Почему не открывают расчетный счет ООО?

Содержание

Нужна ли ИП и ООО печать для открытия расчетного счета в банке

Почему не открывают расчетный счет ООО?
Коротко о главном:

В статье разберемся, могут ли ИП и ООО открывать расчетные счета в банках без печати. Узнаем, в каких случаях печать требуется в обязательном порядке и нужно ли ее регистрировать в налоговой инспекции.

В настоящее время каждый предприниматель самостоятельно решает, нужна ему печать для последующего ведения бизнеса или нет — какого-либо законодательного ограничения не существует. Если же принято положительное решение, и печать изготовлена, то она должна использоваться.

Можно ли ИП открыть расчетный счет в банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы без печати? Да, можно. Все документы достаточно будет удостоверить личной подписью. Однако, некоторые банковские учреждения все же требуют наличие печати, прописывая данное условие в дополнительном соглашении. Но подобные требования не законны, и банк не вправе отказать в обслуживанииПочему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП и ООО: причины и рекомендации по причине того, что ИП работает без печати. Обычно при открытии счета представители банка озвучивают подобные нюансы.

Если же у вас есть печать, то при открытии счета для ИП проштампуйте все документы, где ставите подпись для всеобщего спокойствия;)

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2020 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Нужна ли печать при открытии расчетного счета ООО

До 2015 года ООО в обязательном порядке должны были иметь печать, сейчас же ее наличие определяется решением собственников, тем более что все бланки налоговых отчетов пересмотрены, и из них убрано «м.п». Отчеты заверяются лишь подписью ответственного лица.

Банк также не вправе требовать печать для открытия расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен ООО. Однако, если компания работает с печатью, то должна будет заверить все документы не только личной подписью руководителя и бухгалтера, но и оттиском печати.

На вопрос, нужна ли печать для открытия счета, банки чаще отвечают положительно, особенно в том случае, если финансовых проводок по счету планируется большое количество.

В каких случаях без печати не обойтись

В некоторых случаях без печати все же не обойтись. Но они не относятся к открытию расчетного счета. Рассмотрим самые основные из них:

  • Вы работаете без кассового аппарата, а в качестве подтверждения оплаты за оказанные услуги и продажи выдаете покупателям бланки строгой отчетности или корешок приходного ордера. Так вот, оба документа без печати не имеют юридической силы.
  • У вас есть сотрудники, или вы планируете привлекать их в своей деятельности. Все трудовые отношения с вашей стороны должны быть оформлены не только подписью, но и печатью предпринимателя.
  • Судебные разбирательства. Как правило, в суд необходимо представлять копии документов, заверенные печатью компании или нотариусом. На услугах последнего можно сэкономить.
  • ИП планирует работать с юридическим лицом. Многие предприятия требуют, чтобы на договоре о сотрудничестве стояла как подпись предпринимателя, так и печать, вызывающая наибольшее доверие. Она же потребуется при заключении договора залога, складского свидетельства, а при выборе франшизы будет просто необходима.
  • Выдача доверенности на совершение определенных действий от вашего имени. На ней также желательно проставление печати.
  • Оформление электронной квалифицированной подписи, позволяющей сдавать как отчеты через спец. оператора, обращаться в налоговую для внесения изменений в регистрационные документы, участвовать в госзакупках, торгах, так и взаимодействовать с иными системами, к примеру, ЕГАИС. На выпуск данной подписи потребуются копии регистрационных документов, заверенные печатью, в противном случае их придется заверять у нотариуса.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Заказать печать лучше всего в специализированной компании, имеющей сертифицированное оборудование и которая могла бы предложить вам варианты ее дополнительной защиты.

Для оформления заказа будут необходимы налоговые регистрационные свидетельства ИП или ООО, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, паспорт ответственного лица и эскиз печати.

