Реально ли накопить на квартиру без ипотеки?

Содержание

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки?

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы (к тому же в случае финансовых проблем ипотечную квартиру можно потерять).

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: вашей семье, которой нужно копить на квартиру 12 лет, хватит трех лет, чтобы накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Стоит ли переплата по кредиту этих девяти сэкономленных лет? Вдруг цены на недвижимость резко вырастут или инфляция обесценит ваши сбережения? Гарантий стабильности никто дать не может.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку. Но если учитывать инфляцию и рост цен на недвижимость, то, возможно, переплата и не будет такой внушительной, как кажется в момент, когда вы рассчитываете график ипотечных платежей. Конечно, цены на недвижимость могут обрушиться, и ежемесячные платежи станут неадекватны стоимости квартиры, но предсказать такую ситуацию никто не может.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Субсидии

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на  Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг». Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации. Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

Что делать, если вы решились на покупку квартиры в ипотеку?

Решение взять ипотеку вполне оправданно — в последнее время жилищные кредиты становятся все доступнее. По данным на декабрь 2019 года, средняя ставка была чуть больше 9%. Это связано со снижением ключевой ставки. Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. И помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто. Итак, с чего начать?

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки. Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров. Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка. Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка. Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии. Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства. Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

  1. Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли. По закону он имеет право оспорить сделку. Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

  2. Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

  3. Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости. Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра. В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.
    Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

  4. Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

  5. Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги. Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации). Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Источник: https://fincult.info/article/kak-kupit-kvartiru-s-ipotekoy-ili-nbsp-bez/

Как накопить на квартиру: расчеты, советы экспертов

На сегодняшний день высокий уровень цен на жилье становится главной причиной невозможности решения квартирного вопроса для многих казахстанцев и их семей. В этой ситуации кажется, что единственным выходом может стать ипотека. Практика же показывает, что купить недвижимость можно не только, заняв у банка. Рассмотрим детально, как купить квартиру без ипотеки и где взять деньги на осуществление этой цели с приведением простой математики.

Читайте также  Аккредитивная форма расчетов при покупке квартиры

Представим, что молодая семья хочет купить квартиру стоимостью 10 миллионов тенге. По такой цене можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Отличие лишь в том, что в мегаполисах это будут окраины и жилье малой площади. В регионах же это достаточная сумма для покупки «двушки» или даже «трешки» в центре.

Оттолкнемся от среднестатистической зарплаты, которая по данным Комитета по статистике РК, в августе 2019 года была равна 188 000 тенге. Допустим, что у нашей молодой семьи пока нет детей, и муж с женой будут оба зарабатывать такую сумму. А когда супруга выйдет в декретный отпуск, оптимистично представим, что к тому времени глава семьи увеличит свой ежемесячный доход.

Предвидим возмущения читателей по поводу того, что большинство рядовых казахстанцев не видят такой зарплаты. Но цель статьи — показать модель покупки квартиры путем накопления, тем более что некоторые такой моделью успешно пользуются и решают свой жилищный вопрос.

Покупаем квартиру в новостройке: 5 шагов к новоселью >>>

Расчеты по накоплению в тенге

Несмотря на резкое обесценивание национальной валюты в последние годы и подорванное доверие населения к ней, все же большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения в именно тенге. Так, по данным аналитического портала ranking.kz, в портфеле вкладов физических лиц на конец июля 2019 года на депозиты в национальной валюте приходилось более половины: 4,7 трлн тг, рост за год составил 6,3%.

При этом объём розничных вкладов в иностранной валюте сокращается третий год подряд и составляет 3,8 трлн тг (минус ещё 1,8% за год). Удельный вес вкладов в инвалюте за год сократился с 46,7% до 44,8%.

Последуем примеру большинства вкладчиков и вместе с нашей молодой семьей попробуем рассчитать, сколько же лет придется копить на квартиру в тенге.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам составляет на сегодняшний день 13,5%. Данный вид вклада обеспечивает достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию денег. Такие депозиты предлагают 15 банков страны.

