Перевод ИИС от одного брокера к другому

Содержание

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

Перевод ИИС от одного брокера к другому

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год. Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так. Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно. Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог. Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

Читайте по теме: Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, и Google. 

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций. Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых. С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.   

Читайте по теме: 10 российских компаний, которые регулярно платят дивиденды

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому. Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д. Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.     

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии. Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов). 

Не хочу рисковать

Открыть вклад 

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов. Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета. Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Читайте по теме: 17 советов для начинающих инвесторов

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2019/8/8/10-osobennostej-iis-o-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Перевод ИИС от одного брокера к другому

Зачем нужно переводить ИИС к другому брокеру? Основные причины две. Либо открыли инвестиционный счет у «первого попавшего брокера» и вдруг выяснили, что слишком много нужно платить за обслуживание. Либо брокер, увеличил комиссии и прочие поборы (как это сделал брокер Открытие, увеличив плату в 17,5 раз) и резонно встал вопрос об оптимизации и уменьшении торговых издержек.

Статья в тему: Тарифные ловушки брокерских счетов.

Первая мысль — это смена брокера по ИИС.

Можно это сделать? ДА.

А нужно ли? А вот здесь закавыка. Может получиться, что перенос ИИС дорого обойдется владельцу счета. И реальная выгода от смены брокера, с учетом всех издержек, будет не такой привлекательной.

Итак, поехали.

Существует 2 способа открытия ИИС у другого брокера.

  • Закрыть старый ИИС и открыть новый
  • Перенести счет к другому брокеру

Закрыть старый ИИС и открыть новый

Алгоритм действий:

  • Даем поручение своему брокеру (пишем заявление) о намерении закрыть действующий ИИС.
  • Прикладываем реквизиты для перевода денежных средств (если ИИС не пустой) на банковский счет.
  • По закону брокеру дается до 30 дней на все процедуры (закрытие ИИС и перевод денег на счет владельца). По факту, аннулирование инвестиционного счета в среднем занимает от 2-3 рабочих дней до 2-х недель.
  • Открываем новый ИИС у другого брокера. Онлайн или через офис. В срок до 2-3 дней счет будет открыт.

Не забудьте взять справку от закрытии ИИС. Она понадобится для нового брокера. Дабы избежать возможных неприятностей с налоговой.

Минусы: 

  • отчет 3-х летки (заморозка средств) по ИИС начинается заново;
  • возможны расходы по уплате налогов с прибыли;
  • при закрытии счета ранее 3-х лет — теряются все налоговые льготы.

Вариант подходит для тех, кто недавно открыл ИИС и решил сменить брокера на более выгодного. Потери инвестиционного срока жизни ИИС в 1-3 месяца не смертельны. И (или) на счете немного активов (или пустой ИИС), что можно смириться с возникшими небольшими налогами.

Рекомендую: Как закрыть ИИС правильно

Перенести счет к другому брокеру

Переход к другому брокеру без закрытия ИИС, позволит сохранить «срок жизни» ИИС с момента открытия счета у старого брокера. И самое главное, все налоговые льготы

Читайте также  Беспроцентный перевод денег по России

Какие есть варианты: 

  • Продажа всех ценных бумаг в портфеле. И перевод полученных денежных средств другому брокеру на свежий ИИС.
  • Перенос ценных бумаг (без продажи).

В первом случае инвестор попадает на налоги.

Во втором — несет расходы на перенос позиций. Причем придется заплатить за каждого эмитента.

Для примера. Перевод одной позиции ценных бумаг в среднем обойдется от 200 до 600 рублей. В зависимости от брокера.

Что выгоднее — нужно считать самостоятельно.

Сама процедура переноса ИИС у каждого брокера может немного разнится. Но общий смысл сохраняется.

Узнаем у потенциального нового брокера наличие возможности переноса ИИС. Как не странно, еще остались компании, которые не умеют (или не хотят) этого делать. У каждого брокера свои требования к необходимым документам. Которые нужно запросить у вашего первого (действующего) брокера.

Алгоритм переноса:

  • Открытие нового (второго) ИИС.
  • Перевод активов (денежных средств или бумаг) от старого брокера.
  • Закрытие старого (первого) ИИС.

На все процедуры у вас есть ровно месяц. Именно столько времени можно одновременно владеть двумя инвестиционными счетами. При нарушении сроков — возможны будут проблемы с получением налоговых вычетов в будущем.

Порядок действий. 

