Почему банки закрывают счета юридическим лицам?

Содержание

Почему банки закрывают счета юридическим лицам

Почему банки закрывают счета юридическим лицам?

Виктор Солнцев, Доцент кафедры корпоративного управления Высшей школы корпоративного управления (ВШКУ) РАНХиГС

Почему банки начали блокировать счета юридических лиц?

Судя по всему, банки готовятся к введению в уже полную силу Закона РФ №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма», который почему-то стал одним из инструментов регулирования банковской деятельности.

Банки, замеченные в легализации доходов, полученных преступным путем («отмывании» денег), будут лишены лицензии.

Если перевести на бизнес-язык, то все, кто замечен в обналичивании денег и выводе их за рубеж, будут заблокированы, а иначе — закрыты после процедуры санации и ввода внешнего управления.

А кому из собственников, оставшихся после масштабной чистки 623 банков, захочет лишиться своего родного детища.

По факту, полным ходом идет огосударствеление банковской системы. Росфинмониторинг стоит на страже государственных интересов. Скоро будет заметно меньше частных банков федерального уровня. Они будут поглощены госбанками, если представляют хоть какой-нибудь интерес с точки зрения портфеля клиентов.

Кроме того, недавно в помощь 115-ФЗ вышли методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР по противодействию обналичиванию.

Раньше блокировали счета за налоги меньше 0,9% от оборотов, теперь пороговое значение могли поднять до 3%. Требований к банкам и их клиентам стало заметно больше, как и признаков незаконных операций.

По сути, практически любую бизнес-операцию можно рассмотреть как незаконную.

Думаю, что одновременно идет подготовка к началу работы какой-то единой межведомственной информационной системы, возможно на базе автоматизированной информационной системы АИС «Налог-3» ФНС России и ЕИС Росфинмониторинга.

Такая система в автоматическом режиме могла бы генерировать списки недобросовестных юридических и физических лиц, уклоняющихся от уплаты налогов в полном объеме, применять к ним меры по блокировке счетов и административным и иным наказаниям. И, конечно, все операции с валютой и ее выводом за рубеж окажутся под жесточайшим контролем.

Пока обмен данных идет в ручном режиме, банки заранее ужесточают требования к клиентам, чтобы подготовиться к вводу системы в эксплуатацию и избежать массового оттока клиентов.

Налог на имущество организаций: сроки, льготы, порядок оплаты

Недавно одному активному инноватору-предпринимателю не дали открыть счет в нескольких крупнейших госбанках только потому, что адрес регистрации «Сколково» попал в черный список множественных регистраторов компаний-однодневок. Теперь, похоже, супер-технология будет внедряться за пределами нашей родины.

К кому относятся и кому грозят меры блокировки счетов банками?

К сожалению, в первую очередь это уже отразилось на очень многих малых предприятиях и индивидуальных предпринимателях. Им просто приходит сообщение о блокировке счетов. И бизнес замирает или умирает.

Как говорят бизнесмены, после неправомерного одностороннего расторжения договоров расчетно-кассового обслуживания со стороны банка, восстановить свою репутацию честного налогоплательщика, не связанного ни с какими террористами, экстремистами, становится невероятно сложно.

Предприниматель попадает в черный список, и ни в одном банке ему не открывают счет.

Конечно, многие платежи малых предпринимателей можно, если захотеть, посчитать сомнительными. Огромное количество малых предприятий можно признать по соответствующими признакам компаниями-однодневками, осуществляющих обналичивание денежных средств, достойных заморозки и блокировки счетов банками.

Если этот алгоритм еще ввести в информационные системы банков и налоговиков, то можно до конца года закрыть половину счетов 5,7 миллионов малых и средних предприятий. По известному мнению Германа Грефа: «Малый бизнес зачастую становится фабрикой по отмыванию незаконных доходов; предпринимателям нужно очень внимательно следить за своими операциями, чтобы не попасть в «черные списки» банков».

Оказавшись случайным свидетелем телефонного разговора клиент-менеджера одного банка с предпринимателем, у которого заблокировали счет, понял, что дело восстановления счета — непростое, потребует много времени и сил. Если не выплатить зарплату сотрудникам, то можно попасть и под 145 статью УК РФ (до 5 лет в особо тяжелых случаях). Но мы не ищем легких путей.

Как долго будут блокировать счета без причины?

Эта система блокировки счетов юридических лиц только начинает свою работу.

Сначала она послужит делу создания вертикально-интегрированной банковской системы, сократив количество банков в России до евронорматива в 240-250 банков на 146 миллионов человек.