Учитывая то, что совокупный доход наших супругов составляет 376 000 тенге, предположим, что они смогут откладывать ежемесячно на депозите по 150 000 тенге. И у них останется 226 000 тенге на проживание. Если нет возможности проживать с родителями, то вполне реально и снимать «однушку» на эти деньги.

Итак, с помощью депозитного калькулятора посчитаем, сколько уйдет времени на накопление, если начать с нуля.

Сумма вклада 150 000 тенге
Ежемесячные довложения 150 000 тенге
Годовая ставка 13,5%
Накопления за 4 года 10 106 453 тенге
Из них начисленные проценты 2 606 453 тенге

Ждать 4 года в общем-то недолго, если целенаправленно и дисциплинированно подойти к вопросу.

Как купить квартиру по госпрограмме «Нурлы жер» в 2019 году? >>>

Накопить 50% от стоимости жилья и взять ипотеку

Можно подкопить половину стоимости квартиры в течение 3 лет на депозите Жилстройсбербанка, а потом оформить жилищный заем по ставке 5% годовых. Вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, как известно, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. И копить можно быстрее с услугой «Семейный пакет», где супругам можно копить с помощью двух депозитов, и получать премию от государства на каждый вклад.

Воспользуемся онлайн-калькулятором Жилстройсбербанка и посчитаем выгодность покупки таким способом.

Стоимость жилья 10 000 000 тенге
Ежемесячный взнос на депозит 150 000
Срок накопления 32 месяца
Сумма накоплений 5 069 828 тенге
Сумма займа 4 930 171 тенге
Срок жилищного займа 36 месяцев
Ставка 5%
Ежемесячное погашение займа 147 761 тенге
Переплата 389 248 тенге

Такой вариант удобен тем, что в квартиру можно переехать уже через 3 года и переплата будет небольшая по сравнению с коммерческой ипотекой.

Как купить квартиру в залоге: этапы сделки, риски >>>

Расчеты по накоплению в долларах  

Посчитаем, за какое время накопятся 10 миллионов тенге в долларах. Курс доллара на сегодняшний день составил 387 тенге. Будем откладывать на депозит те же 150 000 тенге, но уже в долларах.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов с 1 июня повысил до 2% предельную ставку по срочным и сберегательным валютным вкладам со сроком 12 и более месяцев.

Сумма вклада 388 долларов
Ежемесячные довложения 388 долларов
Годовая ставка 2%
Накопления за 5 лет 24 503 доллара (9 483 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)
Из них начисленные проценты 1223 доллара (473 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Копить в валюте пришлось больше лишь на 1 год. А если учесть, что курс доллара будет только расти, то вполне вероятно, что срок накопления будет такой же, как при накоплении на тенговом депозите.

Ипотека под 2%: условия и расчеты >>>

Что не учли в расчетах

Существенное влияние на исход дела оказывает множество факторов. В частности:

  1. Уровень инфляции (из-за нее существенно может обесцениться накопленная сумма, предназначенная для покупки жилья).
  2. Влияние кризиса (как может измениться курс тенге, базовая ставка Нацбанка и другие факторы, так или иначе влияющие на все сферы нашей жизни).
  3. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы.
  4. Рост уровня доходов человека в будущем.

Учесть все эти факторы не представляется возможным, так как они меняются в каждом конкретном случае.

Какое вторичное жилье не стоит покупать >>>

Рекомендации специалистов

На вопросы портала kn.kz отвечает эксперт финансового рынка Бота Жуманова.

— Бота, на сегодняшний день в какой валюте лучше копить на недвижимость?

— Все зависит от срока, в течение которого вы планируете сделать покупку или накопления на первоначальный взнос. Мое личное мнение и опыт — делать накопления только в валюте, и не хранить деньги в национальной валюте.