Перед началом действий, рекомендую заранее обзвонить брокеров и узнать все требования по предоставлению документов + тарифы на перевод ИИС. Дабы не бегать по 2-3 раза, заносить недостающие бумажки.

Плюс заранее, исходя из полученных тарифов рассчитать, что для вас будет выгоднее: продать все бумаги и вывести только деньги или осуществить перенос всех (или части) позиций.

Как рассчитать что выгоднее?У вас акции компании, купленной ранее за 200 рублей. Сейчас ее рыночная стоимость — 300. При продаже — вы получаете прибыль в 100 рублей с акции. С этого нужно заплатить налог — 13% или 13 рублей.

Смотрим стоимость переноса позиции. Пусть будет — 400 рублей. Чтобы только уравнять расходы на перенос и (или) налоги нужно иметь примерно 30 акций (30 шт х 100 руб. прибыль х 13% налог) = 390 рублей. Плюс комиссии за операции (покупка-продажа) по тарифам брокеров.

Важно обратить внимание на 2 момента, при которых целесообразней будет продажа всех активов на счете и перенос денежных средств:

  • У вас ИИС второго типа (освобождение от налогов).
  • Вы не планируете держать бумаги длительное время. Например, будете продавать их через полгода, год или к окончанию срока ИИС. В этом случае вы понесете двойные напрасные расходы: плата за перенос позиции + налог при продаже в будущем.

Вкратце, с чем придется столкнуться.

Идем к новому брокеру. Открываем свежий ИИС (обычно достаточно только паспорта +ИНН).

Брокер дает список документов, необходимых для переноса ИИС. Требуется запросить у старого брокера: обычно действующий договор, справка о закрытии ИИС, выписка о цене покупке ценных бумаг (если планируете осуществлять перенос позиций), отчет депозитария, реквизиты и прочие доки.

После подачи заявления у нового брокера, в течение 2-3 дней придет уведомление на почту — ИИС открыт. Идем с пакетом документов к своему текущему (первому) брокеру и пишем заявления на зачисление и перевод бумаг или денежных средств на новый ИИС. Плюс просим предоставить требуемые документы для свежего ИИС.

Предъявляем полученные доки новому брокеру и ждем перевода.

После перевода, остается только взять справку о закрытии старого ИИС и предоставить ее новому брокеру.

На этом все. Вся процедура перевода брокерского счета занимает в среднем недели две.

Удачных инвестиций и низких комиссий!

Сулейманов Ильяс ИлдусовичEmail: direct@vasserman.moscow

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ad249a71aa80c39a7a6ae24/perevod-iis-ot-odnogo-brokera-k-drugomu-5ce25c839ad6b100b3c9fc57

Перевод и хранение ценных бумаг : ВТБ

Хранение ценных бумаг и учет сделок по покупке и продаже бумаг совершает депозитарий. Это профессиональный участник фондового рынка, который контролируется Центральный банком. Депозитарий ВТБ — один из крупнейших в России по количеству клиентов и стоимости ценных бумаг на хранении. У нас хранят бумаги российские и иностранные банки, брокерские компании, физические лица.

Если вы открывает брокерский счет через приложение ВТБ Мои Инвестиции, то по умолчанию подключается тариф — «Мой онлайн». Обслуживание счета на нем бесплатно и комиссии за депозитарные услуги нет.

На всех остальных тарифах комиссия за хранение ценных бумаг и обслуживание счета — 150 рублей в месяц, если была хоть одна сделка.

Комиссию можно уменьшить, если стать акционером ВТБ. Тогда стоимость услуг депозитария будет зависеть от количества бумаг:

— 105 ₽ в месяц, если на счете до 1,5 млн акций ВТБ; — 60 ₽ в месяц, если на счете от 1,5 млн до 45 млн акций ВТБ; — 30 ₽ в месяц, если на счете 45 млн акций ВТБ.

Перевести ценные бумаги в ВТБ

Чтобы перевести акции, облигации или другие бумаги в депозитарий ВТБ из сторонних брокеров, депозитариев или регистраторов, нужно оформить два поручения:

— первое поручение на списание ценных бумаг нужно заполнить у депозитария/регистратора, в котором лежат бумаги, указав реквизиты счета депо клиента в ВТБ и реквизиты депозитария ВТБ;

— второе поручение на зачисление ценных бумаг нужно заполнить в офисе ВТБ Брокер с указанием реквизитов счета списания и реквизитов депозитария/реестра откуда списывают бумаги. В одном поручении можно указать ценные бумаги только одного вида. Например, чтобы перевести и обыкновенные, и привилегированные акции «Сбербанка», нужно оформить два поручения.

