема работает, когда у покупателя на руках имеется необходимая сумма денег для покупки ипотечной квартиры. Несколько иначе дело обстоит, когда покупатель и сам является претендентом на получение кредита для приобретения жилья. В 2018 году было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов. 60% недвижимости в строящихся домах и 50% в новостройках приобреталось с привлечением ипотеки (данные аналитического центра ДОМ.РФ). Поэтому сделки в формате «ипотека в ипотеку» совсем не редкость.

Продажа такого жилья имеет свои нюансы, но это вполне реально. Сделать это можно только при условии того, что новый кредит будет оформляться в том же банке, где у продавца заключен ипотечный договор. Для совершения такой сделки покупатель и продавец должны обратиться в банк. Дальнейшее развитие событий возможно по двум сценариям:

1. У покупателя достаточно денег, чтобы оплатить сумму долга, которая числится на текущий момент за продавцом.

a. В таком случае продавец с покупателем заключают предварительный договор купли-продажи, который обязательно подлежит нотариальному заверению. В случае срыва сделки это гарантирует покупателю право обратиться в суд с требованием о принудительной продаже квартиры.

b. Далее покупатель вносит денежные средства на счет банка для погашения долга по ипотеке.

c. После этого банк закрывает счет и выдает закладную.

d. Покупатель подает заявку в банк на ипотеку.

e. После ее одобрения и регистрации сделки осуществляется переход права собственности новому заемщику.

Данный алгоритм применим только в том случае, если есть абсолютная уверенность в том, что заявка покупателя будет одобрена банком.

2. Во втором случае долг по ипотеке переводится на покупателя.

a. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом.

b. Банк рассматривает новую заявку и в случае ее одобрения расторгает с продавцом кредитный договор и заключает новый с покупателем. Переводом денежных средств продавцу согласно договору купли-продажи, занимается банк.

Для покупателя такая схема почти ничем не отличается от обычной сделки по ипотеке: необходимо иметь лишь требуемый пакет документов, официально подтвержденный доход и первоначальный взнос.

Продажа квартиры через банк

Это крайняя мера для тех, кто, по каким-либо причинам, не только утратил возможность выплачивать ипотечный кредит, но и не может самостоятельно заниматься поиском покупателя. В таком случае банк через суд выставит квартиру на публичные торги. А оттуда она может уйти за любые деньги, в том числе и за очень смешные.

Для банка такие операции одна сплошная головная боль, поэтому он не станет ни за что биться – он заинтересован только в том, чтобы вернуть свои деньги и как можно быстрее. А сколько там останется для покупателя, ему абсолютно все равно. Поэтому, будучи в твердом уме и светлой памяти, до такого финала доводить явно не стоит.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-prodat-kvartiru-s-obremeneniem-ipoteki/

Покупка продажа квартиры с обременением: Как снять обременение с квартиры

Каждый покупатель при выборе квартиры сталкивается с большим количеством бумаг, нужных для оформления или одобрения ипотеки. Но параллельно с этим возникает и необходимость проверить юридическую чистоту будущего жилища. Первичная недвижимость связана чаще всего с добросовестностью юридического лица, а вот вторичка – это чаще всего жилье с историей. О том, что такое обременение, как выяснить его наличие и как его снять, читайте в новом материале.

Квартиры с «нагрузкой»

Российское законодательство раскрывает понятие права собственности через три составляющих: право владения, распоряжения и пользования. Наличие каких-либо ограничений для нынешнего или будущего собственника хотя бы в одном из этих определений – это и есть обременение.

На любую собственность, будь она движимая или недвижимая, могут быть наложены определенные запреты. К примеру, в квартире или доме можно жить, но их нельзя продать. Или же их можно даже продать, но только с соблюдением ряда условий. Все возможные ситуации регламентированы, но важно помнить о том, что новый собственник, при покупке квартиры с обременением становится правопреемником предыдущего владельца. Это значит, что все обязательства продавца вполне законно перейдут покупателю.

