Расчетный счет для ООО где выгодней?

Открытие РКО ✅ — лучший банк для предпринимателей и малого бизнеса

Расчетный счет для ООО где выгодней?

Многие индивидуальные предприниматели и юридические лица, столкнувшись с необходимостью открытия расчетного счета (РКО), не знают, какой банк выбрать для ИП или для ООО. Тарифы и условия разные, поэтому начинать нужно с их изучения, только тогда получится найти банк для ИП или компании.

Критерии выбора банка для ИП и ООО

К главным критериям, которые нужно учитывать при выборе кредитно-финансовой организации, можно отнести надежность и выгодный тариф. Предъявляются требования к стоимости обслуживания; открытие и ведение РКО не должно быть дорогим.

Индивидуальные предприниматели чаще всего открывают бизнес в сфере розничной торговли. Часть клиентов производит расчет за товары наличными. Но с поставщиками владелец торговой точки рассчитывается по безналичному расчету.

Для того чтобы внести наличные, потребуется расчетный счет для ИП — где выгодней его открывать, стоит узнать заранее. Чтобы не платить большую комиссию, когда будет осуществляться внесение наличных, стоит заняться сравнением тарифов.

При изучении предложений бизнесменам нужно смотреть, смогут ли они вывести деньги на личные нужды, не понеся при этом дополнительных расходов. Чтобы избежать оплаты комиссии, которая взимается за снятие наличных, стоит открыть не только РКО, но и заказать дебетовую карту. Она будет оформлена на физическое лицо, поэтому при переводах, совершаемых внутри организации, комиссия не будет взята. Но держателем пластика должен быть предприниматель, а не другое лицо.

При изучении предложений стоит обращать внимание на следующее:

  1. Кредитно-финансовая организация должна быть участником системы страхования вкладов.
  2. Иметь несколько пакетов услуг. Давать доступ к кредитным средствам.
  3. Возможность работать со счетом с любого гаджета, подключенного к интернету.
  4. Доступ к онлайн-платежам.

Индивидуальные предприниматели с 2014 г. приравнены к физическим лицам, поэтому в случае, если финансовая организация лишится лицензии, государство гарантирует, что они получат назад свои средства. Установлена максимальная сумма, подлежащая возврату. Она составляет 1,4 млн. руб. Это правило распространяется только на ИП, юридические лица такой защиты лишены.

Малый бизнес старается сократить лишние расходы, поэтому открывать счет стоит в том банке, который позволяет выбирать только нужные услуги. Есть банки, которые предлагают клиентам выгодные тарифные планы, но они могут иметь ограничения на оборот средств за 1 месяц или 1 год, а также на количество платежей.

В банковском отделении стоит узнать, с какой скоростью проходят транзакции. Если планируется расширение бизнеса, нужно уточнить, в каких регионах у кредитно-финансовой организации открыты отделения.

Чем дольше банк предлагает свои услуги клиентам, тем лучше. Изучая предложенный тарифный план, нужно обращать внимание на стоимость открытия счета и размер ежемесячной платы, которая берется за обслуживание.

У сотрудника организации стоит уточнить, сколько придется платить за отправку платежного поручения. Следует узнать сумму, которую допустимо снимать наличными каждый месяц. За снятие сверх установленного лимита банк будет брать процент, поэтому этот момент также следует уточнить.

Читайте также  Займ на счет в банке мгновенно

Финансовые организации могут начислять процент на остаток. Если такая операция проводится, следует узнать ставку. Если бизнесмен желает расширить пакет за счет добавления услуг, он должен обсудить потребности с представителем организации.

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

РКО требуется для проведения платежей по безналу. Стоимость его открытия зависит от того, в какой банк для ИП обратился предприниматель. Услуга может быть бесплатной или стоить несколько тысяч, но не нужно сразу выбирать самый дешевый вариант. Обслуживание такого счета может быть дорогим.

Лучший банк для малого бизнеса — тот, который предоставляет доступ к набору услуг по доступной стоимости.

Например, Альфа-Банк дает возможность оформить пакет услуг на выгодных условиях.

Точка Банк предлагает следующие тарифные планы:

  • «Необходимый минимум»;
  • «Золотая середина»;
  • «Все лучшее сразу».

Подключение во всех программах выполняется бесплатно, можно использовать в работе онлайн-сервис. Выбрав «Необходимый минимум», не придется платить за ведение счета. За вторую программу придется платить 500 руб./мес. При выборе третьей предприниматель должен быть готов к тому, что за первые 3 месяца стоимость ведения счета составит 500 руб./мес., а потом станет дороже — 2500 руб./мес.

В банке Тинькофф условия зависят от выбора тарифного плана, оплата может быть от 499 до 4990 руб./мес. В первые 3 месяца платить не придется.