Комиссия. За перевод ценных бумаг из другого депозитария на ваш счет в ВТБ мы не берем комиссию. Но вышестоящий — центральный депозитарий НРД берет комиссию за перерегистрацию бумаг — 65 рублей за одного эмитента (компании или государства). Например, вы переводите 100 акций «Алросы» и 5 государственных облигаций, то комиссия будет 130 рублей. Эти деньги спишутся с брокерского счета.

Если вы переводите бумаги не от брокера, а от другого профучастника — реестра или регистратора, то комиссия может быть от 200 до 10 000 рублей. Эту стоимость выставляет сам регистратор.

Чтобы перевести бумаги из ВТБ, нужно также подавать эти два поручения, но уже другому брокеру. Но комиссия ВТБ в этом случае будет 500 рублей, плюс комиссия НРД 65 рублей, а если перевод будет в иностранный депозитарий, то 450 рублей. Например, за перевод 100 акций Apple на ваш счет в иностранном депозитарии комиссия будет 950 рублей, а за перевод 100 акций «Алросы» — 565 рублей.

Срок. После подачи этих поручений бумаги переведут в течении 2 рабочих дней.

Реквизиты для перевода ценных бумаг с/на счета депо клиентов ВТБ Брокера

Перевод ценных бумаг внутри НКО АО НРД

Ценные бумаги переводятся на торговый счет Банка ВТБ (ПАО) в НКО АО НРД:

  • Тип счета — Номинальный держатель
  • Счет Депо — HL1710270034
  • Идентификатор — MC0003300001
  • Раздел — 36MC0003300000F00
  • Междепозитарный договор между Банком ВТБ (ПАО) и НКО АО НРД: № 33/ДМС-1 от 23.10.2017 г.  

Перевести ценные бумаги между своими счетами в ВТБ

Вы можете перевести бумаги между своими счетами внутри ВТБ. Например, при закрытии счета ИИС, можно перенести ценные бумаги на обычный брокерский счет, открытый в ВТБ. Это можно сделать в личном кабинете на сайте ВТБ. Зайдите в раздел «Распоряжения» → выберите «Перевод бумаг между торговыми счетами» → Подать поручение → заполните указанные поля → выберите способ подтверждения → нажмите «Подать поручение».

В одном поручении можно указать бумаги только по одному эмитенту. Например, чтобы перевести акции «Алросы» и акции «Норникеля», нужно будет подать два поручения.  

Также можно перевести бумаги в офисе ВТБ. Там нужно оформить поручение на зачисление/списание между своими счетами.

Комиссия. За перевод ценных бумаг между своими счетами с вашего брокерского счета спишут 250 рублей за одно поручение. Например, чтобы перевести облигации федерального займа и акции «Алросы», нужно оформить два поручения, а комиссия будет 500 рублей.

Срок. После подачи поручения бумаги переведут в течение 2 рабочих дней.

Перевести ценные бумаги другим людям

Бумаги можно переводить не только между своими счетами, но и другим людям.

Перевести внутри ВТБ. Если брокерский счет у человека, которому вы хотите перевести бумаги, открыт в ВТБ, то нужно оформить внутридепозитарноепоручение на перевод ценных бумаг от одного клиента к другому. Для этого вам двоим нужно прийти в офис ВТБ Брокер и там заполнить документы.

Комиссия. Заодно поручение — 250 рублей, при этом в одном поручении можно указать только одного эмитента. Например, чтобы перевести акции «Алросы» и акции «Норникеля» нужно будет заполнить два поручения.    

Срок. После подачи этих поручений бумаги переведут в течение 2 рабочих дней.

Перевести из ВТБ. Если счет у клиента, которому вы хотите перевести бумаги, открыт в другом брокере или регистраторе, то нужно оформить два поручения:

— первое поручение на списание ценных бумаг, которое вам нужно заполнить в офисе ВТБ Брокер;

— второе поручение на зачисление ценных бумаг должен заполнить тот, кому вы переводите, в своем депозитарии с указанием ваших реквизитов.

Комиссия. ВТБ возьмет за списание ценных бумаг с вашего счета за одно поручение — 500 рублей. Плюс комиссия НРД — 65 рублей за одно поручение. А если перевод будет в иностранный депозитарий, то 450 рублей. Например, за перевод 100 акций Apple на счет в иностранном депозитарии комиссия будет 950 рублей, а за перевод 100 акций «Алросы» — 565 рублей.

