Зачем нужен корреспондентский счет?

Зачем нужен корреспондентский счет

Зачем нужен корреспондентский счет?

Расчетные операции являются основным видом деятельности банков и выделяются в отдельную сферу. Для этого  были созданы специальные счета, с которых списывались и зачислялись денежные средства. У каждого счета есть свое предназначение и свои функции.

Расчеты занимают в среднем до 70% операционного объема работы банковского бизнеса. Сегодня все расчетные операции проводятся исключительно через корреспондентские счета, которые открываются на основе взаимного соглашения между банками и ими в Центробанке РФ.

В любой документации, обрабатываемой в банковских отделениях, указаны не только номера клиентских расчетных счетов, но и коррсчета тех учреждений, где открыты эти расчетные счета.

Рассмотрим подробнее, что такое коррсчета, какие бывают виды, для каких целей они нужны и почему могут быть заблокированы?

Что такое корреспондентские счета?

Они представляют собой спецсчета, который открываются банком в ЦБ РФ или в иной банковской организации. Во всех платежных документах, проводимых между российскими банками  указываются коррсчета.

В межстрановых расчетах их использование является необязательным. Кредитные учреждения, открывающие такие совместные спецсчета, называются корреспондирующими, а их отношения называются корреспондентскими.

Отношения дифференцируются:

  • По местоположению: внутренние (в пределах одного государства) и внешние (на межстрановых рынках).
  • По видам транзакций: обслуживание (проведение сделок, предоставление гарантийных и трастовых услуг) и межбанковские сделки (получение займов, размещение вкладов, продажа/скупка ценных бумаг).
  • По характеру: межбанковские прямые отношения и в случае отсутствия счетов (через 3-ье учреждение).

Обычно банки открывают взаимные коррсчета: если открыл банк А у банка Б, то и Б открывает у А. При открытии банки обмениваются документацией (отчетность, ксерокопии уставной и лицензионной документации, факты о соответствии нормативам и проч.) для оценки надежности и платежной состоятельности друг друга.

После всех согласований заключается договор, а учреждения договариваются о незлоупотреблении коррсчетами. В соглашении четко прописаны: расчетный регламент, режим обмена информационными данными, обязанности и права участников, условия списания комиссий за использование коррсчетов, наказание за злоупотребление соглашением, период его действия и условия досрочного расторжения.

Типы коррсчетов

Счета могут подразделяться на три вида:

  • «Ностро» — это коррсчет респондента в корреспонденте-банке, который числится на активе респондента.
  • «Лоро» — это счет, предоставляемый корреспондентом для респондента, находящийся на его пассиве.
  • «Востро» — это счет зарубежной банковской организации в российском учреждении в нацвалюте или инвалюте.

Таким образом, «Ностро» одного учреждения являются «Лоро» во втором и наоборот. «Востро» относятся только к зарубежным организациям и являются «Лоро».

Основа коррсчета заключается в том он, является тем же текущим или депозитным счетом, но с учетом особенностей банка.

Состав коррсчета

Коррсчета имеют определенный набор цифр, который можно расшифровать. Российские корсчета состоят из двадцати знаков, причем первыми тремя знаками является комбинация «301».

Счет имеет следующую структуру:ААА ББ ВВВ Г ДДДДДДДД ЕЕЕ, где:

  • ААА – это номер первого порядка 301.
  • ББ – номер второго порядка и обозначает счет Ностро (10) или Лоро (09).
  • ВВВ – код валюты (например, 810 – рубль, 840 – доллар и т.д.).
  • Г – проверочный знак.
  • ДДДДДДДД – код коррсчета в банке.
  • ЕЕЕ – последние три цифры БИКа банка.

Зачем нужны коррсчета?

Они имеют важное предназначение для расчетов и используются для различных целей:

  • Коррсчет банка открывается в ЦБ РФ для формирования УК. На основании этого ЦБ решает о возможности выдачи лицензии. После положительного решения, этот коррсчет используется для учета банковского имущества, участия в создании резервного фонда и совершения расчетно-обменных операций с Центробанком.
  • Для осуществления межбанковских операционных сделок.
  • Расчетов с соцфондами и бюджетными структурами по перечислению взносов, госпошлин, налоговых и страховых сборов.
  • Сделок с ценными бумагами, формирования резервов, расчетов по межбанковским вкладам и займам.
  • Обеспечение бесперебойности обработки клиентских операций, сохранение стабильной ликвидности.
  • Контроль со стороны Центробанка за правильностью и законностью проведения операций
Читайте также  Справка о финансовом состоянии лицевого счета ЖКХ

Банк обязан сообщать о каждом открытом корсчете на территории страны и заграницей.

