Возврат денег после покупки квартиры

Как вернуть 650 тысяч рублей после покупки жилья — Рынок жилья

Возврат денег после покупки квартиры

28.09.2018 | 08:00 29913

Иногда государство щедро одаривает граждан. Не верите? А зря. Покупатель квартиры имеет полное право воспользоваться имущественным налоговым вычетом и заметно пополнить свой семейный бюджет – после несложной процедуры вернуть обратно в свой карман до 260 тыс. руб., а если недвижимость приобретена в ипотеку, то и до 650 тыс.

Удивительно, но факт: по данным экспертов рынка недвижимости, далеко не все покупатели жилья после совершения сделки оформляют имущественный налоговый вычет. А ведь это официально предоставляемая государством возможность вернуть себе часть потраченных средств.

Кому это надо

Механизм имущественного налогового вычета подробнейшим образом изложен в одноименной статье № 220 Налогового кодекса (с которой, кстати, советуем ознакомиться). Однако некоторые граждане, не искушенные в реалиях рынка, вообще не верят, что государство за их покупку может что-то вернуть, – подобное и правда не слишком привычно.

Между тем интерес государства очевиден. Налоговый вычет не только способствует развитию рынка недвижимости, но и стимулирует официальное трудоустройство. Платишь налоги – получи часть стоимости жилья назад, соглашаешься на зарплату в конверте – не обессудь.

При этом налоговый вычет распространяется не только на покупку квартир на первичном или вторичном рынке, но и на постройку собственного жилого дома, ремонт, отделочные работы и даже на уплату процентов (только процентов!) по ипотеке.

Работодатели официально трудоустроенных граждан ежемесячно отчисляют в бюджет подоходный налог в сумме 13% от размера заработной платы. И такие же 13% от стоимости купленной вами квартиры (выплаченных ипотечных процентов, стоимости ремонта) государство готово вернуть. Правда, с рядом оговорок.

Сверх лимита не платим!

Сумма затрат на квартиру, с которых государство вернет вам 13%, лимитирована – 2 млн руб. Значит, став счастливым обладателем студии в пригороде за 1 млн руб., вы в качестве налогового вычета получите 13% от миллиона – 130 тыс.

Затратили на покупку 2 млн руб. – получите 260 тыс. И это предел. Даже если ваши элитные апартаменты стоят 10 млн и дороже, то больше 260 тыс. вам все равно не дадут.

В принципе, поскольку сегодня подавляющее число сделок проходит именно в ценовом сегменте от 2 млн и выше, то на максимальную сумму налогового вычета и может ориентироваться большинство покупателей жилья.

Кстати, покупатели студии за миллион смогут «добрать» оставшуюся до максимального вычета сумму (в их случае – 130 тыс. руб.) при следующей покупке недвижимости. После того как 260 тыс. руб. с одной или нескольких последовательно совершенных покупок жилья полностью получены, на дальнейшие покупки механизм налогового вычета распространяться не будет.

Если квартира приобретена в общую совместную собственность, каждый из супругов вправе вернуть по 260 тыс. руб.

А если в ипотеку?

Если вы приобрели квартиру с привлечением ипотечных средств, то дополнительно можете воспользоваться правом на налоговый вычет с уже уплаченных по кредиту процентов.

Максимальная сумма, к которой может быть применен вычет, – 3 млн руб., соответственно, с нее вы вернете 390 тыс. руб. А если кредит был оформлен ранее 2014 года и, соответственно, выплата процентов началась ранее этой даты, то сумма не лимитирована.

Обратите внимание: речь идет только о фактически уплаченных процентах и только с одного объекта (таким вычетом можно воспользоваться всего один раз).

Таблица

Покупка квартиры за собственные средства Покупка квартиры за счет ипотечного кредита
Максимальная сумма, с которой исчисляется имущественный вычет 2 млн руб. 5 млн руб. (2 млн с покупки + 3 млн с процентов по кредиту)
Максимальный размер возврата НДФЛ 260 тыс. руб. 650 тыс. руб. (260 тыс. + 390 тыс.)