Я за практический смысл, ведь большинство вообще не в курсе того, как формируется обменный курс, от чего он зависит и т.д. Если вы планируете покупать квартиру в районе 5 следующих лет, то девальвация однозначно будет существенной, поскольку она будет иметь накопленный эффект.

Поэтому, если себя обезопасить и не смотреть постоянно на курс с нервным тиком, то однозначно только в валюте либо в определенном валютном балансе.

— Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы накопить на квартиру?

— Здесь принципиальное слово «накопить», а не «заработать на инвестициях». Если ваш горизонт в течение 5 лет, то однозначно у вас должен быть депозит, который вы ежемесячно пополняете. Второй инструмент — это инвестиционное страхование. Этот инструмент уже есть в Казахстане, и он дает в 3 раза больше доходности, чем валютный депозит. Все — больше альтернатив нет. Вкладывать в ценные бумаги на западные рынки или заниматься валютной спекуляцией на форексах и других сомнительных игрушках точно я не советую, и не буду рекомендовать.

Также я бы порекомендовала людям начать заниматься предпринимательством и увеличивать свои доходы. Лучше всего это делать не с нахрапа, а например, воспользоваться программами, которые есть на рынке. Например, можно бесплатно пойти поучиться на курсах предпринимательства «Бастау Бизнес». В рамках учебы можно будет получить грант на 500 тыс. тенге и до 20 млн тенге дешевых кредитных денег для старта своего бизнеса.

Арендное жилье без выкупа: новые подходы, планы на 2019 год >>>

Также своими советами поделилась Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана.

— Лариса Владимировна, как Вы думаете, молодой семье лучше накопить на квартиру в течение нескольких лет или сразу оформить ипотеку?

— Здесь, конечно, все сугубо индивидуально. Понятие молодая семья — растяжимое. Она может быть, как с небольшим семейным бюджетом, так и с достаточным. Если оба супруга работают, имеют стабильный доход, то такая семья может воспользоваться банковскими продуктами, такими как «7-20-25» или «Баспана Хит», и оформить ипотеку. 

В случае, если у молодой семьи ограниченный бюджет, нет стабильной работы, или работает только один супруг, например, когда в семье появился маленький ребенок, то покупку нужно проссчитывать. Если ипотека сопряжена с ограниченным семейным бюджетом, то я бы не советовала брать заем.

Также, если у молодой семьи нет поддержки со стороны родственников, то я бы посоветовала накопить денег и потом воспользоваться ипотекой при покупке жилья. У Жилстройсбербанка привлекательные условия по процентным ставкам при накапливании денежных средств свыше 3 лет. Можно поднакопить 50%, и тогда уже рассматривать ипотечное кредитование.

Читайте также  Как грамотно сдать квартиру в аренду?

В случае, если месячная арендная плата равняется ипотечному взносу, то разумнее будет взять ипотеку и ежемесячно погашать ее. Каждую историю нужно рассматривать в частном порядке, у кого какие условия и возможности.

— Как могут измениться цены на жилье в будущем?

— Цены на недвижимость зависят от внешней экономики, цен на нефть, политической составляющей. Но на сегодняшний день каких-либо предпосылок для резкого роста или снижения цены нет. В целом рынок стагнирует, только колебания курса доллара одномоментно влияют на цены, продавцы делают корректировку. Но для тех, кто хочет продать квартиру, цена всегда договорная, и продавцы «двигаются» по цене, договариваются и в итоге продают.

Для тех, кто берет ипотеку сегодня, не стоит бояться того, что цены вырастут. Таким образом, наоборот, сложится выгодная ситуация, так как купили квартиру по старой цене, а оплачивают за нее меньше. Сложнее будет, если цены снизятся, а люди будут переплачивать по ипотеке за квартиру, рыночная цена которой стала ниже.