Промсвязьбанк предлагает тариф «Бизнес старт», который позволяет не переплачивать за РКО. Выгодные предложения делает СКБ-банк, Делобанк и Совкомбанк.

Сбербанк отличается надежностью, стоимость пакета услуг варьируется от 0 до 3990 руб.

Разброс предложений большой (от 490 до 9900 руб.), поэтому ИП стоит выбирать пакеты для малого бизнеса. Выгодные предложения делают Модульбанк, Локо-Банк, УБРиР.

Во всех организациях для открытия счета можно вызвать менеджера, который приедет на объект. Банки начисляют проценты на остаток; стоимость РКО доступна начинающим бизнесменам. Деньги можно перевести мгновенно.

Где лучше открыть расчетный счет ООО

Тарифов РКО много, поэтому трудности выбора бизнесмены испытывают часто. Для ООО выгодные предложения делает Тинькофф Банк, Точка, Модуль-Банк. Крупные компании отдают предпочтение Сбербанку, также они открывают счет в Альфа-Банке. Можно обратиться в Райффайзенбанк, Восточный банк, БКС Банк, Сфера.

Выбирая тарифный план, следует уточнить, в какой срок выполняется процедура внесения средств на счет, быстро ли осуществляются перевод заработной платы и другие операции.

Предприниматели могут через интернет зарезервировать счет, а доставку документов возьмет на себя курьер. Он же сообщит номер счета. Банковское отделение посещать не нужно, поддержка клиентов осуществляется круглосуточно.

Банки, открывающие расчетный счет бесплатно

Есть банки для предпринимателей, открытие РКО в которых осуществляется бесплатно. Точка и Локо-банк не требуют внесения абонентской платы. Выгодные предложения делают Сфера и Модульбанк. В Тинькофф и Альфа-Банке новые счета первые 2-3 месяца обслуживаются бесплатно.

Клиентам следует уточнить, взимается ли комиссия при переводе с карты на карту, какие дополнительные опции можно включить в пакет услуг.

Читайте также  Реквизиты банковского счета физического лица

Пакет документов для открытия расчетного счета

Начинающие предприниматели часто не знают, в какой организации открыть расчетный счет для ИП, где выгодней это сделать. Перечень банков и тарифных планов большой, но для начала сотрудничества бизнесмен должен собрать пакет документов.

Для ИП

Перечень документов для ИП следующий:

  • заявление на открытие РКО;
  • паспорт;
  • анкета;
  • документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса (взятая из ЕГРИП выписка, лицензии, подтверждающий документ из Росстата).

Если предоставляются копии бумаг, они должны быть заверены в нотариальной конторе.

Для ООО

Документы для ООО следующие:

  • анкета юрлица;
  • ИНН;
  • выписка, сделанная из ЕГРЮЛ;
  • заверенные у нотариуса копии учредительных документов компании;
  • приказ о назначении лица, подающего документы, руководителем;
  • образцы подписей лиц, которые наделены правом подписывать бумаги;
  • ксерокопии паспортов этих граждан;
  • паспорт или доверенность, если пакет документов подает представитель.

Кредитно-финансовая организация может расширить список бумаг. Это может быть справка, подтверждающая то, что компания исправно платит налоги, либо отзыв контрагента о предприятии и его деловой репутации.

Обязательно ли открывать РС

ИП открывают РКО по желанию, или когда в этом появляется необходимость (это может быть заключение договоров, оплата по которым превышает 100 тыс. руб.).

Юридических лиц открывать РКО законодательство не принуждает, нет строго установленных сроков, но часть операций без счета провести нельзя. При расчете наличными есть ограничения: установлен лимит в 100 тыс. руб. Кроме того, налоги невозможно оплатить без РКО.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Банки самостоятельно извещают ФНС о том, что был открыт счет, поэтому предпринимателям не нужно уведомлять службу.

Причины отказа в открытии счета

Для открытия РКО нужно обращаться в банки; для предпринимателей введены разные тарифные планы, но не всем заявка на РКО будет одобрена. Отказ возможен в следующих случаях:

  • при заполнении заявки были допущены ошибки;
  • о компании предоставлены недостоверные данные;
  • не все бумаги были включены в пакет;
  • компания не подает отчетность в ФНС;
  • у заявителя нет собой паспорта.