Требования к печати

Печать должна быть круглой формы, диаметром от 38 до 42 мм, с оттиском синего или голубого цвета. В ее центре могут быть рисунки, логотипы, название бренда, какие-либо отличительные знаки — это условие по желанию предпринимателя, а в обязательном порядке печать должна содержать следующие реквизиты:

  • Если печать изготавливается для ИП, то на ней будет надпись, к примеру, «Индивидуальный предприниматель Железцов Илья Игоревич», указано местонахождение предпринимателя, его регистрационный номер в налоговой.
  • Для ООО печать должна отражать полное наименование компании, как это было указано при ее регистрации, регистрационный номер в налоговой и юридический адрес.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

В настоящее время обязательная регистрация печати отменена. Но если предприниматели принимают решение ее узаконить, то сделать это можно в налоговой инспекции по месту регистрации. Однако, если вы в дальнейшем примете решение больше не пользоваться печатью или вы ее потеряете, то налоговую нужно будет уведомить об одном из этих событий.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/pechat-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta.html

почему не открывают расчетный счет ооо

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП.

Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

Чем недоволен банк?

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

  • личность руководителя или учредителя компании;
  • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
  • несоответствие требуемому пакету документов.

Неудачный выбор директора фирмы

Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

Адрес регистрации компании

Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

  • указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
  • по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
  • большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

Документы организации или ИП

Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя.

Читайте также  Счет получателя блокирован qiwi

Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

Законные основания для отказа

Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:

  • недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
  • наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
  • невозможность осуществления банковских услуг.

Дееспособность и правоспособность

Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.

Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.

Арестован счет в банке

Блокировка расчетного счета ООО или ИП налоговыми органами может надолго затормозить функционирование бизнеса. Ранее существовала возможность открыть банковский счет в другом финансовом учреждении, однако с 2014 года такое право у субъектов предпринимательства отсутствует.

Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.

Отказ по причинам, связанных с банком

Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:

  • наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
  • банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
  • в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:

  • уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
  • субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
  • организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
  • на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.

Если банк, осуществляя проверку будущего клиента, обнаружит один или несколько признаков неблагонадежности ООО или ИП, он вправе отказать в открытии расчетного счета.

В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.

Однако двойственные расплывчатые формулировки в законе 115-ФЗ и отсутствие четких правил, допускающих запрет на открытие счетов, позволяют судам принимать решения в пользу банков, отказывающим в расчетном обслуживании без конкретных причин.

Источник: https://assistentus.ru/rs/otkaz-banka/

Банк отказал в открытии расчетного счета: что можно сделать

Вы зарегистрировали ИП (или открыли ООО), испытали на себе все трудности общения с чиновниками и теперь готовы праздновать победу. Остался лишь небольшой штрих – открыть в банке расчётный счёт. Вы подаёте заявление, но неожиданно приходит отказ. Почему это случилось и как теперь быть?

Основные причины отказа

Чтобы разработать план дальнейших действий, нужно понимать, по каким причинам банки отказываются открывать счёт.

Дело в том, что кредитным организациям тоже живётся несладко. В банки регулярно приходят с проверками сотрудники надзирающих органов, цель которых – вовремя выявить «левых» клиентов.

Количество обращающихся с различными заявлениями фирм-однодневок, явных мошенников или сторонников теневых схем очень велико. Едва ли не с каждым вторым клиентом что-то нечисто, поэтому банки и пытаются обезопасить себя.

На что в первую очередь обращают внимание сотрудники отдела финансового мониторинга?

Неполадки с юридическим адресом

Это основная причина, по которой банки отказывают в открытии расчётного счёта. Если фирма отсутствует по юридическому адресу, указанному в учредительных документах, отказ практически гарантирован.

Банковские служащие очень серьёзно относятся к этому фактору. Служба безопасности всегда проверяет достоверность сведений об адресе и сверяет «де-юре» с «де-факто».

Даже появившиеся у неё сомнения относительно места нахождения фирмы (пусть и не подтверждённые железными доказательствами) могут стать поводом для отказа.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру».

Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

По этой причине, кстати, никогда не стоит покупать юридический адрес.

Налоговую таким образом ещё можно обмануть, а вот кредитные организации – вряд ли.