Потом ей, возможно, удастся увеличить собираемость налогов процентов до 90%, возможно также используя разные системы блокировки счетов ИП, предпринимателей, даже карт частных лиц.

Страхование средств бизнеса в банках

Сейчас налоговые платежи в обороте микро- и малых компаний могут составлять менее процента, а должны быть не менее 6%. Ну и потом, несколько миллионов незарегистрированных, но занятых бизнесом «серых предпринимателей» будут выявлены и обложены налогами на доходы или заблокированы.

И вместо развития малого и среднего бизнеса, индивидуального предпринимательства, инноваций и стартапов мы получим мобилизацию и огосударствление экономики с последующим укрупнением и поглощением «всех одним»: назад в СССР времен после НЭПа 1921-1928 годов под предлогом борьбы за честный бизнес и безопасность страны (см.

Воспоминания о советской экономике). Это мы уже проходили, правда в тяжелой форме, с голодом и смертями миллионов человек. Надеюсь, что этого не произойдет.

Что касается представителей крупного бизнеса и госкорпораций, то из любого правила всегда есть несколько исключений.

Правда, в нашем случае, несколько тысяч «исключительных» налогоНЕплательщиков могли бы залить российский бюджет таким объемом налоговых поступлений, что никаких дефицитов бюджета не будет ближайшие несколько лет. Но пока команды «Пли!» не поступило, пушки молчат. Нельзя же бить по своим.

Какие страны имеют опыт использования системы блокировки счетов?

Конечно, в мире давно приняты и работают законы против неуплаты налогов, коррупции, отмывания денег и терроризма. Но нигде, ни в одной стране мира, еще не страдало от них до половины малых предпринимателей от блокировки счетов при сохранении макроэкономического объема коррупции и вывода капиталов за рубеж.

Да и граждане-налогоплательщики, к сожалению, уже видят куда идут их налоги, и как «эффективно» они используются. Снова хочется вспомнить афоризм В.С. Черномырдина: «Хотели как лучше, получилось как всегда».

Вышеизложенное — мое частное мнение, основанное на обобщении разрозненных случаев с моими учениками-бизнесменами и коллегами-предпринимателями.

Источник: https://promdevelop.ru/pochemu-banki-blokiruyut-scheta/

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.
Читайте также  Как бесплатно пополнить счет на мобильном телефоне?

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета.

Источник: https://sroorgru.com/pochemu-banki-zakryvayut-scheta-yuridicheskim-litsam/

Слишком подозрительно. Зачем банки блокируют счета предпринимателей | Финансы и инвестиции

В любых сомнительных ситуациях банки перестраховываются. Они предпочитают заблокировать расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя до выяснения обстоятельств. В отдельных случаях «под раздачу» могут попасть предприниматели, которые не имеют никого отношения к преступным схемам. Существует как минимум четыре критерия, по которым операции добросовестного клиента могут признать сомнительными.

Слишком маленькие налоги

В настоящее время минимальный размер налогов, которые должен платить в бюджет предприниматель по мнению банков, составляет не менее 0,9% от общего оборота. Если по каким-то причинам, не связанным с уклонением от уплаты налогов (например, плохие финансовые результаты), объем налоговых платежей окажется меньше указанного порога, банк может заблокировать клиенту расчетный счет.

https://www.youtube.com/watch?v=7Byv62Q-h10

При использовании нескольких счетов, открытых в разных банках, проблема может возникнуть и у предпринимателя, формально не попадающего в группу риска. Если организация оплачивает налоговые платежи с одного счета, то банки, в которых открыты и активно используются другие счета, их просто не видят. Это может повлечь блокировку. Проблему можно решить, если предоставить банку информацию об уплате налоговых платежей с других счетов организации.

Снятие миллионов наличными

Попытки снять со счета крупные суммы денег напрямую или через счета индивидуальных предпринимателей вероятнее всего закончатся блокировкой счетов. Речь идет о схемах формата «организация переводит 5 млн рублей на счет индивидуального предпринимателя, на следующий день он снимает всю сумму наличными».

Результат предсказуем: блокировка как счетов организации, так и индивидуальных предпринимателей. Дальше последует долгий разбор полетов со стороны банка: запрос документов и информации; выяснение, какими экономическими целями обусловлена подобная схема.

Чтобы избежать такого сценария, можно рекомендовать индивидуальному предпринимателю снимать деньги частями, хотя бы по 1-2 млн рублей. При этом нужно быть готовым дать пояснения о характере работы и причинах снятия наличных.

