Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

Содержание

Плюсы и минусы вложения денег в ОМС(обезличенный металлический счет) | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

16, Июн 2018 by Admin in банковское право,вклады,финансовый кризис     акционеры, вклады, инвестирование   No Comments

В условиях постоянно шатающейся экономики все больше людей ищут способы сохранения и приумножения своих сбережений. Банковские вклады теряют свою актуальность из-за падения процентных ставок. Вкладывать деньги в ценные бумаги очень рискованно. В такой ситуации отличным способом сохранить и приумножить свой капитал является покупка драгоценных металлов (золота, серебра) путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС)

Драгоценные металлы всегда имели высокую привлекательность для инвесторов. В отличие от ценных бумаг они никогда не обесценятся, поскольку относятся к категории редких природных ресурсов. Самым ценным из драг металлов является золото. Этот металл все время дорожает и будет дорожать, что хорошо видно на графике.

График цен на золото с 2000 по 2018

ОМС – вид банковского вклада, подобие валютного. Только вместо денег на счет вносится выбранный драгметалл в граммах на сумму, эквивалентную его стоимости, без указания индивидуальных признаков (номер партии, производитель и т. д.)

Другими словами на счет вносятся не деньги, а металл на определенную сумму денег. Рассмотрим на конкретном примере: У вас есть 50 000 руб., и вы решили открыть ОМС в золоте. Цена золота (на момент написания статьи) 3 167.94 руб/грамм. Это значит, что на 50 000 руб вы сможете купить 15,7 грамм золота. Данное количество металла вносится на ваш счет. При этом если цена золота возрастет (например до 3280,5 руб.), то изменится и стоимость вашего счета (до 51 503,85 руб) Если цена пойдет вниз сумма вклада измениться соответственно. Неизменным остается одно – количество драгметалла на счете.

При этом вы не получаете металл в физическом виде, но можете в любой момент получить физическое золото, либо деньги. Но учтите, что при выдаче золота с вас удержат НДФЛ, если срок вклада менее трех лет.

Стоит иметь в виду, что с помощью ОМС можно хорошо сохранить и значительно приумножить свои сбережения только в долгосрочной перспективе. Цена на золото все время колеблется, но растет. Если в 2013 году средняя цена установилась на отметке в 1500 руб/г, то в 2015 средняя цена составила 2400 руб/г

Виды ОМС

Любой банк может предложить вам два вида ОМС

  1. Срочный. Данный вид счета открывается на определенный срок с фиксированной процентной ставкой. В среднем срок длится от 3 месяцев до 3 лет. Проценты выплачиваются по истечению срока. При досрочном расторжении договора клиент лишается выплаты процентов. При этом есть выбор начисления процентов (золото или рубли). Не каждый банк предоставляет начисление процентов по ОМС.
  2. Счет «До востребования» Здесь нет ограничений по сроку. По первому требованию вы можете пополнить обезличенный металлический счет, частично снять средства или закрыть его. Проценты не начисляются.

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета (ОМС)

ОМС очень привлекателен как для инвесторов, так и для физических лиц. Это обусловлено наличием следующих преимуществ:

  • возможность (в долгосрочной перспективе) сохранять и приумножать свой капитал;
  • снижения рисков потерь;
  • высокая ликвидность (способность быть проданным, востребованность на рынке);
  • операции с обезличенным металлом не подлежат налогообложению;
  • возможность получить металл в слитках (при НДС 18%);
  • бесплатное открытие и закрытие счета;
  • минимальные требования (для открытия ОМС в «Сбербанке» достаточно купить 0.1 г золота);
  • отсутствие расходов на транспортировку, хранение (в отличии от покупки слитков или монет);
  • защита средств от инфляции.

Помимо множества преимуществ, есть серьезные недостатки ОМС:

  • металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов физических лиц. При закрытии банка вероятность вернуть накопленные средства ничтожно мала. Следует выбирать наиболее надежные банки страны (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк)
  • наличие банковского спреда (разницы между ценой покупки и продажи актива) Вкладчик становится зависимым от ценовой политики банка. Для получения наилучшей выгоды следует выбирать банки с наиболее приемлемыми условиями.