Блокировка коррсчета

Перебои с платежами и переводами могут означать, что у банка подошел лимит денежных средств, и он больше не может обеспечивать своевременное проведение операций. ЦБ РФ может заблокировать коррсчет банка, если будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, или банк будет отключен от системы платежей. Коррсчет блокируется при отзыве лицензии.

Таким образом, коррсчета играют важную роль в межбанковских отношения, и без них невозможно существование системы расчетов.

Источник: https://investor100.ru/korrespondentskij-schet/

Корреспондентский счет. Что такое расчетный счет и корреспондентский счет :

При осуществлении операций с денежными средствами посредством расчетной сети Центробанка, кроме расчетных счетов отправителя и получателя денежных средств, указываются корреспондентские счета финансовых организаций, в которых эти расчетные счета обслуживаются. Чтобы понять, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, рассмотрим эти два понятия отдельно.

Расчетный счет

Расчетный счет открывается организации или индивидуальному предпринимателю в банковских учреждениях. Он имеет собственный баланс для хранения денежных средств и для проведения платежных операций с другими лицами. Расчетный счет выступает основным инструментом для осуществления безналичных расчетов.

На расчетном счете аккумулируется вся наличность, которой располагает предприятие или индивидуальный предприниматель, через него проводятся расчеты с поставщиками товаров и услуг, с налоговыми службами и пенсионными фондами, а также выплачивается заработная плата работникам организации. Центробанк заинтересован в том, чтобы все финансовые операции происходили в безналичной форме, поэтому он ввел ограничения по наличным расчетам в пределах ста тысячи рублей в рамках одного договора (ЦБ РФ от 20.06.2007 N 1843-У).

Корреспондентский счет

Корреспондентский счет открывается одной кредитной организацией для другой. На этом счете отражаются операции, осуществленные первым банком по поручению и за счет второго в рамках письменного соглашения, называемого корреспондентским договором.

Номер корреспондентского счета состоит из двадцати цифровых значений, каждое из которых несет конкретную информацию.

  • Первые три значения указывают на номер балансового счета первого порядка.
  • Далее два значения — это номер балансового счета второго порядка.
  • Следующие три числовых значения – код валюты.
  • Затем следующая одна цифра является проверочной.
  • Еще восемь значений указывают на код счета в банке.
  • Последние три цифры совпадают с последними цифрами в БИК банковского учреждения.

Межбанковские расчеты

В рамках корреспондентского счета межбанковские операции проводятся тремя способами.

1. На базе корреспондентских счетов, обслуживающихся финансовыми организациями:

  • друг у друга на взаимовыгодных условиях;
  • в однойй из кредитных организаций, обычно в более крупной.

2. В рамках корреспондентских счетов, открытых коммерческими финансовыми учреждениями в третьем банке. Отличным примером таких договорных отношений является осуществление финансовых операций через корреспондентский счет, обслуживающийся в Центробанке.

3. Путем учреждения клиринговых центров, их участники проводят зачет взаимных требований.

Списание средств с корсчета

Списание с корреспондентского счета производится только с согласия банка, открывшего счет. Однако возможны случаи, предусмотренные законодательством, когда может произойти бесспорное и безакцептное списание денежных средств со счета.

Виды корреспондентских счетов

Существует три вида корсчетов:

  1. Ностро — счет, открытый в банке-корреспонденте для коммерческой финансовой организации;
  2. Лоро – счет, открытый коммерческим банком для банка-корреспондента;
  3. Востро – это корреспондентский счет банка-нерезидента, обслуживающийся в банковском учреждении, являющемся резидентом государства. Иными слова, это тот же счет Лоро, только он открыт для иностранного банка.

Как узнать номер корреспондентского счета?

Мы рассмотрели выше общие понятия, которые описывают корреспондентский счет. Как узнать какой номер счета в банковского учреждении, в котором вы обслуживаетесь?

