Займы юридическим лицам без залога

Как малому бизнесу получить займ без залога и поручителей?

Займы юридическим лицам без залога

Кредитование населения – это одна из главных сфер деятельности современных микрофинансовых фирм. Но они выдают займы и бизнесменам на приемлемых условиях. На банки всегда можно положиться и получить нужную сумму при необходимости, но лишь при соблюдении определенных условий. Зачастую они оказываются более требовательными по сравнению с МФО. Если вас интересуют займы малому бизнесу без залога и поручителей, стоит обратиться в одну из микрокредитных структур, помогающих юридическим лицам.

Деньги от МФО мелким предпринимателям

Для развития своего дела всегда требуется определенная денежная сумма. В нашей стране немало крупных компаний, которые предпочитают получать финансовую поддержку от банковских организаций. Но представители малого бизнеса – это не всегда желанные клиенты для банков. Проблема обусловлена тем, что им часто требуются небольшие кредиты до миллиона рублей и желательно с минимальными требованиями. Ну а банки не могут похвастаться наличием подобных выгодных предложений.

По закону микрофинансовые организации могут вести коммерческую и некоммерческую деятельность и выдавать деньги на развитие малого бизнеса в размере до одного миллиона рублей.

Деятельность некоммерческих организаций поддерживается Министерством экономического развития России, что дает возможность заниматься кредитованием малых предпринимателей на льготных условиях. Большинство МФО не требуют залог и поручительство от бизнесменов, что и делает такое кредитование максимально выгодным.

Преимущества работы с МФО для клиентов

Большинство состоявшихся предпринимателей готовы предоставить в качестве залога крупную недвижимость или заручиться поддержкой других собственников бизнеса. Но малое предпринимательство – это сфера деятельности, в которой не всегда есть возможность выполнить условия банков для получения кредита. МФО предъявляют не такие высокие требования к потенциальным клиентам и выдают займы юридическим лицам без залога. Поручители также не требуются.

Предусмотрена индивидуальная и щадящая оценка платежеспособности предпринимателей. Коммерческие организации и кредитные кооперативы предоставляют краткосрочные кредиты представителям малого предпринимательства. Ну а некоммерческие – также занимаются долгосрочным кредитованием.

Читайте также  Техника в лизинг для юридических лиц

Обычно процентные ставки для юридических лиц превышают 20% годовых. Но этот небольшой недостаток полностью компенсируется минимальными требованиями к заемщикам.

Куда обратиться за кредитом?

Получить экспресс займ для малого бизнеса можно в компании Финотдел. Эта организация с 2009 года специализируется на финансировании предпринимателей. Сегодня по всей России открыто более 120 офисов и представительств этой МФО. Выдача средств осуществляется на двухлетний срок. Клиент может взять от 200 000 до 1 000 000 рублей. При этом залог и поручительство не требуется. Главное преимущество – оперативное рассмотрение заявки. Всего через сутки решение уже будет принято.

Можно воспользоваться финансовой помощью Городской сберегательной кассы, если нужен кредит в Москве. Эта организация предлагает:

  • От 150 000 до 1 000 000 рублей на сроки от месяца до трех лет.
  • Средства выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
  • Процентная ставка – от 18% годовых.
  • Индивидуальный подход к клиенту – рассматривается возможность кредитования без поручителей и залога.
  • Средства выдаются для приобретения товарно-материальных ценностей, развития научно-технической деятельности и расширения существующего бизнеса.

Компания Микрофинанс предлагает заемщикам специальные беззалоговые продукты для аналогичных целей. Главные условия:

  • Сумма кредита – от 50 тысяч до одного миллиона рублей.
  • Максимальный срок погашения долга – три года, а минимальный – один месяц.
  • Годовая ставка – от 19% и выше. Возможно получение займа под 12,5%. Это льготная ставка, которая предоставляется по программе Фонда содействия развитию микрофинансовых организаций.
  • Чтобы воспользоваться льготным предложением, необходимо предъявить документы о регистрации своего дела на территории российской столицы.

Центурион-Капитал –компания, которая осуществляет выдачу займов малому бизнесу под 16% годовых на три года. Максимальная сумма – аналогичная предыдущим рассмотренным компаниям. Дополнительные комиссии отсутствуют. На персональных условиях для конкретного заемщика можно обойтись без поручительства.

Среди нескольких вариантов всегда можно выбрать оптимальный. Конечно, в банках можно рассчитывать на меньшие проценты. Но никто не гарантирует, что в средствах не будет отказано. Тогда остается еще один вариант — p2b кредитование.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-malomu-biznesu-poluchit-zajm-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Как оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей?

Финансовые ресурсы могут понадобиться не только гражданам, но индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам. Общие принципы кредитования в целом остаются схожими, но в последнем случае есть и некоторые отличия, обусловленные участием предприятий в хозяйственной деятельности.

