Сколько можно заработать на облигациях?

Содержание

Как зарабатывать на облигациях — стратегии торговли

Сколько можно заработать на облигациях?

Инвестирование в облигации, с одной стороны довольно простой способ вложить деньги и получать постоянный доход в виде купонного дохода. Многие так кстати и делают. С другой стороны существует множество различных стратегий по покупке долговых бумаг, нацеленных на определенный результат.

Поэтому перед началом торговли желательно ознакомиться с данными стратегиями и подобрать оптимальную для себя, в зависимости от ваших целей и текущей экономической обстановке в стране. Да, да. Экономика имеет определенное влияние на доходность облигаций. В первую очередь конечно же ключевая процентная ставка.

Итак, какие есть стратегии торговли облигациями на фондовом рынке, в том числе и на ММВБ.

Стабильная фиксированная доходность

Здесь все просто. Вы покупаете облигации с фиксированным купоном. На протяжении всего срока обращения облигации, получаете заранее известный доход в виде купона. Вас не волнует изменение процентной ставки и как следствие снижение или повышение цен на купленные бумаги.

На первом месте стоит надежность вложений и уровень доходности. Оптимальным балансом этих двух параметров выступают ОФЗ и облигации крупнейших российских компаний. Такая стратегия позволяет получать неплохую доходность, превышающую банковские вклады. И в тоже время достаточно надежно защищающая ваши вложения от дефолта эмитентов в будущем.

В конце срока обращения бумаги гасятся по номиналу. Здесь вас может ждать неприятный сюрприз.

Если бумаги были куплены по цене выше номинала, то в момент погашения вы получите меньшую сумму, чем изначально заплатили за бумаги.

Например, на рынке обращаются ОФЗ с погашением через 15 лет. Номинал 1 000 рублей. Рыночная цена — 115% от номинала или 1 150 рублей. Продержав бумагу до конца — вы получите убыток 150 рублей с бумаги или около 13%. Дабы этого избежать нужно продавать облигации не дожидаясь погашения. Обычно за 2-3 года. При приближении срока погашения, рыночная цена начинает стремиться к номиналу.

Никто же будет у вас покупать бумаги за 110% или даже за 101% от номинала, если погашение будет через 2-3 дня.

Риски. Снижение процентных ставок. В таком случае при сохранении уровня дохода, сама стоимость облигации будет снижаться.

Но в тоже время при обратной ситуации (когда ставки вырастут) — цена на ваши активы увеличится  и вы получите дополнительный доход.

Эту информацию нужна инвесторам, не планирующим держать бумаги именно до окончания срока обращения.

Безрисковые вложения

Многие финансовые учреждения (банки, брокерские дома) предлагают инвестировать деньги в фондовый рынок со 100% гарантией сохранности средств. Такие структурные продукты не больше, чем маркетинговый ход. Беря с вас плату за такие продукты, они производят ряд нехитрых действий, которые можно выполнить самостоятельно.

Один из таких примеров связан с облигациями.

Есть 2 варианта.

  1. Все деньги вкладываются в надежные облигации. На полученную прибыль от купонного дохода покупаются более рискованные активы — акции. Цена на облигации практически не поменяется. И вы на 100% сохраняете свой капитал. Акции за это время могут вырасти, тогда вы получаете дополнительную  прибыль. При падении котировок — вы все равно сможете немного заработать сверху.
  2. Сразу покупаются облигации и акции в определенной пропорции. Зависит от доходности облигаций. Например, если прибыль по купону за год составляет 10%, то 90% средств инвестируется в облигации. Остальные десять — в акции. За год, благодаря полученному доходу по купону — стоимость портфеля облигаций сравнится с первоначальными вложениями.

Тихая гавань

Стратегия предполагает разовые краткосрочные вложения в облигации. Используют в основном трейдеры, ведущие активную торговлю акциями и другими финансовыми инструментами на рынке. Причина вложений — либо временное прекращение торговли (отпуск), либо нет подходящих идей для входа в рынок.

Чтобы деньги не лежали на счете мертвым грузом, покупаются надежные долговые бумаги, способные приносить дополнительную копеечку.

Активный трейдинг

На рынке случаются ситуации, когда стоимость какой-либо бумаги существенно снижается без видимых причин. Причины конечно же есть, например крупный инвестор сбрасывает большой пакет облигаций. Или вышли неприятные, но не критичные новости по эмитенту.

В итоге можно наблюдать падение котировок на несколько процентов. Как правило, цена возвращается на прежний уровень через 1-2 недели. И купив бумаги на 3-5% дешевле в результате снижения, можно заработать на последующем росте котировок.

И не забываем про НКД, который даст дополнительную прибыль за время владения бумагами.

Ключевая процентная ставка

Как узнать, как изменится стоимость и доходность облигаций в будущем. Очень просто. Посмотрите на процентную ставку в стране. Ее изменение напрямую влияет на долговые бумаги. Исходя из предположения об изменении ставки можно спрогнозировать поведение цены на облигации.

У нас есть 3 варианта развития событий:

  1. Процентная ставка не изменится.
  2. Процентная ставка снизится.
  3. Будет расти.

По первому пункту все понятно. Нет изменений в экономике — все стабильно по облигациям.