  1. Все реквизиты банка, в том числе номер корреспондентского счета можно найти в договоре на обслуживание банковского счета.
  2. Как правило, информация касательно реквизитов банковские учреждения выкладывают на официальном сайте.
  3. Номер корсчета также можно узнать, позвонив на горячую линию банка.
  4. Банковские реквизиты вам могут распечатать в любом отделении банка, в котором вы обслуживаетесь.
Читайте также  Сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО

Источник: https://sroorgru.com/zachem-nuzhen-korrespondentskiy-schet/

Что такое корсчет

Корреспондентские счета используют для осуществления транзакций банковской организацией по поручению другой финансовой организации.

Выполняемые расчеты оплачиваются банком-респондентом, при этом банк-корреспондент взимает определенную комиссию.

Он может быть открыт как в Центральном банке Российской Федерации, так и в других кредитных организациях.

Выделяют три типа таких счетов, в зависимости от того, размещает ли банк свой счет в партнерской организации, или, напротив, предоставляет свои услуги другим организациям:

  1. Ностро – открывается банком-респондентом в другом банке.
  2. Лоро – открывается банком-партнером в нашем банке.
  3. Востро – открывается респондентом в иностранном банке.

Поскольку проведение финансовых операций между кредитными организациями определяется корреспондентским соглашением, участвующие в соглашении стороны получают названия респондента и корреспондента соответственно. При этом одна организация может одновременно выступать как респондентом, так и корреспондентом.

Корреспондентский счет способствует быстрому проведению транзакции при взаимодействии двух банковских организаций

Виды банковских счетов

Поскольку корреспондентский счет банка отражается в платежных ведомостях, его часто путают с расчетным или лицевым.

Главное отличие заключается в том, что он связан с финансовыми операциями, проводимыми клиентами банка, только условно.

Расчеты, проводимые с его помощью, относятся к операциям между различными кредитными организациями, а не между отдельными физическими и юридическими лицами.

В финансово-кредитной организации могут быть открыты следующие счета:

  1. Лицевой – присваивается физическому лицу.
  2. Расчетный – открывается организацией для ведения коммерческой деятельности.
  3. Кредитный – открывается при получении кредита физическим или юридическим лицом.
  4. Депозитный – предназначен для хранения вкладов клиентов.
  5. Межбанковский или корреспондентский – открывается только кредитными организациями.

Особенности корсчета:

  • открывается только для банковских организаций;
  • открывается только банками в других банках или в Центральном банке России;
  • получение кредита на корсчет невозможно.

Чаще всего корреспондентский счет путают с расчетным, поскольку они используются для похожих целей – приема денежных средств и проведения расчетов между двумя или более сторонами.

Отличие же заключается в том, что при помощи расчетного счета возможно проведение финансовых операций между не только между организациями, но и между частными лицами, а корреспондентский ориентирован на финансовые взаимоотношения между банками.

Отличить номер корреспондентского счета от расчетного можно по трем последним цифрам – они будут соответствовать трем последним цифрам идентификационного номера банка (БИК).

Корсчет открывается только для банковских организаций

Как узнать корреспондентский счёт Сбербанка

Определившись с тем, что такое корсчет банка и зачем он нужен, можно с уверенностью утверждать, что узнать номер нетрудно, поскольку необходимости скрывать эти данные нет, и это открытая информация. Для того чтобы определить корсчет банка или его филиала, не нужно знать ни номер, ни счёт карты.

Назовем несколько способов определения номера корсчета Сбербанка:

  1. Звонок на горячую линию Сбербанка позволит узнать номер корсчета любого отделения Сбербанка.
  2. Обращение в филиал банка – информацию можно получить или у сотрудников, или на информационных стендах в разделе реквизитов.
  3. При выдаче карты в реквизитах указывают номер корсчета, принадлежащий филиалу банка. В случае необходимости реквизиты можно получить повторно. Минус этого способа заключается в том, что с его помощью можно определить номер только одного филиала организации.
  4. Самый удобный способ – посетить официальный сайт Сбербанка. Найти номер на сайте можно в разделе банковских реквизитов. Однако это общий номер корсчета, который используется в Москве и Московской области. Узнать номер корсчета филиала можно, перейдя на страницу «Отделения и банкоматы». Выбрав нужный город, нужно нажать на отметку любого отделения – реквизиты перечислены ближе к концу информации о работе филиала, появляющейся во всплывающем окне.
Читайте также  Проверка расчетного счета контрагента на сайте налоговой

Источник: https://rubizinvest.com/zachem-nuzhen-korrespondentskiy-schet/

Различают три основных вида корреспондентских счетов:

  • ностро (счет, открытый в банке-респонденте для банка-корреспондента);
  • лоро (счет, открытый в банке-корреспонденте для банка-респондента);
  • востро (счет, открытый в зарубежном банке).