Как открыть ОМС

Для открытия металлического счета достаточно прийти в выбранный банк с паспортом, ИНН и необходимой суммой. Данную процедуру можно проделать, не выходя из дома при помощи онлайн банкинга.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Выбор банка – очень ответственный момент. Разные банки предлагают разные цены на металл. Среди всех нужно выбрать учреждение с наиболее выгодным спредом. Какой из банков наиболее выгоден, сказать сложно. Да и на момент прочтения статьи ситуация может измениться. Смотрите актуальные котировки на сайтах банков и анализируйте.

Сколько можно заработать на золоте?

Мы подошли к самому главному. Заработок на золоте предполагает долгосрочные вложения средств. Если в ближайшее время вы планируете покупки, откажитесь от ОМС.  Как мы уже упоминали за последние три года котировки золота увеличились почти вдвое. В течение одного года котировки сильно колеблются в пределах 20-40%

Но наблюдая за курсом золота за трех или пятилетний период вы увидите, что тенденция общего роста сохраняется. Каждые 2-3 года цена увеличивается.

Отсюда общий вывод: наиболее выгодным средством приумножения капитала, даже в период кризисов, является покупка золота через обезличенный металлический счет. Такой вид инвестиций возможен только при долгосрочном подходе и содержит минимум рисков. За несколько лет можно в разы увеличить свой капитал, не боясь обрушения индексов, девальвации валюты и прочих экономических опасностей.

Источник: https://autoreflex.ru/plyusy-i-minusy-vlozheniya-deneg-v-omsobezlichennyj-metallicheskij-schet/

Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки

Что такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

  • золото
  • серебро
  • платина
  • палладий

Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Для чего нужны ОМС?

Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

Читайте также  Счет для ИП без абонентской платы

ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

Почему ОМС?

Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены. Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

Однако и вклады и акции основаны на денежном эквиваленте. Здесь не исключены случаи резкого падения акций или даже банкротства с полной потерей ваших денег. Правительство может печать сколько угодно денег, что негативно сказывается на уровне инфляции. А это приводит к обесцениванию денег.

А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

Обезличенные металлические  счета обладают следующими преимуществами:

  1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
  2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
  3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
  4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
  5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
  6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
  7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
  8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

  1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дороже. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
  2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать, основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
  3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то  и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течении длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного  вами срока.

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Вывод. Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/zoloto/obezlichennyie-metallicheskie-scheta-vse-dostoinstva-i-nedostatki.html

Выгодно ли сегодня открыть металлический счет: плюсы и минусы

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это аналог обычного банковского счета до востребования, но только на нем учитываются не рубли, а драгоценный металл в граммах. Он является обезличенным, потому что в нем нет указания индивидуальных признаков мерных слитков: количества, пробы, производителя, серийного номера и др.

Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки наличия и состояния слитков.

Иными словами, обезличенный металлический счет (МС) — это банковский счет до востребования и инвестиция в драгметаллы в одном флаконе.

Как работает металлический счет в банке

Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент. Но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить.

?Может открыть вклад до востребования?

Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало.

?Или купить золотые слитки?

Если купить на них физическое золото в слитках, то заработать на росте цены на него можно. Но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах.

Покупка реальных драгметаллов облагается НДС, то есть в их цену уже будет включен 20-процентный НДС.

С металлическим счетом все проще

Вы идете в банк, открываете металлический счет (иногда это можно сделать через интернет-банк), покупаете драгметалл (но не реальный, а виртуальный) и храните его в виде записей на счете в граммах. А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже. И в нужный момент этот виртуальный металл продаете.

Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент.

?Можно ли пополнять ОМС и снимать деньги?

Металлический счет можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков. Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно.

?Установлено ли минимальное значение для совершения операций с ОМС?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

ОМС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб., за прошлый год он вырос примерно на 10 млрд руб.