Источник: Консультант Плюс

Кому денег не дадут

Есть одна тонкость, связанная с изменениями в налоговом законодательстве, произошедшими с 2014 года. Получив вычет за квартиру, купленную до 1 января 2014 года, независимо от ее стоимости (даже если это менее 2 млн руб.), право на дальнейшие вычеты вы утрачиваете.

Бытует мнение, что налоговый вычет вообще нельзя получить, если квартира куплена с использованием средств тех или иных программ господдержки, например, материнского капитала. Или если часть стоимости жилья оплатил работодатель. Это не совсем так. Действительно, на сумму маткапитала и других «чужих» средств вычет распространяться не будет. Но если в покупку квартиры за 4 млн руб. вы вложили, к примеру, 1,5 млн руб. собственных средств, то 13% от этой суммы имеете полное право вернуть.

А вот в случае приобретения квартиры у так называемых взаимозависимых лиц вычет произведен не будет. К таким лицам по закону (п. 5 ст. 220 НК РФ), в частности, относятся супруги, родители и усыновители, дети (в том числе усыновленные), братья и сестры, опекуны и подопечные.

Читайте также  Как быстро продать квартиру советы риэлтора?

Отдельная история с жителями Крыма, для которых закон делает целый ряд оговорок. Им перед началом процедуры оформления налогового вычета стоит отдельно проконсультироваться с юристом.

Готовьте копии!

Если вы убедились, что имеете право на налоговый вычет, самое время заняться сбором необходимых бумаг, которые предстоит подать в районную налоговую инспекцию.

Объем документов совсем не пугающий, особенно для тех, кто аккуратно ведет домашнюю бухгалтерию, тем более что в большинстве случаев необходимы лишь копии.

Итак, в случае покупки квартиры на первичном или вторичном рынке вам понадобятся:

– копия паспорта;

– выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на квартиру;

– копия правоустанавливающего документа: договор купли-продажи или участия в долевом строительстве, уступки прав требования (акт приема-передачи в случае покупки на первичке);

– платежные документы, подтверждающие ваши расходы (товарные и кассовые чеки, квитанции, банковские выписки и т. д.);

– справка 2-НДФЛ;

– кредитный договор с банком, если квартира куплена в ипотеку;

– декларация 3-НДФЛ (ее форму легко найти на сайте налоговой инспекции);

– заявление о предоставлении налогового вычета.

В некоторых ситуациях могут потребоваться и другие бумаги. К примеру, когда жилье оформлено на несовершеннолетнего, придется приложить копию свидетельства о рождении. А копию свидетельства о браке и соглашение о распределении налогового вычета между супругами – если квартира находится в общей совместной собственности. Об этом вас подробно проконсультируют все в той же налоговой инспекции.

В любом случае процесс сбора документов на оформление вычета не слишком обременителен. Но учтите, и это важно: к заполнению всех заявлений и деклараций следует подойти предельно тщательно. Иначе найденные при довольно длительной (об этом чуть ниже) проверке в налоговой инспекции огрехи станут причиной для возврата бумаг «на доработку». Бывало, что у особо невнимательных заявителей эта работа над ошибками растягивалась на год и более.

Обратите внимание: за вычетом вы можете обратиться и через много лет после приобретения квартиры. Суммы возврата будут те, что установлены на момент возникновения у вас права на вычет.

Где получать

Получить положенные вам по закону средства вы можете двумя способами. Первый из них – в той самой организации, где вы работаете. В этом случае ежемесячно вам будет выдаваться зарплата на 13% больше. До тех пор, пока вы не выберете всю сумму налогового вычета.

Во втором случае вы получите деньги переводом на свой расчетный счет из налоговых органов. Другой вопрос – сколько и когда.