Отказать могут и в случае, если по указанному адресу зарегистрированы другие юридические лица. Торговый центр – одно дело, а подозрительный неказистый «офисятник» — другое.

Если адрес вашей фирмы там есть – вы в зоне риска.

Проблемы с документами

Если предыдущий пункт был актуален только для юридических лиц, то «бумажные неполадки» — вечная проблема как организаций, так и ИП.

  1. Во-первых, предприниматели часто забывают приложить к заявлению об открытии счёта тот или иной документ. Обязательных бумаг действительно много – это и учредительные документы, и свидетельство о государственной регистрации, и копии различных актов о внесении изменений…
  2. Во-вторых, банк отказывает в открытии расчётного счёта тем ООО (и другим юр. лицам), у представителей которых нет удостоверяющих документов. К таким документам относятся те, которые подтверждают полномочия руководителя на подачу заявления об открытии счёта, на оформление банковской карточки и право распоряжения счётом.
  3. Наконец, в бумагах могут быть формальные ошибки, неточности и несоответствия. Мелочь, но досадная.

Источник: https://sroorgru.com/pochemu-ne-otkryvayut-raschetnyy-schet-ooo/

Расчетный счет для ООО

Доброго времени суток посетители моего сайта biz911.net! Рад что Вы продолжаете посещать мой интернет ресурс. Сегодня мы поговорим еще об одном шаге который нужно сделать после регистрации ООО.

Данным шагом является открытие расчетного  счета для своей организации.

В предисловии к статье скажу сразу, расчетный счет для ООО нужен и еще раз нужен! Допустим у моей организации открыто несколько расчетных счетов в разных банках, в том числе и счет в иностранном банке.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета ООО не выходя из дома прямо через Интернет. При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах. Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)
  • Теперь после открытия расчетного счета оповещать ИФНС (налоговую службу) и ПФР (пенсионный фонд) нет никакой необходимости, банки теперь делают самостоятельно.

    Что дает расчетный счет для ООО

    На самом деле наличие расчетного счета для ООО дает очень много преимуществ, рассмотрим основные из них:

    1. Уставной капитал. В случае если Вы решили уставной капитал ООО вносить деньгами, то это нужно сделать в течении 4х месяцев после регистрации ООО;
    2. Взаиморасчеты с поставщиками.При заказе товаров и услуг без расчетного счета практически не обойтись;
    3. Взаиморасчеты с покупателями. Очень часто покупателями выступают юридические лица и именно они производят расчеты за приобретенные товары и услуги со своего расчетного счета;
    4. Оплата налогов. А так же оплата всех обязательных платежей з/п, взносов в ПФР, ФСС, ФОМС.

    Как выбрать банк для открытия расчетного счета

    Перед тем как выбрать банк для открытия расчетного счета, нужно знать некоторые обязательные критерии:

    1. Надежность банка;
    2. Удобство работы с клиентами;
    3. Наличие банк-клиента для работы через интернет;
    4. Предоставление терминалов оплаты для приема платежей по пластиковым картам;
    5. Стоимость обслуживания расчетного счета;
    6. Как обналичивает деньги.

    Давайте теперь рассмотрим каждый критерий банка по отдельности:

    Надежность банка – гарантия безопасности денег ООО

    Этот пункт можно было бы и не комментировать, но я все таки скажу пару слов.

    Как Вы знаете в последние годы в банковском секторе просто БУМ закрытий небольших коммерческих банков, так как ЦЕНТРОБАНК отзывает у них лицензии из за несоответствия установленным требованиям.

    А что значит банку потерять лицензию ?Это по сути банкротство банка и будет очень неприятно если банк в котором у Вас на счету пару миллионов рублей будет объявлен банкротом. В этом случае Вы просто потеряете все что заработано непосильным трудом.

    Так что расчетный счет для своего ООО лучше всего открывать в уже зарекомендовавших себя крупных банках.

    Удобство работы с клиентами

    Как показала практика некоторые банки относятся к своим клиентам из рук вон плохо.