Отсутствие сотрудников

Если в штате организации с большими оборотами нет сотрудников, кроме генерального директора, то это дает основания предполагать фиктивный характер работы. Аналогичный подход банки применяют и к индивидуальным предпринимателям.

Ситуация, при которой ИП справляется один, кажется нормальной — на то он и индивидуальный предприниматель. Но это характерно для микробизнеса. Если же через счета ИП проходят десятки миллионов рублей за какие-то товары, работы или услуги и ему для осуществления такой деятельности не требуется наемные сотрудники, то это вполне резонно вызывает вопросы со стороны банков и контролирующих органов.

В подобной ситуации счет могут заблокировать и запросить необходимые пояснения и документы. Для разблокировки счета руководителю потребуется дать подробные пояснения о своей деятельности: чем занимается, есть ли офис, кто является клиентом, как построена работа и так далее. Если объяснение звучит правдоподобно, то предпринимателя, вероятно, оставят в покое. Если нет — последует блокировка счета.

Запись в ЕГРЮЛ

Запись о недостоверности сведений в единый реестр ЕГРЮЛ вносится по многим причинам. Например, если налоговики обнаружат несовпадение фактического и юридического адреса компании. Или если адрес содержит неточности: к примеру, в документах указан номер дома, но не прописан номер офиса.

Подобная запись предполагает возможное исключение юридического лица из ЕГРЮЛ и запрет на любые регистрационные действия для учредителей и руководителя компании. Налоговый орган может направить сведения о недостоверности в банк, который вправе приостановить операции или расторгнуть договор.

Спасет ли другой банк

В сложившихся условиях самый действенный метод борьбы — это открытие счета в другом банке. Как правило, банк, заблокировавший операции по закону №115, отказывает клиенту в дальнейшем обслуживании. Правда, перевести деньги с замороженного счета на практике оказывается сложно: узнав о блокировке, другие банки могут отказать проблемному клиенту.

Виной тому положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П. Оно регламентирует порядок обобщения информации об организациях, осуществляющих сомнительные операции. Попадание в такой черный список в большинстве случаев влечет автоматическую блокировку счетов организации, открытых во всех банках, а также невозможность открыть новый счет.

Ситуация тупиковая: банк заблокировал счет и предлагает отправить остатки денежных средств на счет организации, открытый в любом другом банке, а открыть новый счет не представляется возможным. Иногда в такой ситуации спасает открытие счета в небольшом банке за пределами первой сотни. Такие банки даже научились строить на этом бизнес: в отдельных структурах специально ослабили контроль, чтобы привлечь «проблемных» клиентов.

Проблема может возникнуть, даже если организация или ИП не успели попасть в черный список. В 2018 году сама формулировка «перевод собственных денежных средств в связи с закрытием счета» может привести к мгновенной блокировке денег, поступивших на счет в другом банке. Подобная формулировка дает новому банку информацию о том, что деньги переводятся не добровольно, а вследствие блокировки по закону №115.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/363531-slishkom-podozritelno-zachem-banki-blokiruyut-scheta-predprinimateley

Почему кипрские банки закрывают счета россиян, и почему закрытие счетов не ограничится кипрскими банками?

Недавно появились слухи, что после визита на Кипр в начале мая представителей Минфина США, кипрские банки стали закрывать счета россиян. Более того, появлялась даже информация о том, что счета закрывают и для граждан РФ, имеющих паспорта других стран, включая кипрский.

Позже появилась уточняющая информация, что рекомендация американского министерства финансов касалась физических лиц и компаний, попавших в санкционные списки США и ЕС. Кроме того, 14 июня 2018 Центробанк Кипра выпустил циркуляр, в котором предписал закрыть счета офшорных компаний «пустышек».

Несмотря на то, что в кипрских банках действительно обслуживалось большое количество компаний, чья деятельность связана с Россией и российским рынком, эта мера должна быть применена ко всем компаниям, попадающим под обозначенные критерии.

Помимо остальных стран бывшего СССР, кипрские банки использовались бизнесом из различных регионов, включая Ближний Восток и Европу, в особенности Грецию. Как и в случае со стрижкой вкладов в 2013 году, пострадали не только россияне. Но почему-то сейчас, как и тогда, СМИ акцентируют внимание именно на российских клиентах.

Ничего нового

Экспертное сообщество и журналисты проводят параллели с событиями, произошедшими в банковском секторе Прибалтики в начале года. В результате отказа прибалтийских банков обслуживать счета нерезидентов произошел крупномасштабный отток вкладов, вылившийся в кризис ликвидности и повлекший за собой коллапс латвийского банка ABLV. Другие прибалтийские банки также столкнулись с ощутимыми проблемами в связи с оттоком средств вкладчиков.