Как открыть обезличенный металлический счет

Чтобы открыть ОМС, достаточно обратиться в банк с паспортом. Многие банки для действующих клиентов предлагают возможность открытия ОМС через интернет-банк — тогда можно обойтись без визита в офис.

Открытие классического ОМС обычно бесплатно. А срок действия неограничен. Как и счет до востребования, клиент может забрать с него средства или вовсе закрыть в любое время.

В каких металлах можно открыть ОМС?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла:

• золото,
• серебро,
• платина,
• палладий.

Как правило, можно начать с покупки всего 1 г серебра и 0,1 г золота, платины или палладия.

?В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

На ОМС драгоценный металл отражается в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и пр). Счет обычно ведётся в одном драгоценном металле — чаще всего в золоте, серебре, платине или палладии. Если провести аналогию со вкладом, то при его открытии вы выбираете валюту, а в данном случае металл. Можно открыть несколько счетов в разных металлах.

?По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

Читайте также  Расчет доходности ПАММ счета

Цены на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка. Они указываются в рублях на каждый день и отражают рыночные котировки на золото, серебро, платину и палладий на Лондонской бирже, где драгметаллы торгуются в долларах. Пересчет осуществляется по официальному курсу доллара США к российскому рублю.

Кто может открыть обезличенный металлический счет?

ОМС могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, опекун) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста;
• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя.

Как заработать на ОМС

Смысл обезличенного металлического счета в том, чтобы зарабатывать на росте биржевой стоимости драгметаллов.

Именно поэтому владельцу счета в первую очередь важна гибкость в управлении им, возможность или пополнить счет, или обналичить металл на росте с доходом.

Выглядит привлекательно? Очень даже. Но, чтобы заработать на металлическом счете, нужно брать в расчет следующее.

Тонкости получения дохода с ОМС

Рост котировок драгметалла в процентах должен перекрыть спред (цену продажи металла) банка. То есть если разница в цене покупки и продажи драгметалла банком для ОМС, допустим, 10%, то при меньшем росте котировок с момента покупки виртуального золота до момента его продажи с МС у клиента будет не доход, а убыток.

Кроме этого, надо помнить про налоги. Получив доход, допустим, в 20% на вложенные средства (если котировки выросли на 30%, а спред банка был 10%), с него надо будет заплатить 13% НДФЛ. Их в пользу госбюджета удержит банк как налоговый агент.

Таким образом, чтобы инвестиция в МС была доходной, рост котировок должен перекрывать не только спред банка, но и налог.

Впрочем, на налог можно оформить налоговый вычет — до 250 тыс. руб. Если срок инвестиций превысит три года, то налогом доход облагаться не будет.

Тот факт, что драгметаллы котируются в долларах, придает инвестициям в ОМС в России дополнительную привлекательность. Ведь заработать можно не только на росте котировок драгметаллов, но и на росте котировок доллара к рублю. Но в российских реалиях может быть верным и обратное. Так что стоит быть внимательным.

Какой металл выбрать для ОМС

Выбор металла — ваше личное дело. Как уже говорилось, открытие ОМС возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Проанализировав котировки металла на определенном горизонте, вы самостоятельно строите прогноз относительно роста того или иного из них и делаете выбор. Можно воспользоваться готовыми прогнозами аналитиков.

По словам банкиров, большинство обезличенных металлических счетов открывается в золоте, хотя официальной статистики на этот счет нет.

Смотрите котировки, советуют эксперты. задача инвестора, как известно, войти в актив на минимуме перед ростом и выйти на пике.

Как растет в цене золото?

Цена на золото за 10 лет в долларах США за тройскую унцию

(тройская унция = 31,1 грамма)

Как закрыть ОМС

По ОМС до востребования забрать средства можно в любой момент, без каких-либо штрафов и комиссий. Возможно как частичное, так и полное обналичивание — списание металла со счета и его продажа по установленному банком курсу.