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8487/

Как за пять лет накопить на собственную квартиру — несколько простых правил

Известия/Александр Казаков

Копить или брать ипотеку — эксперты подсчитали, что выгоднее. Правда, с очень гипотетическими входными данными. В качестве заветной цели оценщики компании ФинЭкспертиза рассматривали 50-метровую двухкомнатную квартиру. А заработать на нее должны были два человека, не обремененных детьми. Третий обязательный параметр — пара откладывает на свою цель половину зарплаты.

Известия/Алексей Агарышев

Исходя из данных Росстата о стоимости жилья и размеру доходов россиян в разных регионах страны, эксперты рассчитали, что среднем по стране семье из двух работающих человек понадобится 5,2 года, чтобы накопить на квартиру и приобрести ее в обход ипотеки. Опять же, если семья живет с родителями, а не снимает. При расходах на съемное жилье срок накопления на собственное увеличивается почти в два раза, — до 9,2 лет.

В Северо-Западном федеральном округе на квартиру придется копить 4,6 лет, в Уральском — пять, в Южном округе — семь, в Северо-Кавказском — 6,3 года.

Дольше всего копить на квартиру в Приморском крае — девять лет. В Москве — 7,9. В Санкт-Петербурге — 6,6 лет. Быстрее всего можно накопить на жилье в Магаданской области — всего 2,6 года. В ЯНАО на это уйдет на месяц дольше — 2,7 года.

Съем в складчину

Однако ситуация, когда молодые люди хотят приобрести квартиру уже имея жилье, встречается не так часто. Обычно целеустремленные люди, которые жаждут обзавестись жильем в Петербурге или Москве (и реально способны это сделать), приезжают из регионов, устраиваются на хорошую работу и начинают откладывать весомую часть зарплаты, при этом снимая квартиру или комнату. Чтобы «не просесть» уже на этом этапе директор агентства недвижимости в Петербурге Людмила Концелидзе советует снимать жилье в складчину.

: Пятый канал, фото: tassphoto.com

— Если молодежь работает где-то, они могут договориться, снять втроем и платить меньше, чем если бы кто-то один снимал однокомнатную квартиру и платил бы, самое меньшее, 17 тысяч. Для троих это гораздо дешевле. В этом направлении можно сэкономить. Еще дешевле снять комнату на двоих за девять и платить по 4,5 тысячи за жилье, нежели снимать одному.

Вкладываться в стройку

Второй важный момент — без поддержки родственников и других финансовых вливаний (например, продажи жилья в своем городе) купить двухкомнатную квартиру представляется задачей непростой. А потому люди обычно рассматривают варианты в виде студий и однокомнатных квартир. Те стоят в разы дешевле «двушек».

Да и даже, если рассматривать просторные двухкомнатные варианты, стоимость их будет существенно различаться в зависимости от расположения дома. Самые доступные, считает эксперт — на окраинах города. В Петербурге это Кудрово, Девяткино, Парнас.

Последний формально относится еще к городу, а не области, но порядок цен и густонаселенность этих районов примерно одинаковая.

: Пятый канал, фото: tassphoto.com

— Если это в Девяткино, если в стройку вложиться, постепенно вкладывать деньги. Если с момента котлована можно купить ее за полтора миллиона. Естественно, нужно ориентироваться на то, какую зарплату он получает На сегодняшний день любой работающий человек, который преследует цель купить недвижимость, может рассмотреть районы, где можно купить дешево.

Соответственно, при таких параметрах срок накопления на квартиру уменьшается. С одной оговоркой — зарплата остается средней по региону, и будущий собственник не тратится на аренду, то есть, вероятнее всего, живет с мамой и папой (а живя у особо заботливых родителей можно еще и на еде сэкономить, а также получить в подарок часть денег на собственное жилье).