Срок. После подачи этих поручений бумаги переведут в течение 2 рабочих дней.

Обратите внимание, когда вы переводите ценные бумаги другим людям, нужен документ, подтверждающий это — договор дарения или договор купли-продажи. Документы можно составить в простой письменной форме и предоставить в ВТБ. Если бумаги не дарятся, а продаются, то кроме договора нужно предоставить и платежный документ, который подтвердит оплату указанных ценных бумаг. Например, составленная продавцом расписка о получении денег от покупателя.

Корпоративные действия

Через депозитарий можно участвовать в жизни компании, если вы ее акционер. Например, через депозитарий ВТБ вы можете предъявлять акции к выкупу, участвовать в общем собрании акционеров или приобретать дополнительные акции по преимущественному праву.

Если вы владелец облигаций, то при наступлении событий, предусмотренных условиями выпуска облигаций, вы можете через депозитарий подавать требование о досрочном погашении облигаций.

Для участия в корпоративном действии нужно оформить соответствующее поручение в офисе ВТБ. Перед заполнением бумаг изучите условия конкретного действия. Такую информацию должны присылать вам как акционеру на электронную почту.

Комиссия. За поручение на участие в корпоративном действии российской компании ВТБ спишет с вашего брокерского счета 1 000 рублей, иностранной компании — 2 000 рублей. Также вышестоящий депозитарий НРД удержит комиссию за проведение отдельных корпоративных действий в соответствии со своим тарифом.

Срок. После подачи поручения бумаги переведут в течение 2 рабочих дней.

Источник: https://broker.vtb.ru/learn/transfer/

Как перенести ИИС к другому брокеру — план действий и советы

Зачем нужно переводить ИИС к другому брокеру? Основные причины две. Либо открыли инвестиционный счет у «первого попавшего брокера» и вдруг выяснили, что слишком много нужно платить за обслуживание. Либо брокер, увеличил комиссии и прочие поборы (как это сделал Открытие, увеличив плату в 17,5 раз) и резонно встал вопрос об оптимизации и уменьшении торговых издержек.

Читайте также  Цель перевода денежных средств что писать?

Статья в тему: Тарифные ловушки брокерских счетов.

Первая мысль — это смена брокера по ИИС.

Можно это сделать? ДА.

А нужно ли? А вот здесь закавыка. Может получиться, что перенос ИИС дорого обойдется владельцу счета. И реальная выгода от смены брокера, с учетом всех издержек, будет не такой привлекательной.

Итак, поехали.

Существует 2 способа открытия ИИС у другого брокера.

Закрыть старый ИИС и открыть новый

Алгоритм действий:

  1. Даем поручение своему брокеру (пишем заявление) о намерении закрыть действующий ИИС.
  2. Прикладываем реквизиты для перевода денежных средств (если ИИС не пустой) на банковский счет.
  3. По закону брокеру дается до 30 дней на все процедуры (закрытие ИИС и перевод денег на счет владельца). По факту, аннулирование инвестиционного счета в среднем занимает от 2-3 рабочих дней до 2-х недель.
  4. Открываем новый ИИС у другого брокера. Онлайн или через офис. В срок до 2-3 дней счет будет открыт.

Не забудьте взять справку от закрытии ИИС. Она понадобится для нового брокера. Дабы избежать возможных неприятностей с налоговой.

Минусы: 

  • отчет 3-х летки (заморозка средств) по ИИС начинается заново;
  • возможны расходы по уплате налогов с прибыли;
  • при закрытии счета ранее 3-х лет — теряются все налоговые льготы.

Вариант подходит для тех, кто недавно открыл ИИС и решил сменить брокера на более выгодного. Потери инвестиционного срока жизни ИИС в 1-3 месяца не смертельны. И (или) на счете немного активов (или пустой ИИС), что можно смириться с возникшими небольшими налогами.

Рекомендую: Как закрыть ИИС правильно

Перенести счет к другому брокеру

Переход к другому брокеру без закрытия ИИС, позволит сохранить «срок жизни» ИИС с момента открытия счета у старого брокера. И самое главное, все налоговые льготы

Какие есть варианты: 

  1. Продажа всех ценных бумаг в портфеле. И перевод полученных денежных средств другому брокеру на свежий ИИС.
  2. Перенос ценных бумаг (без продажи).

В первом случае инвестор попадает на налоги.