Предположим, вы купили квартиру в 2017 году и сумма причитающегося вам налогового вычета составляет заветные 260 тыс. руб. По закону, подать заявление на вычет вы можете уже в следующем (после приобретения жилья) году, то есть в 2018-м. Но денег в 2018 году получите не больше, чем заплатили подоходного налога в 2017-м. Скажем, при зарплате в 60 тыс. руб. в прошлом году вы заплатили 93 600 руб. налога. Вот их вам пока и вернут. А остальное – уже в 2019-м и далее по той же схеме.

Другое дело, если квартира куплена, скажем, три года назад. За эти три года вы выплатили налогов даже больше полагающегося вам вычета, так что вся сумма придет на счет сразу.

Как быстро? Не очень. В среднем один-два месяца уйдет на проверку поданных вами документов, и, если в них не найдут ошибок, еще через месяц-другой вы наконец получите причитающиеся вам деньги.

Андрей Грязнов    pressfoto.ru   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/248605/

Как вернуть 650 000 рублей после покупки квартиры?

Узнайте, можете ли вы получить назад часть денег, потраченных на новое жилье, и что для этого нужно.

Что такое налоговый вычет?

Это возврат части средств, которые мы платим государству в качестве налога. По закону покупатель недвижимости может вернуть 13% от стоимости жилья, а также от процентов, выплаченных банку по ипотеке. В первом случае вычет возвращается максимум с 2 млн рублей, во втором – с 3 млн. То есть сумма возврата может составить 260 000 и 390 000 рублей соответственно.

Налоговый вычет действует при покупке:

  • Квартиры или комнаты
  • Жилого дома (в том числе пока не достроенного) или таунхауса
  • Земельного участка (с домом или без)
  • Доли в перечисленном имуществе

Кому положен налоговый вычет?

Вы можете претендовать на выплаты, если отвечаете всем нижеперечисленным критериям:

  • Вы живёте и покупаете квартиру в России. Гражданство иметь не обязательно, но важно быть налоговым резидентом, то есть жить в России не менее 183 дней в течение года.
  • Вы имеете официальный доход, и ваш работодатель платит с вашей зарплаты налог на доходы физических лиц по ставке 13%.
  • Вы заплатили за квартиру и можете это подтвердить.

    Нельзя получить вычет по унаследованной или подаренной квартире, по военной ипотеке, а также если жилье оплатил работодатель.

  • Все документы на правообладание в порядке (их список — ниже).
  • Вы покупаете квартиру не у близкого родственника (согласно Налоговому кодексу к ним относятся супруг, родители или усыновители, дети, в том числе усыновлённые, родные и единокровные братья и сёстры, опекун и его подопечный).

  • До этого вы не пользовались правом на налоговый вычет за квартиру или пользовались, но не исчерпали лимит в 260 000 рублей.

Скорость возврата налогового вычета зависит от вашего официального дохода. Если ваша зарплата – 20 000 рублей в месяц, общий доход за год – 240 000 рублей. С этой суммы вам и вернут 13%, то есть 30 200 рублей. Остаток – 229 800 рублей – будет перенесён на следующий год.

И так до тех пор, пока сумму 260 000 рублей не вернут полностью. Зарабатываете больше – получите деньги быстрее.

Если у покупателя недвижимости нет официального дохода, то он не может получить налоговый вычет.

Вам полагается вычет, если вы купили квартиру за наличные или в ипотеку.Использовали материнский капитал? Значит, получите вычет с суммы личных средств (стоимость жилья минус маткапитал).

Обратите внимание на тонкости, связанные с приобретением супругами совместного имущества. Если вы покупаете жильё в браке и оба обращаетесь за налоговым вычетом, то получите максимум не 260 000 рублей, а 520 000 – на двоих. Однако при покупке следующего жилья у вас обоих уже не будет такого права. Так что, если позже вы планируете купить другую квартиру, можете оформить налоговый вычет только на себя или супруга.

Вы можете оформить квартиру на своего несовершеннолетнего ребёнка, а налоговый вычет – на себя.