Питаться скромнее

Если на родителей рассчитывать не приходится, а на плечах еще и лежат постоянные траты на аренду жилья, пусть даже по 4,5 тысячи рублей, стоит существенно урезать траты на еду. Как минимум на время отказаться от ресторанов и кафе, — считает Людмила Концелидзе.

: Пятый канал, фото: Известия/Михаил_Терещенко

— Если они сняли даже однокомнатную квартиру для троих, это должно быть домашнее питание в складчину. По кафе, если они будут ходить, то они не сэкономят ничего. Это касается не только студентов, но и тех, кто приезжает в Петербург работать. Постоянно платить за квартиру по 20 тысяч и коммунальные услуги — большая трата, большой удар по кошельку. Нужно себя во всем урезать.

Начать с комнаты

Идти к собственной квартире можно и постепенно. Например, сначала накопить миллион на комнату. За такие деньги в Петербурге можно приобрести собственную жилплощадь в коммуналке. Например, в Петроградском районе. Девять, а то и 10 квадратных метров в 4-7-комнатной квартире. При этом, выгоднее будет все же взять ее в ипотеку, которую можно будет частично гасить деньгами, получаемыми от сдачи ее в аренду, пока живете с родителями.

Покупку студии можно считать следующим этапом. Жилье стоимостью до миллиона можно продать через два-три года без уплаты налога с прибыли, а вырученные деньги использовать для покупки студии. Впрочем, можно и остановиться на комнате, если слишком велико желание съехать из отчего дома.

: Пятый канал, фото: Известия/Алексей Агарышев

— Если рассматривать комнату или студию, то там довольно маленькая разница. Но если купить комнату на «вторичке» и сразу там жить — это тоже хороший вариант. Человек сразу живет в своей комнате, не платит за жилье, а оплачивает свою ипотеку. Потом, когда он выплатит все, покажете себя нормальным заемщиком, можно продать комнату и вложить все это в квартиру. До миллиона сделки по продаже не облагаются налогом.

Вернуть налоговый вычет

Почему-то не самая популярная мера у россиян — возврат налогов после покупки жилья. Аналогичным образом можно вернуть 13% от трат на лечение и образование. Но, пожалуй, проценты после покупки квартиры — самые весомые в этом списке. После заполнения налоговой декларации они могут вернуться к вам уже через три месяца. Процедура довольно простая, однако не все к ней прибегают. А многие и вовсе не знают о такой возможности.

: Пятый канал, фото: tassphoto.com

— Налоговый вычет — это обязательно. Если человек ни разу не пользовался в своей жизни. Он дается один раз в жизни. И его нужно обязательно получить — 13% от стоимости жилья можно один раз в жизни получить. Многие не хотят пользоваться этим, может быть когда-нибудь в течении своей жизни надеются купить квартиру за 10 миллионов. Там сумма вычета будет уже другой, чем когда покупаешь студию за полтора. Поэтому многие не хотят сразу же воспользоваться этим моментом.

Воспользоваться льготами

Эксперт также уверяет, что дети были «выкинуты» из расчета совершенно зря. Материнский капитал (а это около 400 тысяч рублей) может также помочь побыстрее накопить на квартиру. Хотя, считает, Концелидзе, копить с детьми намного сложнее, особенно, если их двое (а это главное условие получения материнского капитала). Но если льготы положены, то их нужно использовать в обязательном порядке.

: Пятый канал, фото: Известия/Михаил Терещенко

— Материнский капитал можно использовать, если у вас уже семья. Можно каким-то образом урезать себя, но ведь на детях не сэкономишь. Самый прямой способ использовать маткапитал — вступить в стройку и оформить этот материнский капитал, а затем на ребенка оформить долю квартиры, которую семья пытается получить.

Надо жить сейчас!