Но как влияет ее изменение на долговые бумаги?

Когда эмитент выпускает новые облигации, он ориентируется на текущую процентную ставку.  Совокупная годовая доходность по купонам обычно немного выше. Например, процентная ставка 10, тогда выпускаются бумаги с доходностью 12% годовых. Доходность может быть и выше и ниже. Все зависит от надежности эмитента. Бумаги 3-го эшелона дают гораздо большую доходность (так называемая плата за риск). Более надежные (голубые фишки) — могут позволить себе выпускать облигации под меньший процент.

А теперь представьте, что процентная ставка снизилась в 2 раза — до 5%. Теперь, новые выпуски бумаг можно размещать уже не под 12% годовых, а под 6. Логично.

Но в тоже время на рынке обращаются ранее выпущенные облигации, дающие доходность в 2 раза больше — 12%. Естественно, все захотят покупать более доходные бумаги. Но дураков продавать их по старой цене нет. Поэтому, стоимость «более доходных» облигаций начинает возрастать до уровня, когда доходность на вложенный капитал составит аналогичные 6% годовых.

Стоила бумага 1000 рублей и давала прибыль 12% годовых. После снижения процентной ставки ее стоимость возросла в 2 раза — до 2 000 рублей. Тогда ее доходность составит — 6% годовых.

Аналогичная, только противоположенная ситуация, произойдет при повышении ставки. Когда на рынок хлынут новые бумаги в более высокой доходностью, уже никто не захочет брать старые облигации, дающие низкую прибыль. И продавцы вынуждены будут снижать цены, чтобы уравновесить доходность своих бумаг в соответствии со средней по рынку.

Исходя их вышесказанного получаем следующее:

  1. При снижении процентной ставки — стоимость облигаций возрастает
  2. При увеличении — падает.

Сильное влияние на текущие цены оказывает длительность обращения бумаг. Цена по долгосрочным облигациям (со сроком погашения 10-15 лет) изменяется сильнее. Краткосрочные наименее подвержены влиянию.

Из вышеперечисленного вытекает 2 стратегии торговли:

  1. Если есть предпосылки к снижению процентной ставки — покупаем долгосрочные облигации. Во-первых, вы получаете прибыль в виде роста стоимости. Во-вторых, зафиксируете текущую высокую доходность на долгие годы.
  2. При тенденции к повышению ставки в стране — обращаем внимание на краткосрочные бумаги, с периодом обращения полгода-год. На таком коротком сроке — стоимость бумаг практически не меняется. После повышения ставки, на рынке будут выпущены более «прибыльные» бумаги, по сравнению с уже обращающимися.

Дефолтные облигации

Если эмитент облигаций не выплачивает купоны в установленный срок,  наступает технический дефолт. В итоге, стоимость обращающихся на рынке бумаг начинает снижаться.

Обычно компании стараются избегать подобного рода проблем и всеми силами пытаются выплатить инвесторам положенную прибыль  в 14-ти дневный срок. Покупка таких преддефолтных облигаций — возможность заработать хорошую прибыль за короткий срок.

Если проблемы с выплатами не решена, то котировки отправляются в свободное падение. Некоторые опытные игроки подбирают эти «мусорные» облигации. Если компания сможет решить свои финансовые проблемы, то такие бумаги выстреливают, увеличивая свою стоимость в несколько раз.

Полученная прибыль с одной или нескольких таких бумаг полностью окупает все вложения в проблемные облигации.

Для использования данной стратегии, нужно хорошо разбираться во всех тонкостях долгового рынка и быть хорошо информированным про дела компаний и их текущее финансовое положение. Новичкам — это прямой путь к разорению.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/strategii-rabotyi-s-obligatsiyami.html

Инвестиции в облигации — стоят ли риски вложений?

У вас появились свободные накопления, и хорошо бы, чтобы они приносили прибыль. Остается определиться, во что бы такое вложить свои сбережения, чтобы и риски не сильно смущали и доходность от инвестиций была привлекательной. МТБлог сегодня разбирается, стоит ли вкладывать свои сбережения в облигации.

Что такое облигации

Покупка облигаций может стать хорошим вариантом для желающих спасти сбережения от инфляции: в зависимости от предложения можно рассчитывать на доходность от 2,5 до 7% годовых.  Риски остаться «с носом» для таких ценных бумаг все-таки существенно ниже, чем при покупке акций. Облигации — отличная альтернатива валютным депозитам, доходность которых уже не соответствует представлениям многих о прибыльных инвестициях и колеблется в диапазоне 1,5 — 3 % годовых. А если вычесть из ожидаемого дохода еще 13 % налога при сроке размещения до 2х лет, остается всего ничего.

Читайте также  Как заработать на соцопросах в интернете?

Фактически, облигации — это долговые расписки банков, предприятий или государств, которые дают покупателю право спустя определенный срок получить обратно свои накопления и плюс к ним фиксированный доход. Как это выглядит на практике?