Во втором — несет расходы на перенос позиций. Причем придется заплатить за каждого эмитента.

Для примера. Перевод одной позиции ценных бумаг в среднем обойдется от 200 до 600 рублей. В зависимости от брокера.

Что выгоднее — нужно считать самостоятельно.

Сама процедура переноса ИИС у каждого брокера может немного разнится. Но общий смысл сохраняется.

Узнаем у потенциального нового брокера наличие возможности переноса ИИС. Как не странно, еще остались компании, которые не умеют (или не хотят) этого делать. У каждого брокера свои требования к необходимым документам. Которые нужно запросить у вашего первого (действующего) брокера.

Алгоритм переноса:

  1. Открытие нового (второго) ИИС.
  2. Перевод активов (денежных средств или бумаг) от старого брокера.
  3. Закрытие старого (первого) ИИС.

На все процедуры у вас есть ровно месяц. Именно столько времени можно одновременно владеть двумя инвестиционными счетами. При нарушении сроков — возможны будут проблемы с получением налоговых вычетов в будущем.

Порядок действий. 

Перед началом действий, рекомендую заранее обзвонить брокеров и узнать все требования по предоставлению документов + тарифы на перевод ИИС. Дабы не бегать по 2-3 раза, заносить недостающие бумажки.

Плюс заранее, исходя из полученных тарифов рассчитать, что для вас будет выгоднее: продать все бумаги и вывести только деньги или осуществить перенос всех (или части) позиций.

Как рассчитать что выгоднее?

У вас акции компании, купленной ранее за 200 рублей. Сейчас ее рыночная стоимость — 300. При продаже — вы получаете прибыль в 100 рублей с акции. С этого нужно заплатить налог — 13% или 13 рублей.

Смотрим стоимость переноса позиции. Пусть будет — 400 рублей. Чтобы только уравнять расходы на перенос и (или) налоги нужно иметь примерно 30 акций (30 шт х 100 руб. прибыль х 13% налог) = 390 рублей. Плюс комиссии за операции (покупка-продажа) по тарифам брокеров.

Важно обратить внимание на 2 момента, при которых целесообразней будет продажа всех активов на счете и перенос денежных средств:

  1. У вас ИИС второго типа (освобождение от налогов).
  2. Вы не планируете держать бумаги длительное время. Например, будете продавать их через полгода, год или к окончанию срока ИИС. В этом случае вы понесете двойные напрасные расходы: плата за перенос позиции + налог при продаже в будущем.

Вкратце, с чем придется столкнуться.

Идем к новому брокеру. Открываем свежий ИИС (обычно достаточно только паспорта +ИНН).

Брокер дает список документов, необходимых для переноса ИИС. Требуется запросить у старого брокера: обычно действующий договор, справка о закрытии ИИС, выписка о цене покупке ценных бумаг (если планируете осуществлять перенос позиций), отчет депозитария, реквизиты и прочие доки.

После подачи заявления у нового брокера, в течение 2-3 дней придет уведомление на почту — ИИС открыт. Идем с пакетом документов к своему текущему (первому) брокеру и пишем заявления на зачисление и перевод бумаг или денежных средств на новый ИИС. Плюс просим предоставить требуемые документы для свежего ИИС.

Предъявляем полученные доки новому брокеру и ждем перевода.

После перевода, остается только взять справку о закрытии старого ИИС и предоставить ее новому брокеру.

На этом все. Вся процедура перевода брокерского счета занимает в среднем недели две.

Удачных инвестиций и низких комиссий!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/perevod-iis-ot-odnogo-brokera-k-drugomu.html

Как перенести ИИС к другому брокеру

Брокеры иногда меняют тарифы, условия обслуживания, разрабатывают новые программные продукты для удобного управления портфелем. Клиенту всегда надо следить за предложениями на рынке. Появиться более выгодные и привлекательные вариант по обслуживанию ИИС могут в любой момент. Но государство не разрешает иметь 2 брокерских счета таких типов. Для смены обслуживающей компании придется решать, как перенести ИИС к другому брокеру. Сделать это реально, но придется учитывать целый ряд нюансов и заранее просчитывать наиболее выгодный вариант переноса счета, чтобы исключить или минимизировать потери.

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный тип брокерского счета. Он может быть открыт только частным лицам, являющимся налоговыми резидентами РФ. Появились такие счета на рынке в 2015 году. Он ориентирован на тех, кто хочет разместить свои свободные средства в ценных бумагах и других биржевых инструментах на срок от 3 лет.