Сотрудник банка сообщит причину отказа; исправить ошибки нужно будет в кратчайшие сроки.
 Евгений Гончаров — специалист по финансовым рынкам

Источник: https://rko-banks.ru/intervyu-studentov-shkoly/4-oksana-parshakova-www-smakota-ru.html

Расчетный счет для ИП и ООО: где выгоднее открыть

Каждый предприниматель задается вопросом о самом выгодном банке для малого бизнеса. Особенно это актуально для молодых компаний и начинающих бизнесменов. Марина Скибинская, предприниматель, руководитель Wellness Club Sochi, подробно анализирует рейтинг российских банков и рассказывает об условиях открытия расчетного счета, которые нужно учитывать при выборе банка

С одной стороны, кажется, что выбор огромен — чуть ли не каждый второй банк предлагает финансовые инструменты для малого и среднего бизнеса, и все они, на первый взгляд, кажутся привлекательными. Однако недостатки начинают всплывать уже на первом этапе работы с банком.

Банк-лоукостер (или самый выгодный банк для бизнеса)

Как правило, почти все банки и поставщики финансовых сервисов завлекают клиентов формулировками вроде «бесплатное обслуживание», однако в процессе работы предприниматель сталкивается с тем, что за каждое дополнительное действие приходится переплачивать.

Что же делать начинающему предпринимателю? В идеале — не ограничиваться сравнениями цен в интернете, а лично пообщаться с теми, кто уже пользуется услугами того или иного банка, собрать информацию из первоисточников.

Читайте также  Счет получателя блокирован qiwi

Впрочем, эксперты консультационного агентства Markswebb провели мониторинг тарифов на банковское онлайн-обслуживание малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге в 2018 году Business Banking Fees Monitoring и выявили самый выгодный банк для ИП и малого бизнеса. В мониторинге участвовали 22 банка: топ-20 банков по запросам об открытии счета в поисковой системе «Яндекс» и еще два банка по собственной инициативе.

Все данные о тарифах Markswebb собирал из открытых источников (тарифные справочники, информация на сайте) и методом тайного покупателя. Оказалось, что самые выгодные тарифы — у банка Веста, где обслуживание фрилансера было бесплатным (тариф Startup), а небольшому магазину или кафе за год пришлось заплатить всего 7668 руб. (тариф «Базовый»).

На втором месте — Сбербанк с тарифом «Легкий старт», на третьем — Банк Эксперт («Экономный онлайн»), в пятерку также вошли Банк Уралсиб и Промсвязьбанк.

Эксперты рассчитали стоимость онлайн-обслуживания для двух ИП (индивидуальных предпринимателей). Первый — это фрилансер, оказывающий услуги юридическим лицам и получающий оплату на расчетный счет, с которого он переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке. Здесь Веста предлагает бесплатное обслуживание расчетного счета. Второй — небольшой магазин или кафе, где к оплате принимаются только наличные. Такому ИП Веста предлагает бесплатное обслуживание интернет-банка и корпоративных карт, а также банк не взимает комиссию за внесение наличных.

Банк в кармане (или как работать онлайн)

Современные предприниматели обращают внимание не только на стоимость обслуживания, но и на удобство интерфейса и возможность проведения всех операций онлайн. Тот же банк Веста уверяет, что оперативно реагирует на все обращения клиентов через WhatsApp, Telegram и .

Однако согласно прошлогоднему рейтингу эффективности мобильных банков для ИП агентства Markswebb, в тройку лидеров входят Точка-банк, Тинькофф-банк и Модульбанк. В исследовании участвовали мобильные приложения 13 банков, предназначенные для смартфонов на базе iOS и Android.

Эффективность мобильных банков оценивалась отдельно для ИП без сотрудников и для руководителя небольшой компании со штатом до 100 человек, а при анализе учитывались все пользовательские задачи, связанные с управлением расчетным счетом и решаемые с помощью мобильного телефона.

Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что Точка является, скорее, интерфейсом, за которым стоят другие финансовые организации, нежели полноценным самостоятельным банком. Если для предпринимателя имеет значение надежность и устойчивость поставщика финансовых услуг, стоит навести справки о том, кто непосредственно несет юридическую ответственность перед клиентом.

И еще раз о выгодном банкинге

Зачастую известность и раскрученность банка еще не является гарантом его надежности и эффективности. Итак, на какие же критерии стоит обращать внимание предпринимателю, чтобы найти самый выгодный банк именно для его бизнеса?

Критерии:

  • стоимость открытия счета РКО;
  • бесплатное обслуживание;
  • стоимость каждой транзакции;
  • сниженные проценты при снятии средств;
  • бесплатные дополнительные услуги, например, смс-оповещение.

И помните: скупой платит дважды, поэтому при выборе банка стоит обращать внимание на историю финансовой организации и риски, связанные с отзывом лицензии, санации и прочего. И даже если у вас уже есть расчетный счет в каком-то банке, вы всегда можете открыть еще один счет в более выгодном банке и со временем сделать его основным.

Источник: https://delovoymir.biz/raschetnyy-schet-dlya-ip-i-ooo-gde-vygodnee-otkryt.html