Чтобы получить налоговый вычет, вы должны быть собственником. Однако если вы покупаете квартиру своему несовершеннолетнему ребенку и оформляете её на него, вы можете оформить выплаты на себя. При этом у ребёнка это право также сохранится, если он решит в будущем купить жильё.

Свои особенности есть и при оформлении вычета пенсионером. Об этом можно почитать, например, здесь.

Воспользоваться правом на налоговый вычет вы можете только один раз. Но если жильё стоило меньше 2 млн рублей, и вы не исчерпали максимальную сумму вычета, получить оставшиеся деньги вы сможете при следующей покупке. Это правило действует для тех, кто купил недвижимость после 1 января 2014 года. Те, кто купил жильё раньше, получить вычет с покупки следующей квартиры не смогут, даже если лимит ещё не исчерпан.

Документы* для оформления вычета:

1. Паспорт + заверенная копия первых страниц и страниц с регистрацией. 2. Заполненная декларация 3-НДФЛ + копия 3. Справка 2-НДФЛ. Справку по вашему запросу выдаёт работодатель; если вы работаете или работали в течение года в нескольких местах, то и справок нужно несколько. Справки нужно собирать за каждый календарный год, за который вы планируете получить возврат налога. 4. Заявление на возврат налога с банковскими реквизитами, на которые вам будут возвращать деньги. 5.

Договор купли-продажи или договор долевого участия + заверенная копия. 6. Документы, подтверждающие факт оплаты жилья (платёжные поручения, квитанции об оплате или расписки) + их заверенные копии. 7. Выписка из ЕГРН + заверенная копия. Этот документ не обязателен, если вы покупали квартиру по договору долевого участия. 8. Акт приема-передачи жилья + заверенная копия. Этот документ не обязателен, если вы покупали квартиру по договору купли-продажи.

Если квартира куплена в браке:

9. Свидетельство о браке и заявление о распределении долей вычета между супругами (они не обязательно должны быть равными). Заявление подаётся в оригинале, свидетельство – в виде копии.

Если квартира оформлена на несовершеннолетнего:

10. Копия свидетельства о рождении ребенка. Если вычет оформляется на обоих родителей, нужен также оригинал заявления об определении долей.

Если вычет оформляется на уплаченные проценты по ипотеке:

11. Кредитный договор с банком + заверенная копия. 12. Справка о выплаченных процентах за год. Выдаётся в банке. 13. Копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты кредита (чеки, квитанции и т.д.). Не все налоговые их просят, но лучше подготовиться.

Если вычет оформляется на самостоятельное строительство дома:

14. Расходные документы (чеки, квитанции) на строительные материалы + заверенные копии.

Если вычет оформляется на отделку или ремонт:

15. Договор на ремонтные или отделочные работы, а также все связанные с этими работами чеки, квитанции, расписки и т.д. + их заверенные копии.

* verni-nalog.ru, обновлено в апреле 2019 года

Право на возврат денег появляется у покупателя в тот момент, когда подписан акт приёма-передачи квартиры, если речь идёт о новостройке. Если квартиру купили на вторичном рынке, то вычет можно оформить после регистрации права собственности. Но придётся дождаться окончания календарного года, в который вы приобрели жильё. То есть если вы покупаете квартиру, например, в октябре 2019 года, обращаться в налоговую можно в 2020 году.

Срока давности у вычета нет: обратиться за ним можно и через 10, и через 20 лет после покупки квартиры.

У налогового вычета при покупке жилья нет срока давности: Налоговый кодекс разрешает подавать вычет когда угодно, а не в конкретные сроки после приобретения квартиры.

Три способа оформить налоговый вычет

Скачайте актуальную форму декларации 3-НДФЛ на сайте nalog.ru. Там же есть программа для её заполнения. Пакет документов можно отсканировать и отправить через личный кабинет налогоплательщика. Налоговая имеет право проверять их до трёх месяцев. И только потом вернуть деньги на счёт. Если в ходе проверки выяснится, что вы заполнили что-то неправильно, вам могут позвонить и попросить внести изменения.

