Займы юридическим лицам без залога

Как малому бизнесу получить займ без залога и поручителей?

Займы юридическим лицам без залога

Кредитование населения – это одна из главных сфер деятельности современных микрофинансовых фирм. Но они выдают займы и бизнесменам на приемлемых условиях. На банки всегда можно положиться и получить нужную сумму при необходимости, но лишь при соблюдении определенных условий. Зачастую они оказываются более требовательными по сравнению с МФО. Если вас интересуют займы малому бизнесу без залога и поручителей, стоит обратиться в одну из микрокредитных структур, помогающих юридическим лицам.

Деньги от МФО мелким предпринимателям

Для развития своего дела всегда требуется определенная денежная сумма. В нашей стране немало крупных компаний, которые предпочитают получать финансовую поддержку от банковских организаций. Но представители малого бизнеса – это не всегда желанные клиенты для банков. Проблема обусловлена тем, что им часто требуются небольшие кредиты до миллиона рублей и желательно с минимальными требованиями. Ну а банки не могут похвастаться наличием подобных выгодных предложений.

По закону микрофинансовые организации могут вести коммерческую и некоммерческую деятельность и выдавать деньги на развитие малого бизнеса в размере до одного миллиона рублей.

Деятельность некоммерческих организаций поддерживается Министерством экономического развития России, что дает возможность заниматься кредитованием малых предпринимателей на льготных условиях. Большинство МФО не требуют залог и поручительство от бизнесменов, что и делает такое кредитование максимально выгодным.

Преимущества работы с МФО для клиентов

Большинство состоявшихся предпринимателей готовы предоставить в качестве залога крупную недвижимость или заручиться поддержкой других собственников бизнеса. Но малое предпринимательство – это сфера деятельности, в которой не всегда есть возможность выполнить условия банков для получения кредита. МФО предъявляют не такие высокие требования к потенциальным клиентам и выдают займы юридическим лицам без залога. Поручители также не требуются.

Предусмотрена индивидуальная и щадящая оценка платежеспособности предпринимателей. Коммерческие организации и кредитные кооперативы предоставляют краткосрочные кредиты представителям малого предпринимательства. Ну а некоммерческие – также занимаются долгосрочным кредитованием.

Читайте также  Покупка валюты на бирже юридическим лицом

Обычно процентные ставки для юридических лиц превышают 20% годовых. Но этот небольшой недостаток полностью компенсируется минимальными требованиями к заемщикам.

Куда обратиться за кредитом?

Получить экспресс займ для малого бизнеса можно в компании Финотдел. Эта организация с 2009 года специализируется на финансировании предпринимателей. Сегодня по всей России открыто более 120 офисов и представительств этой МФО. Выдача средств осуществляется на двухлетний срок. Клиент может взять от 200 000 до 1 000 000 рублей. При этом залог и поручительство не требуется. Главное преимущество – оперативное рассмотрение заявки. Всего через сутки решение уже будет принято.

Можно воспользоваться финансовой помощью Городской сберегательной кассы, если нужен кредит в Москве. Эта организация предлагает:

  • От 150 000 до 1 000 000 рублей на сроки от месяца до трех лет.
  • Средства выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
  • Процентная ставка – от 18% годовых.
  • Индивидуальный подход к клиенту – рассматривается возможность кредитования без поручителей и залога.
  • Средства выдаются для приобретения товарно-материальных ценностей, развития научно-технической деятельности и расширения существующего бизнеса.

Компания Микрофинанс предлагает заемщикам специальные беззалоговые продукты для аналогичных целей. Главные условия:

  • Сумма кредита – от 50 тысяч до одного миллиона рублей.
  • Максимальный срок погашения долга – три года, а минимальный – один месяц.
  • Годовая ставка – от 19% и выше. Возможно получение займа под 12,5%. Это льготная ставка, которая предоставляется по программе Фонда содействия развитию микрофинансовых организаций.
  • Чтобы воспользоваться льготным предложением, необходимо предъявить документы о регистрации своего дела на территории российской столицы.

Центурион-Капитал –компания, которая осуществляет выдачу займов малому бизнесу под 16% годовых на три года. Максимальная сумма – аналогичная предыдущим рассмотренным компаниям. Дополнительные комиссии отсутствуют. На персональных условиях для конкретного заемщика можно обойтись без поручительства.

Среди нескольких вариантов всегда можно выбрать оптимальный. Конечно, в банках можно рассчитывать на меньшие проценты. Но никто не гарантирует, что в средствах не будет отказано. Тогда остается еще один вариант — p2b кредитование.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-malomu-biznesu-poluchit-zajm-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Как оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей?