Таким образом, для того чтобы быстро и без проблем перевести деньги с расчетного счета в другой банк, необходимо указывать в реквизитах не только свой расчетный счет, но и номер корреспондентского счета банка-получателя.

Пример корреспондентского счета:

Корреспондентский счет представляет собой уникальную комбинацию из 20 цифр:

  • первые три цифры означают номер балансового счета первого порядка (в России это всегда цифры 301);
  • следующие за ними четвертая и пятая цифры указывают на номер балансового счета второго порядка;
  • шестая, седьмая и восьмая цифры корреспондентского счета содержат в себе код валюты согласно ОКВ 014-2000;
  • девятая цифра – проверочная;
  • цифры с десятой по двадцатую отражают код счета в банковской организации, при этом три последние цифры – это БИК банка.

Узнать номер корреспондентского счета можно непосредственно в банковской организации или в любых открытых источниках: посветив одно из отделений банка; позвонив на горячую линию организации; посетив официальный сайт банковского учреждения в интернете.

Также при заполнении платежки номер корреспондентского счета можно узнать, спросив его у получателя денежных средств.

Как открыть

Средства, которые переводятся из одного банка в другой, сначала размещаются на корреспондентском счете банка-получателя, и только после этого перечисляются на основной расчетный счет. Условия использования корреспондентского счета устанавливаются договором (соглашением сторон).

В заявлении на открытие счета прописывается наименование валюты:

Банк может открывать корреспондентские счета:

  • в Центральном банке РФ;
  • в другой банковской организации.

Для того, чтобы открыть корреспондентский счет, банк должен иметь подписанный договор с другой банковской организацией. ГК РФ говорит о том, что в отношении корреспондентских счетов применяются такие же правила, как и в отношении обычных расчетных счетов, если другое не предусмотрено законодательством или договором.

Для открытия счета в ЦБ РФ банк должен предоставить карточку и документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке и имеющих право на распоряжение счетом.

Если счет открывается в другом банке, к указанным документам может прилагаться подтверждение согласования перечисленных лиц со стороны ЦБ РФ.

Отличия от расчетного счета

Некоторые ошибочно считают, что расчетные и корреспондентские счета не имеют между собой никаких различий. На самом деле это не так. Расчетный счет является уникальной цифровой комбинацией, которая указывается в реквизитах при денежных переводах. Такой счет может открываться любым ИП или юрлицом для ведения предпринимательской деятельности.

Наглядная разница между корреспондентскими и расчетными счетами приведена в следующей таблице:

Расчетный счет Корреспондентский счет
Открывается предпринимателями, компаниями и организациями Открывается банковскими учреждениями в других банках или в ЦБ РФ
Организации могут оформить кредитный лимит на расчетный счет Кредитный лимит на корреспондентский счет не может быть открыт
Использование счета необходимо для работы компаний с помощью банковских учреждений Использование счета необходимо банкам для работы с другими кредитно-финансовыми организациями
Выполнение операций производится согласно поручениям ИП и юрлиц Проведение операций производится согласно поручениям других банков

Несмотря на то, что расчетный счет, так же, как и корреспондентский, состоит из 20-ти цифр, его также можно отличить по этим цифрам. Так, в корреспондентском счете три последние цифры означают БИК банка, в расчетном – номер в аккаунте банковской организации.

Источник: http://denjist.ru/card/korrespondentskyj-schet.html

Корреспондентский и расчетный счет

Отдельным направлением деятельности финансовых компаний является ведение ими расчетных операций. В среднем, на расчеты приходится не менее 70% от общего операционного объема работы банковской сферы.

На сегодняшний день подобные операции проводятся через корреспондентские счета. Основанием для их открытия является взаимное соглашение между банками и Центробанком Российской Федерации.

Подробнее о том, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, узнайте из нашей статьи.