Предположим, что у компании N вы купили облигации номиналом 5000 $ со ставкой 8 % годовых и сроком обращения 2 года. Спустя 2 года (с даты погашения облигаций) вы сможете получить свои 5000 $ обратно или конвертировать имеющиеся облигации в ценные бумаги более позднего выпуска и срока погашения. В зависимости от предложения проценты вам могут начисляться ежеквартально, раз в полгода, раз в год и т.п. Но в любом случае, вы знаете, что, вложив в покупку облигаций 5000 $, на выходе вы получите 5800 $.

Плюсы и минусы покупки облигаций

Если вы уже загорелись идеей покупки облигаций, то еще раз хорошо взвесьте все плюсы и минусы этого инструмента.

Покупка облигаций
Плюсы Минусы
Более высокие ставки по сравнению с валютными депозитами Доход не гарантирован государством
Фиксированная сумма дохода Ограничения по досрочным погашениям
Отсутствие налога на прибыль Более сложная и долгая процедура оформления электронных облигаций по сравнению с открытием валютного депозита
Безымянные облигации можно продать, подарить, попросить обналичить кого угодно

Считаем выгоду

По сравнению со ставками по валютным депозитам (1,5 — 3 % годовых) покупка облигаций выглядит более выгодным предприятием: в среднем вы можете рассчитывать на доход в 4 — 7 %, а в некоторых случаях ставки могут доходить и до 10 %. Например, если на банковский депозит под 2 % вы положите 10000 $, то спустя год сможете забрать 10200 $, а если выберете облигации по ставке 7 % годовых, ваша прибыль составит 10700$. Разница в 500 $ — это сильный аргумент в пользу облигаций, не так ли?

И вот тут как раз стоит учитывать важный нюанс: по валютному депозиту вам гарантирован возврат накоплений, а вот по облигациям нет.

Если те же 10000 $ вы инвестировали в облигации компании, которая в итоге обанкротилась, что вы получите на выходе? Вполне может быть, что ничего, или вам придется ждать пока эмитент распродаст свое имущество, чтобы погасить долги. Справедливости ради, стоит отметить, что высоконадежные облигации на рынке также есть.

Например, ценные бумаги Минфина, которые  выпускаются под гарантии государства. Правда, и ставки по ним несколько ниже, чем для облигаций частных компаний: 4,2 % вместо 7 — 10% годовых.

Александр Приходько, Начальник Управления инвестиционного бизнеса, эксперт МТБанка: «В сравнении с привычными для белорусов вкладами облигации выигрывают за счёт более высокой доходности и отсутствия налогов, однако проигрывают в простоте процедуры инвестиций и отсутствии полной гарантии возврата инвестируемых средств.

В сравнении с акциями облигаций приносят более стабильный фиксированный доход, однако значительно могут уступать в доходности. Как известно, между риском и доходностью есть прямая зависимость. Поэтому если проранжировать данные инструменты по принципу риск-доходность, то получится следующая картина: вклады — самый безопасный вид инвестирования, но в ту же очередь и наименее доходный. Облигации — уже чуть более рискованный вариант, но приносящий повышенную доходность. Акции — довольно рискованные инвестиции, однако доходность по ним в результате может в разы увеличить первоначальные вложения.

Ещё одной важной особенностью инвестиций в облигации является срок размещения средств. Зачастую срок обращения облигаций составляет несколько лет. Некоторые эмитенты предусматривают возможность досрочного погашения облигаций, но в любом случае нужно быть готовым к тому, что в течение определённого времени инвестируемые средства будут недоступны для использования (как и в случае с безотзывными вкладами). Тем не менее остаётся возможность перепродать облигации на вторичном рынке, но для этого нужно найти контрагента, который согласится их у вас купить».

Какие есть варианты

Сегодня вы можете инвестировать свои средства в облигации государства, банков или частных компаний. Традиционно банковские и государственные долговые ценные бумаги считаются более надежным способом вложений, облигации компаний — более рискованный, но и более высокодоходный инструмент.

МТБлог предлагает вашему вниманию некоторые варианты инвестирования в облигации, которые рынок может предложить покупателям сегодня.

Продавец облигации Выпуски облигаций Валюта Номинальная стоимость Ставка дохода Погашение Досрочное погашение Срок выплаты процентов
ОАО «Беларусбанк» 217 — 219 выпуски USD 1000, 3000, 5000 2,4 % фиксированная 29.02.2020 Не предусмотрено 1 раз в 3 месяца
ОАО «Белагропромбанк» 224 выпуск USD 1000

Источник: https://mtblog.mtbank.by/investitsii-v-obligatsii-stoyat-li-riski-vlozhenij/

Сколько можно заработать на облигациях

Облигации — достаточно новый для нашей страны вид инвестиций. И если к банковским вкладам все уже давно привыкли, то фондовый рынок воспринимается многими как что-то сверх естественное и непонятное. Принято считать, что торговля на бирже — это удел профессионалов, обладающих большими познаниями в области финансовых рынков. И оперирующих суммами в десятки, а то и сотни миллионов. Если не долларов, то рублей.

Бытует заблуждение — что для простого человека, покупка ценных бумаг на фондовом рынке — прямой путь к разорению. Да и нечего там делать. Ну сколько можно заработать на свои небольшие вложения?

С одной стороны, доля истины в этом есть. Абсолютному чайнику тяжело будет без знаний вести прибыльную торговлю. Но никто не заставляет Вас покупать высокорискованные активы, в лице акций.