О каких видах обременений нужно знать:

  • Залог. Самый распространенный из всех видов. Например, квартира в новостройке СПб, взятая в ипотеку, находится в залоге у банка. То есть она фактически является способом обеспечения кредита – в случае его невыплаты, недвижимость перейдет в собственность кредитной организации в счет долга. Ипотечное жилье можно продать, можно купить и даже сдать в аренду, но для этого требуется одобрение банка.
  • Сервитут. Часто употребляемый, но не всегда ясный латинский термин используется, когда нужно обозначить право пользования квартирой, участком или домом кого-то, кто не является фактическим собственником. Самый простой пример: на территории домовладения проходит линия электропередач, принадлежащая властям или частной компании. Собственник вправе делать все, что угодно со своей землей, но не может убрать конструкцию или нарушать правила ее эксплуатации. Либо квартира находится в долевой собственности: владельцы имеют равное право пользоваться местами общего пользования – кухней, санузлом, коридором и проч.
  • Рента. Собственник может продать недвижимость за смешную цену, но с оговоркой: он продолжит там жить, а новый владелец будет обязан выплачивать ему содержание, т.е. ренту. Обычно этим способом пользуются пожилые люди, не имеющие или не желающие передавать жилье наследникам.
  • Право безвозмездного пользования. Обычно в таких случаях речь идет о земельных участках, но касаться это может и квартир, которые приватизировали в 1990-х гг. Если один из тогдашних собственников отказывался от приватизации в пользу другого, то получал бессрочное право безвозмездного пользования. Проще говоря, продать, заложить, подарить или передать в наследство такой человек недвижимость не может, а вот жить в ней сам – пожалуйста.
  • Арест. Эта форма обременения уже будет относиться к принудительным: судебные органы принимают соответствующее решение, а исполнительные следят за его соблюдением. Чаще всего арест накладывается на имущество в случае финансовых проблем собственника, попросту говоря, — у него большие долги.

Любая форма ограничений права собственности нежелательна для покупателя, поэтому жилье, особенно квартиру следует проверить на обременение.

Что нужно знать о купле-продаже квартир с обременением

Продажа квартиры с обременением весьма затруднительна при наличии несовершеннолетних, находящихся в местах лишения свободы или недееспособных собственников. Все эти данные хранятся в соответствующих ведомствах.

Чаще всего продавцы сталкиваются со следующими формами обременений:

  • Права несовершеннолетних. Для того, чтобы продать квартиру, где зарегистрирован несовершеннолетний, необходимо получить разрешение от органов опеки и предоставить сведения о том, что ребенок не останется без крыши над головой. Этот, казалось бы, излишний бюрократический процесс занимает от недели до нескольких месяцев, но его цель понятна: нельзя лишить человека единственного жилья.
  • Арест одного из собственников. В случае, если один из собственников отбывает наказание, необходим запрос начальнику колонии, тюрьмы и проч. Если заключенный не будет против продажи и будут соблюдены все его законные права, он может подписать нотариально заверенное разрешение, которое и должен будет предоставить непосредственный продавец покупателю.
  • Недееспособность одного из собственников. Недееспособные или частично ограниченные в дееспособности граждане находятся под надзором попечителя или опекуна и органов социальной опеки. Соответственно, необходима тщательная проверка добросовестности намерений и альтернативного варианта жилья.
Читайте также  Ипотека под залог приобретаемой квартиры

Все соответствующие документы в обязательном порядке должны быть предоставлены покупателю и регистрирующим органам. Иначе сделка не состоится, а договор купли-продажи с обременением просто не оформят.

Основная проблема приобретателя такого жилья – невозможность полноправного распоряжения имуществом в будущем. Все обязательства другого человека ложатся на его плечи. Если говорить о не снятых вовремя обременениях, то собственности или денег можно просто-напросто лишиться.

Загвоздка состоит в том, что о некоторых моментах недобросовестные продавцы умалчивают. Например, квартира перешла по наследству. По закону, полноправно распоряжаться недвижимостью можно только по истечении 6 месяцев. За этот срок могут объявиться другие наследники, имеющие право претендовать на долю. Форма обременения в таком случае может быть и добровольной (при наличии завещания), и принудительной (при наследовании согласно правовым нормам).

Допустим, квартира продавцу досталась от умершего родственника. Но о братьях или сестрах, бывшем супруге почившего или других претендентах он умолчал. Если после заключения сделки кто-либо из них объявится, то покупатель, в соответствии с законом, должен будет отдать их часть в материальном или денежном эквиваленте. Чаще всего это грозит крупной потерей.

Справедливости ради нужно отметить, что сейчас надзорная система практически исключила подобный исход событий: в регистрации договора купли-продажи и оформлении собственности на такой объект будет отказано.

«Черная» сделка может быть проведена только при наличии поддельных документов очень высокого качества, которые, впрочем, не составит труда проверить даже самостоятельно по регистрационным номерам.

Проверка, проверка и еще раз проверка

Задача покупателя состоит в тщательном мониторинге всех документов на квартиру. С 1998 года все собственники и операции с имуществом заносятся в домовую книгу, если это частное домовладение, или в Росреестр, если это квартира.