Читайте также  Сведения о конечном бенефициаре юридического лица

Они вынуждены привлекать средства для финансирования текущих затрат или развития производства. Собственных ресурсов хватает далеко не во всех случаях, поэтому выходом становится обращение в кредитную организацию.

Однако банки оценивают риски представителей малого и среднего бизнеса достаточно высокими, в связи с чем, условия предоставления займов оказываются более жесткими, особенно если речь идет о запросе на кредит юридическим лицам без залога.

Доступность кредитных средств хозяйственным субъектам

Для осуществления производственно-хозяйственной деятельности юрлица выбирают наиболее популярную организационно-правовую форму – общество с ограниченной ответственностью. Эти субъекты подлежат отдельному регулированию. Поэтому, например, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которые могут рассчитывать на получение потребительских займов, ООО не имеют такой возможности. Выбор кредитных продуктов для юрлиц несколько сужается, но программы кредитования малого и среднего бизнеса представлены в большинстве российских финучреждений.

Юрлицо не сможет получить деньги от финучреждения сразу же после собственной регистрации. Обычно банки принимают к рассмотрению заявки от предприятий, которые уже проработали не менее полугода с момента открытия. В противном случае кредитные запросы представителей малого и среднего бизнеса остаются без внимания сотрудников банка.

С другой стороны для ООО доступны многочисленные схемы организации кредитного финансирования. Например, банки предлагают открыть кредитную линию – средства предприниматель получает не одним траншем, а несколькими в пределах оговоренного лимита и срока соглашения. Если предприниматель нуждается в ресурсах несколько раз в течение определенного периода, то кредитная линия поможет ему минимизировать временные и денежные расходы.

Банковский сектор стремится минимизировать риски, связанные с выдачей займов юридическим лицам. Не удивительно, что к ним предъявляются особые требования относительно платежеспособности и надежности. Часто процентные ставки оказываются чрезмерно завышенными, чтобы финучреждение смогло компенсировать высокие риски предпринимательства.

А это выступает серьезным ограничением для самих юрлиц, которые не могут позволить себе брать ссуды с большой переплатой. Общеэкономическая ситуация в стране также сказывается на ситуации.

Читайте также  Банк клиент возрождение для юридических лиц

В то же время бизнес, который работает открыто и готов сотрудничать с финучреждением, существенно повышает свои шансы на получение банковского финансирования.

Различаются между собой крупный, малый и средний бизнес. Если для больших предприятий шансы получить финансирование без залога имущества невелики, то представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на такую схему.

Требования к заемщикам при получении кредита без залога

Если юридическое лицо хочет получить заем без обеспечения, то следует быть готовым к глубокой и тщательной проверке со стороны финучреждения. Особенно это относится к показателям платежеспособности. Результаты изучения надежности клиента лягут в основу решения о выдаче денег. Причем они повлияют не только на возможность открытия кредитного финансирования без обеспечения, но и на лимиты, сроки заимствования.

Вероятность стать обладателем дополнительных ресурсов выше у субъектов хозяйствования, которые работают на рынке не один год, имеют позитивные финансово-хозяйственные показатели, подтверждающиеся реальной отчетностью. Чтобы исключить требование об обеспечении, финансовой истории мало. Необходимо соблюдение и других параметров:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • подготовка обоснованного ТЭО или бизнес-плана, изучив который можно убедиться в целесообразности и рентабельности кредитного финансирования.

Однако соответствия указанным выше параметрам мало, чтобы гарантировано получить деньги без залогового имущества и привлечения поручителей. Выдвигаются и такие требования:

  1. отсутствие долгов по ранее оформленным обязательствам, независимо от кредитора;
  2. наличие оформленного в кредитной организации специального расчетного счета и активизация его функционирования;
  3. страхование кредитного договора без обеспечения в виде оформления залогового имущества или без привлечения поручителей;
  4. регистрация юрлица в регионе, в котором присутствует отделение данной финорганизации.

Поскольку отсутствие обеспечения несет в себе многочисленные риски для банка, то заявка будет рассматриваться достаточно долго с тщательной проверкой потенциального заемщика.

Перечень требующихся документов для оформления

Чтобы заявка была рассмотрена банком, она должна быть соответствующим образом оформлена и подтверждена прилагаемым комплектом документов. В стандартный перечень входят:

  • сведения о владельцах бизнеса, его учредителях и иных его бенефициарах, а также руководителях компании;
  • сведения о государственной регистрации, полный комплект учредительных документов;
  • отчетность и прочие сведения о финансовом положении компании, ее надежности и платежеспособности.

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/kredit-yuridicheskim-litsam-bez-zaloga