Главное отличие ИИС – наличие налоговых льгот. На выбор клиенту предлагаются 2 типа вычета: возврат НДФЛ с суммы, внесенной на счет, но не более 400 тыс. р. в год или полное освобождение от НДФЛ всего дохода, полученного по операциям с ценными бумагами на ИИС.

Имеет не только налоговые преференции для владельца, но целый ряд ограничений:

  • За 1 год можно внести на него не больше 1 млн рублей. Обновление лимита происходит ежегодно 1 января, а не в дату открытия счета.
  • Если снять деньги с ИИС до истечения 3-х летнего срока, то право на налоговые преференции будет утеряно. Если ранее был получен вычет, то его придется вернуть государству.
  • Несмотря на ограничения по сроку инвестирования минимум в 3 года операции с ценными бумагами на счету проводить можно. При этом надо учитывать, что с дохода от бумаг, находившихся в собственности меньше 3 лет, надо будет платить налог, если выбран вычет за взнос.
  • ИИС можно пополнить только в рублях. При этом запрета на приобретение с него валюты на бирже пока нет и этим можно пользоваться, например, если решено вложиться в иностранные ценные бумаги.
  • Недопустимо иметь больше 1 ИИС. При этом счет можно переносить, а также допускается в дополнение к нему открыть неограниченное количество обычно брокерских счетов без налоговых преференций от государства.

Открыть брокерский счет в Тинькофф
Открыть брокерский счёт онлайн в Премьер БКС
20% доходности в год — инвестируйте в МФК Zaymigo и получайте гарантированный доход

Зачем менять брокера

Открывают ИИС у брокера. Он обслуживает его в соответствии с предложенными условиями, обеспечивает проведение операций с ценными бумагами и берет за это установленную в тарифах комиссию. Но иногда клиент решает поменять брокера.

Наиболее распространенные причины смены брокера:

  • Отсутствие доступа к необходимым видам ценных бумаг. Не все брокеры позволяют приобрести на такой счет иностранные бумаги, валюту. Особенно часто с данной проблемой сталкивают те, кто только начал заниматься инвестициями и открыл ИИС у первого попавшегося брокера.
  • Тарифы. За ними всегда надо следить, причем надо анализировать предложения как обслуживающего брокера, так и конкурентов. Со временем на рынке может появиться брокер с более выгодными тарифами и возможно есть смысл перейти к нему.
  • Смена условий обслуживания. Иногда меняется стоимость обслуживания у компании, где уже открыт ИИС. При ее росте также логично поискать альтернативные варианты.
  • Неудобные инструменты для управления портфелем, наличие технических проблем. Брокеры постоянно разрабатывают программные продукты для удобного проведения операций на бирже. Если на рынке появился брокер с более удобным решением, то также иногда есть смысл перейти к нему на обслуживание.
  • Проблемы с надежностью брокера. Если компания находится на грани банкротства, то часто комфортней самостоятельно перенести активы в другую компанию, чем дожидаться отзыва лицензии у текущего брокера.
  • Переход к брокеру, предлагающему возможность получения дивидендов не на ИИС, а на банковский счет. Поступившие выплаты можно самостоятельно внести на ИИС. Это будет считаться новым пополнением и на эту сумму можно будет вновь получить вычет, если выбран вариант возврата НДФЛ от суммы пополнения.
Читайте также  Какие данные нужны для перевода золотая корона?

Переводить бумаги или продавать

Если на счете клиента уже имеются активы (ценные бумаги), то ему перед началом переноса ИИС выбрать правильный вариант проведения такой операции. Бумаги можно перенести как есть или сначала продать, перевести деньги, а затем уже купить нужные акции, облигации и т. д. Для принятия правильного решения надо внимательно изучить тарифы как старого, так и нового брокера.

Обязательно клиенту потребуется подсчитать все затраты на оплату различных комиссий при варианте перевода ИИС с деньгами или бумагами. Иногда имеет смысл совместить оба способа, продав часть бумаг, а остальные перевести к новому брокеру без их реализации.

Особенности, которые надо учитывать решать переводить бумаги или деньги от их продажи:

  • При переводе ИИС с деньгами на счету придется заплатить комиссию старому брокеру за вывод, а новому за ввод денежных средств. В некоторых компаниях за данную операцию плата может не взиматься.
  • За перевод ценных бумаг комиссии взимаются депозитариями старой и новой компании. Стоимость услуги может существенно отличаться (от 0 до 2000 рублей).
  • Дополнительно может взиматься комиссия вышестоящего депозитария. Но не всегда берут эту плату отдельно.