Финансовые ресурсы могут понадобиться не только гражданам, но индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам. Общие принципы кредитования в целом остаются схожими, но в последнем случае есть и некоторые отличия, обусловленные участием предприятий в хозяйственной деятельности.

Читайте также  Конечный бенефициар юридического лица это

Они вынуждены привлекать средства для финансирования текущих затрат или развития производства. Собственных ресурсов хватает далеко не во всех случаях, поэтому выходом становится обращение в кредитную организацию.

Однако банки оценивают риски представителей малого и среднего бизнеса достаточно высокими, в связи с чем, условия предоставления займов оказываются более жесткими, особенно если речь идет о запросе на кредит юридическим лицам без залога.

Доступность кредитных средств хозяйственным субъектам

Для осуществления производственно-хозяйственной деятельности юрлица выбирают наиболее популярную организационно-правовую форму – общество с ограниченной ответственностью. Эти субъекты подлежат отдельному регулированию. Поэтому, например, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которые могут рассчитывать на получение потребительских займов, ООО не имеют такой возможности. Выбор кредитных продуктов для юрлиц несколько сужается, но программы кредитования малого и среднего бизнеса представлены в большинстве российских финучреждений.

Юрлицо не сможет получить деньги от финучреждения сразу же после собственной регистрации. Обычно банки принимают к рассмотрению заявки от предприятий, которые уже проработали не менее полугода с момента открытия. В противном случае кредитные запросы представителей малого и среднего бизнеса остаются без внимания сотрудников банка.

С другой стороны для ООО доступны многочисленные схемы организации кредитного финансирования. Например, банки предлагают открыть кредитную линию – средства предприниматель получает не одним траншем, а несколькими в пределах оговоренного лимита и срока соглашения. Если предприниматель нуждается в ресурсах несколько раз в течение определенного периода, то кредитная линия поможет ему минимизировать временные и денежные расходы.

Банковский сектор стремится минимизировать риски, связанные с выдачей займов юридическим лицам. Не удивительно, что к ним предъявляются особые требования относительно платежеспособности и надежности. Часто процентные ставки оказываются чрезмерно завышенными, чтобы финучреждение смогло компенсировать высокие риски предпринимательства.

А это выступает серьезным ограничением для самих юрлиц, которые не могут позволить себе брать ссуды с большой переплатой. Общеэкономическая ситуация в стране также сказывается на ситуации.

Читайте также  Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц

В то же время бизнес, который работает открыто и готов сотрудничать с финучреждением, существенно повышает свои шансы на получение банковского финансирования.

Различаются между собой крупный, малый и средний бизнес. Если для больших предприятий шансы получить финансирование без залога имущества невелики, то представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на такую схему.

Требования к заемщикам при получении кредита без залога

Если юридическое лицо хочет получить заем без обеспечения, то следует быть готовым к глубокой и тщательной проверке со стороны финучреждения. Особенно это относится к показателям платежеспособности. Результаты изучения надежности клиента лягут в основу решения о выдаче денег. Причем они повлияют не только на возможность открытия кредитного финансирования без обеспечения, но и на лимиты, сроки заимствования.

Вероятность стать обладателем дополнительных ресурсов выше у субъектов хозяйствования, которые работают на рынке не один год, имеют позитивные финансово-хозяйственные показатели, подтверждающиеся реальной отчетностью. Чтобы исключить требование об обеспечении, финансовой истории мало. Необходимо соблюдение и других параметров:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • подготовка обоснованного ТЭО или бизнес-плана, изучив который можно убедиться в целесообразности и рентабельности кредитного финансирования.

Однако соответствия указанным выше параметрам мало, чтобы гарантировано получить деньги без залогового имущества и привлечения поручителей. Выдвигаются и такие требования:

  1. отсутствие долгов по ранее оформленным обязательствам, независимо от кредитора;
  2. наличие оформленного в кредитной организации специального расчетного счета и активизация его функционирования;
  3. страхование кредитного договора без обеспечения в виде оформления залогового имущества или без привлечения поручителей;
  4. регистрация юрлица в регионе, в котором присутствует отделение данной финорганизации.

Поскольку отсутствие обеспечения несет в себе многочисленные риски для банка, то заявка будет рассматриваться достаточно долго с тщательной проверкой потенциального заемщика.

Перечень требующихся документов для оформления

Чтобы заявка была рассмотрена банком, она должна быть соответствующим образом оформлена и подтверждена прилагаемым комплектом документов. В стандартный перечень входят:

  • сведения о владельцах бизнеса, его учредителях и иных его бенефициарах, а также руководителях компании;
  • сведения о государственной регистрации, полный комплект учредительных документов;
  • отчетность и прочие сведения о финансовом положении компании, ее надежности и платежеспособности.

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/kredit-yuridicheskim-litsam-bez-zaloga