У событий в Прибалтике и на Кипре есть много общих черт, включая американское влияние. Масштабы этого влияния были намного больше и очевиднее в латвийских и эстонских банках, которые перестали проводить долларовые платежи своих клиентов, вынуждая их нести потери на конвертации в евро по невыгодному курсу.

Вынужденный отказ от работы с нерезидентами, включая физических лиц, нанес мощнейший удар по банковскому сектору этих стран. А в связи с тем, что доля российских клиентов в прибалтийских банках была критичной, последствия для них оказались тяжелейшими.

Кипрские банки во многом повторяют действия прибалтийцев, но в их ситуации есть важные отличия. Киприоты не прекращают обслуживание нерезидентов полностью. Они ужесточают проверки и контроль над счетами физических лиц и закрывают счета юридическим лицам нерезидентам. Однако, линия на ужесточение контроля последовательно реализовывалась кипрским банками с 2014 года. В результате процедуры комплаенс на острове стали одними из самых тщательных в Европе.

Прекращая обслуживание офшорных компаний, кипрские банки все же сохраняют для них возможность открывать банковские счета. Для этого они должны будут отвечать дополнительным критериям, таким как ведение бухгалтерского учета, наличие реальных активов, аффилированность с кипрскими юридическими лицами, являющимися клиентами банка.

Часть бизнеса по обслуживанию офшоров действительно будет потеряна, но это не нанесет серьезного урона банковскому сектору в целом. Потеря части клиентов и отток их вкладов не пошатнет банковскую систему и не отразится негативным образом на других клиентах банков, как это произошло, в частности, с ABLV.

Вопреки панике, раздуваемой в прессе, отказа от обслуживания российских клиентов не происходит. Циркуляр Центробанка Кипра не является аналогом американского закона FATCA, после принятия которого банки предпочли полностью отказаться от обслуживания американских резидентов.

Для российских клиентов, как и для клиентов из других стран, возводятся новые барьеры для обслуживания, требующие доказать налоговую и юридическую чистоту их капиталов. У многих действующих и потенциальных клиентов действительно могут иметься проблемы с документальным обоснованием происхождения их средств. Но это не является поводом для дискриминации русских по национальному признаку.

Читайте также  Из скольки цифр состоит лицевой счет

В чем роль США?

Американское министерство финансов действительно оказывает влияние на ситуацию в банковском секторе Европы. Но на сколько важна их роль? Трудно поверить, что прибалтийцы настолько легко согласились задушить собственный банковский сектор, являющийся важнейшей частью экономики, в угоду США, не выторговав взамен никаких преференций. Несмотря на популистские лозунги на внутриполитической арене, экономика этих стран слишком тесно связана и зависима от России. А банковский сектор во многом держался на российских финансовых потоках.

Политическое противостояние США и России привело к появлению так называемого «кремлевского списка», на базе которого появились санкционные списки, включившие в себя конкретных физических и юридических лиц.

По сообщениям некоторых СМИ, давление США на банки нацелено именно на участников этих списков. Маловероятно, что проблемы прибалтийских банков возникли из-за массового попадания их клиентов под санкции. Американский фактор выглядит как удобное объяснение возникших проблем внешними обстоятельствами.

Фактические интересы США в этом вопросе можно объяснить не только и не столько политическим противостоянием с Россией. Конфликты существуют также и во взаимоотношениях США со многими другими странами, включая Мексику, Канаду, страны ЕС и Китай. В основе всех этих конфликтов лежат очевидные экономические интересы США. В ситуации с банковскими счетами офшорных компаний также присутствуют непосредственные экономические интересы США.

Борьба с различными схемами ухода от налогов, включая использование офшорных компаний, во многом направлена на крупные международные компании, такие как Apple, , Amazon. Эти компании пользовались всевозможными лазейками в законодательстве, чтобы существенно экономить на налогах. Важная цель глобальной борьбы с офшорами – устранение таких схем и направление в бюджет крупных сумм налоговых поступлений от международных конгломератов. Масштабы финансовых злоупотреблений со стороны гигантских корпораций несопоставим с выведенными из России частными капиталами.

При ужесточении условий со стороны европейских банков, банки США становятся альтернативным решением и в своем продвижении позиционируют себя именно таким образом. Помимо более простой процедуры открытия банковского счета, банки США обеспечивают защиту информации от налоговых органов других стран. В рамках закона FATCA налоговые органы США получают информацию о банковских счетах американских резидентах. Но при этом сами США отказались подписывать соглашение об автоматическом обмене информацией и не предоставляют информацию о счетах иностранных клиентов в американских банках.