Вы можете также забрать металл физически в виде слитка, но потом пристроить его в банк будет сложно — скорее всего, придется оставить его на память.

Дело в том, что банки принимают слитки при соответствии весовых и геометрических параметров Государственному стандарту ГОСТ Р 51572-2000 «Слитки золотые мерные. Технические условия». А ваш слиток будет, скорее всего, произвольного размера.

Кроме того, вам придется уплатить при переводе металла из виртуального в физический вид налог на добавленную стоимость — 20% от стоимости металла.

Подводя итоги

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов

✓Плюс ОМС именно в виртуальности. Стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой. Учет металла ведется банком; соответственно, банк несет риски, связанные с возможной утратой средств на таком счете. А все операции с виртуальным драгметаллом, в отличие от реального, производятся мгновенно.

✓Минусы ОМС, как ни парадоксально, тоже в виртуальности. Если банк лишится лицензии, действия с металлическим счетом произвести будет невозможно (средства на таких счетах, в отличие от обычных денежных счетов, не застрахованы государством), в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу, указывает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антоненко.

Еще раз!

Застрахованы ли обезличенные металлические счета государством?

Нет.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/352-obezlichennyj-metallicheskij-schet.html

Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

Приветствую дорогие читатели!.

Если вы вновь решили посетить мою страницу — значит стремитесь максимально улучшить свое финансовое благополучие и обеспечить себе безбедную и полноценную жизнь.

В этот раз обратим внимание на один из наиболее выгодных способов инвестирования, который создаст стабильный, пассивный доход.

С расширением возможности диверсификации инвестиционного портфеля все большее количество вкладчиков интересуются новыми направлениями в данной сфере.

По результатам социологических опросов многие наши соотечественники предпочитают хранить свои сбережения либо в виде наличности дома, либо на банковских счетах.

Но, друзья, давайте не будем забывать о более чем реальных рисках, связанных с инфляцией.

Для того, чтобы максимально подстраховаться, я бы настоятельно рекомендовал также уделить внимание драгметаллам.

На сегодняшний день такие крупные банки, как Альфа банк, а также практически все коммерческие банки предлагают своим клиентам не только приобретение слитков, но еще и обезличенные металлические счета, основные преимущества и недостатки которых мы с вами и обсудим.

Оглавление

  • Что представляют собой ОМС и их виды
  • Преимущества и недостатки ОМС

Что представляют собой ОМС и их виды

Уверен, что каждый из вас прекрасно знает, что такое слитки драгоценных металлов и имеет представление о том, что их можно приобрести практически в любом банке.

Рассматривая вложения в драгоценные металлы, мы уже выяснили, что операции со слитками облагаются не только подоходным налогом, но также при этом взимается НДС, что в свою очередь в значительной степени понижает доходность.

Природа человека такова, что он всегда старается найти наибольшую выгоду. В этом плане как нельзя кстати будут именно обезличенные металлические счета. А что это такое, я сейчас и постараюсь объяснить.

ОМС – это альтернативный инструмент инвестирования в драгоценные металлы. Открытие счета происходит идентично валютным, с той разницей, что самой валютой является платина, золото, серебро или же палладий, только в обезличенном виде.

При этом учитываются движение металла только в граммах, без использования индивидуальных признаков, как в случае со слитками. Основным признаком можно назвать то, что владелец ОМС не является физическим собственником драгметаллов.

К примеру, Газпромбанк устанавливает определенный курс золота, а инвестор может приобретает его или за наличные, или за счет списания средств со своего денежного вклада.