Копии покупатель вправе запросить сам и лично удостовериться в чистоте приобретаемого. Любые обременения, наложенные на недвижимость, будут отражены в официальных документах.

Такую проверку можно делегировать риэлтору, нотариусу или нанятому юристу. Они будут обязаны сверить регистрационные номера – так будет понятна их подлинность. Однако к выбору специалистов нужно подходить тщательно, опираясь на их профессионализм и отзывы клиентов.

Закон предоставляет возможность как продать, так и купить квартиру с обременением, главное, соблюсти все правила и тонкости.

Снятие обременения с квартиры

Вопрос, как снять обременение с квартиры, чаще всего касается находящегося в залоге у банка имущества. С 2017 года эту процедуру можно пройти в любом МФЦ.

Это сопряжено с определенными рисками как для продавца, так и для покупателя. При продаже ипотечной квартиры сначала необходимо получить одобрение банка. После этого покупатель вносит в банковскую ячейку сумму, из которой продавец обязуется погасить остаток долга. После закрытия кредита стороны должны со всеми подтверждающими документами прийти в МФЦ и отдать погашенную закладную на проверку. Если все в порядке, то специалисты примут пакет, выдадут об этом расписку и оформят заявку. После ее одобрения покупатель уже спокойно может оформить право собственности.

Если дело касается обременений, связанных с правами физических лиц, например, при наличии сервитута у кого-либо из проживающих, то тут можно договориться полюбовно (например, выплатить денежную компенсацию из доли продавца) или же пойти в суд. Общей правовой статистики по снятию обременений нет, так как случаи бывают совершенно разными и их сложно систематизировать.

Одно можно сказать точно: в случае споров с участием несовершеннолетних или недееспособных граждан, суд будет на их стороне. Снятие обременения с квартиры с такими жильцами всегда означает потерю драгоценного времени и, зачастую, денег.

Резюмируем

Что должен сделать каждый продавец обремененного имущества:

  • Получить при необходимости все разрешения от надзорных или банковских органов;
  • Подготовить нотариально заверенные копии таких документов;
  • Уведомить покупателя о наличии каких-либо обременений;
  • Своевременно информировать надзорные или банковские органы об изменении хода сделки.

Что должен сделать каждый покупатель:

  • Проверить в открытых государственных источниках все сведения, предоставленные продавцом;
  • Отдать документы на проверку юристу или риэлтору (желательно);
  • Не доверять обещаниям на слово, требовать письменного подтверждения.

Общая доля таких сделок на рынке вторичной недвижимости не превышает 25-30%, причем большинство квартир – ипотечные. В чем же преимущество покупки обремененной недвижимости? В ее стоимости. Временные затраты обязательно компенсируются денежными преференциями. Если вы покупатель, то можете смело торговаться. Если же вы продавец, то, для скорейшей продажи, вам необходимо сбавить цену.

Не все обременения являются фатальными, нет смысла отказываться от понравившегося варианта, если есть уверенность в добросовестности сторон.

Источник: https://spbhomes.ru/science/kvartiry-s-obremeneniem/

Обременение на квартиру: детали и подробности

Обременение – ограничение прав собственника в связи с частичным владением квартирой другим лицом и его законными интересами.

Основания для обременения:

  • ипотека – квартира находится в залоге у банка до полного оплаты кредита;
  • сдача в аренду на срок от 1 года с государственной регистрацией договора;
  • передача в доверительное управление, например агентству по недвижимости для сдачи в аренду, в этом случае собственник не имеет права продавать недвижимость до окончания действия договора;
  • договор ренты – пожизненного содержания собственника, – по которому квартира после его смерти переходит в собственность ухаживающему;
  • наложение ареста судом, например в качестве обеспечения возврата долга;
  • сервитут – ограничение пользованием, например если квартира находится в общей собственности бывших супругов после развода (на практике чаще касается земельных участков). При сделках с недвижимостью не ограничивает право собственника распоряжаться имуществом, но обязывает уведомить об обременении покупателя;
  • наличие опеки – обременение в случае, если в квартире проживают несовершеннолетние дети или квартира приобретена с материнским капиталом. Для отчуждения требуются специальные разрешения органов опеки и попечительства;
  • концессия – временная передача права владения от собственника к концессионеру, который обязан внести те или иные улучшения в объект.

Возможно двойное обременение, например, когда квартира, купленная ипотеку, находится под судебным арестом за долги по коммунальным платежам. Кроме того, существуют ограничения, не являющиеся обременениями с юридической точки зрения, но которые стоит учитывать при распоряжении недвижимостью:

  • права зарегистрированных на жилплощади лиц – прописанных как постоянно, так и временно, например людей, не выписанных до продажи, а также имеющих право пожизненного проживания при отказе от участия в приватизации;
  • аварийность дома, в котором находится квартира – сделки с аварийной недвижимостью запрещены законом.