При чем здесь Автоматический Обмен?

Как известно, автоматический обмен банковской информацией вступает в силу в ближайшем будущем. В рамках этой процедуры банки будут раскрывать налоговым органам информацию о банковских счетах своих клиентов и остатков по ним на начало и конец отчетного периода. Эта информация

будет передаваться налоговым органам страны резидентства их клиентов. Данные о банковских счетах россиян и подконтрольных им офшорных компаний попадут под автоматический обмен. То же самое произойдет с информацией по банковским счетам всех остальных клиентов банков, независимо от их гражданства и резидентства.

Многие держатели счетов видят в автоматическом обмене риски только для себя. Но риски есть и для самих банков. Передавая налоговым органам информацию о счетах своих клиентов, они раскрывают информацию о своем потенциальном соучастии в выводе и сокрытии клиентских денег, а также в других налоговых и финансовых преступлениях. Во многих странах, включая РФ, неуплата налогов приравнивается к доходам, полученным преступным путем, а уклонение от уплаты налогов является предикатным (предшествующим) преступлением к отмыванию преступных доходов.

Предполагается, что доходы, полученные преступным путем, в том числе через уклонение от уплаты налогов, не оседают в виде наличных под матрасом, а продолжают использоваться в том или ином виде. Такое использование этих доходов приравнивается к их отмыванию. Для банков это чревато санкциями, включая денежные штрафы и отзыв лицензии. Банковская тайна защищала не только клиентов, но и сами банки. Столкнувшись с необходимостью раскрытия информации банки предпочитают избавляться от компрометирующих их клиентов. Если доля таких клиентов высокая, это чревато коллапсом всего банка.

Что будет дальше?

Банки продолжат прекращать обслуживание офшорных компаний, либо будут предъявлять к ним дополнительные требования по активам, бухгалтерской отчетности, наличию реального офиса и сотрудников. Практика использования офшорных компаний-кошельков сократится до незначительных масштабов. Для продолжения банковского обслуживания, физические лица будут вынуждены получать доходы напрямую и подтверждать уплату причитающихся налогов. И это будет происходить повсеместно в странах, присоединившихся к автоматическому обмену информацией.

Что делать банковским клиентам?

Банки не заинтересованы в потере клиентских денег. Происхождение капиталов многих клиентов не вызывает вопросов, даже если у них нет полного комплекта необходимых подтверждающих документов. Некоторые клиенты по различным причинам не хотят раскрывать информацию о себе в рамках автоматического обмена. С учетом этих обстоятельств мы прогнозируем усиление тренда на смену налогового резидентства и фактическую релокацию обеспеченных граждан.

В некоторых странах действуют особые режимы налогового резидентства, либо налоговое законодательство этих стран не предусматривает налогообложения зарубежных активов своих резидентов. Смещая свое резидентство в такую юрисдикцию, клиент легальным способом уходит от рисков, связанных с возможными утечками информации, передаваемой по автоматическому обмену. Банк также понимает, что передача информации налоговым органам такой страны не повлечет за собой санкционных мер в отношении банка и предпочтет продолжить обслуживание такого клиента.

Какие страны представляют наиболее привлекательные условия и возможности по налоговому резидентству и какой вариант оптимально подойдет именно для Вашей ситуации, узнайте на бесплатной консультации с экспертами и партнерами нашей компании.

 

Источник: https://arcendum.com/dajdzhest/pochemu-kiprskie-banki-zakryvayut-scheta-rossiyan-i-pochemu-zakrytie-schetov-ne-ogranichitsya-kiprskimi-bankami/

Ограничения или запрет на проведение банковских операций

Постарайтесь разобраться, какие именно санкции наложил банк на ваш счет. Возможен полный запрет на проведение расходных операций (арест) и частичная блокировка средств на счете.

Блокировка средств на счете производится по требованию различных госструктур, при этом остается возможность списывать средства в соответствии с очередностью согласно ст.855 ГК РФ.Арест счета могут осуществить суды, арбитражные суды, судьи и судебные приставы-исполнители на основании исполнительных документов.

К госорганам относятся:

  • налоговые органы
  • таможенные органы
  • Федеральная служба по финансовому мониторингу

Такие меры стали применяться в связи с ужесточением работы государственных служб по выявлению финансовых преступлений (отмывание денег, финансирование криминальных и экстремистских организаций) или в связи невыполнением обязательств по уплате налогов, платежей или другими нарушениями .