    Тут стоит отметить, что Вы как директор ООО являетесь VIPклиентом и отношение к Вам должно быть соответствующее.

    Вы не должны сидеть в обычной очереди чтобы попасть к оператору банка по тем или иным вопросам.

    У нормального банка и отношение к VIP клиентам (директорам или ИП) должно быть соответствующее. Для таких клиентов выделяется специально специалист который ведет одновременно несколько организаций и всегда рад Вашему приходу, все объяснит и поможет со всем разобраться, если будут какие-либо вопросы.

    Работа банка через интернет (клиент-банк)

    Бумажные носители потихоньку отмирают и им на смену пришел интернет-банкинг или по другому банк-клиент. Это подразумевает удаленную работу без посещения банка.

    С интернет-банкингом можно спокойно работать со своим расчетным счетом не выходя из дома.

    Посещение банка в итоге сводится только для того чтобы получить банковской выписки движения по счету, ну и конечно Вам необходимо будет посещать банк для того чтобы пополнить расчетный счет.

    В случае если у выбранного Вами банка нет такой услуги, то я бы не рекомендовал Вам открывать в нем расчетный счет для своего ООО.

    Прием платежей по пластиковым картам

    Для того чтобы принимать платежи по пластиковым картам нормальный банк должен выдать Вам специальный терминал оплаты (как правило это касается торговли).

    Терминал выдается бесплатно, правда сам банк со всех платежей через терминал берет комиссию 1-2%, но это не такая большая потеря, а вот Вашим клиентам будет очень удобно.

    Дело в том что люди в последнее время стараются не носить с собой крупные суммы наличности и им удобнее расплачиваться через терминал.

    Так что на этот пункт тоже обратите внимание. Если банк не может выдать Вам терминал, то с таким банком тоже не стоит иметь дел.

    Читайте также  Кредит банка погашен за счет остатка аккредитива

    Стоимость обслуживания расчетного счета ООО

    Здесь разброс цен очень большой.

    Давайте разберем какие платежи может брать с Вас банк за обслуживание Вашего расчетного счета:

    1. Ведение расчетного счета. Цена ведение расчетного счета ООО варьируется от бесплатно, до 2000 руб. в месяц (дороже я не встречал);
    2. Оплата за операцию. За каждое движение по счету банк так же берет деньги от 16 до 45 руб. (одна операция)

    Так что перед тем как открывать расчетный счет для своей организации обязательно уточните этот момент.

    Так же стоит обратить внимание на то, что у банка может быть скрытая комиссия (в виде обязательных платных смс или страхования сделки). Будьте бдительны, банки бывают очень коварны.

    Обналичка денег с расчетного счета

    Что касается обналичивания денег, то тут может быть два вида:

    1. Чековая книжка. Полный анахронизм и пережиток прошлого (хотя у меня самого до сих пор есть такая книжка, правда я давно ей не пользуюсь);
    2. Хозяйственная пластиковая карта. Это как раз то что нужно, Вы самостоятельно можете переводить на нее деньги с расчетного счета и в случае необходимости их обналичить. Но только для нужд организации.

    Если Вы захотите обналичить деньги для себя, то в ООО так делать нельзя.

    Для себя Вы можете снимать деньги только:

    1. Возврат денег учредителю. Если учредитель вносил свои деньги в развитие организации, то Вы без всяких проблем можете их снимать с указанием “Возврат денег учредителю”;
    2. Дивиденды. Здесь Вы тоже можете снимать для себя деньги, вот только Вам необходимо будет заплатить налог в размере 13% от суммы (в прошлом году было 9%).

    Открытие расчетного счета ООО в банке

    Вот я и перечислил все основные моменты открытия расчетного счета для ООО. Подбирайте банк для открытия расчетного счета правильно, чтобы в итоге не переплачивать.