Есть гораздо более надежные способы вложения средств. Не  требующих от вас практически никаких знаний, опыта и умений. Да и начинать можно с весьма скромных сумм.

Речь идет об облигациях.

В этой статье я отвечу на самые популярные вопросы, которые мучают новичков и предостерегающих их от начала инвестиций в ценные бумаги. Как в одной поговорке «И хочется и колется».

Сколько стоит облигация?

На ММВБ 99% обращающихся долговых бумаг имеют номинальную стоимость равную — 1 000 рублей. Бывают конечно исключения: 200, 500 или 1 500 рублей. Но это как правило непопулярные бумаги. Все облигации федерального займа (ОФЗ) — стоят 1 тысячу.

Сколько можно зарабатывать на ценных бумагах?

Основную прибыль, владельцы бумаг получают в виде купонного дохода.

Купонный доход — это аналог процентов по банковским вкладам.

Выплаты производятся раз в квартал, полгода, год, в зависимости от облигации. Основная масса обращающихся бумаг выплачивает купон 2 раза в год.

Деньги автоматически поступают на ваш счет. И можно сразу же распоряжаться ими по своему усмотрению.

Доходность напрямую зависит от текущей процентной ставки в стране. Прибыль по облигациям немного превышает ее. На 10-20% и выше, в зависимости от бумаги. ОФЗ, как самые надежные, дают меньше прибыли, корпоративные бумаги (Газпром, Роснефть, Сбербанк) — чуть больше. Бумаги более мелких компаний — еще выше.

Более простой способ, примерно узнать, сколько можно заработать покупая долговые бумаги — это посмотреть текущие процентные ставки по банковским вкладам. Нас интересуют только крупнейшие банки страны — ВТБ, Сбербанк.

Если взять для примера Сбербанк, то разница в доходности между вкладами и его же облигациями, обращающимися на бирже составляет 1,5-2 раза.

Не смотрите на самые выгодные вклады с высокой процентной ставкой. Они созданы для привлечения внимания клиентов. Для получения максимально возможного процента — нужно открыть вклад на сумму от нескольких сотен тысяч или 1-2 миллиона.

Смотрите на средние вклады, с минимальной суммой внесения 30-50 тысяч рублей. Умножайте процентную ставку в 1,5-2 раза и вот вам примерная доходность облигаций.

Выгодно ли покупать облигации?

В предыдущем вопросе мы ответили, что облигации дают прибыль большую, чем банковские вклады. Покупая облигации Сбербанка, вы получаете доходность выше, чем при открытии банковского вклада.

Но не все облигации одинаково хороши. Есть так называемые «мусорные» облигации и бумаги 3-го эшелона. Они могут давать еще большую доходность. Но лучше не связываться с ними. А обратить внимание именно на самые надежные бумаги:

  • ОФЗ;
  • корпоративные облигации крупнейших российских компаний (голубые фишки).

Именно они обладают самым оптимальным соотношением доходности и надежности.

Отвечая на вопрос «стоит ли покупать облигации федерального займа?» выскажу собственное мнение. Однозначно да!

Как работают облигации для чайников?

Чтобы объяснить принцип работы, нужно сначала ответить на 2 вопроса:

  1. Зачем их выпускают?
  2. Для чего нужны облигации?

Упрощенно, облигации — это долговая расписка. Деньги взятые в долг. Покупая долговые бумаги, владелец имеет право на получение прибыли за все время владения. Это как выплаты процентов по кредиту. Только основная сумма долга, выплачивается в конце срока обращения облигации.

Выпуск облигаций — это возможность привлечения дополнительных средств в компанию для определенных целей. Например, для финансирования новых проектов и дальнейшего развития. Взамен, компания выплачивает держателям определенный, заранее оговоренный процент от стоимости бумаги.

Для компании это выходит дешевле, чем брать кредит напрямую в банке под высокие проценты. Либо же не каждый банк способен обеспечить необходимой суммой.

Эмиссия (размещение) бумаг на долговом рынке решает обе эти проблемы. Можно привлечь очень много средств под более низкий процент.

Покупая облигации, можно получать прибыль в виде купонного дохода на весь период обращения бумаги. Очень напоминает банковский депозит. Только доходность выше. И продать ее можно в любое время, буквально за пару секунд. И что самое главное — без потери накопленных процентов.

Плюсы и минусы вложений в долговые бумаги

Давайте рассмотрим какие выгоды извлекает инвестор, покупая облигации. И самое главное, обратим внимание на недостатки.