Почему банк может отказать в операции

У кредитной организации есть основания для отказа от проведения операции, если это регламентируется законом.

Отказ случается, если клиентом были предоставлены не все документы, запрашиваемые банком. Также операцию могут отменить, подозревая возможное участие человека или организации в незаконной деятельности по отмыванию денег или переводу их в преступные организации.

Операции, вызывающие подозрения

В законе № 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указан перечень операций, которые банк в праве не проводить. Они требуют дополнительного контроля и получения нужных документов.

В первую очередь, контролируются любые действия с суммой, превышающей 600 тыс. рублей. Сюда относится снятие, перевод, обмен на другую валюту и другие процедуры.

Все операции, связанные с недвижимым имуществом, начинают контролироваться банком начиная с суммы в 3 млн. рублей.

Но это не означает, что банк не будет обращать внимание на суммы меньше указанных выше.

Есть небольшой перечень признаков, указывающих на возможное преступление финансового характера.
В этот перечень входят следующие признаки, говорящие о необычности производимой операции:

  • Запутанность сделки, отсутствие очевидной выгоды или цели.
  • Несоответствие операции целям основной деятельности фирмы, описанной в документах компании. Ваш банк вправе отказать в выполнении операции, если вы, например, занимаетесь розничной торговлей продуктами питания, а в сделке указано перечисление средств на счет автомобильного концерна.
  • Несколько схожих действий подряд. Если вы пытаетесь разбить один большой платеж на несколько крупных, это обязательно заметят. Тогда банк имеет все основания на отмену операции до выяснения обстоятельств.
  • Волнение и озабоченность по поводу конфиденциальности платежей. Может говорить о том, что клиент пытается скрыть действие от налоговой инспекции или других государственных органов.
  • Просьбы ускорить проведение операции, особенно, когда такая поспешность совершенно не обоснована.

Это далеко не полный список признаков, здесь я указал лишь основные из них. Тем не менее банк всегда может изменить и дополнить его.

Под подозрения попадают счета, через которые периодически проходят большие суммы, которые там долго не задерживаются. Либо, когда средства уходят на недавно зарегистрированные фирмы.

Также, одним из подозрительных признаков можно считать большие суммы зарплат, выплаты по аренде и другие стандартные расходы с необычно крупным размером.

Документы, которые требует банк

Если все же вас заподозрили в незаконной деятельности, банк вправе попросить что угодно. В этом случае законом кредитной организации предоставляется полный карт-бланш.

Банк, помимо документов подтверждающих платежную информацию, может попросить выписки из налоговой и другие бумаги, имеющие отношения к предприятию.

Также могут запросить доказательства легальности поступающих на счет клиента средств.

Стоит ли подчиняться банку?

Безусловно стоит. В любом случае, если вы действительно не совершали никаких противоправных действия, предоставить необходимые документы не составит труда.

Если же вы откажете, кредитная организация имеет полное право отказать вам в проведении любых операций со счетом. Судиться, как правило, бесполезно.

Читайте также  Брокерский счет за рубежом уведомление налоговой

В большинстве случаев, суд на стороне банка.

Но если же вы предоставили все нужные бумаги, а операция не проходит – это повод жаловаться. Часто бывает, что банк даже не запрашивает документы, а просто отменяет операцию с пометкой «подозрительно». В этом случае обязательно напишите соответствующую жалобу.

Куда и как подавать заявление?

Приостановление работы ИП или ООО заморозкой счета должно производится в соответствии с законами РФ.

Если вы столкнулись с отказом проведения какой-либо операции, при этом дав нужные для кредитной организации документы, можете спокойно писать претензию в Центральный банк РФ, в Роспотребнадзор, ФАС или в прокуратуру.

Также можно подать иск на кредитую организацию в арбитражный суд. Сроки рассмотрения таких дел, как правило, не занимают много времени, и в таком случае обычно суд на вашей стороне.

У банка нет полномочий в отслеживании потоков денежных средств или задержки операций без каких-либо на это причин. Это явно прописано в Гражданском кодексе в статьях 845 и 849.

К тому же, во время судебного процесса, именно кредитная организация обязана доказать, что были причины на отмену операции и есть подозрения в том, что клиент причастен к каким-либо финансовым преступлениям.

Если вы выигрываете суд, вы можете взыскать с банка все убытки, принесенные за время простоя счета, а также компенсировать судебные издержки. Более того, за время, пока счет находился в таком взвешенном состоянии, вы вправе получить проценты.