Вице-президент российской гильдии риэлторов Григорий Полторак считает, что лучше брать ипотеку и, пускай даже и переплатить проценты банку, чем годами жить с родителями или проходить мытарства по съемным квартирам. Эксперт подсчитал, что если молодой мужчина, зарабатывающий 50 тысяч рублей в Петербурге, будет по 20 тысяч откладывать на квартиру, ему потребуется восемь лет, чтобы накопить необходимую сумму. Неужели все эти годы ему придется жить с родителями, сокрушается эксперт! А если жена, дети…

: Пятый канал, фото: Известия/Михаил Терещенко

— Мне кажется, ипотеку надо брать. Смотрите — что такое восемь лет? Сколько вашему молодому человеку? 23. Сколько эти восемь лет он будет жить с родителями? А жена его где будет жить все эти восемь лет? Если он не будет женат, то хорошо. А если будет, то, думаю, к концу этого периода уже разведется, скорее всего.

Мое мнение, что жить нужно сегодня. Вам когда предлагают поесть сегодня, или вы дождетесь бесплатного обеда, который будет послезавтра. Вот вам дилемма. Наверное, вы все-таки решите пообедать сегодня, а не ждать. Жизнь она проходит, и восемь лет в этом замечательном возрасте — хорошее время, чтобы обустраиваться, чтобы создавать семью. Лучше купить сегодня, гасить ипотеку, зарабатывать больше денег и досрочно ее гасить, нежели восемь лет откладывать ее и ждать. И еще думать, а что будет с теми деньгами, которые откладываешь. Не пропадут ли они, не обесценятся ли и так далее.

Конечно, всегда можно переехать в Магадан и накопить на квартиру быстрее. А можно взять ипотеку и въехать в собственное жилье еще быстрее. Жилищный вопрос был и остается самым непростым для россиян. И как его решать, каждый выбирает сам, исходя из потребностей и финансов.

Ания Батаева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/226802/kak-zapat-let-nakopit-nasobstvennuu-kvartiru-neskolko-prostyh-pravil/

Кто купил жилье сам, без ипотеки? Результаты исследования

Многие считают, что купить квартиру или дом можно только взяв ипотеку (кредит). Я часто пишу в своих статьях, что это не так, и что кредиты – это всего лишь грабительская и разоряющая семью плата за отсутствие терпения, дисциплины и финансовой грамотности. Я спросил у читателей, которым удалось купить жилье без ипотеки,

насколько это реальнои через что они прошли? а также, что вы посоветуете другим?

Читайте также  Как продать квартиру по материнскому капиталу пошагово?

Результаты исследования вы можете увидеть в удобной диаграмме внизу страницы, под реальными ответами таких же людей, как и мы с вами. Реальные никнеймы я заменил на условные имена.

Поделитесь своей историей здесь и я ее опубликую.

В тему:
Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!
Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!
16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
Как выбрать депозит (вклад) в банке

Олег: Купили жилье стоимостью до 80 000 долл (до 5 млн. руб.), копили около 5 лет. Ежемесячно откладывали на депозитный счет. Переплата по процентам по ипотеке получается в несколько раз! Не отдавайте эти деньги банкирам. Лучше немного подождать.

* * *

Кирилл: Квартира стоила до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.), копили менее 3-х лет. Потом продали старое жилье, добавили собранные деньги и купили новое. Посоветовал бы запастись немного терпением, зато потом никому ничего не должен.

* * *

Маргарита: Жилье стоило около 50 000 долл (до 3 млн. руб.), копили более 10 лет, было трудно конечно.

* * *

Константин и Ольга: Потратили более 5 млн. руб (80 тыс. долл). Копили почти 8 лет, было не легко. Помогло то, что открыли свой бизнес. Но это не легче, чем ипотека.

* * *

Аркадий: потратили на жилье до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.), копили менее 8 лет, сложнее всего было контролировать свои эмоции. Но, это того стоило. Всем советую — потерпеть.

* * *

Оксана: Вложили около 50 000 долл (до 3 млн. руб.). Копили менее года. Ипотека – это зло!