Достоинства:

  1. Доходность. Прибыль по облигациям находится по середине между банковскими вкладами и инвестициями в акции. Превышает первые и уступает вторым.
  2. Гарантированная доходность. Стоимость акций может как расти, так и понижаться. В итоге, нельзя точно прогнозировать сколько удастся заработать. Покупая облигации, вам заранее известно, какую прибыль и когда вы получите.
  3. Низкая стоимость. Цена 1 бумаги составляет всего 1 тысячу рублей. И получаемая прибыль не зависит от вложенной вами суммы. Купите вы на 5 тысяч, 100 000 или на десятки миллионов — процент прибыли на вложенный капитал будет одинаковый. По банковским вкладам, для получения более высокого процента, нужна более весомая сумма.
  4. Сохранение начисленных процентов. В любой момент можно продать облигации, без потери начисленной прибыли. Даже через неделю или 1-2 дня после покупки. Вам выплатят полностью весь причитающийся доход. В этом помогает накопленный купонный доход (НКД).
  5. Длительность вложений. Покупая долгосрочные облигации (10-20 лет) — вы фиксируете прибыль по купонам на все это время. И если в дальнейшем процентная ставка в стране снижается, доходность банковских вкладов падает, ваша прибыль остается неизменной.
  6. Широкий выбор. На рынке обращаются сотни долговых бумаг. Для себя можно найти подходящее. По доходности, надежности, сроку обращения.
  7. Простота покупки-продажи. Все операции совершаются в считанные секунды. Не нужно никуда ехать, заключать договора, вносить деньги. Выбрали несколько бумаг, купили не выходя из дома. Аналогично при продаже. Нужны срочно деньги — продали часть активов, средства вывели на банковский счет.
  8. Возможность увеличить прибыль без риска. Речь идет об открытии ИИС. Используя данный счет, вы гарантированно получаете от государства 13% от суммы внесенных средств. В итоге за первый год вы получите доходность в 3-5 раз выше, чем по банковским вкладам. Звучит нереалистично, но это правда.
Читайте также  Сколько зарабатывают русские актеры?

Недостатки:

  1. Нет гарантии возврата средств. Банковские вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн. рублей. В долговом рынке немного иная процедура. При возникновении проблем у эмитента, владельцы облигаций имеют первоочередное право на возврат средств, в том числе и по не дополученной прибыли. Чтобы избежать этого, рекомендуется вкладывать деньги в надежные корпоративные облигации (трудно представить себе, что такие гиганты как Газпром или Сбербанк будут находиться в стадии банкротства)  или ОФЗ (здесь гарантом возврата вообще выступает государство и единственной причиной не выплаты будет дефолт).
  2. Стоимость облигации может со временем возрастать или уменьшаться. В первую очередь, в связи с неблагоприятными экономическими ситуациями в стране. Эта информация важна для тех, кто будет продавать их раньше окончания срока обращения. При держании до конца (до погашения) — владелец получает обратно полную сумму стоимости бумаги (номинал).

Как видите, все достоинства перевешивают недостатки. А покупая только ОФЗ, вы практически сведете вероятность будущих возможных проблем к нулю.

Депозит или облигации

Если ставить вопрос: «Что приносит большую прибыль облигации федерального займа или вклад?», то однозначно выгоднее вложиться в облигации.

Но здесь не нужно слепо смотреть только на доходность. Следует просто включить голову и проанализировать несколько других факторов:

  1. Срок вложений.
  2. Имеющуюся на руках сумму.
  3. Преследуемую цель.
  4. Временные затраты на открытие счета.

Например, на руках у вас есть 30 тысяч рублей и вы планируете вложить их на 3 месяца. В банке вам дают 6% годовых, по облигациям можно получать — 10%. Если перевести в деньги: вклад принесет около 1,5% или 450 рублей. Облигации — 2,5% или 750 рублей. Разница в 300 рублей. Не думаю, что вы готовы ради нескольких дополнительных сотен открывать счет у брокера, переводить деньги, покупать бумаги и потом их продавать. Слишком много лишних движений за такую ничтожную дополнительную прибыль.

Или, у вас есть 10 000. Можно вложить на несколько лет. Разница в годовой доходности в процентах может составить 30-50 и даже 100%. Очень хорошо. Но в абсолютной прибыли мы опять видим не очень существенное различие. Опять буквально пару сотен рублей сверху при вложениях в облигации.

Источник: https://rusbizinformation.com/skolko-mozhno-zarabotat-na-obligatsiyah/

Инвестиции в облигации: как заработать и чем отличаются от вложений акций

  • Сколько и как можно заработать на облигациях
  • Разновидности облигаций
  • Облигации или акции: куда выгоднее инвестировать
  • Стратегии инвестирования в облигации
  • Риски вложений в облигации
  • Выводы

Хотите узнать, как заработать на облигациях? Ниже мы подготовили для вас подробный ответ на данный вопрос с примерами ценных бумаг и подсчетом потенциальной доходности. Кроме того, из статьи вы узнаете, что выгоднее — акции или облигации, и какие существуют риски при использовании этих инструментов инвестирования.

Сколько и как можно заработать на облигациях

Для удобства доходность ценных бумаг сравним с процентами по банковским депозитам, это позволит адекватно определить потенциал вложений. На момент написания статьи лучшие ставки по вкладам находятся в диапазоне от 7 до 8 %. Теперь рассмотрим размеры купонного дохода у доступных облигаций.

В первую очередь стоит выделить государственные ценные бумаги, например, ОФЗ-н № 53003. Они имеют следующие параметры:

  • срок погашения — 3 года;
  • купонный доход — от 6 до 8,6 %, он увеличивается после очередных выплат каждые 6 месяцев;
  • годовая ставка на момент погашения — до 7,25 %, в зависимости от срока владения ценными бумагами.