Сделки с недвижимостью, имеющей обременения, либо не проводятся вообще, либо проводятся строго с согласия кредитора, арендатора, рентодателя, доверительного управляющего.

Как при покупке проверить квартиру на наличие обременений?

Проверить, есть ли обременение на квартиру, можно двумя способами: в режиме онлайн через Росреестр и путем поучения выписки из ЕГРН.

Онлайн

На сайте Росреестра нужно кликнуть на «Сервисы», выбрать вкладку «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» и сформировать запрос, заполнив анкетную форму. При этом понадобится ввести:

  • номер государственной регистрации права;
  • кадастровый номер;
  • условный номер.

Сервис проинформирует вас о дате получения интересующей информации. Услуга бесплатна, но, по мнению специалистов, не всегда предоставляемые данные корректны. Иногда информация в базе данных не обновляется месяцами. В этом случае можно воспользоваться альтернативным вариантом и получить вписку из ЕГРН – Единого государственного реестра недвижимости.

Выписка из ЕГРН

Услугу предоставляют как офисы ЕГРН, как и МФЦ – Многофункциональные центры. Документ содержит официальные и актуальные на указанную дату сведения об обременении объекта недвижимости:

  • имена собственников;
  • точный адрес;
  • общую и жилую площадь.

В соответствующей графе при отсутствии обременения пишут «Не зарегистрировано», а при наличии ограничения прав указывают, какое именно, например при ипотечном залоге пишут «Залог, весь объект». Выписка из ЕГРН – документ, имеющий юридическую силу.

Покупка квартиры с обременением

Покупка квартир с обременением может быть финансово выгодной – стоимость такого жилья до ~30% ниже рыночной. Такая сделка актуальна, если вы можете сравнительно легко снять ограничение либо знаете его суть и оно для вас не критично, например вы также можете сдавать жилье в аренду по договору с агентством или содержать собственника по договору ренты.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке возможна после того, как собственник получил разрешение банка. Сделку оформляют в банке по отработанному алгоритму:

  • покупатель арендует 2 ячейки – для продавца и для банка;
  • в ячейку банка он кладет сумму, необходимую для полного погашения кредита;
  • остаток, если он есть, кладут в ячейку продавца;
  • после этого банк выдает справку, что кредит погашен;
  • продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи;
  • после регистрации документа в Росреестре новому владельцу выдают справку о снятии обременения по ипотеке;
  • после этого продавец может забрать из ячейки причитающуюся ему сумму (опционально), а покупатель получает право собственности.

Приобретение квартир с обременением ипотекой достаточно выгодно, так как жилье, находящееся в залоге у банка:

  • обычно находится в хорошем состоянии и практически не требует вложений;
  • проверено на юридическую чистоту;
  • имеет цену продажи обычно ниже рыночной, и иногда значительно.

Какие сложности возможны при наличии обременений на квартиру?

Риск покупки квартир с обременением заключается том, что вы можете не знать о наложенном ограничении. Чтобы исключить такую возможность, проверяйте недвижимость через ЕГРН – не онлайн, а путем получения выписки с оплатой госпошлины.

Если обременение касается только вопросов распоряжения недвижимостью, при этом не ограничивает право пользования, в квартире можно беспрепятственно прописаться или сдать ее в аренду.

Как снять обременение с квартиры?

Собственник может в полном объеме реализовать свои права, например продать квартиру, подарить или сделать в ней перепланировку, только после снятия обременения.

Срок действия обременения заканчивается по окончании срока действия договора (ренты, аренды, доверительного управления и т. д.), при погашении задолженности (при аресте), по решению суда и т. п.

Документы для снятия обременения:

  • документ об устранении причины ареста;
  • заявление;
  • паспорта всех новых владельцев;
  • документ о праве собственности, например договор купли-продажи.

Кроме этого, понадобится заплатить пошлины за:

  • корректировку данных в ЕГРП – 200 рублей с каждой стороны;
  • выдачу измененной выписки без упоминаний об обременении – 350 рублей за 1 бланк.

Подать документы на снятие обременения можно в отделении Росреестра, МФЦ, по почте, через сайт gosuslugi.ru при наличии электронной подписи, а также через риэлтерскую контору. Срок снятия обременения по ипотеке – 1-2 месяца.

Снятие разных видов обременения и различия в документах

Источник: https://www.6543210.ru/info/obremenenie-na-kvartiru-detali-i-podrobnosti/