Стоимость услуг по переводу надо считать в разрезе каждой из бумаг раздельно. Например, если у клиента на ИИС хранятся акции 10 компаний, то для их перевода потребуется 10 поручений и за каждое из них придется платить. Иногда дешевле продать ценную активы, перевести счет с деньгами, а затем снова купить нужные бумаги уже у нового брокера.

Пример. На счете клиента хранится 4000 акций ПАО «Газпрома» на общую сумму в 950 тыс. рублей и 50 акций ПАО «Сбербанка» на сумму 12 тыс. р.

При этом действуют следующие тарифы:

  • За зачисление актива новый брокер берет 500 р., а старый за списание – 900 р.
  • Дополнительно взимается плата вышестоящим депозитарием старого брокера в 70 р. и новой компании – 65 р.
  • Комиссия за вывод по старому ИИС – 0,01% р., а новая компания за зачисление денег берет фиксированную плату в 100 р.
  • Комиссия за проведение сделки у старого брокера 0,2%, а у нового – 0,09%.

При переводе бумаг Газпрома без их продажи расходы клиента составят 1535 рублей (900+500+70+65). Ровно такую же сумму придется потерять на переводе бумаг Сбербанка. Рассчитывается сумма расходов как сумма комиссий обоих брокеров и их вышестоящих депозитариев. Иначе расходы будут считаться при продаже бумаг, переводе денег и покупке активов вновь. Они будут считаться как сумма комиссий за продажу бумаг, вывод средств со счета старой компании, платы за зачисление денег и комиссии за покупку у нового брокера.

Расходы по акциям Газпрома при переводе этим способом составят 2850 рублей (950 тыс. р. x 0,2% + 950 тыс. р. x 0,01% + 950 тыс. р. x 0,09%). По акциям Сбербанка потери составят 36 рублей (12 тыс. р. x 0,2% + 12 тыс. р. x 0,01% + 12 тыс. р. x 0,09%).

Замечание. В примере не учитывается фиксированная комиссия в 100 р. Она возникнет в любом случае, если клиент переводит не пустой счет.

Из примера легко понять, что клиенту выгоднее продать акции Сбербанка и затем вновь купить их у нового брокера. При этом бумаги Газпрома дешевле перевести без предварительной продажи.

При переходе с продажей бумаг надо учитывать еще ряд нюансов:

  • Клиенту не забывать о налогах. При использовании вычета за взнос на ИИС надо платить НДФЛ с дохода от разницы между ценой продажи и покупки, т. к. срок владения акциями окажется меньше 3 лет.
  • Стоимость актива может вырасти, пока клиент разбирается с инструментами у нового брокера. Но она может и упасть.

Как открыть новый ИИС

Обязательно еще на этапе выбора нового брокера надо уточнять у него возможность переноса ИИС. Это стандартная процедура. Но доступна она не во всех компаниях. Наличие услуги «Открытие ИИС» еще не означает, что брокер готов принять счет, ранее обслуживаемый в другой организации.

Важно. При открытии нового счета надо указывать в заявлении, что ИИС уже есть. Иначе перенос будет недоступен или можно даже столкнуться со штрафами. Пытаться обмануть никого не стоит.

Несколько моментов, которые надо учитывать при открытии нового счета:

  • Перед тем как открывать ИИС у нового брокера надо разобраться со всей процедурой переноса. На выяснение даже простых вопросов часто требуется время.
  • Надо обязательно следить за сроками переноса. Далеко не всегда счета открываются в тот же день, когда заключен договор. Но отсчет идет именно от последней и ее надо узнать заранее и запомнить.
  • Иногда требуется подписание документов на бумажном носителе. Это также отнимает дополнительное время.

Как перенести активы и закрыть старый ИИС

После определения точной схемы переноса и открытия нового ИИС можно приступать непосредственно к переносу активов и закрытию старого инвестиционного счета. Порядок действий клиента будет примерно следующим:

  1. Получить сведения об имеющихся активах на старом счете и запросить полные реквизиты у обеих компаний.
  2. Подписать заявление на расторжение договора по старому счету.
  3. Подготовить и подать поручения на списание активов со старого ИИС и на их зачисления – в новой компании.

Поручение готовят по каждой бумаге отдельно. Комиссия взимается за каждое поручение. Например, не получится в одном поручении сразу подать заявку на операцию с бумагами ВТБ и Сбербанка.