Облигации федерального займа (ОФЗ) популярны среди инвесторов, поскольку отличаются высоким уровнем надежности. Шансы, что обанкротится Министерство финансов РФ, значительно ниже в сравнении с остальными эмитентами. Кроме того, купить их можно без открытия брокерского счета, например, в офисе Сбербанка. Наглядно о доходности ОФЗ за 5 лет ниже.

Получение прибыли от любых бондов может быть в двух вариациях:

  1. Ожидание выплат по купону. Способ ничем не отличается от вклада в банке.
  2. Спекуляции. При необходимости ценные бумаги можно продать. Как правило, их стоимость всегда близка к номинальной, но в редких случаях (при риске банкротства эмитента) могут быть и сильные колебания.

Сколько денег нужно для покупки бондов? Зависит от брокера и вида облигаций. Например, приобрести ОФЗ для населения можно на сумму не меньше 30 000 руб., а максимальный предел для одного человека — 15 млн руб.

Инвестиции в акции и облигации не ограничиваются предложениями от государства. Более привлекательные в плане доходности инструменты есть в корпоративном секторе, например, ценные бумаги АО ФПК «Гарант-Инвест». Они имеют следующие условия:

  • срок погашения — 10 лет;
  • купонный доход — 12,75 % годовых.

Корпоративные облигации ПАО «Росбанк»:

  • срок погашения — 10 лет;
  • купонный доход — 9,8 % годовых.

Ознакомиться с другими подобными инструментами можно на официальном сайте Московской биржи.

В итоге облигации, как объект инвестирования, могут приносить доход, который превышает ставку по банковским депозитам на 2–7 % в зависимости от параметров ценной бумаги.

Разновидности облигаций

Критерий классификации Вид Описание
Эмитент Федеральные Выпускаются правительством РФ. Заработать на ОФЗ может любой гражданин. Кроме того, это отличная возможность помочь государству
Муниципальные Эмитент — городские или местные власти
Корпоративные Выпущены юридическими лицами
Валюта Российские В рублях
Иностранные Инвестирование в еврооблигации производится в валюте эмитента
Тип дохода Дисконтные Продаются по цене ниже номинальной и не подразумевают выплаты процентов. Прибыль возникает за счет разницы в стоимости ценных бумаг при погашении
С купонной ставкой Отличный вариант вложения в облигации для начинающих. Эмитент выплачивает купон владельцу бондов каждые 6 месяцев. Схема работы напоминает начисление процентов по банковскому депозиту
С амортизацией Вместе с купоном выплачивается часть номинальной стоимости
Процентная ставка С плавающей Процент зависит от выбранного индикатора (LIBOR, MOSPRIME и др.)
С фиксированной Самый распространенный вид с неизменной ставкой
Возможность обмена на другие ценные бумаги Конвертируемые Предоставляется право в любой момент обменять облигации на акции или другие долговые бумаги эмитента
Неконвертируемые Без вышеуказанной возможности

Облигации или акции: куда выгоднее инвестировать

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя, поскольку эти инструменты предназначены для разных целей. Наглядно оценить преимущества и недостатки вкладов в облигации можно по данным в таблице.

[exec]echo bigrekl();[/exec]

Критерий сравнения Облигации Акции
Уровень риска Низкий Высокий
Размер дохода Около 15 % годовых Без ограничений
Стабильность роста прибыли Фиксированные выплаты Зависят от колебаний цен на фондовом рынке
Уровень сложности для инвестора Легкий Сложный
Совладение и участие в собрании акционеров +
Формат начислений По купонной ставке раз в 6 месяцев Дивиденды выплачиваются ежеквартально или реже, но часто могут отменяться

Визуально оценить динамику Total Return (суммарный доход) за 10 лет по различным активам можно на графике.

Инфляцию перекрывают только три инструмента:

  1. Индекс ММВБ.
  2. Золото.
  3. ОФЗ.

В остальные активы инвестировать следует с осторожностью, основываясь на тщательно продуманной стратегии. Начинающим игрокам лучше воспользоваться ОФЗ, в долгосрочной перспективе они выглядят более привлекательно.

Какой инструмент выбрать, каждый решает сам. Облигации отличаются меньшим риском и более стабильным доходом. Тем не менее, ограничиваться только ими нет смысла, выгодно вложить деньги можно сразу в несколько активов. Это позволит диверсифицировать портфель и улучшить торговый результат.

Стратегии инвестирования в облигации

Чтобы инвестировать в облигации успешно, необходимо мыслить стратегически. При покупке ценных бумаг нужно обязательно учитывать все их особенности и спецификации. Кроме того, не лишним будет сразу определиться со сроком вложений и целями. Существует пять основных стратегий торговли облигациями, подробнее о которых в таблице.