    И в конце я перечислю банки которые мне известны и которые достойны чтобы в них открыть расчетный счет:

    1. Сбербанк. По сути это самый надежный банк в России, хотя у них есть свои недостатки, но надежность есть надежность.
    2. Альфа-банк. Банк довольно среднего уровня, но особо больших проблем с ним нету.
    3. Ханты-Мансийский банк. Все хорошо, вплоть до того, что они предоставляют кредитование своим клиентам, но когда я к ним обратился, то меня отпугнуло ежемесячное обслуживание – 2000 руб. в месяц. (самое большое которое мне попадалось)
    4. ВТБ. Сам лично не сталкивался с этим банком, но слышал о нем много положительных отзывов.
    5. Банк Югра. Пожалуй мой любимый банк и я почти все операции провожу через него. Отвечает всем перечисленным требованиям (правда кредиты не дают, сколько я не пытался). Сейчас слава Богу потребность в кредитах отпала. Так что могу порекомендовать данный банк, если конечно он у Вас есть.

    Вот такой небольшой выбор банков которые я знаю, про остальных ничего не могу сказать, так как в моем регионе более крупных банков нет.

    Но Вы по моим советам можете подобрать для себя именно тот банк который Вам и нужен.

    Комплект документов для открытия расчетного счета

    Комплект документов для открытия расчетного счета ООО у каждого банка может отличаться, я лишь перечислю те которые нужны обязательно:

    Ну а так все таки уточните комплект в интересующем Вас банке, они дадут прямо лист с перечнем всего необходимого.

    На этом статью заканчиваю, последний совет – обращайте внимание на все мелочи, так как банки часто скрывают полную комиссию.

    Процедура государственной регистрации общества с ограниченной ответственностью теперь стала еще проще, подготовьте документы на регистрацию ООО совершенно бесплатно не выходя из дома через проверенный мной онлайн сервис: «Регистрация ООО бесплатно за 15 минут». Все документы соответствуют действующему законодательству РФ.

    Совет: В настоящее время многие предприниматели для расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную «Интернет-бухгалтерию». Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    Для тех кому не безразличен бизнес, моя группа в КОНТАКТЕ «Секреты бизнеса для новичка», мы проводим бесплатные консультации для новичков.

    Всем удачи! Пока!

    Источник: http://biz911.net/registratsiya-biznesa/registratsiya-ooo/raschetnyy-schet-dlya-ooo/

    Может ли ИП или ООО иметь несколько расчетных счетов | Зачем несколько расчетных счетов

    Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.

    Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.

    В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.

    Как открыть второй расчетный счет в банке

    Документы, чтобы открыть расчетный счет ООО в Модульбанке

    Документы для ИП

    Второй счет в новом банке открывается так же, как первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы и договориться с менеджером банка о встрече. Предупреждать свой банк об открытии счета в новом не требуется.

    Есть разные причины для открытия второго счета. Мы спросили у клиентов Модульбанка, зачем они открывают дополнительные.

    Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ

    Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»

    — Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.

    Константин Орехов, ООО «Парус»

    — У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.

    115-ФЗ об отмывании денег

    Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.

    В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.

    Читать в «Деле»

    Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»

    — Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.

    В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.

    Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:

    • принимают сканы документов;
    • помогают составить валютный договор;
    • проводят контроль по упрощенным правилам. Например, в Модульбанке упрощенный валютный контроль для Эпла, Гугла, Эйр-би-эн-би, Апворка и еще четырех сервисов;
    • зачисляют деньги на счет за пару часов;
    • берут фиксированный платеж, а не процент от перевода;
    • заполняют формы и выбирают коды валютных операций за клиента.

    Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.

    Читать в «Деле»

    Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»

    — У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.

    Динара Касимова, предпринимательница

    — Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.

    В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

    Для удобства бухгалтера и сотрудников

    Алексей Дузинкевич, предприниматель

    — Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.

    Олег Римарук, предприниматель

    — По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.

    В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.

    Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.

    Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.

    Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.

    Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.

    Снимать деньги без комиссий или вносить наличные

    Алексей Иванов, предприниматель

    — Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.

    Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»

    — Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.

    Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.

    В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.

    Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.

    Получить кредит или овердрафт

    Алексей Лапенко, предприниматель

    — В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.

    Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»

    — Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.

    Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»

    — В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.

    Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.

    В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.

    Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

    Источник: https://delo.modulbank.ru/all/two-accounts

    Причины отказа в открытии расчетного счета ИП, ООО, юридическому лицу, что делать если отказали

    В эпоху бурного развития коммуникаций значительно упрощается любая деятельность: общественная, управленческая, творческая и хозяйственная. Банковская сфера в силу своей исторической закрытости (Деньги любят тишину!) была всегда консервативной и крайне осмотрительной. Но сегодня появляются конкуренты классическим банкам оттуда, откуда никто не ждал: из IT-индустрии. Высокотехнологичные гиганты способны поддержать бизнес без расчётного счёта в его классическом понимании, идентификации клиента и проверки его деятельности.

    Читайте также  Открытие счета в швейцарском банке физическому лицу

    Но полноценной замены кредитной организации пока нет. Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе.

    Для чего нужен расчётный счёт юридическому лицу

    Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

    Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

    • если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
    • счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

    А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком. Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно. Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

    Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

    Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине.

    Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.

    Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

    Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

    Расчетный счет для ИП

    Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса (на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

    • паспорт;
    • ИНН;
    • выписка из единого реестра предпринимателей;
    • СНИЛС.

    Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

    Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина. Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

    Расчетный счет для ООО

    Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

    Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

    Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов (кредитов) и пассивов (средств на расчётных счетах).

    Расчетный счет для Юридического лица

    Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке. Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности.

    Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей. Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты.

    И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

    Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

    Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

    А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

    • место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
    • проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
    • руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
    • запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
    • наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

    Отказ в открытии счёта в Сбербанке

    Основания всё те же, которые перечислены выше. Сбербанк в силу своего положения и доступа ко многим источникам данных, в последние годы проводит политику жёсткой фильтрации своих клиентов. С одной стороны, это важно для поддержания репутации лидера банковского сектора России и значимого игрока на международном рынке. С другой стороны, такой жёсткий подход позволяет снизить риски прямых потерь в будущем от недобросовестных действий клиентов и возможных санкций из-за этого регулятора – Банка России.

    Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы. Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи. Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

    Что делать, если отказали

    Искать другие варианты для организации безналичных расчётов. На стремительно редеющем рынке кредитных организаций России есть ещё несколько сотен желающих предоставить услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, более лояльное отношение которых поможет развивать бизнес.

    В каких банках больше шансов оформить расчётный счёт без отказа

    По отзывам предпринимателей наиболее простыми и нетребовательными по документам являются онлайн банки: «Модульбанк», «Точка», «Тинькофф».

    Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

    Полезно ознакомиться:

    Регистрация товарного знака и может ли ИП зарегистрировать товарный знак;

    Управляющий индивидуальный предприниматель в ООО;

    Регистрация онлайн кассы для ИП;

    Как узнать на какой системе налогообложения находится ИП, ООО по ИНН;

    Налоговая декларация по единому налогу как заполнять, сроки подачи.

    Источник: http://selen-grand.ru/novosti/prichiny-otkaza-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-ooo-yuridicheskomu-licu-chto-delat-esli-otkazali/

    Ооо без расчетного счета: можно ли работать и платить налоги

    Расчетный счет в банке сегодня есть практически у каждого ИП, и тем более у ООО. Некоторые юридические лица автоматически открывают счет вместе с государственной регистрацией и даже не задумываются, нужен ли расчетный счет ООО на самом деле.

    Сегодня мы разберемся, может ли ООО существовать без открытия расчетного счета, и какие могут быть последствия у такого решения.

    Может ли ООО работать без расчетного счета

    «Закон об ООО», а именно его вторая статья говорит о том, что общества вправе (но не обязаны!) открывать расчетные счета. Следовательно, открыть ООО без расчетного счета можно, и никакой закон при этом нарушен не будет.

    Другой вопрос — получится ли у ООО без расчетного счета вести полноценную предпринимательскую деятельность в рамках закона?

    Количество счетов, которые может открыть ООО, и число банков, с которыми общество может работать, законодательно никак не ограничивается. Не существует ни максимума, ни минимума в их количестве.