Важно. Некоторые активы не могут быть перенесены в силу ограничений, установленных законодательством. Например, нельзя переносить валюту, фьючерсы, опционы. Их придется продавать.

Комиссии

Комиссии, которые придется уплатить за перенос ценных бумаг и/или средств с одного ИИС на другой, различаются в разных компаниях. Причем оплачивать их придется часто как старому, так и новому брокеру. В некоторых случаях данные услуги могут быть предоставлены и бесплатно. Рекомендуется заранее изучить тарифы обеих компаний.

Основные комиссии, которые могут быть взяты с клиента:

  • За исполнение поручений на списание активов. Взимается компанией, обслуживающей старый ИИС (ее депозитарием) за каждую бумагу (поручение). Размер ее может составлять от 0 до 2000 р.
  • За исполнение поручений на зачисление активов. Взимается компанией, где открывается новый ИИС (ее депозитарием) за каждое поручение по 1 типу бумаг. Она может составить также от 0 до 2000 р.
  • Комиссии за ввод и вывод средств. Взимаются соответственно старым и новым брокерами. Могут быть установлены в фиксированном виде или процентах. Обычно не превышают 0,2% каждая.
  • Плата за операции в вышестоящих депозитариях. Взимается за исполнение каждого поручения. Размер этой платы обычно не превышает 100 р., а иногда ее отдельно не выделяют вовсе.

Список документов

Правильный и беспроблемный перенос ИИС возможен при условии, что клиент представит своевременно все документы, запрошенные компанией, где открыт новый инвестиционный счет. Список их может меняться. Но обычно пакет документов будет включать:

  • договор с компанией, где ранее обслуживался ИИС
  • справка о закрытии счета (выдают ее после переноса активов)
  • выписка о цене покупки бумаг (если переносятся активы)
  • реквизиты
  • отчет депозитария

В отдельных случаях могут быть запрошены и дополнительные документы.

Сколько времени потребуется

Законодательство устанавливает, что человек может иметь только 1 ИИС. Перенос счетов между брокерами относиться к исключениям из общих правил. С момента заключения второго договора надо в течение 1 месяца перенести все активы и закрыть старый счет.

Важно. Если в 1 месяц клиент не уложился, то это будет нарушением закона. ФНС вынуждена будет отказать в предоставлении вычета, а если он был уже получен, то его потребуют вернуть.

Фактические сроки переноса зависят напрямую от оперативности действий самого человека, а также скорости проведения операций. В среднем вся процедура при четком следовании алгоритму занимает 1-2 недели. Но всегда надо следить за сроками, чтобы ИИС не «сгорел».

Как получить новый налоговый вычет

Процедура получения налогового вычета не будет практически ничем отличаться от стандартной. Если человек уже получал ранее возврат налога, то она обычно не вызовет никаких затруднений. Потребуется также точно подать декларацию в ФНС. Единственный нюанс, который надо учитывать – к декларации должны прилагаться документы как по старому, так и по новому ИИС.

Брокеры самостоятельно уведомят ФНС о переводе. Обычно потребуется приложить к декларации следующие документы:

  • оба договора (или извещения о присоединении к договору брокерского обслуживания)
  • справку «О физлице и его ИИС»
  • платежные поручения на перечисления денег к обоим брокерам

Возможные проблемы

Процедура переноса ИИС для многих оказывается связана с серьезным стрессом. Но она достаточно хорошо отработана и если соблюдать алгоритм действий, то обычно особых трудностей с ней не возникает. Все возможные проблемы связаны только с ошибками при выборе нового брокера или с несоблюдением сроков переноса. Многие инвесторы заранее забывают уточнить возможность переноса и из-за этого сталкиваются с трудностями и фактически лишаются возможности его сделать.

Еще хуже если не удалось уложиться в сроки переноса. При этом срок ИИС начнет отсчитываться заново, ранее полученные вычеты придется вернуть и есть риск даже столкнуться со штрафными санкциями от ФНС.

Разобраться, как перенести ИИС к другому брокеру, вполне реально. Ничего сложного в этой процедуре нет. Но она требует затрат времени и связана с денежными расходами. Перед ее началом надо все хорошо просчитать. Иногда экономия может оказаться несущественной или из-за серьезных расходов на перенос ее может совсем не быть.

Подводные камни при переносе ИИС к другому брокеру

Last modified: 12.11.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-perenesti-iis-k-drugomu-brokeru/