Наименование Описание Доходность Уровень риска
«Купить и держать» После приобретения долговые бумаги находятся во владении максимально длительное время Средняя Низкий
«Лестница» Покупаются облигации с разным сроком погашения в равных пропорциях (например, от 1 до 10 лет). Выплата номинала производится ежегодно, а рост доходов напоминает подъем по лестнице Минимальная
«Штанга» Приобретаются кратко- и долгосрочные бонды. Например, можно купить одну часть бумаг с погашением через 1 год, а другую — через 5 лет
«Пуля» Приобретение облигаций производится в любое удобное для инвестора время, но с единой датой погашения. К примеру, если вы хотите через 5 лет накопить на недвижимость, то можете покупать ценные бумаги, как только у вас появляются свободные деньги. При этом в нужную дату вам будет выплачено все
«Мусорная» Приобретаются ненадежные бонды с огромным доходом (до 300 % годовых). Часть из них прогорят, а удачные принесут прибыль Максимальная Высокий
Читайте также  Заработок на информационных сайтах

Перечень не является закрытым, существуют и другие способы работы с облигациями, например, их комбинирование с акциями и производными инструментами. Выгодно ли покупать ценные бумаги по данным стратегиям? Каждый решает для себя самостоятельно, вложив деньги в ОФЗ на 5–10 лет, вы защитите капитал от инфляции.

Риски вложений в облигации

Инвестирование в акции и облигации — это рискованный вид деятельности. На практике и банковские депозиты не лишены данного недостатка, что стало очевидно, когда ЦБ РФ начал отзывать лицензии у финансовых организаций. Рассматривая в статье ранее плюсы и минусы покупки облигаций, мы отметили, что они менее волатильны и более надежны в сравнении с акциями, но это не гарантирует получение дохода. Бонды имеют два основных риска:

  1. Банкротство эмитента. Если компания, выпустившая ценные бумаги, не сможет платить по обязательствам, то вы потеряете большую часть денег. С другой стороны, если вы планируете заработать на облигациях федерального займа, то ставите на то, что в России не будет дефолта или иного политического переворота.
  2. Колебания валюты и сильный рост инфляции. Они могут существенно снизить итоговую доходность. События последних лет, связанные с дешевым рублем, доказали это на практике.

Вышесказанное актуально при инвестировании в облигации с целью получения купонного дохода. Если вы планируете вложить деньги для будущей перепродажи корпоративных бондов, то следует учитывать:

  • рыночный риск, который заключается в том, что стоимость облигаций меняется в течение времени и далеко не всегда в пользу инвестора;
  • вероятность снижения ликвидности, т. е. ситуации, когда невозможно будет продать ценную бумагу из-за отсутствия спроса.

Выводы

Несмотря на массу рисков, облигации по праву считаются одним из самых надежных активов. На них можно стабильно зарабатывать по 7–15 % в год в виде купонных выплат. Важно учитывать, что бонды могут отличаться, в зависимости от эмитента, валюты или по доходам. Безопаснее всего инвестировать в государственные облигации (ОФЗ), а для получения большей прибыли, советуем обратить внимание на корпоративный сектор.

Источник: https://delen.ru/investicii/kak-zarabatyvat-na-investicijah-v-obligacii.html

Сколько можно заработать на акциях и государственных облигациях? И работает ли это в Украине?

Ценные бумаги – основной инструмент инвестирования во всем мире – для рядовых украинцев остаются сложными и непонятными. Мы больше тяготеем к покупке коммерческой недвижимости, банковским депозитам, валютным накоплениям. Между тем, акции и облигации не требуют большой суммы инвестиций. Вы инвестируете столько, сколько захотите. К тому же доходность такого вложения денег не ниже (а чаще выше), чем привычных для украинцев депозитов и рентных доходов. Работой с ценными бумагами занимаются брокерские компании вроде  Freedom Finance Україна, но об этом дальше

Что такое акции и государственные облигации?

Акции – это ценные бумаги, выпускаемые коммерческой компанией. Они регламентируют долю владельца в капитале компании и дают право получать дивиденды. В Украине люди столкнулись с акциями в начале 90-х годов ХХ века, когда государственные предприятия были приватизированы, а ценные бумаги распределялись между сотрудниками. Это был тяжелый опыт, рядовые украинцы не знали, что делать с этими бумагами, а те, кто знал, быстро выкупили бумаги у бывших коллег и сегодня мы их называем «олигархи». В памяти осталось клише: акции – это обман простого человека.

Государственные облигации – это ценные бумаги, по которым эмитент обязуется в срок вернуть инвестору номинальную сумму облигации и проценты (или другие имущественные права). По своей природе облигация напоминает кредитный договор с той разницей, что данная ценная бумага, кроме номинальной цены на момент погашения, имеет рыночную. Эмитентом государственных облигаций выступает Министерство финансов Украины.

Фото Shutterstock

Как зарабатывать на акциях и облигациях?

У владельцев ценных бумаг обоих видов есть два основных способа получения дохода от них: спекуляция на рыночной стоимости и выплата дивидендов. Отличие кроется в деталях.

Как заработать на акциях

Речь идет об акциях, которые котируются на фондовых биржах. Цена одного лота постоянно колеблется. На ее текущий курс влияют положение дел в самой компании-эмитенте, экономический климат в стране, где находится компания, и странах, с которыми она сотрудничает, судебные тяжбы, выпуск новых продуктов, слияния, поглощения…

Чем лучше идут дела, тем дороже стоит доля компании. Это спекулятивная доходность, поэтому важно выбрать правильную точку входа на рынок и правильную точку выхода. В среднем стоимость акции за год повышается на 10–50%.