    Проблема в том, что даже при отсутствии прямого запрета на работу без расчетного счета, ООО не всегда могут совершать платежи из кассы. Некоторые виды денежных операций на территории РФ осуществлять без счета запрещено, а максимальные суммы хранимых на руках наличных средств ограничены.

    Воспользоваться услугами банка в процессе своей работы придется каждому ООО. Без собственного расчетного счета такие случаи станут причиной ощутимых финансовых убытков (комиссия за перевод средств с чужого счета или без него) и прочих неудобств.

    Преимущества работы с расчетным счетом

    Расчетный счет используется ООО во многих случаях. Например, с помощью него осуществляются:

    1

    Безналичные расчеты с контрагентами. Не всегда партнеры по бизнесу находятся в одном населенном пункте (или даже стране). Чем шире география бизнеса, тем выгоднее использовать расчетный счет. С ним безналичные переводы обходятся дешевле и совершаются быстрее.

    2

    Начисление заработной платы на банковские карты работников. Государство активно борется за «белую» зарплату граждан, поэтому старается контролировать ее выплаты. Начисление средств на карту удобно не только для сотрудника, но и для работодателя. Многие банки в рамках РКО предлагают специальные зарплатные проекты на выгодных условиях. Банк сам выпустит и предоставит корпоративные карты для работников ООО, и даже может сам (в указанные заранее сроки) начислять зарплату.

    2

    Хранение денежных средств, превышающих лимит наличных в кассе. Кассовая политика — это свод правил по обращению с наличными деньгами на предприятии, нарушение которых грозит неприятными штрафами. Например, ООО обязаны устанавливать и соблюдать лимит средств, хранящихся в кассе. Все остальные наличные общество должно сдавать на хранение в банк. Сделать это без расчетного счета фактически невозможно.

    2

    Оплата налогов и страховых взносов. Сегодня закон не запрещает ООО оплачивать взносы в бюджет не с расчетного счета. Но платежи, выполненные через оператора банка или со счета физического лица, сложнее идентифицировать, и по ним чаще возникают вопросы у проверяющих органов.

    Таким образом ООО может работать и без расчетного счета, но будет ли это удобно, и не вызовет ли отсутствие счета ненужные ограничения, каждая организация вправе решать сама.

    Читать: Тарифы ТОП-10 банков по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц

    Последствия работы ООО без расчетного счета

    ООО не может быть привлечен к административной, уголовной или иной ответственности только за то, что у него нет расчетного счета. Этот факт нарушением не признается. Однако, кассовая дисциплина и прочие нормы расчетов юр. лиц содержат множество подводных камней.

    Например:

    • Согласно указанию Банка России №3073 У, ООО может рассчитываться за аренду помещения только безналичными средствами, или наличными, предварительно снятыми со счета.
    • Лимит наличных расчетов не может превышать 100000 рублей.
    • ООО не может хранить сумму наличных, превышающую лимит кассы.
    • Наличные деньги необходимо строго учитывать, фиксируя все приходы и расходы. Неучет средств карается по КоАП РФ.
    • Хранить наличные тоже необходимо, соблюдая ряд правил. В специально отведенном помещении, в сейфе. Если проверка установит факт нарушения хранения денег, на организацию будет наложен штраф.

    За подобные нарушения организации может грозить штраф от 40 000 рублей.

    Читать: Можно ли ИП работать без расчетного счета и нужен ли он для ведения деятельности

    Можно ли заплатить налоги ООО без расчетного счета

    Пожалуй, самый актуальный вопрос при отсутствии расчетного счета связан именно с уплатой налогов. Немногие знают, что сегодня общество без расчетного счета может полноценно уплачивать налоги, практически наравне с индивидуальными предпринимателями.

    Дело в том, что с 2011 года вступили в силу изменения закона «О банках», которые отменили важный пункт, гласящий, что юридические лица могут осуществлять платежи исключительно с собственного расчетного счета.

    Источник: https://rko-bank.ru/stati/ooo-bez-raschetnogo-scheta.html