Рассматриваемые нами счета могут быть двух видов, а именно:

  1. Текущие. Их еще называют счетами до востребования. Они не предполагают начисления процентов по вкладу, а доходность обеспечивается возможным увеличением стоимости самого металла
  2. Срочные. На подобные инвестиции банком предусматривается конкретная процентная ставка. Кроме того, четко оговаривается срок хранения обезличенного металла на счете. Если вкладчик расторгает договор раньше, то он теряет свои проценты. Такими ОМС, как правило, пользуются инвесторы, рассчитывающие на то, что котировки самих металлов принесут прибыль существеннее, чем начисленные проценты

Преимущества и недостатки ОМС

Начнем с положительной стороны рассматриваемого нами способа вложения средств в драгметаллы. Конечно же, обезличенные металлические счета имеют свои неоспоримые плюсы, а именно:

  • Вкладчик имеет возможность не только сохранить, но также и в любой момент преумножить свой счет
  • Ликвидность
  • Минимальные налоги (не взимается НДС)
  • Открытие счета в большинстве случаев осуществляется бесплатно
  • Низкий, так называемый порог вхождения. Например, Сбербанк позволяет открыть ОМС всего на 0,1 г. золота, палладия или платины и от 1 грамма серебра
  • Максимальная защищенность средств от инфляции и колебаний на финансовом рынке
  • Вы, как инвестор экономите на транспортировке и хранении, чего нельзя сказать про вложения в слитки драгметаллов

Но, как я уже обращал ваше внимание, не может быть все идеальным. Исходя из этого, необходимо обозначить и минусы обезличенных счетов. Основным из таковых можно определить то, что они не участвуют в «системе страховании вкладов», предусмотренной Федеральным законодательством.

Именно по этой причине открывать подобные счета я настоятельно рекомендую в исключительно проверенных и самых надежных банковских учреждениях. Например, ВТБ 24 предлагает частным инвесторам достаточно выгодные условия для совершения вкладов.

Еще одним недостатком ОМС является присутствие банковского спреда, то есть курсы покупки и продажи драгоценных металлов различны, что в свою очередь понижает эффективность инвестирования.

Вот мы и выяснили, что, с одной стороны, обезличенные счета позволяют сэкономить на налоговых выплатах, а, с другой – связаны с определенными рисками.

В очередной раз хочу повторить, что выбор способа инвестирования – это сугубо личное дело каждого.

Но в любом случае я, надеюсь на то, что предоставленная мной информация оказалась полезной для всех моих читателей. Всем успехов и до скорых встреч!

Источник: http://capitalgains.ru/vybor-finansovyh-instrumentov/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy.html

Что такое обезличенный металлический счет? Плюсы и минусы ОМС, виды и доходность

В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь.

Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые).

Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.

Читайте также  Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ

Что такое ОМС?

Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете  учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).

ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения, тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.

Виды ОМС и формирование дохода

  1. Срочный ОМС предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на ОМС.

    Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода.

    Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.

  2. Текущий (до востребования) ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Советуем почитать:  Котировки ОМС: риски инвестиций

Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.

Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье Доходность обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы

Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:

  • возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
  • возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
  • высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
  • операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
  • возможно получить средства с ОМС в слитках (в этом случае будет облагаться НДС 18%);
  • обычно ОМС открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по ОМС, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
  • низкий порог вхождения (например, в Сбербанке для открытия обезличенного счета достаточно приобрести 0,1 грамма золота, платины или палладия или 1 грамм серебра);
  • экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:

  • Данный счет не участвует в системе страхования вкладов, что регламентируется ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег.
  • Наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.

Советуем почитать:  Актуальные котировки ОМС: 22 ноября 2014 года

Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета.

Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС.

Источник: https://rubizinvest.com/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy/

Обезличенные металлические счета — плюсы и минусы

Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке — оптимальный способ их хранения.

В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.

Обезличенный счет — это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.

Открытие ОМС — это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.

Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.

У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.

Виды металлических обезличенных счетов

Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).

  1. По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
  2. «До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
  • негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
  • высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
  • операции купли-продажи не облагаются НДС;
  • средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
  • низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
  • экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
  • хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
  • возможность инвестиций на будущее малолетних детей.

Минусы

  • Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
  • Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка.

    Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.

  • Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.

Предложения банков

Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.

В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка. Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб. Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.

Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.

ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.

Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.

Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.

Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/investicii/obezlichennye-metallicheskie-scheta-plyusy-i-minusy/