Крупные компании («голубые фишки») приносят меньше дохода, но имеют более низкие риски, молодые фирмы более прибыльные, но и риски выше.

Дивиденды – часть чистой прибыли, которую получают владельцы акций. Размер дивидендов напрямую зависит от размера доли, чистой прибыли предприятия и управленческих решений руководства. Размер и периодичность выплат варьируются в каждой компании, а решение принимает совет директоров. Так, руководство Google направляет все средства из прибыли на развитие компании. Apple часть прибыли распределяет между акционерами (1,5% с каждой акций раз в квартал). Boeing, один из ключевых партнеров ВПК США, выплачивает еще больше – $8,2 с каждой акции (при текущей стоимости на момент написания $384,0 за акцию) ежеквартально.

Как заработать на государственных облигациях

Заработок на государственных ценных бумагах с Freedom Finance достаточно простой и понятный. Компания-брокер предоставляет бесплатную консультацию, где специалист предоставляет исчерпывающую информацию об условиях, процедурах инвестиций, разрабатывает индивидуальный план и рассчитывает потенциальную доходность.

Если вы приняли решение приобрести государственные облигации в Freedom Finance, менеджер заполняет клиентское соглашение, создает ваш персональный электронный кабинет и открывает счет.

Вносите оговоренную сумму на счет, и брокер приобретет на ваше имя ценные бумаги.

Государственные облигации приносят владельцу два вида дохода:

Проценты – это гарантированный государством доход держателя ценных бумаг. В документе прописана сумма, дата погашения и фиксированный размер процентной ставки (10–16%). После окончания кредитного периода держатель предъявляет эмитенту заявление и получает номинальную сумму с процентами.

Маржа – это разница между ценой покупки и ценой продажи облигаций. Рыночная стоимость ценных бумаг колеблется (основное влияние оказывает ставка по банковским депозитам), и на разнице цены покупки, продажи и номинальной стоимости можно получить дополнительный доход.

Есть и неочевидные плюсы:

  • доход, полученный по государственным облигациям, не облагается НДФЛ (вы экономите 18%);
  • инвестиция в ценные бумаги на 100% гарантируется государством (в отличие от 200 000 грн Фонда гарантирования вкладов по депозитам).

Фото Shutterstock

Как украинцу купить или продать ценные бумаги?

Торговлей ценными бумагами занимаются фондовые биржи. К сделкам допускаются только лицензированные брокеры. Эти компании выступают посредниками между покупателем и продавцом. Все операции с биржей физические лица могут осуществлять только через брокера.

Яркий пример брокерской компании – Фридом Финанс Украина. Это украинское представительство американской FREEDOM HOLDING CORP, которая имеет более 76 представительств во всем мире. Мировой опыт руководства клиентскими деньгами, полный пакет международных и украинских разрешительных документов (лицензия ГКЦБФР), более 1000 сотрудников и уставный капитал в $117,5 млн, листинг акций холдинга на фондовой бирже NASDAQ делают Freedom Finance более чем надежным брокером.

На отечественном рынке компания работает с 1999 года.

Подводя итоги

Украинцы боятся ценных бумаг и брокерских компаний, потому что не понимают, как это работает. В мире же инвестиции в государственные облигации считаются классическими и безопасными (благодаря стабильной, заранее известной доходности и государственному обеспечению выплат).

Для того, чтобы ваши деньги работали качественно, а вы, как инвестор, были застрахованы от потерь, тщательно продумайте инвестиционный план и работайте только с проверенными брокерами.

Прислушайтесь к советам специалистов, но окончательное решение принимайте по своему усмотрению.

Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.

Мы приглашаем вас стать частью Mind Club. Для этого необходимо оформить подписку за $7 в месяц.

Нам очень важна ваша поддержка!

Почему мы вводим платную подписку?

Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.

Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.

Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.

Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:

  • Помогают создавать и развивать качественную независимую деловую журналистику. Мы сможем и в дальнейшем развиваться и повышать качество наших материалов.
  • Получают свободный от баннерной рекламы сайт.
  • Получают доступ к «закрытым» материалам Mind (к ежемесячному выпуску, в котором мы исследуем и анализируем, как работают целые отрасли, к еженедельным аналитическим итогам).
  • Свободный доступ к ивентам Mind для подписчиков и специальные условия на другие события Mind.
  • Smart Power. Владельцы бизнеса, которые станут подписчиками Mind, получат доступ к агрегатору системных нарушений от аналитиков Mind и партнеров «Cкажи.uа». Если у вашего бизнеса возникли проблемы с непорядочными чиновниками или конкурентами – мы проанализируем, является ли их поведение системным, и вместе сможем решить эту проблему.
  • Мы и в дальнейшем будем развивать Mind и добавлять полезные журналистские рубрики и сервисы для вашего бизнеса.

Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.

Ежемесячная поддержка у 196 грн Помочь проекту однократно

Следите за актуальными новостями бизнеса и экономики в наших Telegram-каналах Mind.Live и Mind.UA, а также Viber-чате

Источник: https://mind.ua/ru/publications/20203124-skolko-mozhno-zarabotat-na-akciyah-i-gosudarstvennyh-obligaciyah-i-rabotaet-li-eto-v-ukraine