* * *

Дмитрий: квартира стоила до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.), копили более 10 лет. Прошли через разные долги. Долги это капкан!

* * *

Александр: Купили дом за 5 млн. руб. (80 000 долл). Копили менее 5 лет. Жили у родителей какое-то время, жили в строящемся доме. Строительство дома непростое испытание.

* * *

Михаил: Потратил до 80 000 долл (до 5 млн. руб.). Откладывал около 2 лет. Просто работал. Важно найти работу с достойной оплатой.

* * *

Надежда: Квартира стоила до 80 000 долл (до 5 млн. руб.). Сберегали меньше 5 лет. Терпели финансовые ограничения во всем. Мой совет: решите, от чего можно отказаться, найдите дополнительный заработок, составьте минимальный бюджет на месяц и придерживайтесь это плана без послаблений. Зато в конце вас ждёт своя квартира!!!

* * *

Александр: Потратили до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Копили около 2 лет. Главное было сфокусироваться, усердно работать и дисциплинированно копить. Копейка рубль бережёт! Нужно накопить бОльшую часть, а меньшую можно взять в долг на короткий срок.

* * *

Елена: Вложились до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Откладывали менее 2 лет. Я проработала за границей врачом, было очень тяжело, но по приезду удалось приобрести недвижимость и приобрести немалый опыт в своей профессии. Ипотека –не единственный вариант, конечно же, надо стремиться к высокооплачиваемой работе.

* * *

Алевтина: Потратили около 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.).  Копили почти 2 года. Значительную часть накопили, вторую — продали машину, а третья часть — заняли (10% суммы). Советую хорошо просчитать риски и если и занимать, то абсолютный минимум.

* * *

Филипп: Купили жилье за 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Пришлось копить около 10 лет. Потребовалась помощь всей семьи и экономия средств, бережливость во всем. Открыли общий счет, ежемесячно откладывали неопределенную сумму. Кто сколько сможет. Кто пол зарплаты, я практически всю зарплату, кто 30 % от зарплаты. Вот и вся история. Главное, если есть где жить (родительский дом, родные люди, у кого придется тратится минимально), тогда можно собрать если не всю сумму, хотя бы половину суммы от квартиры.

* * *

Назира: Квартира стоила около 80 000 долл (до 5 млн. руб.).  Копили почти 8 лет. Просто работали и откладывали всё, что могли откладывать. Нужно только решить, что важнее – новый дом или модный гаджет. И так каждый раз, когда потянет на ненужные траты.

* * *

Зинаида: купили дом за 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Откладывали менее 3 лет. Купили участок, построили дом. Делали постепенно, не торопясь и виден результат. Я посчитала стоимость строительства и покупки квартиры в кредит и получилось, что стоимость дома без отделочных работ равна стоимости 2-х комнатной квартиры в старом фонде под капитальный ремонт. Выбор был сделан в пользу дома.

* * *

Наталия: Потратила до 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Почти 10 лет ежемесячно откладывала на банковский счет. Главное — иметь терпение и быть настойчивым.

* * *

Рустам: Квартира обошлась почти в 5 млн. руб. (80 000 долл.) и выше. Копили около 3 лет. Усердно работал. Ипотека — это не единственный вариант.

* * *

Максим: Купили за 30 000 долл. (до 1,8 млн. руб.). Откладывали около 2 лет. Приходилось все время переезжать в разные регионы за более выскокой зарплатой. Не бойтесь рисковать!

* * *

Александра: Жилье стоило 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Сберегали более 10 лет. Приходилось отказывать себе почти во всем.

* * *

Елизавета: Потратили на квартиру до 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.). Копили 8 лет. Приходилось экономить и упорно работать и брать сверхурочную работу. Ищите свой вариант, чтобы не брать ипотеку.