Только проявив инициативу, вы сможете наказать организацию и вернуть свои денежные средства.

Закрытие счета

Если же вашей компанией было решено отказаться от услуг банка, вы всегда можете закрыть счет. У юридического лица и индивидуального предпринимателя эта процедура не вызовет особых трудностей.

В первую очередь вы должны написать заявление, в котором укажете реквизиты нового счета, куда будут переведены остатки денег. Кредитная организация будет обязана отправить все средства в течение семи дней после приема документа.

Однако, банк может упереться и говорить о подозрительности перевода большого количества денег со счета на счет. В этом случае опять же поможет суд, который признает такие действия противоправными и незаконными.

Дело в том, что на момент приема заявления, договор с банком расторгается и любые действия кредитной организации не имеют силы. Поэтому они не имеют права контролировать действия лица, не являющегося их клиентом.

Источник: https://rubizinvest.com/pochemu-banki-zakryvayut-scheta-yuridicheskim-litsam/

Эксперт рассказал, как китайские банки закрывают счета российских компаний

2018-10-29T12:38+0300

2018-10-29T19:13+0300

https://ria.ru/20181029/1531676354.html

Эксперт рассказал, как китайские банки закрывают счета российских компаний

https://cdn24.img.ria.ru/images/150880/92/1508809253_0:160:3072:1888_1036x0_80_0_0_1d10bb8929313efff4bed3c415c6228a.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

ПЕКИН, 29 окт — РИА Новости. Китайские банки в последнее время ужесточили политику в отношении российских юридических лиц, которым из-за антироссийских санкций закрывают счета и фактически отказывают в обслуживании. О том, с какими сложностями в работе с китайскими банками регулярно сталкиваются компании из России, РИА Новости рассказал предприниматель, управляющий партнер группы компаний Skymax Игорь Шибанов.

Опасения китайских банков на фоне торговых споров КНР и США связаны с санкционным законопроектом, который был внесен в американский конгресс в августе. Он предусматривает целый набор антироссийских мер, в том числе санкции против нового госдолга и государственных банков, среди которых Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк.

Однако в последнее время участились случаи отказа банков КНР от обслуживания российских компаний, которые не входят в санкционные списки. Также китайские банки чрезмерно перестраховываются и при работе с российскими физическими лицами, отказывая им, например, в оформлении дебетовых карт и нередко даже в обмене валюты.

«У меня насколько юридических лиц в Китае, есть компании, являющиеся китайскими резидентами, есть также нерезиденты Китая, к примеру гонконгские компании, они также нужны для бизнеса здесь. Начались проблемы года полтора назад, мы узнали о том, что компанию здесь открыть еще можно, но вот счет в банке с российским паспортом открыть уже невозможно. Если учредитель или директор является гражданином России, то тут нет вариантов», — рассказывает Шибанов.

После этого, по его словам, начались проблемы с компаниями, которые уже некоторое время работают на территории Китая.

«В одном банке у нас были открыты счета на новые компании, им всего по году было, нас пригласили в банк и сказали — «вам неделя времени, выводите деньги, закрывайте счета». Без объяснения причин, никаких справок нам не предоставили. Мы объясняли, что у нас здесь большие контракты, нужно все проплатить, просили хотя бы месяц, чтобы закрыть контракты, но нам дали неделю, и мы были вынуждены закрыть эти компании», — говорит предприниматель.

Далее, по его словам, дошла очередь до компаний-трехлеток. «Допустим, банк звонит на телефон, который указан для контактов, если человек не ответил — все, сразу заблокировали счета, разблокировать которые уже нельзя. Давали время для вывода денег и все. У меня были счета компаний, которым по 10 лет, меня уверяли, что с этими компаниями уж точно проблем не будет, я ходил в банки, меня там знали, понимали, что это не «помойки» какие-то, но в итоге перестали деньги зачисляться на счет», — добавил Шибанов, отметив, что эти проблемы начались примерно год назад.

Все круги ада

«Мы пошли по этим кругам ада. Во всех китайских банках есть отделения, где сидит директор по работе с клиентами, в каких-то банках нам вежливо объясняли: «Извините, мы ничего сделать не можем, есть указание не обслуживать в нашем банке российские компании, все закрыть, да, вы у нас на хорошем счету, но сделать мы ничего не можем». В каких-то банках это было в достаточно грубой форме, давали нам определенное время, и все», — рассказал бизнесмен.