Не хотите тратить время и заполнять декларацию самостоятельно – обратитесь к специалистам. Объявлений об этом – множество. Стоимость услуги – от 500 до 1200 рублей.

Пожалуй, это самый простой способ: вы можете получать НДФЛ не раз в год, а каждый месяц вместе с зарплатой. Для этого надо подать заявление в налоговую. Форма есть в личном кабинете налогоплательщика, её можно заполнить онлайн. Через месяц налоговая выдаст уведомление, которое вы отнесёте в свою бухгалтерию. Ждать год и заполнять декларацию 3-НДФЛ в этом случае не нужно.

Удобнее всего оформить налоговый вычет через своего работодателя и получать его вместе с зарплатой.

Кроме того, работодатель вернёт всю удержанную сумму НДФЛ с начала года. Например, вы купили квартиру в сентябре, а в октябре получили уведомление от налоговой о праве на вычет – работодатель вернет вам НДФЛ, удержанный за предыдущие 10 месяцев. Это уведомление о праве на вычет действует до конца года. Потом придётся получать новое.

Налоговый вычет для тех, кто берёт ипотеку

После того, как вы получили всю сумму вычета при покупке квартиры, вы имеете право подать документы на получение вычета с процентов за ипотеку. С 2014 года его лимит — 3 млн рублей. Вернуть можно максимум 390 000 рублей. Для ипотеки, которую оформили раньше 1 января 2014 года, лимита нет.Возврат денег с процентов и вычет за квартиру – это разные выплаты.

Поэтому их можно получать как за один, так и за разные объекты недвижимости. Допустим, вы купили одну квартиру, получили за нее налоговую выплату. А потом продали её и приобрели квартиру большей площади в ипотеку. На вторую квартиру вы можете получить вычет за ипотеку. При рефинансировании ипотеки право на вычет сохраняется, но при условии, что в договоре с новым банком есть ссылка на первый договор ипотеки.

Вычет с процентов за ипотеку могут получать оба супруга, даже если квартира оформлена на одного из них.

При покупке новостройки право на вычет с процентов появляется только в том году, в котором подписан акт приёма-передачи квартиры. Пока акта нет, подавать документы нельзя. Хотя платить по кредиту уже приходится. Налог возвращают начиная с года сдачи квартиры. Но к вычету можно заявить всю сумму платежей, которую вы вносили за ипотеку с самого начала.

Налоговый вычет при строительстве и отделке

Наконец, налоговое законодательство разрешает возвращать часть средств, потраченных на строительство и отделку приобретённого жилья.

Налоговый вычет можно оформить и на отделочные работы в новой квартире.

Расходы на отделку квартиры можно включить в сумму налогового вычета. Это имеет смысл в том случае, если приобретаемое жилье стоит меньше 2 млн. Но учтите:

  • квартира должна быть куплена непосредственно у застройщика, а в договоре должно быть указано «незавершённая строительством квартира»;
  • право на налоговый вычет распространяется не на все строительные и отделочные работы: налоговая вернёт вам часть расходов на укладку ламината или плитки на пол, а вот на установку тёплого пола – нет. Поэтому при заполнении документов сверяйтесь с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ссылка — в конце материала);
  • сохраняйте все чеки, квитанции, сметные документы на отделочные работы и следите, чтобы в них были правильно указаны наименования товаров и перечень выполняемых подрядчиком работ.

Налоговый вычет распространяется и на строительство жилого дома. Это расходы на покупку строительных и отделочных материалов, услуги по строительству и отделке, расходы на составление проектно-сметной документации, подключение к сетям и коммуникациям.

Источник: https://xn--80alqgor.xn--80aa6ajv.xn--p1ai/kak-vernut-650-000-rubley-posle-pokupki-kvartiry