* * *

Алексей: Жилье обошлось в 30 000 долл (до 1,8 млн. руб.).  Откладывали 3 года. Нам помогли родители + откладывали с каждой зарплаты, свадебные деньги, клали на проценты в банк. Нужно искать разные кварианты — возможно в другом районе, или без ремонта — тогда цена существенно ниже. Ищите источники пассивного дохода.

* * *

Дмитрий: Купили за 20 000 долл (до 1,2 млн. руб.). Копили более 10 лет.  Приходилось много экономить, отказывать себе даже в необходимом. Ещё родители помогли. Однозначно не стоит ипотеку брать. Это стресс, постоянные переживания за будущее.

* * *

Любовь: Потратили от 5 млн. руб. (80 000 долл). Копили более 10 лет. Работала на износ; зарабатывала большие бонусы. Важно быть профи в своей области.

* * *

Наталья: Купили кваритру за 50 000 долл. (до 3 млн. руб.). Более 10 лет работали с мужем в разных странах, не сказать, чтобы на всем экономили, но и не шиковали особо.

* * *

Елена: Вложили 50 000 долл. (до 3 млн. руб.). Заняло 2 года. Откладывали деньги с каждой зарплаты. Могу посоветовать — усердно копить!

* * *

Артур: Обошлось до 20 000 долл. (до 1,2 млн. руб.).  Откладывали меньше 5 лет. Мы делали все, что могли, работали везде, и.т.д. Про ипотеку, слава Богу,  ничего не знаю.

Итоги и выводы

Мне написали люди из 15 стран, и, как видно, 1/5 людей покупало недорогое жилье до 20 тыс. долл. (до 1.2 млн. руб), другая 1/5 купила жилье стоимостью до 30 тыс. долл. (почти 2 млн. руб.), треть опрошенных потратило до 50 тыс. долл. (до 3 млн. руб.) и оставшиеся 23% купили квартиры стоимостью от 50 до 90 и выше тыс. долл. (от 3 до 5 и выше миллионов рублей).

А вот тут самое главное! Только микро-проценту людей, которые смогли купить жилье без ипотеки, удалось это сделать за 1-2 года. Всем остальным пришлось стараться ради заветной цели 3, 5, 8 и даже 10 лет. Как известно, время пролетает стремительно, и в итоге сэкономленные десятки и даже сотни тысяч долларов (миллионы рублей) для своей семьи и годы финансовой кабалы.

Кто-то скажет «Да нууууу, ждать так долго! И где все это время жить?! И глупо платить аренду дяде, когда можно в «свое» жилье «вкладывать». На эти и другие вопросы («мифы») я отвечаю в своей статье: «Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!«

Заключение

Как видно, купить жилье без ипотеки – возможно! И тому есть реальные примеры (выше). Поэтому, если есть возможность, лучше какое-то время потесниться, поснимать недорогую квартиру, пожить там, где живете и пр. и потом купить за свои деньги! Если, как вам кажется, возможности ждать нет, помните: срок ипотеки не должен превышать 10 лет (почему? читайте здесь), а платежи по всем вашим кредитам, включая ипотечный платеж, не должны превышать 25% вашего дохода («на руки»).

Может быть полезным

Если вы хотите научиться как: ✔ ставить жизненные и финансовые цели (в т.ч.

покупка жилья) и как их добиться, ✔ вести семейный бюджет, ✔ избавиться от денежных паразитов и токсичных активов, ✔ ускоренно избавиться от кредитов и долгов, ✔ найти дополнительные источники доходов и ✔ взять свои расходы под контроль, ✔ максимально быстро накопить пожарный запас и др.

  — вам может быть интересен мой видеокурс «Годовой Бюджет Семьи», в котором я в формате видеолекций (9 модулей, 15 видеоуроков), подробно и на примерах, раскрываю каждую тему и показываю, что и как делать.  Затраты на видеокурс окупятся многократно уже в первый год!

Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание) здесь.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам

Источник: http://moneypapa.ru/kto-kupil-zhilje-sam-bezipoteki/