Он также отметил, что попытки связаться с руководством банков ни к чему не приводят. «Это не как в наших, российских банках, где можно записаться на прием и пойти к председателю совета директоров банка, тут такое невозможно. Выше определенного уровня не пойдешь, а на том уровне, на который можно было подняться, нам отвечали, что «у нас идет борьба с отмыванием денег, ваша страна в группе риска, поэтому принято такое решение», — рассказал Шибанов.

Единственное, что в банках делали, отметил он, так это поворачивали мониторы к клиентам и показывали приказы вышестоящего начальства.

Повлиять на ситуацию не в силах и официальные представители российских властей, в частности генконсульство и торгпредство. «Когда мы в прошлом году открывали шоурум российских товаров, РЭЦ перевел нам крупную сумму в долларах — на открытие, ремонт, оплату аренды, но деньги в China Merchant Bank не зачислялись.

Мы целый месяц ходили туда, помогало и консульство в Шанхае, и торгпредство в Шанхае — они ходили в банк со мной, разговаривали вместе, пытались понять, почему так, что не так. Банк придирался ко всему, и только после того, как мы удовлетворили все их требования, не осталось ни одного пункта, по которому они нам могли отказать, они нам зачислили деньги, но это длилось больше месяца.

Эта ситуация чуть не сорвала нам открытие шоурума», — посетовал Шибанов.

«И это происходит со всеми компаниями, у которых русские владельцы», — отметил он.

Крым-то тут при чем?

Проблемы в китайских банках возникают у россиян и с личными счетами, рассказал Шибанов, приведя в пример ситуацию с попыткой снять зарплату с банковской карты: когда он пришел в банк, а ему задали вопрос: «Какое отношение вы имеете к Крыму?»

«Это было совершенно не смешно. На основании чего-то там такой вопрос задавали русским. Сидит оператор и спрашивает меня про Крым.

Мы выходили из себя и задавали им неудобные для Китая вопросы, сразу начинался разговор на повышенных тонах. Китайские граждане, кто слышал такие разговоры, они нас поддерживали, так как считали, что это бред.

Я пришел поменять свои деньги, ничего не нарушаю, ни одного китайского закона, а мне задают какой-то вопрос, который ко мне не имеет точно никакого отношения», — рассказал предприниматель.

Он также сообщил, что в одном из отделений China Merchant Bank, где у почти у всех сотрудников компании были счета, заявили: «Вы — русские, предлагаем вам больше сюда не ходить и закрыть счета в нашем банке».

«Мы вынуждены были закрыть счета. Они задерживали нам все операции, требовали какие-то документы, которые мы не можем предоставить, например справку из российской налоговой — чтобы ее сделать, нужно ехать в Россию. У других иностранцев этого не спрашивают. И это происходит в Шанхае, где очень толерантно относятся ко всем иностранцам, а русских любят. Но в банках такая ситуация, такие внутренние инструкции», — отметил бизнесмен.

«Сейчас нередки случаи, когда даже наши туристы испытывают сложности. Такое случалось с несколькими моими гостями, когда человек, въехавший по туристической визе в Китай, не может поменять деньги в банке. То есть он приходит с долларами в банк, но как только видят российский паспорт, выгоняют. Причем это государственные китайские банки. Казалось бы, какая проблема — поменять туристам деньги? Но некоторые китайские банки находятся под очень сильным влиянием у американцев», — добавил Шибанов.

Улыбаются, но сквозь зубы

Шибанов рассказал, что компания предоставила информацию об этой ситуации межправительственной комиссии по преодолению барьеров, «месяца три назад проводилось заседание, этот вопрос поднимался, мы писали и конкретные отделения банков, и имена директоров, описывали конкретные случаи».

«Надеемся, что в будущем все решится, мы видим возможность этого только в переходе на расчеты в юанях. И чтобы велась работа с китайскими банками нашими государственными структурами, чтобы они добились того, чтобы китайские банки относились к нам так же, как и ко всем своим клиентам», — отметил собеседник агентства.

При этом он добавил, что во всей этой истории страдают и китайские партнеры, так как если «деньги приходят от российских компаний, им не так уж просто их получить».

В такой ситуации, по словам Шибанова, единственным выходом стал перевод компаний на обслуживание в иностранные банки, так как они в меньшей степени соблюдают инструкции американских банков-корреспондентов.

«Еще недавно я своим друзьям говорил о том, что такого режима для бизнеса нет ни в одной стране, то есть в Китае это очень легко, бизнесом заниматься очень комфортно. Но, к сожалению, китайская банковская система сейчас такая… очень жесткая по отношению к нам. Улыбаются, но сквозь зубы», — резюмировал предприниматель.

Источник: https://ria.ru/20181029/1531676354.html